Loňský boom hypotečního trhu v sobě skrývá nejedno riziko

Na přelomu roku vyvolal v Polsku rozruch případ podnikatele, který na internetu poprosil o příspěvek na záchranu svého podnikání, jímž bylo krátkodobé pronajímání 17 bytů pořízených na hypotéku v centru Varšavy. Otázkou je, zda se obdobných případů dočkáme i v Česku.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

„Zůstal jsem bez prostředků k živobytí a bez možnosti vydělat si. Druhý lockdown nepřežiju. Potřebuji vaši pomoc,“ apeloval polský podnikatel na sociálních sítích. 

Porovnejte si sazby hypoték a vyberte tu nejvýhodnější.

Slíbil, že za každý příspěvek v přepočtu za cca 1 200 korun se každému dárci odvděčí voucherem opravňujícím k přespání v jednom z bytů, jejichž počet kvůli snižování nákladů zredukoval na sedm. Celkově přitom potřebuje měsíčně vybrat 150 tisíc korun, aby uhradil všechny splátky, co má a udržel svůj byznys při životě. Reakce diskutujících na jeho žádost o pomoc byly nelítostně odmítavé.

Jaká je situace v Česku

Hypoteční trh hlásí boom. Zejména kvůli navýšení průměrné výše hypoték bude tak loňský rok z hlediska objemu poskytnutých hypoték rekordní.

„Lidé, kteří mohli, tak nemovitosti na hypotéku kupovali. A mnohdy i bez ohledu na to, zda budou mít vždy na splácení. A to za situace, kdy má stále mnoho lidí zkrácený úvazek nebo dokonce přišli o celý příjem. A zde jsme podle mého názoru teprve na začátku,“ říká finanční poradkyně skupiny Partners Dana Chňoupková Míchalová.

Přitom upozorňuje: „Sazby byly dole, banky uvolnily pravidla DTI i DSTI a lidé si tak navíc mohli sáhnout na vyšší úvěry. Avšak najít dobrou nemovitost je opravdu náročné. Trh je přebrán, ale zajištění hypotéky není problém.“

Podle odborníků budou sazby hypoték i nadále příznivé.

To, že v Česku nyní není problém sehnat levnou hypotéku, loni v listopadu potvrdila i centrální banka. Ta varovala před rizikovými hypotékami, nadhodnocenými cenami nemovitostí i postupem některých bank při sjednávání hypoték.

„Rizikem pro bankovní stabilitu jsou podle centrální banky rostoucí ceny nemovitostí a tendence některých bank poskytovat vyšší objem značně rizikových hypotečních úvěrů. To s DSTI nad 40 procent a DTI nad osminásobkem čistých příjmů,“ vysvětlil tehdy po jednání bankovní rady ředitel sekce finanční stability ČNB Jan Frait.

„Stále rostoucí ceny nemovitostí na českém trhu se promítají i do zvyšující se průměrné výše hypotéky, která už dosahuje 2 887 178 korun,“ říká Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum α Swiss Life Select.

ČNB jako jedno z rizik pak označila i přirozený sklon bank oceňovat přijímané zástavy u hypoték podle aktuálního vývoje tržních cen, aniž by ve významné míře zohledňovaly potenciální riziko nadhodnocení zastavovaných nemovitostí.

Rizikem je podle centrální banky i obnovené roztáčení spirály mezi dluhovým financováním nákupu rezidenčních nemovitostí a jejich rychle rostoucími cenami. ČNB má totiž za to, že nadhodnocení cen nemovitostí je v Česku v průměru 17 %. Ve vybraných lokalitách s velkým podílem investičních bytů je až 25 %.

Je na místě znepokojení?

„Vždy chci, aby klient, který si bere hypoteční úvěr či jakýkoli jiný úvěr, měl rezervy,“ vysvětluje Dana Chňoupková Míchalová, jak ideálně postupovat při sjednání hypotéky a dodává: „Současnost nám však ukazuje, že ani půlroční rezervy opravdu nemusejí být dostačující.“

Zájem o nové byty neklesá. Naopak, lidé si do nich „ukládají“ peníze

Podle ní přitom i letos mnozí lidé budou muset kvůli pandemii covid a vládním opatřením znovu sáhnout do svých finančních rezerv.

Co se týče samotného trhu s hypotékami a bydlením říká, že na pořízení vlastního bydlení je vždy vhodný čas. Což ale už neplatí pro hypotéky na investiční byty. Jakkoli je přesvědčena, že ceny v atraktivních lokalitách významně dolů nepůjdou, u investic do nemovitostí by byla nyní velice opatrná.

„Hodně záleží, jaké má člověk rezervy a kde je má uloženy. Investice do nemovitostí by měla tvořit okolo deseti procent portfolia klienta,“ vysvětluje a upozorňuje i na to, že správa investičních bytů je práce jako kterákoli jiná.

„Přece jenom koupit si investiční byt, znamená hledat nájemníka, řešit jeho požadavky, hlídat jeho platby, po skončení nájmu byt minimálně vymalovat a podobně. Málokdo si pak spočítá skutečný výnos po odečtení času, který tomu věnuje a dalších nákladů s tím spojených,“ uzavírá Chňoupková.

Nejčtenější

Být nezávislý v penzi netáhne? Češi spoření DIP nerozumí, zůstává nevyužité

Čtyři z deseti Čechů nemají žádné informace o nejnovějším spoření na penzi známém pod zkratkou DIP. Skutečně dobře se v dlouhodobém investičním produktu orientuje jen minimum lidí, ukázal průzkum...

Ze začátku to v Česku nebyl paradise, říká Egypťan. Dnes vede úspěšnou firmu

Premium

I typická plážová love story může mít happy end. E-shop s egyptskou kosmetikou Nakupyzegypta.cz a mladý pár Simona Csesznoková a Sherif Hassan, kteří za ním stojí, jsou toho dokladem. Doma v Egyptě...

KVÍZ: Peníze světem vládnou. Jak se rodí a kdo je provádí životem? Otestujte znalosti

Českou korunu nosíme ve svých peněženkách už více než 30 let. Víte ale, jaké jsou základní formy peněz a jak vznikají a zanikají? Otestujte své znalosti v našem kvízu, který jsme pro vás připravili...

Víme, která stavební spořitelna zhodnotí vklady nejvíc. Spočítali jsme to za vás

Stavební spoření je u nás považováno za spořicí produkt, který při dodržení šestileté doby spoření přináší bezpečný, a přitom zajímavý výnos. Stavební spořitelny se však ve svých nabídkách liší....

Rozvést se půjde od roku 2026 rychleji a snáz. Chystané novinky přibližuje advokátka

Od příštího roku by mělo dojít ke zjednodušení a také urychlení rozvodového řízení. Upraví se i péče o nezletilé děti po rozvodu. To vše díky novele občanského zákoníku, kterou na začátku července...

Češi sní o dřívější penzi, navíc důstojné. Ale jdou na to špatně

Premium

Více než polovina Čechů chce do důchodu odejít nejpozději v 60 letech, což však může znamenat i 30 let života s omezeným příjmem. A na to se mnozí z nich připravují. Jenže nedostatečně. Často volí...

18. července 2025

Aby po dovolené nepřišel šok. Při vykradení pomůže pojistka, má však své podmínky

Premium

Policejní statistiky hovoří jasně. Do bytů i rodinných domů se zloději nejčastěji vloupávají vstupními dveřmi, balkonem nebo oknem. Právě jejich zabezpečení by tak mělo být základem. A to i kvůli...

17. července 2025

Být nezávislý v penzi netáhne? Češi spoření DIP nerozumí, zůstává nevyužité

Čtyři z deseti Čechů nemají žádné informace o nejnovějším spoření na penzi známém pod zkratkou DIP. Skutečně dobře se v dlouhodobém investičním produktu orientuje jen minimum lidí, ukázal průzkum...

16. července 2025

Flexibilita práce neznamená jen „kdy a odkud“, zásadní je i „kolik hodin“

Česko se již delší dobu potýká s nedostatkem pracovní síly. Na vině však není jen nízká nezaměstnanost, ale také nízká flexibilita ze strany firem. Ne všichni totiž mohou či chtějí pracovat naplno....

15. července 2025

Rozvést se půjde od roku 2026 rychleji a snáz. Chystané novinky přibližuje advokátka

Od příštího roku by mělo dojít ke zjednodušení a také urychlení rozvodového řízení. Upraví se i péče o nezletilé děti po rozvodu. To vše díky novele občanského zákoníku, kterou na začátku července...

14. července 2025

KVÍZ: Peníze světem vládnou. Jak se rodí a kdo je provádí životem? Otestujte znalosti

Českou korunu nosíme ve svých peněženkách už více než 30 let. Víte ale, jaké jsou základní formy peněz a jak vznikají a zanikají? Otestujte své znalosti v našem kvízu, který jsme pro vás připravili...

vydáno 13. července 2025

Ze začátku to v Česku nebyl paradise, říká Egypťan. Dnes vede úspěšnou firmu

Premium

I typická plážová love story může mít happy end. E-shop s egyptskou kosmetikou Nakupyzegypta.cz a mladý pár Simona Csesznoková a Sherif Hassan, kteří za ním stojí, jsou toho dokladem. Doma v Egyptě...

12. července 2025

Víme, která stavební spořitelna zhodnotí vklady nejvíc. Spočítali jsme to za vás

Stavební spoření je u nás považováno za spořicí produkt, který při dodržení šestileté doby spoření přináší bezpečný, a přitom zajímavý výnos. Stavební spořitelny se však ve svých nabídkách liší....

11. července 2025

V Rumunsku mají lidé hlad po úspěchu, říká expert na expanzi firem

Finanční skupina Partners má v plánu expandovat a vydobýt si dobrou pozici nejen v Česku, ale i v Evropě. Vůbec nejsilnější je nyní v Rumunsku, kde nákupem další firmy posílila svoji pozici. O jaké...

10. července 2025

Hypotéky v průměru opět zdražily. Kdo má šanci dojednat si lepší sazby?

Začátek července přinesl zájemcům o hypotéku nečekané překvapení. Po dvou měsících poklesů hypotečních sazeb došlo k mírnému obratu. Začátkem července vzrostla průměrná nabídková sazba podle Swiss...

9. července 2025

Letní tábory pro děti nejsou levné. Víte, kdo vám může přispět nemalé částky?

I letos přispějí na letní tábor pro děti zdravotní pojišťovny, zaměstnavatelé, odbory a někdy i města a obce Nabídku podpor se vyplatí sledovat hlavně rodičům s více dětmi. Průměrná cena běžného...

8. července 2025

Cla mohou změnit globální obchodní řád. Na pozoru musí být jihovýchodní Asie

Firmy v Asii se musí přizpůsobit protekcionistické politice Donalda Trumpa. Ta totiž nejspíš povede k výrazným změnám v dodavatelských řetězcích. Už za pár dnů navíc uplyne devadesátidenní lhůta,...

7. července 2025
Nastavte si velikost písma, podle vašich preferencí.