Část 3/6 |
3. Dostupnější hypotéky i poplatek za předčasné splacení
ČNB po loňském pozastavení limitu DSTI od 1. ledna dočasně deaktivovala i limit DTI, který vyjadřuje poměr celkového zadlužení žadatele o úvěr a jeho čistého ročního příjmu. V praxi tyto limity bránily bankám přidělit hypotéku i značnému počtu žadatelů, například OSVČ, kteří by v pohodě splácet zvládali, ale „na papíře“ to nevycházelo. Banky v tomto ohledu teď uplatňují vlastní politiku – příjmy a zadlužení samozřejmě posuzovat úplně nepřestaly.
Deaktivace limitů začne hrát ještě podstatnější roli, až se výše úrokových sazeb u hypoték přiblíží více ke 4 procentům, čehož se s největší pravděpodobností v letošním roce dočkáme. Dostupnost hypoték se podstatně zvýší a můžeme očekávat i růst cen některých typů nemovitostí (zejména novostaveb a rekonstruovaných nemovitostí splňujících vysoké energetické standardy).
V oblasti hypoték věnujte rozhodně pozornost zavedení poplatku za předčasné splacení hypotéky mimo zákonem vymezené případy. Od září budou moct banky požadovat až jedno procento z výše nesplacené jistiny.
Hypotéku lze předčasně splatit bez sankce standardně na konci fixačního období, při dlouhodobé nemoci, invaliditě nebo úmrtí dlužníka, případně jeho manžela či partnera, pokud to zásadně sníží schopnost splácet.
Nově lze také předčasně splatit při prodeji nemovitosti, jíž se úvěr týká, pokud od uzavření smlouvy o úvěru uběhlo alespoň 24 měsíců, nebo v případě rozvodu a vypořádání společného jmění manželů, pokud se týká i nemovitosti financované úvěrem (nebo sloužící k jeho zajištění). Výjimku má také plnění z pojištění určeného k zajištění splacení úvěru. Každoročně lze také zdarma splatit až čtvrtinu zbývající jistiny.
