Finanční poradna Vratislava Svobody
Poradna
Na otázky odpovídá
Hledáte-li radu v oblasti financí a investic, můžete se ptát ing. Vratislava Svobody, MBA, který se investicím a finančnímu poradenství věnuje od roku 1993. Nyní působí jako ředitel privátního bankovnictví J&T banky. Studoval v Anglii, léta řídil firmu, která se starala o peníze jednotlivců i institucí..
Nejvíce se ptáte
Ostatní investice
Dobrý den,
nevím, zda-li je to moudré tímto způsobem investovat veškeré investice. Zkuste například asociaci fotovoltaických elektráren či jiný zdroj informací.
S pozdravem
VS
Ostatní investice
moje otázka je malinko nestandardní.
O investice do akcií se zajímám již několik let. Mám načtené knížky (Inteligent investor, Beating the Street, One Up on Wall Street). Osobně zainvestováno do akciových titulů.
Rád bych se, ale do tohoto světa přiblížil i profesně.
Jaká je podle Vás nejlepší cesta a má podle Vás člověk reálnou šanci i když nemá vzdělání v příslušném oboru?
Předem děkuji za odpověď a přeji hodně úspěchů.
Vážený Petře, srdečně Vás zdravím.
Ty knihy o kterých píšete jsou vážně dobré!
Asi byste se mohl stát poradcem (zprostředkovatelem) - vázaným zástupcem. Musel byste ale udělat povinnou zkoušku MIFID, kterou nám všem předepsala ČNB.
Abyste měl vystudovanou ekonomickou vysokou školu , myslím, že není nutné. Ta zkouška je ale nezbytností. Více si zjistěte na internetu.
Se srdečným pozdravem
VS
Ostatní investice
sedím na pár milionech a obávám se že mi je inflace postupně znehodnotí. Také pár milionů mám v průběhu následujících 18 měsíců obdržet jako splátku z prodeje firmy. Myslíte si že je lepší se pokusit o nákup orné půdy když bude potřeba více hotovosti nebo raději se zaměřit na další ještě snad výraznější pokles akcií v Evropě či počkat na pokles nemovitostí?Děkuji.
Dobrý den, možnosti o kterých píšete, dávají smysl.
Nejen akcie v Evropě významně poklesly, podíval bych se i na USA a i u nás je pár zajímavých titulů.
U nemovitosti můžeme vidět pokles a nebo jen stagnaci cen.
To asi ještě uvidíme.
S pozdravem
VS
Ostatní investice
investice mám rozdělené rovným dílem do fondu Realita u společnosti Tesla a termínovaného vkladu u společnosti J&T. Zároveň splácím hypotéku, jejíž úrok je momentálně menší než výnosy z investic (alespoň ještě před měsícem)
Mám raději investice použít na jednorázové splacení části hypotéky, (mohu až 20%), nebo mám vše nechat tak, jak momentálně je?
Předem děkuji za ochotu. - otázka upravena poradcem
Dobrý den,
fond kvalifikovaných investorů, o kterém píšete neznám. Měl byste se zajímat o kvalitu aktiv ve fondu. To souvisí hodně s Vaší otázkou.
S pozdravem
VS
Ostatní investice
Vážená paní Zuzano,
pravdou je, že na kryptoměnách lidé hodně vydělali ale i také opravdu drasticky prodělali. Zmíněnou společnost neznám ale vždy když o takových příslibech slyším, tak si vzpomenu na staré přísloví o tom ptáčkovi, kterého lapají. Buďte prosím velmi velmi opatrná.
S pozdravem V.Svoboda
Ostatní investice
rada bych Vas požádala o radu.
Od roku 2011 investuji do produktu Konto života plus od firmy Cornhill Manamgement. Zpočátku vykazovalo mé portfolio vysokou výkonnost (např. v roce 2015 dosahovala až k 18 %), od roku 2016 ale klesá a k 1.1.2018 jsem byla v mínusu 21 %. Nyní se to pomalu zvedá (už "jen" mínus 19 %). Nicméně k fondům, kam společnost investuje, se nedá téměř nic najít. Momentálně mám většinu prostředků zde: LUXIF SCA SICAV SIF Amathus Conservative Portfolio/LUXIF SCA SICAV SIF Amathus Balanced Growth.
Můj poradce mi radí, abych vydržela, že to půjde zase nahoru (smlouvu mám na dalších 13 let). Ale mám z toho obavy. V podmínkách je také výstupní poplatek za předčasné ukončení, nyní by to bylo 5 % z celkové hodnoty nasmlouvané investice. Ráda bych tratila co nejméně... Co si o tom myslíte Vy?
Mockrát děkuji za Váš odborný názor. - otázka upravena poradcem
Vážená paní Martino,
společnost a produkt o kterém píšete osobně neznám. To, co jsem si přečetl na internetu (doporučuji si zde vyhledat maximum informací ) mě ale vůbec neuspokojilo.
Výnosnost v jednotlivých letech, o, které píšete a jsou-li informace pravdivé, moje obavy, že se jedná o velmi "nestandardní produkt" spíše potvrzuje. Rovněž výstupní poplatek ve výši jak uvádíte považuji za velmi, velmi vysoký. Já se obdobným produktům osobně vyhýbám. VS
Ostatní investice
momentálně mám z dědictví k dispozici volnou částku 2.000.000,-Kč, chci jí využít jako 'startovné' do života pro děti, předpokládám investici na dobu max.10 let. Jaký typ investice, popř rozložení investic by jste mi doporučil? Předem děkuji za odpověď.
- otázka upravena poradcem
Vážená paní Gabrielo,
uváděná částka je již vysoká a já bych doporučil oddělení prémiového či privátního bankovnictví u některé z bank v ČR.
Investice bych rozložil tak že 15-20% bych investoval do akciového fondu, malou část z toho do ETF na zlato a zbytek konzervativně - tedy kombinace termínovaného vkladu a dluhopisových fondů. Vyhnul bych se pokušení závratně zbohatnout spekulacemi s měnami, deriváty, investičními certifikáty atd. S pozdravem V.Svoboda
Ostatní investice
Vážený Martine,
v současné době, kdy jsou úrokové sazby téměř na nule a pomalu se pohybují k záporu mi nepřijde stavební spořeníjako špatná alternativa. To pro pravidelné ukládání menších částek. Navíc, výslednou sumu lze využít na investici do bydlení. Jinak pořád zastávám názor dlouhodbě pravidelně investovat do akciového fondu.
Pokud skutečně plánujete během 2-5 let pořizovat byt, tak bych zmíněnou částku zřejmě investoval velmi opatrně a to do termínovaného vkladu, případně fondu podnikových dluhopisů. Příliš nezískáte ale na druhé straně budete mít peníze k dispozici pro okamžité rozhodnutí a i to má svoji hodnotu. S upřímným pozdravem VS
Ostatní investice
Vážená paní Jano,
investiční certifikáty jsou investiční produkty pro zkušenější investory.
Je potřeba jim dobře rozumět a zvážit i rizika.
Informce si lze nmalézt na internetu i v odborné literatiře. Pokud produktu nerozumíte, potom neinvestujte.
S pozdravem
V.S.
Ostatní investice
Vážený Jiří,
nejsem si jist, zda-li zde nění porušován Zákon o bankách. To by měla posoudit ČNB. Proto bych do toho nešel. V každém případě je obezřetnost na místě.
S pozdravem VS
Ostatní investice
můžete mi poradit, zda je výhodné investovat volné finanční prostředky v řádu 100 tis. na P2P portálech, např. Bankerat.cz, Intereson.cz
Děkuji - otázka upravena poradcem
Vážený Jiří,
já osobně bych do toho nešel jak s velkými tak ani s malými penězi.
S pozdravem VS
Ostatní investice
Vážená paní Jano, ano čím více pravidelně a delší dobu investujete,
tím je to lepší pro výsledný efekt.
Protože úrokové sazby jsou dnes téměř na nule ( v některých zemích dokonce i záporné), tak spořící účty příliš nenesou. Vytváří Vám ale rezevu pro případ, že se naskytne dobrá investiční příležitost, nebo že se sazby začnou zvedat. Pokud ale víte, že v tuto chvíli tyto peníze (či jejich část) nepotřebujete, zvažte pravidelnou investici zvýšit. To je správná úvaha na Vaší straně. Mějte se pěkně a jsem s pozdravem V.Svoboda
Ostatní investice
Vážená paní Aleno,
nemáte-li ráda velké riziko tak se nabízí kombinace spořícího účtu a dobrého fondu podnikových dluhopisů, asi tak v poměru 3 ku 1.
Pravdou ale je, že ten výnos bude relativně nízký. Takový je dnešní svět. I malé výnosy jsou obvykle zaplaceny nějakým rizikem, dnes vyšším nežli dříve.Na druhou stranu máme nízkou inflaci a tak i peníze na spořícím účtu se příliš neznehodnoují S pozdravem V.S.
Ostatní investice
Vážený Miroslave,
moc informací jste k Vašemu případu neposlal. Pokud jde o likviditu, tak obchodovatelné akcie, dluhopisy, některé fodny, spořící účty poskytuji velmi krátkodobou likviditu - do jednoho týden. Nicméně riziko je vždy velmi rozílné. Toto je potřeba si ujasnit.
S pozdravem
V.Svoboda
Ostatní investice
Děkuji Vám za ochotu.
Tomáš. - otázka upravena poradcem
Vážený Tomáši,
chápu Vás vztah k poplatkům, jsme na tom stejně. Nějaké poplatky zaplatit asi budete muset ale minimalizujte je. Tu Vaši další investici rozhodně rozložte - korporátní smenka, podnikový dluhopis, státní spořící dluhopisy až bude další emise, termínovaný vklad, fond korporátních dluhopisů, vhodný investiční certifikát. Pokud chcete poradit více, požádejte redakci o kontakt na mě.
S pozdravem V.Svoboda
Ostatní investice
prosím o radu. Jak nejlépe zhodnotit 500 000,- Kč pro dnes 12-tiletého syna? Předpokládám, že cca 6 - 10 let můžou "ležet". Uvažovala jsem nad Moravským peněžním ústavem, ale pořád si nejsem jistá. Díky moc za radu. - otázka upravena poradcem
Dobrý den, asi bych investici rozdělil do více produktů a bank - do 2-3.
Spořící účty, fond podnikových dluhopisů.
S poztdravem
VS
Ostatní investice
jaký je Váš názor na investici ve výši cca 200.000 Kč do certifikátů s bonusem. Je to vhodný nástroj pro investora začátečníka? Můžete mi říct něco bližšího o certifikátech s bonusem, jaké v nich vidíte výhody a nevýhody?
Děkuji za odpověď. - otázka upravena poradcem
Vážená Martino,
co je to bonusový certifikát, naleznete na webu přes vyhledávač. Mě se např. líbí tento link :http://byznys.ihned.cz/c1-26202820-bonus-certifikat , který poskytuje velmi dobré vysvětlení. Jedná se v podstatě o dluhopis a záleží velmi na tom, kdo je emitentem, tedy aby dostál závazku vyplývající z podmínek bon.certifikátu a na konci jeho životnosti vyplatil investorovi to, na co má nárok. Dále záleží na pravděpodobnosti prolomení tzv.bariéry, kdy investor přichází o bonus. Myslím si, že certifikáty nejsou pro začátečníky.
S pozdravem
V.S.
Ostatní investice
Dobr den paní Markéto,
je to zajímavý dotaz a není lehké na něj odpovědět.
Kapitálový trh je místem, kam si chodí firmy pro kapital. Ti co mají zajímavý podnikatelský nápad, zajimavý produkt či patent mohou založit firmu a přesvědčit investory a jít si tak pro akciový kapital na burzu. To funguje dobře po vice jak sto let ve vyspělém světě. V USA, Kanadě, v zemích západní Evropy, v Japonsku dalších zemích. Alternativou pro kapitálový trh je bankovní financování, rodina a přátelé. Dobře fungující kapitálový trh je zároveň místem, kde se velmi efektivně alokuje capital – tedy dostává od těch, kteří jej zrovana mají ( privátní investoři, firmy a instituce) směrem k těm, kteří jej nejlépe dokážou využít a zhodnotit ( vytvořit nové trhy, výrobky, nova pracovní místa a nový kapitál). Takovým efektivním alokátorem není stat ani sebemoudřejší politik. Dokonce ani banky nedokážou funkci dobře fungujícího kapitálopvého trhu zastoupit. Myslím, že jsem někde slyšel, že kdyby byl Bill Gates, když vymyslel operační system MS DOS jako základ personálního počítače, před vice jak třiceti lety spoléhal na moudrý stat nebo bankovní finacování, nemuseli bychom se PC a intenetu vůbec dočkat. Podobně by to bylo s Google, Yahoo, Facebookem a dalšími užitečnými či méně užitečnými výrobky a službami. Domnívám se, že dobře fungující a kultivovaný kapitálový trh jde s rukou v ruce s rozvojem demokracie, s prosperujícími občany, silnou střední třídou. A jako každý trh, tak se na něj mezi kupujíc a prodávající, kteří mají dlouhodobé ekonomické zájmy dostávají i spekulanti. Tedy “hráči”, kteří se snaží krátkodobě spekulovat na růst nebo pokles akcií, odvětví či celých regionů. Hledají správné informace, studují do hloubky různé ekonomické jevy a téměž vždy podstupují velké riziko aby si zasloužili svůj zisk. Pomáhají tak kapitálovým trům k jejich vyšší a efektivnější funkčnosti a k jejímu dalšímu vývoji. Samozřejmě mohou a někdy to i dělají, informace či svoje postavení zneužívat a je věcí burzovních pracovníků a dozoru nad kapitálovým trhem takovému nesprávnému konání čelit, případně je trestat a systémy zdokonalovat. Dnešní burzy jsou v podstatě výkonné počítačové systémy, které se neustále zdokonalují a to i díky poměřování sil s jinými počítačovými systémy, které používají obchodníci či investoři. Pokud je to v souladu s dohodnutými pravidly, tak na tom není nic špatného
Pana Janečka osobně neznám ale nemyslím, že to co dělá , dělá proti zájmům obchodních systemů na kterých působí a tudíž, že dělá něco zásádně špatného. Orgánizátoři burz na vyspělích trzích mají ve svých službách spousty velice schopných matematiků, analyticků a programátorů. Poměrně složité počítačové algoritmy, pomoci kterých investor provádí obrovské množství obchodů a vytváří zisk skládáním mikrosokopických zisků z těch, které jsou úspěšné, však čelí i riziku, že alghoritmus přestane být funkční. Nikde není psáno, že se jim musí dařit vždy a za všech podmínek trefit namodelovaný trend či odhalit tržní naomálii. Obvykle se okno takové příležitosti časem zavře a stejně úspěšný investor může prodělat.
S pozdravem VS