Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Trh s byty se přehřívá, varuje ČNB. Omezení hypoték dopadne i na úvěráře

  12:00
Ceny nemovitostí v Česku překonávají postupně svá maxima, přičemž růst cen nemovitostí je největší v EU. Hypotéky se staly rizikem pro ekonomiku, varuje ČNB v nové zprávě o finanční stabilitě. A protože zákon, který má trh zpřísnit, zatím neprošel, vztyčila alespoň prst. Nejen bankám, ale už i úvěrovým firmám doporučila, aby omezily půjčky na bydlení.
Hypotéky jsou aktuálně hůře dostupné a také dražší.

Hypotéky jsou aktuálně hůře dostupné a také dražší. | foto: MF DNES

Byty ke konci loňského roku podle zprávy o finanční stabilitě zdražily o 15 procent a banky loni na bydlení půjčily dvakrát více peněz než v roce 2009. Za poslední dva roky to bylo 153 miliard korun.

„Takto rychlý růst úvěrů není dlouhodobě udržitelný,“ uvedla banka. Největším současným rizikem je podle ní pokračování roztáčení spirály mezi cenami nemovitostí a úvěry na jejich pořízení. Rizikem jsou i masivnější investice bank do developerských projektů.

Ceny nemovitostí jsou nadhodnocené

Ceny nemovitostí v ČR překonávají postupně svá maxima, přičemž růst cen nemovitostí je největší v EU, upozornila ČNB. Podle ředitele samostatného odboru finanční stability ČNB Jana Fraita jsou ceny bytů nadhodnocené.

„Ceny nemovitostí se již loni dostaly na maxima a čísla za první čtvrtletí ukazují, že byla maxima překročena. Růst cen je tak nejrychlejší v EU a podle našich analýz jsou ceny bytů v ČR mírně nadhodnocené," uvedl Frait.

Rovněž tempo růstu objemu úvěrů na bydlení je podle něj velmi rychlé a roste zároveň průměrná částka úvěrů.

Podle samotné zprávy ČNB meziroční růst bydlení ve čtvrtém čtvrtletí loňského roku o 11 procent patřil mezi nejvyšší v EU. Tempo růstu cen bytů zároveň podle zprávy výrazně převýšilo tempo růstu mezd.

Centrální bankéři proto začali konat, alespoň verbálně. Zákon, kterým chce úvěrový trh zpřísnit, totiž zatím leží ve Sněmovně.

ČNB delší dobu prosazuje zpřísnění ukazatele LTV, který poměřuje úvěr k hodnotě nemovitosti. Od letošního dubna se zvýšil podle loňského rozhodnutí na 80 procent, jde však o doporučení a banky se jím nemusí řídit. A právě to chce centrální banka změnit. Žadatelé o hypotéku by tak museli mít po ruce vlastní prostředky. Než se ale plán podaří prosadit, mění alespoň doporučení.

ČNB nyní rozhodla, že rozšíří doporučení na všechny poskytovatele úvěrů, nejen banky. Efekt opatření vyhodnotí banka v prosinci. Také nebankovní firmy by měly brát ohled na to, aby půjčka na bydlení nepřesáhla doporučenou hranici. Ta říká, že banka by neměla schválit půjčku, která sahá nad 90 procent hodnoty nemovitosti a nad 80 procenty smí poskytnout jen patnáct procent nových hypoték. Tedy při ceně bytu 2 miliony korun by neměla banka půjčit víc než 1,8 milionu korun, resp. 1,6 milionu korun.

Ceny bytů, nové hypoteční úvěry.

Podle expertů povede omezení k růstu úrokových sazeb, ke kterému došlo v menší míře už po vydání minulého doporučení.

Podle centrálních bankéřů nicméně už zpřísnění doporučení LTV pro banky od letošního dubna přimělo finanční domy k obezřetnějšímu půjčování. Jenomže teď se zdá, že odmítnutí zájemci o hypotéku šli žádat jinam. A patrně za vyšší úroky.

„V případě nefinančních podniků banky naopak přistoupily k uvolnění úvěrových podmínek v reakci na příznivý výhled vývoje ekonomiky, konkurenční tlak, nízké náklady financování a dobrou likvidní pozici,“ zmínila zpráva.

Nově se tak doporučení bude vztahovat i na další úvěry, které jsou klientovi poskytnuty poté, co získá hypoteční úvěr.

Vedení ČNB se nelíbí, že poslanci přijetí zákona blokují a mohou tak zatím jen doporučovat. „Je zjevné že v Poslanecké sněmovně pochopení pro to, aby ČNB mohla tyto nástroje použít jako závazné, chybí. Je to politická hra, které jsme se jako regulátor stali obětí. Nikdy jsme neřekli, že okamžitě budeme využívat v novele uvedené ukazatele. Navíc nás nikdo nepřesvědčil o tom, že rizika nejsou, nebo že by klesala. Ta rizika spíše nadále narůstají,“ uvedl guvernár ČNB Jiří Rusnok.

Vývoj všeobecných úvěrových podmínek.

Odkládejte na horší časy

Komerční banky budou muset příští rok kvůli rizikům plynoucím z hypoték také odkládat více peněz na „horší časy“. Česká národní banka totiž zvýšila rezervu na ochranu úvěrového trhu, takzvanou sazbu proticyklické kapitálové rezervy, pro všechny banky, spořitelní a úvěrní družstva a obchodníky s cennými papíry na jedno procento ze současných 0,5 procenta. Zveřejněné rozhodnutí je platné od července 2018 na rok. Důvodem je pokračování rychlého růstu úvěrů a potřeba tvorby rezerv pro horší časy.

ČNB také testovala odolnost bankovního sektoru pro případ recese. Došla k závěru, že tuzemský finanční sektor zůstává stabilní a odolal by i nejtěžším šokům v podobě silné recese. Největším rizikem jsou právě hypotéky.

Autor:

Okamura se zacyklil, proto neuspěl. Teď jsou tu „noví sekáči“, říká politolog

  • Nejčtenější

Aerolinky vykázaly z letadla černochy kvůli zápachu. Dopravce slibuje nápravu

21. června 2024  10:55

Tři muži černé pleti žalují leteckou společnost American Airlines kvůli rasové diskriminaci. Tvrdí,...

Švédsko se rozloučilo s hotovostí. Zato masivně přibylo digitální kriminality

21. června 2024

Mezi evropské lídry bezhotovostních transakcí se dlouhá léta řadí Švédsko. K trendu však...

{NADPIS}

{LABEL} {POPISEK}

Západní zboží dál míří do Ruska. I díky Nizozemci, který na tom zbohatl

22. června 2024

Společnost Nike přestala prodávat své sportovní oblečení v Rusku už krátce po zahájení invaze na...

Potraviny jako před krizí. Kuřecí za stovku, cibule i za patnáct, říká web

18. června 2024

Ceny některých potravin proti stejnému období minulého roku výrazně zlevnily. U některých...

{NADPIS}

{LABEL} {POPISEK}

My ve vašem a vy u nás. Popularita výměny domovů roste, lidé ušetří tisíce

22. června 2024

V době raketově rostoucích cen za ubytování v hotelech zažívá nebývalý boom výměna domů. Její...

Ministerstvo zemědělství sloučí kvůli šetření tři výzkumné ústavy

24. června 2024  7:30

Ministerstvo zemědělství sníží počet veřejných výzkumných organizací ze sedmi na pět. Do Výzkumného...

Inventura v lese? Firma vlastněná šlechtici vyvíjí brýle, které naskenují les

24. června 2024

Lichtenštejnové patří mezi nejstarší šlechtické rody v Evropě. S tím jde ruku v ruce i tradice...

Rýžová pole v Rakousku? Speciální odrůdě vyšlechtěné Lichtenštejny stačí méně vody

24. června 2024

Lichtenštejnové patří mezi nejstarší šlechtické rody v Evropě. S tím jde ruku v ruce i tradice...

Pokrok i úcta k tradici. Progresivní Lichtenštejnové podporují technologické inovace

24. června 2024

Lichtenštejnové patří mezi nejstarší šlechtické rody v Evropě. S tím jde ruku v ruce i tradice...

Akční letáky
Akční letáky

Všechny akční letáky na jednom místě!

Výhru ze Survivoru utratil Mikýř za rozhovor v prázdné O2 areně, vydělal miliony

Martin „Mikýř“ Mikyska (30) vytěžil své vítězství v reality show Survivor Česko & Slovensko 2024 na maximum. Povedl se...

Ostuda bratrů Bendigů v AZ-kvízu. Jan se vymlouval na trému z Mareše

Ve speciálním díle AZ-kvízu s názvem ČT art kvíz se proti sobě utkali bratři Jan a Marsell Bendigovi. V soutěži se jim...

Rok od zkázy ponorky Titan. Vyplouvají děsivá zjištění i nové otázky

Před rokem, 18. června 2023, se v severním Atlantiku ztratila ponorka Titan společnosti Ocean Gate. Pátrání potvrdilo...

Survivor 2024 má vítěze, ten si kromě titulu odnáší i výhru 2,5 milionu korun

Na platformě Voyo mohli diváci v úterý večer sledovat napínavé finále reality show Survivor Česko & Slovensko. Na Nově...

Zpěvačka Katy Perry ukázala prsa. Fanoušci řeší, zda to má zapotřebí

Katy Perry (39) vydá v červenci nový singl s názvem Woman’s World, který podpoří i videoklipem. Aby řádně nalákala své...