Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Ekonom: Stát chce podpořit úspory lidí účtem dlouhodobých investic

V současné situaci není nic lepšího než mít nějaké úspory. Kdo je má, nejenže klidněji spí, ale má možnost i lépe reagovat na nenadálé skutečnosti. O to víc se ukazuje, že vládními úředníky zahájený projekt účtu dlouhodobých investic je správný, a navíc pro lidi dlouhodobě výhodný. Co tento projekt může přinést, přibližuje analytik Martin Mašát ze společnosti Partners.

Martin Mašát | foto: Partners

Stát podporuje dlouhodobé úspory Čechů hlavně skrze 3. pilíř penzijního spoření a životní pojištění. Nově by se oba produkty spojily pod jeden „účet“ a ještě by si s podporou státu mohli lidé spořit pomocí investic do cenných papírů, podílových fondů a dalších investic. Které investice by byly povolené a jak by je stát kontroloval, nechme prozatím na ministerstvu a ČNB.

Dlouhodobé úspory vzrostou

Hlavní myšlenkou celého návrhu je zvětšit úroveň úspor obyvatel. Hlavně se to týká potenciálních zdrojů pro život v důchodu. Penzijní systém, kde dominuje první pilíř, je dlouhodobě neudržitelný a časem se změní na jakousi minimální solidární dávku pro všechny. Na více nebudou peníze. Už nyní Ústavní soud, a nejen on, kroutí hlavou nad nespravedlivým rozdělováním vybraných peněz na důchodovém účtu.

Velké úspory totiž nelze čekat u státem podporovaného životního pojištění. Protože se stále jedná o pojištění, a ne o spoření. Nejenže je spoření skrze pojistky často nákladné, ale vlastně ani přesně nevíme kolik spoříme, protože část mizí na pojištěné riziko. Schválně, kdo z vás byl s úsporami z pojištění spokojen?

Nová forma spoření. Stát chce daňově zvýhodnit dlouhodobé investice

Jako třetí pilíř dlouhodobých úspor stát navrhuje právě přímé investice. Vždyť akciové podílové fondy by dlouhodobě měly přinášet mnohem více než inflace, na 40letém horizontu je to přes 8 % ročně. Poslední dobou i kvůli splasknutí internetové dot-com bubliny z roku 2000, finanční krizi z roku 2008, komoditní krizi či současné pandemii je výnos nižší, ale vždy se dlouhodobé investice vzpamatovaly a dále rostou a nechávají inflaci daleko za sebou.

Který produkt vyhraje?

Chcete výhodně investovat. Porovnejte si nabídky na trhu.

Lidé by si sami určili, jak daňové odečty v rámci celého účtu dlouhodobých investic využít. Z pohledu dlouhodobého střadatele se samozřejmě nejlépe jeví penzijní spoření a investice. Pojištění bohužel prohrává na celé čáře. Hlavně se primárně nejedná o spoření a ani investiční část pojistky nemá kvalitativně (nákladově, výkonnostně) oproti podílovým fondům a „penzijku“ šanci.

U zbylých dvou produktů je to remíza, ale hlavně si ani moc nekonkurují. Soukromé spoření skrze penzijní společnosti (třetí pilíř penzijního systému) je podporováno především přímými příspěvky. Nicméně, ty jsou omezeny a při spoření nad 1000 korun měsíčně už nic nedostanete, takže nemá smysl si spořit více. Tedy pokud nevyužíváte odečty od daní, které by šlo využít právě třeba i u investic či pojištění.

Spoření na důchod: státní příspěvek a sleva na dani
Vlastní měsíční platba v Kč100300500800100015002000 3000
Státní měsíční příspěvek v Kč090 130190230230230230
Roční úspora na daních v Kč0000090018003600
Celkem roční výhody v Kč01080156022802760366045606360

 Navíc příspěvky od státu s postupem času relativně klesají a mají rozhodně jinou váhu na začátku spoření, než když máte naspořeno třeba 100 tisíc. Od tisíce korun výše je již u „penzijka“ na zvážení, jestli daňovou úlevu využít buď přes přímé investice či opět přes důchodový účastnický fond.

Nevýhodou „penzijka“, nebo spíše jeho základním rysem je, že se jedná o spoření na důchod a je tedy vysoce nelikvidní. Správně byste peníze měli vidět až v důchodu. U přímých investic, například do podílových fondů“, je zaručena likvidita, která se může čas od času hodit. Hlavně, když se náhle něco stane. Představte si třeba, že by na celý svět padla další pandemie a přijdete zničehonic o práci.

Jinak jsou oba dva tyto produkty srovnatelné a doplňují se, jak po stránce výkonnostní (lze si vybrat strategii), tak nákladové (průběžné náklady jsou transparentní a existují fondy, které mají malé či nulové vstupní náklady). Regulace je u obou investičních produktů také na vysoké úrovni. Je pak na uvážení každého, jak daňovou odečty pro účet dlouhodobých investic využije.

Vyhraje pojištění, penzijní spoření nebo investice?

Autor:
  • Nejčtenější

Úzkost je hlas těla volajícího o pomoc. Zbavte se jí technikou 10 vět

24. června 2024

Úzkost je složitá kombinace emocí zahrnující strach, zlé předtuchy a obavy. Často je doprovázena...

Průzkum odhalil, jaké kapesné děti dostávají a kolik z nich má účet

21. června 2024

Rodiče dávají svým dětem vyšší kapesné než loni. Ovlivnila to inflace. Od 15 let má bankovní účet s...

{NADPIS}

{LABEL} {POPISEK}

Do důchodu s plnou kapsou: kolik naspořit a jaké změny nás čekají

17. června 2024

Představy o tom, jak prožít důchod, se mohou lišit. Někomu stačí pokrýt základní životní náklady....

Chtěl si zlepšit angličtinu, tak vyrazil za oceán. Osud mu přihrál novou kariéru

22. června 2024

Deset let strávil v Austrálii a Spojených arabských emirátech. Někdejší aktivní atlet začal v...

{NADPIS}

{LABEL} {POPISEK}

Pracovat, pečovat o děti a stárnoucí rodiče. Jak to zvládnout?

18. června 2024

Ráno vypraví děti do školy, obstarají své stárnoucí rodiče, kteří potřebují stále větší péči, jedou...

Úzkost je hlas těla volajícího o pomoc. Zbavte se jí technikou 10 vět

24. června 2024

Úzkost je složitá kombinace emocí zahrnující strach, zlé předtuchy a obavy. Často je doprovázena...

Chystáte se na dovolenou do zahraničí? Otestujte se, jak jste připraveni

23. června 2024

Letní prázdniny a plážové radovánky se blíží. Vysněná a dlouho plánovaná dovolená ale nemusí...

Chtěl si zlepšit angličtinu, tak vyrazil za oceán. Osud mu přihrál novou kariéru

22. června 2024

Deset let strávil v Austrálii a Spojených arabských emirátech. Někdejší aktivní atlet začal v...

Dovolenou může direktivně nařídit zaměstnavatel. Praxe je ale jiná

21. června 2024

Léto je za dveřmi a s ním doba dovolených. Aspoň na krátkou chce vyrazit většina zaměstnanců –...

Výhru ze Survivoru utratil Mikýř za rozhovor v prázdné O2 areně, vydělal miliony

Martin „Mikýř“ Mikyska (30) vytěžil své vítězství v reality show Survivor Česko & Slovensko 2024 na maximum. Povedl se...

Ostuda bratrů Bendigů v AZ-kvízu. Jan se vymlouval na trému z Mareše

Ve speciálním díle AZ-kvízu s názvem ČT art kvíz se proti sobě utkali bratři Jan a Marsell Bendigovi. V soutěži se jim...

Rok od zkázy ponorky Titan. Vyplouvají děsivá zjištění i nové otázky

Před rokem, 18. června 2023, se v severním Atlantiku ztratila ponorka Titan společnosti Ocean Gate. Pátrání potvrdilo...

Survivor 2024 má vítěze, ten si kromě titulu odnáší i výhru 2,5 milionu korun

Na platformě Voyo mohli diváci v úterý večer sledovat napínavé finále reality show Survivor Česko & Slovensko. Na Nově...

Zpěvačka Katy Perry ukázala prsa. Fanoušci řeší, zda to má zapotřebí

Katy Perry (39) vydá v červenci nový singl s názvem Woman’s World, který podpoří i videoklipem. Aby řádně nalákala své...