Padl rekord v objemu poskytnutých hypoték, úroková sazba stále klesá

Banky loni poskytly hypotéky v rekordním objemu. Od ledna do prosince překročil objem poskytnutých hypoték hranici 250 miliard korun. Průměrná úroková sazba klesla devátý měsíc v řadě, v prosinci se ustálila na hodnotě 1,96 %. Banky v posledním měsíci roku 2020 poskytly 9 951 hypoték za 29,516 miliardy korun.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

„Loňský rok se stal rokem rekordním s objemem poskytnutých hypotečních úvěrů v celkové výši 254,023 miliard korun. Dosud rekordní roky 2016 a 2017 překonal o více než 28 miliard korun. Meziročně došlo k nárůstu objemů o téměř 40 procent,“ říká Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Vývoj hypoték
v roce 2020
MěsícPočet (v ks) Objem (v mld. Kč)Sazba v %
leden6 49116,882,36
únor7 09218,593 2,42
březen5 50313,8352,45
duben6 74417 8452,39
květen6 20316,4872,30
červen7 62120,952,21
červenec7 86721,597 2,15 
srpen6 86819,1732,11
září7 872 22,0522,07
říjen8 80025,214 2,02
listopad9 32326,9171,98
prosinec9 95129,516 1,96
v roce 2019
MěsícPočet (v ks)Objem (v mld. Kč)Sazba v %
leden4 76410,933,00
únor4 96110,8812,99
březen6 65814,7462,9
duben6 39514,6152,85
květen6 97715,9272,80
červen7 11916,4982,76
červenec6 61515,4352,68
srpen6 15314,2942,61
září6 35915,0072,47
říjen7 02716,9532,36
listopad7 30518,3012,35
prosinec7 07417,9962,34
zdroj: Fincentrum Hypoindex

Banky v loňském roce sjednaly 92 226 hypotečních úvěrů, což je o 21 838 více než o rok dříve. „Ve srovnání s dosud rekordními roky 2016 a 2017 byl ale počet poskytnutých hypoték o 15 324, respektive 10 392 nižší,“ poznamenává Sýkora.

Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle ukazatele Fincentrum Hypoindex v prosinci klesla jen mírně o dva bazické body a skončila na hodnotě 1,96 procenta. 

Průměrná úroková sazba u hypoték klesla v prosinci 2020 o dva bazické body a...

Porovnejte si sazby hypoték a vyberte tu nejvýhodnější.

„Pokud se ekonomice bude dařit zotavení po dopadech koronavirové situace, pak věřím, že sazby mají ještě nějaký potenciál k dalšímu mírnému poklesu. Pokud se ale potvrdí horší scénáře, spojené mimo jiné i se zvýšením nezaměstnanosti a všemi dopady, které to sebou ponese, potom nečekám, že by sazby nějak významněji ještě klesly. Osobně se domnívám, že vstupujeme do období, kdy ceny hypoték začnou mírně růst,“ předpokládá David Eim, místopředseda Gepard Finance.

Podle Eima nastává tedy zřejmě čas, kdy na otázku klientů: „Kdy budou nižší sazby?“, budou banky a poradci odpovídat: „Už byly.“

Vlastní bydlení berou Češi jako bezpečný přístav

„Za rekordním nárůstem objemů je především trvající zájem Čechů o řešení vlastního bydlení a velmi nízké úrokové sazby, které od dubna loňského roku prakticky stále klesaly,“ komentuje loňský rok člen představenstva ČSOB Jan Sadil.

„Současná pandemická situace trh, možná překvapivě, nezasáhla. Lidé berou bydlení jako bezpečný přístav a ochranu svých úspor, proto zájem o úvěry na bydlení prudce vzrostl,“ dodává generální ředitel Hypoteční banky Jiří Feix.

Rekordní objem byl ovlivněn i refinancováním hypoték, kdy klienti přecházeli mezi bankami kvůli výhodnějším nabídkám. „Zatímco v předchozích letech měnilo banku okolo 10 % lidí, v loňském roce to bylo 20 % klientů,“ poznamenává Vlastimil Nigrin místopředseda představenstva Hypoteční banky. Největším hitem byly vloni pětileté fixace, což by podle Nigrina měl být i letošní trend.

Vysokým objemům pomohla kromě nízkých úrokových sazeb také Česká národní banka (ČNB), která v loňském roce zmírnila doporučení pro posuzování nových hypoték. V dubnu zrušila limit ukazatele DTI (poměr celkového dluhu žadatele a výše jeho čistého ročního příjmu) a od července pak i limit ukazatele DSTI (poměr měsíční splátky dluhu k čistému příjmu). V platnosti tak zůstal pouze limit ukazatele LTV (poměr úvěru k hodnotě zastavované nemovitosti) ve výši 90 procent.

Průměrná hypotéka na hranici tří milionů

Nadále stoupá i průměrná výše úvěru, jen za prosinec vzrostla o téměř 80 tisíc korun na 2 966 150 korun. Rostoucí výše průměrné hypotéky ukazuje, že růst cen nemovitostí zatím příliš nepolevil, a to i navzdory koronavirové krizi. V letošním roce by ale mohl růst cen nemovitostí zpomalit a stabilizovat se.

Jak rostla průměrná výše poskytnutých hypoték
2018Průměrná výše v Kč2019Průměrná výše v Kč2020Průměrná výše v Kč
leden2 120 444leden2 294 216 leden2 600 504 
únor2 143 371 únor2 193 207 únor2 617 450 
březen2 118 087březen2 214 326březen2 514 041
duben2 136 643 duben 2 285 414duben2 645 985 
květen2 143 118květen2 282 854květen2 657 855 
červen2 146 185 červen2 317 436 červen2 748 954
červenec2 193 045 červenec2 333 315červenec2 745 277
srpen2 216 908 srpen2 323 100srpen2 791 673 
září2 273 074září2 359 940září2 801 344
říjen2 293 098 říjen2 412 483říjen2 865 189
listopad2 262 439listopad2 505 291listopad2 887 178 
prosinec2 274 871 prosinec2 543 963prosinec2 966 150 
zdroj: Fincentrum Hypoindex

U hypoték sjednaných ve výši jednoho milionu korun se splatností na dvacet let činí měsíční splátka aktuálně v průměru 5 040 korun, při splatnosti na patnáct let je měsíční splátka  6 417 korun. 

Přestože průměrná úroková sazba hypoték v prosinci ještě klesala, aktuální nabídkové sazby hypotečních úvěrů bank již téměř zamrzly. Zatímco v prosinci se UniCredit již odhodlala sazby zvýšit, Raiffeisenbank a mBank v lednu naopak hypoteční sazby ještě snížily.

Co čeká hypoteční trh v roce 2021?

V letošním roce se zřejmě trend poklesu hypotečních sazeb otočí a po stagnaci pravděpodobně přijde růst. Cena peněz na mezibankovním trhu totiž již dva měsíce roste a zvyšovat sazby se chystá i ČNB, a to podle prognózy celkem třikrát. Základní sazby by mohly začít růst nejpozději ve druhém pololetí. 

Průměrná výše hypotéky odráží ceny nemovitostí, které až na výjimky v posledních letech nezadržitelně rostly a v loňském roce pomohly k rekordním objemům. Na konci loňského roku ale začaly ceny nemovitostí brzdit. A jelikož dění na realitním trhu se odráží na vývoji hypotečního trhu, dá se očekávat, že v letošním roce přibrzdí i hypoteční trh. Koronavirová krize navíc není zažehnána a nezaměstnanost pozvolna začíná narůstat. Do budoucna tak bude méně lidí, kteří projdou sítem hypotečních bank.

Od letošního roku se také snížila maximální možná výše daňového odpočtu úroků z hypotéky. Nově tak bude možné odečíst úroky zaplacené za úvěry na bydlení ve výši 150 tisíc korun namísto 300 tisíc korun za rok. Zároveň se prodloužil časový test pro platbu daně z příjmu při prodeji nemovitosti z pěti na 10 let vlastnictví nemovitosti, a to pro nemovitosti nabyté od 1. ledna 2021.

Poslanecká sněmovna má také na stole novelu zákona o spotřebitelském úvěru, která uvolní bankám ruce. Ty by si mohly při předčasném splacení hypoték účtovat v rámci účelně vynaložených nákladů i náklady na zajištění úvěrů. Předčasné splacení se tak klientům výrazně prodraží.

Autoři:
  • Nejčtenější

Soused topí v krbu, zahradu máme plnou sazí a smradu. Jak se bránit?

26. února 2024

Náklady na topení v rodinných domech bývají výraznou složkou celkového rozpočtu domácnosti. Každý...

Rozbil jsem služební tablet. Po třech letech mi přišel účet na 10 tisíc

28. února 2024

Zaměstnanec je ve vztahu k zaměstnavateli považován za slabší stranu a je proto českým právním...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Přeplatek na energiích 25 tisíc dodavatel nevrátil, zálohy nesnížil

29. února 2024

Na začátku roku dodavatelé energií zasílají vyúčtování elektřiny a plynu. Jak má být doručeno a co...

Přejít ze starého do nového „penzijka“ je snazší. Komu se to vyplatí?

27. února 2024

Staré penzijní připojištění peníze příliš nezhodnocuje oproti novému doplňkovému penzijnímu...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Byt na investici: před pár lety sázka na jistotu. A co dnes?

1. března 2024

Premium Investice do nemovitosti je v našich končinách dlouhodobě považovaná za bezpečnou. To platí stále....

VIDEO: Střílej po mně! Kameraman natočil téměř celý útok v centru Prahy

Premium Ve čtvrtek zemřelo rukou střelce Davida K. 14 obětí, 25 lidí je zraněných, z toho deset lidí těžce. Jedním z prvních na...

Máma ji dala do pasťáku, je na pervitinu a šlape. Elišku čekají Vánoce na ulici

Premium Noční Smíchov. Na zádech růžový batoh, v ruce svítící balónek, vánoční LED svíčky na baterky kolem krku. Vypadá na...

Test světlých lahvových ležáků: I dobré pivo zestárne v obchodě mnohem rychleji

Premium Ležáky z hypermarketů zklamaly. Jestli si chcete pochutnat, běžte do hospody. Sudová piva totiž dopadla před časem...

Příběh nejen o tekutých trnkách. Reportáž z Vizovic

2. března 2024

V království slivovice Rudolfa Jelínka vyrobí šest milionů lahví pálenky ročně, část produkce...

Byt na investici: před pár lety sázka na jistotu. A co dnes?

1. března 2024

Premium Investice do nemovitosti je v našich končinách dlouhodobě považovaná za bezpečnou. To platí stále....

Advokát: Za duševní újmu získali pozůstalí milionové odškodnění

1. března 2024

Pryč je doba, kdy po nezaviněné autohavárii dostali pozůstalí od pojišťovny za duševní újmu nízkou...

Přeplatek na energiích 25 tisíc dodavatel nevrátil, zálohy nesnížil

29. února 2024

Na začátku roku dodavatelé energií zasílají vyúčtování elektřiny a plynu. Jak má být doručeno a co...

Bianca Censori šokovala Paříž odhaleným klínem, pokutě se však vyhnula

Architektka Bianca Censori (29), která je manželkou rapera Kanye Westa (46), opět šokovala veřejnost svými outfity. V...

Zemřela slovenská moderátorka, oblíbený byl její pořad, který pomáhal dětem

Zemřela moderátorka a logopedka slovenské dětské televizní stanice JOJko Lucia Palugyayová. Bylo jí 47 let. Na...

Nikdy jsem nebyla stydlivá, vzpomíná Heidi Janků na focení pro Luckyboy

Zpěvačka Heidi Janků (61) zavzpomínala na pobyt v Monaku, kam se přestěhovala kvůli práci svého manžela Iva Pavlíka. V...

Tělo se na ně neumí adaptovat. Studie odmítla vysoce zpracované potraviny

Není prostor na námitky. Pokud jste čekali na konečné postrčení, proč se opravdu vzdát vysoce zpracovaných potravin...

Princ William zrušil na poslední chvíli z osobních důvodů účast na akci

Britský princ William (41) odřekl svou účast na úterní vzpomínkové slavnosti na hradě Windsor. Na bohoslužbu za...