Středa 12. května 2021, svátek má Pankrác
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Středa 12. května 2021 Pankrác

Hypotéky jsou rázem nedostupnější. Podívejte se, kolik musíte mít našetřeno

  5:00
Ke koupi bytu je od dubna potřeba větší hotovost. Ve velkých městech na třípokoják přes půl milionu korun, v Praze milion. Banky totiž musely omezit 80% a vyšší hypotéky. Ty budou nově i za vyšší úrok. Pokud tedy budete mít štěstí a banka již nebude mít tento segment vyprodaný.

Ilustrační foto | foto: Profimedia.cz

Úrokové sazby hypoték sice v posledních měsících rostly, ale stále se v průměru dle Hypoindexu drží pod hranicí dvou procent. To je z historického hlediska výrazně méně, než za kolik si nabrala hypotéky většina Čechů.

Nejvýhodnější hypotéky

Kde jsou aktu nejvýhodnější podmínky pro získání hypotéky, zjistíte v přehledném online srovnávači cen.

Přesto se okruh lidí, kteří budou moci nákup nemovitosti hradit hypotékou, zužuje. Od dubna totiž platí nové omezení České národní banky. Podle něj by banky neměly půjčit na vyšší podíl hodnoty nemovitosti než 90 procent. Regulované je navíc nově i pásmo 80 až 90procentních hypoték.

V tomto rozmezí si dřív bralo hypotéku asi 40 procent klientů bank. Nyní to bude moci být maximálně 15 procent portfolia banky.

Kolik je potřeba našetřit na hypotéku
Prahacena za m²cena za 75 nutná hotovost
novostavba65 0584 879 350975 870
cihla64 1954 814 6251 155 510
panel50 9463 820 950917 028
Brno
novostavba52 8403 963 000792 600
cihla45 5663 417 450820 188
panel43 7603 282 000787 680

Jak to banky vyřeší? „Například zvýšením úrokové sazby v regulovaném pásmu, což sníží poptávku po vysokoprocentních hypotékách natolik, aby nepřekročily regulovaný objem produkce,“ dává příklad mluvčí Komerční banky Pavel Zúbek. Konkurenti z ostatních velkých bank mluví velmi podobně.

Legenda k tabulkám

Výpočty v boxu se zakládají na datech z portálu CenováMapa.org. Všechna data jsou z údajů z kupních smluv, které ve třetím čtvrtletí loňského roku dorazily na jednotlivé katastry nemovitostí. Jedná se tedy o ceny, za kterou byly byty reálně prodány.

U bytů v panelových a cihlových (tedy starších) domech se jedná o aktuální ceny (tam prodej zpravidla trvá maximálně týdny). Složitější je to u novostaveb. Tam může jít o cenu klidně i rok starou (prodává se - či přesněji za smluvenou cenu uzavírá rezervační smlouva - běžně před zahájením stavby, smlouva do katastru ale dorazí až po kolaudaci).

Sloupeček „Cena (m²)“ ukazuje průměrnou cenu za čtvereční metr v daném městě pro daný typ bytu prodaný ve 3. čtvrtletí 2016. Kolonka „Cena bytu 75 m²“ je prosté vynásobení tohoto průměru počtem metrů modelového třípokojového bytu.

Nutná hotovost je vypočítána tak, aby se kupující vyhnul regulovanému pásmu. Jde tedy o 20 procent ceny u novostaveb, u bytů v cihlových a panelových domech o 24 procent (tam kupující platí ještě daň 4 procenta).

Podle hypotečního poradce z Golem Finance Radka Slavíka může činit rozdíl mezi nízkou hypotékou a tou v regulovaném pásmu klidně celý procentní bod. Zároveň Slavík předpokládá, že hypotéky budou v tomto pásmu dostupné jen zpočátku čtvrtletního období, za které se regulace ČNB počítá. Pak lidově řečeno „dojdou“.

Doporučovat někomu, aby si na hypotéku počkal na začátek čtvrtletí však může znamenat, že o nemovitost přijde. Prodávající nebo developer budou těžko držet rezervaci, dokud si někdo nevyřídí regulovanou hypotéku.

Na kupujícího tak regulace klade poměrně vysoké nároky. Je totiž nutné vzít v úvahu i čtyřprocentní daň z nabytí nemovitosti (jež se nevztahuje na prvoprodeje v novostavbách), kterou od listopadu platí kupující (psali jsme zde). Dohromady tak člověk, který chce hypotéku bez problémů, musí složit „na dřevo“ bezmála čtvrtinu ceny nemovitosti.

Kolik je potřeba našetřit na hypotéku
Hradec Královécena za cena za 75 nutná hotovost
novostavba42 6553 199 125639 825
cihla32 5372 440 275585 666
panel34 0312 552 325612 558
Plzeň
novostavba41 2523 093 900618 780
cihla29 6302 222 250533 340
panel30 867 2 315 025555 606
České Budějovice
novostavba40 7523 056 400611 280
cihla32 1992 414 925579 582
panel26 5711 992 825478 278
Karlovy Vary
novostavba40 5413 040 575608 115
cihla18 2801 371 000329 040
panel19 0471 428 525342 846

V Praze by to při koupi průměrného 75metrového bytu v cihlovém domě podle prosincových dat znamenalo 1,15 milionu korun a u paneláku 917 tisíc. Na průměrnou pražskou novostavbu musí mít zájemce v hotovosti 975 tisíc.

I v menších městech (s výjimkou nejlevnějších regionů) jdou částky do statisíců. Mnoho klientů tak na hypotéky zřejmě nedosáhne. „V souvislosti s omezením možnosti některých klientů dofinancovat koupi nemovitosti z vlastních zdrojů očekáváme pokles zájmu o hypotéky ve výši zhruba 15 procent,“ říká třeba mluvčí Raiffeisenbank Petra Kopecká.

Poslední roky objemy poskytovaných hypoték rychle rostly, loni se rozdalo 114 550 hypoték dohromady za 225,8 miliardy korun. V některých měsících výše průměrné půjčky překročila dva miliony korun. Zároveň v posledních letech rychle rostly ceny bytů - v celém Česku o více než pětinu (o cenách jsme přehledně psali v prosinci).

Kolik je potřeba našetřit na hypotéku
Olomouccena za cena za 75 nutná hotovost
novostavba38 6722 900 400580 080
cihla30 7372 305 275553 266
panel29 5562 216 700532 008
Pardubice
novostavba37 4722 810 400562 080
cihla31 1132 333 475560 034
panel31 2672 345 025562 806
Liberec
novostavba33 5822 518 650503 730
cihla23 7571 781 775427 626
panel25 3801 903 500456 840
Ostrava
novostavba32 7482 456 100491 220
cihla17 7991 334 925320 382
panel17 5681 317 600316 224

Česká národní banka chce zchladit hypoteční a nemovitostní trh. Proto už od podzimu nedoporučovala vyšší než 95% hypotéky a nyní přichází ještě tvrdší regulace, podle mnoha bankéřů největší, jakou kdy hypoteční trh za dvě dekády svého působení v Česku zažil.

Dále se projevily změna zdanění nebo zákon o úvěru, který umožnil snáze předčasně splácet hypotéku, což zvýšilo úroky u delších fixací.

Expert na hypotéky a autor projektu monitorující ceny bytů CenováMapa.org Milan Roček regulaci kritizuje. „Problém cen bytů v Praze a v několika dalších městech, který je způsoben pomalým přibýváním bytů na trh, se řeší plošným opatřením přes hypotéky,“ říká.

Kolik je potřeba našetřit na hypotéku
Zlíncena za cena za 75 nutná hotovost
novostavba31 6442 373 300474 660
cihla23 3771 753 275420 786
panel26 5691 992 675478 242
Jihlava
novostavba30 6172 296 275459 255
cihla30 0752 255 625541 350
panel22 8621 714 650411 516
Ústí
cihla12 048903 600216 864
panel9 927744 525178 686

Podle něj se tím problém nevyřeší a zároveň nezdravý růst cen ještě zrychlil v posledních měsících, kdy obava před novou regulací motivovala mnoho lidí k nákupu bytu ještě za starých podmínek. Za účinnější považuje individuálnější přístup. „Třeba kdyby banky posuzovaly schopnost klienta splácet úrokovou sazbu čtyři procenta (tedy s patřičnou rezervou, pozn. red.) a podle toho úvěry udělovaly,“ myslí si.

Autor:
  • Nejčtenější

Největší realitka chystá hromadné aukce bytů. Ceny zvýšíme o statisíce, tvrdí

Společnost M&M Reality začíná ve čtvrtek streamovat aukce svých nemovitostí. Největší tuzemská realitní kancelář tím...

Ceny bytů ještě porostou. Za 10 let budou dvojnásobné, říká analytik

Rozstřel Růst cen nemovitostí bude v ČR i nadále pokračovat. Nezastavila jej ani ekonomická krize v souvislosti s pandemií...

Kolik chceš, abych bral? V IT firmě si zaměstnanci vzájemně určují výši mzdy

Argentinská softwarová firma 10Pines razí poměrně unikátní mzdovou politiku. Třikrát ročně se všichni zaměstnanci...

Covidová pomoc se v Česku zneužívá čím dál víc. Podvody končí i na policii

Odhalených podvodů s covidovou pomocí přibývá. Finanční správa podala kvůli neoprávněnému čerpání bonusu už 109...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Nečekali jsme takový zájem, říká autor chytrého zámku na lyže i kočárek

Zámek připnutý na kolo díky pohybovému senzoru upozorní majitele, že se jeho bicykl někdo pokouší ukrást. Tak funguje...

Pochvaly bych výrazně omezil, víc berou než dávají, vysvětluje psycholog

Premium Stále více čelíme nezdravému tlaku, abychom byli úspěšnější a výkonnější. Jak budovat zdravé sebevědomí? Jak správně...

Opakovaný výstup na osmitisícovku může urychlit demenci, říká neurochirurg Beneš

Premium Špičkový neurochirurg Vladimír Beneš, už třetí v řadě slavné neurochirurgické dynastie, o šťourátku v mozku, hezkých...

Pohodlnější to nikdy nebylo. Velký přehled služeb televize přes internet

Premium Otestovali jsme devět služeb televize přes internet. Vybrali jsme ty, které můžete používat s libovolným poskytovatelem...

  • Další z rubriky

Pražská burza je nejsilnější od doby před začátkem pandemie

Pražská burza se dostala na nejsilnější úroveň od doby před začátkem pandemie. Index PX stoupl na 1111,92 bodu, výše...

Nedočkavci vyrazili pro boty i šaty, nákupní apetit povzbuzují slevy

Zavřené obchody s oděvy a obuví se staly jedním ze symbolů protipandemických opatření. V pondělí mohly po dlouhých...

Krátká fronta a pak klid. Nábytková tlačenice se nekonala

Po čtyřech a půl měsících přivítal nábytkářský řetězec IKEA své zákazníky. Čtyři obchodní domy v Česku otevřely v...

Po rozvolnění nakupovalo o čtvrtinu víc lidí než obvykle. Nápor se čeká o víkendu

Návštěvnost znovuotevřených prodejen toto pondělí byla podle Svazu obchodu a cestovního ruchu ČR (SOCR) zhruba o 25...

Akční letáky
Akční letáky

Prohlédněte si akční letáky všech obchodů hezky na jednom místě!

Výchova šokem: policie vytáhla čumila z auta, aby si prohlédl mrtvolu

Na německé dálnici A3 v Hesensku v neděli zahynuli při dopravní nehodě dva mladí lidé, muž ve věku 35 let na místě,...

Své důchodové konto si nehlídal. Dostane tak od státu nižší penzi

Kontrolujete si pravidelně své důchodové konto, které vede Česká správa sociálního zabezpečení. Hlídejte si také, zda...

Havlové je po očkování špatně. Nerada jsem se podřídila celku, napsala

Dagmar Havlová (68) se fanouškům na sociálních sítích svěřila s tím, že jí momentálně není dobře. Po první dávce...

Největší realitka chystá hromadné aukce bytů. Ceny zvýšíme o statisíce, tvrdí

Společnost M&M Reality začíná ve čtvrtek streamovat aukce svých nemovitostí. Největší tuzemská realitní kancelář tím...

Udělal chybu, bude pykat, říká moderátorka Křížková o manželově trestu vězení

Modelka a moderátorka Lucie Křížková (36), rozená Váchová, se na Instagramu svěřila s překvapivou novinkou z osobního...