Část 2/6 |
2. Dlouhodobý investiční produkt (DIP) na scéně
První společnosti už uvádějí na trh novinku v podobě dlouhodobého investičního produktu. Je to způsob, jak efektivně kombinovat pestré investiční a spořicí možnosti moderních nástrojů, a zároveň využívat státní podporu v podobě daňové úlevy a nezdaněného příspěvku zaměstnavatele, stejně jako u DPS.
Daňové zvýhodnění ale bude platit jen pro ty, kteří budou spořit minimálně deset let (120 měsíců) a současně jim bude v době ukončení alespoň 60 let. Jinak vznikne dotyčnému povinnost dodanit do té doby získané daňové zvýhodnění.
DIP umožní, aby si každý nakombinoval portfolio podle vlastních preferencí z různých aktiv, typicky akcií, dluhopisů, podílových fondů nebo ETF či bankovních produktů. Můžete si jej představit jako jeden majetkový účet, který bude shromažďovat prostředky ve výše uvedených nástrojích. Smyslem je, aby z něj klienti prostředky nevybírali, ale zhodnocovali je minimálně do 60 let věku.
Nová forma spoření na penzi by neměla být jen průtokáč, jak se vyhnout daním |
Zajištění na penzi je možné současně řešit jak pomocí DIP, tak DPS (či „starého“ penzijního připojištění).
Česká národní banka vede evidenci registrovaných subjektů, které splňují podmínky pro poskytování DIP. V polovině ledna jich bylo 15, zejména bank či investičních společností. Řada společností zatím ladí detaily a ani ne každý z registrovaných subjektů už uvolnil DIP do nabídky. Zatím tak není úplně jasné, jakou zvolí trh u tohoto produktu například průměrnou nákladovost.
Obecně lze doporučit, aby se každý před výběrem některého z dostupných DIP poradil s finančním profesionálem, neboť jde o produkt, u něhož se předpokládá, že ho bude klient držet i několik desítek let.
