Čtvrtek 4. června 2020, svátek má Dalibor
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Čtvrtek 4. června 2020 Dalibor

Trh s byty se přehřívá, varuje ČNB. Omezení hypoték dopadne i na úvěráře

  12:00aktualizováno  12:00
Ceny nemovitostí v Česku překonávají postupně svá maxima, přičemž růst cen nemovitostí je největší v EU. Hypotéky se staly rizikem pro ekonomiku, varuje ČNB v nové zprávě o finanční stabilitě. A protože zákon, který má trh zpřísnit, zatím neprošel, vztyčila alespoň prst. Nejen bankám, ale už i úvěrovým firmám doporučila, aby omezily půjčky na bydlení.
Hypotéky jsou aktuálně hůře dostupné a také dražší.

Hypotéky jsou aktuálně hůře dostupné a také dražší. | foto: MF DNES

Byty ke konci loňského roku podle zprávy o finanční stabilitě zdražily o 15 procent a banky loni na bydlení půjčily dvakrát více peněz než v roce 2009. Za poslední dva roky to bylo 153 miliard korun.

„Takto rychlý růst úvěrů není dlouhodobě udržitelný,“ uvedla banka. Největším současným rizikem je podle ní pokračování roztáčení spirály mezi cenami nemovitostí a úvěry na jejich pořízení. Rizikem jsou i masivnější investice bank do developerských projektů.

Ceny nemovitostí jsou nadhodnocené

Ceny nemovitostí v ČR překonávají postupně svá maxima, přičemž růst cen nemovitostí je největší v EU, upozornila ČNB. Podle ředitele samostatného odboru finanční stability ČNB Jana Fraita jsou ceny bytů nadhodnocené.

„Ceny nemovitostí se již loni dostaly na maxima a čísla za první čtvrtletí ukazují, že byla maxima překročena. Růst cen je tak nejrychlejší v EU a podle našich analýz jsou ceny bytů v ČR mírně nadhodnocené," uvedl Frait.

Rovněž tempo růstu objemu úvěrů na bydlení je podle něj velmi rychlé a roste zároveň průměrná částka úvěrů.

Podle samotné zprávy ČNB meziroční růst bydlení ve čtvrtém čtvrtletí loňského roku o 11 procent patřil mezi nejvyšší v EU. Tempo růstu cen bytů zároveň podle zprávy výrazně převýšilo tempo růstu mezd.

Centrální bankéři proto začali konat, alespoň verbálně. Zákon, kterým chce úvěrový trh zpřísnit, totiž zatím leží ve Sněmovně.

ČNB delší dobu prosazuje zpřísnění ukazatele LTV, který poměřuje úvěr k hodnotě nemovitosti. Od letošního dubna se zvýšil podle loňského rozhodnutí na 80 procent, jde však o doporučení a banky se jím nemusí řídit. A právě to chce centrální banka změnit. Žadatelé o hypotéku by tak museli mít po ruce vlastní prostředky. Než se ale plán podaří prosadit, mění alespoň doporučení.

ČNB nyní rozhodla, že rozšíří doporučení na všechny poskytovatele úvěrů, nejen banky. Efekt opatření vyhodnotí banka v prosinci. Také nebankovní firmy by měly brát ohled na to, aby půjčka na bydlení nepřesáhla doporučenou hranici. Ta říká, že banka by neměla schválit půjčku, která sahá nad 90 procent hodnoty nemovitosti a nad 80 procenty smí poskytnout jen patnáct procent nových hypoték. Tedy při ceně bytu 2 miliony korun by neměla banka půjčit víc než 1,8 milionu korun, resp. 1,6 milionu korun.

Ceny bytů, nové hypoteční úvěry.

Podle expertů povede omezení k růstu úrokových sazeb, ke kterému došlo v menší míře už po vydání minulého doporučení.

Podle centrálních bankéřů nicméně už zpřísnění doporučení LTV pro banky od letošního dubna přimělo finanční domy k obezřetnějšímu půjčování. Jenomže teď se zdá, že odmítnutí zájemci o hypotéku šli žádat jinam. A patrně za vyšší úroky.

„V případě nefinančních podniků banky naopak přistoupily k uvolnění úvěrových podmínek v reakci na příznivý výhled vývoje ekonomiky, konkurenční tlak, nízké náklady financování a dobrou likvidní pozici,“ zmínila zpráva.

Nově se tak doporučení bude vztahovat i na další úvěry, které jsou klientovi poskytnuty poté, co získá hypoteční úvěr.

Vedení ČNB se nelíbí, že poslanci přijetí zákona blokují a mohou tak zatím jen doporučovat. „Je zjevné že v Poslanecké sněmovně pochopení pro to, aby ČNB mohla tyto nástroje použít jako závazné, chybí. Je to politická hra, které jsme se jako regulátor stali obětí. Nikdy jsme neřekli, že okamžitě budeme využívat v novele uvedené ukazatele. Navíc nás nikdo nepřesvědčil o tom, že rizika nejsou, nebo že by klesala. Ta rizika spíše nadále narůstají,“ uvedl guvernár ČNB Jiří Rusnok.

Vývoj všeobecných úvěrových podmínek v ČR.

Vývoj všeobecných úvěrových podmínek.

Odkládejte na horší časy

Komerční banky budou muset příští rok kvůli rizikům plynoucím z hypoték také odkládat více peněz na „horší časy“. Česká národní banka totiž zvýšila rezervu na ochranu úvěrového trhu, takzvanou sazbu proticyklické kapitálové rezervy, pro všechny banky, spořitelní a úvěrní družstva a obchodníky s cennými papíry na jedno procento ze současných 0,5 procenta. Zveřejněné rozhodnutí je platné od července 2018 na rok. Důvodem je pokračování rychlého růstu úvěrů a potřeba tvorby rezerv pro horší časy.

ČNB také testovala odolnost bankovního sektoru pro případ recese. Došla k závěru, že tuzemský finanční sektor zůstává stabilní a odolal by i nejtěžším šokům v podobě silné recese. Největším rizikem jsou právě hypotéky.

Autor:
  • Nejčtenější

Zemřel jeden ze šéfů jediné tvarůžkárny v Česku, vnuk zakladatele firmy

Společnost A. W. z Loštic na Olomoucku, výrobce světoznámých olomouckých tvarůžků, přišla v těchto dnech o jednoho ze...

Česko zdražuje nejrychleji z celé EU. Mohou za to platy i slabá koruna

V polovině zemí Evropské unie kvůli koronaviru ceny služeb i zboží v obchodech klesají. Česko stojí na opačném konci –...

Krize už dopadá: čtvrtina českých firem propouští, pětina snižuje mzdy

Pandemie covid-19 dolehla na tuzemské firmy. Přibližně čtvrtina z nich už přistoupila k propouštění a pětina osekala...

Kellnerovi se čínské dobrodružství vymstilo, přišel o miliardy

Expanze Petra Kellnera na čínském trhu měla vést k rychlému růstu hodnoty jeho majetku jednoho z největších boháčů ve...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Budeme škrtat a zdražíme, odmítají řetězce zvýšení podílu českých potravin

Obchodní řetězce varují před schválením novely zákona o potravinách. Už od příštího roku by musely některé z nich...

Virus se mění pod rukama. Přírodní izoláty se tak nechovají, vysvětluje Peková

Premium Do povědomí širší veřejnosti se molekulární bioložka a viroložka Soňa Peková z laboratoře Tilia dostala pro své neshody...

Xaver: Klobouk dolů před Klausem. V ČRo zůstávám, spory s ČT házím do jímky

Premium Ve středu ho poslanci zvolili do Rady České televize. Přesto, že spolu s ním byli zvoleni i Hana Lipovská a Pavel...

Prezidentova nemoc. Neuropatie je tichá epidemie moderní doby, říká lékař

Premium Brnění nohou, mravenčení, vrávoravá chůze, zakopávání a pády, ale i krutá bolest chodidel. To je hrubý výčet příznaků...

  • Další z rubriky

Průměrná mzda na začátku roku přesáhla 34 tisíc korun

Koronakrize se už částečně projevila také na platech zaměstnanců českých firem. V prvním čtvrtletí mzdy stouply o pět...

Pro srnce či divočáka k nejbližšímu myslivci. Labužníkům pomůže nový web

Výkupny zvěřiny přestaly v době koronaviru a uzavřených restaurací vykupovat od myslivců ulovenou zvěřinu....

Komu pomůže odložení poslední fáze EET? Podnikatelé hlavně získali čas

Podnikatelé ze třetí a čtvrté vlny se díky odložení elektronické evidence tržeb zatím nemusejí evidování účtenek učit....

Ve vlacích Českých drah lze od středy opět cestovat s místenkou

České dráhy obnovily prodej místenek ve svých vlacích, místa bude možné rezervovat na spoje od středy zatím do 13....

Akční letáky
Akční letáky

Prohlédněte si akční letáky všech obchodů hezky na jednom místě!

Astronauté z Crew Dragonu jsou na palubě Mezinárodní vesmírné stanice

Americká soukromá loď s lidskou posádkou Crew Dragon se připojila k Mezinárodní vesmírné stanici (ISS) a astronauté...

Museli jsme prodat chalupu. Dcera se rozvádí a potřebuje peníze, říká Žilková

Veronika Žilková opustila minulý měsíc v Izraeli svého manžela Martina Stropnického a vrátila se do Česka. Její maminka...

Když dobrota škodí. Jak zdravotníci z WHO otrávili půlku Bangladéše

Případ Bangladéš zůstává nejčernější skvrnou na nedávné minulosti Světové zdravotnické organizace. Chuť být prospěšný a...

SuperStar vyhrála Slovenka Barbora Piešová. Porotkyně Bagárová chyběla

Česko Slovenskou Superstar 2020 se stala zrzka Barbora Piešová (19), která rozplakala svým finálovým výkonem porotu i...

Češi mají rádi orální sex, potvrdil průzkum. Jak jste na tom vy?

Obliba orálního sexu roste. Dopřává si jej 75 procent Čechů, pětina lidí by mu dala přednost před jinými sexuálními...