Pondělí 21. června 2021, svátek má Alois
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pondělí 21. června 2021 Alois

Dostupnost bydlení klesá, splátka hypotéky spolkne už skoro polovinu příjmu

  6:00
Pořídit si dům nebo byt je v tuzemsku měsíc od měsíce horší. Propočty firmy Golem Finance ukazují, že splátka hypotéky nově pořízené nemovitosti se vyšplhala v prosinci v průměru na 47,5 procenta čistých příjmů domácnosti. Přitom ještě před rokem to bylo méně než čtyřicet procent.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Stejná část výdělků jako nyní šla na bydlení naposledy v roce 2009, poté postupně klesla až k 33 procentům, kde se několik let držela.

Přestože výdělky většiny Čechů rychle rostou, zdaleka nestíhají vzestup cen nemovitostí, zejména v Praze a dalších velkých městech. Na podzim se průměrná nabídková cena bytů přehoupla přes tři miliony korun. A ke konci roku podle dat portálu RealityČechy.cz vyskočila na 3,12 milionu. Meziročně průměrný byt podražil o 460 tisíc.

Češi si odříkají hypotéky. Zájem klesl kvůli regulaci až o desítky procent

Nejhůře dostupné bydlení zůstává v Praze, kde se již hodnota indexu blíží 80 procentům. V hlavním městě navíc došlo k nejvýraznějšímu meziročnímu zhoršení. V ostatních regionech s výjimkou jižní Moravy se údaj drží pod 40 procenty, na Ústecku dává průměrná domácnost na splátku hypotéky jen 16 procent měsíčního příjmu.

Dalším důvodem horší dostupnosti bydlení je přísnější doporučení České národní banky, které platí od října. Banky mají u žadatelů sledovat, aby splátka úvěrů nepřekročila 45 procent měsíčních příjmů. Výše hypotéky by navíc neměla překročit devítinásobek čistého ročního příjmu.

Hypoteční sazby šplhají vzhůru

Možnost koupit si byt komplikují rovněž rostoucí sazby hypotečních úvěrů, které se nyní blíží třem procentům. Za poslední dva roky stouply o procentní bod. To u dvoumilionové hypotéky na pětadvacet let znamená zhruba o tisícovku vyšší měsíční splátku. 

A sazby budou nadále stoupat. „V polovině roku bude u pětiletých fixací sazba kolem 3,5 procenta, na konci roku se budeme blížit k hranici čtyř procent. Objem hypoték bude letos výrazně pod 200 miliardami, očekávám pokles okolo dvaceti procent,“ odhaduje Daniel Horňák, hypoteční specialista serveru ChytryHonza.cz.

Banky už nemusejí tlačit

Byť kompletní údaje budou k dispozici až příští týden, už teď je jasné, že loňský objem hypoték nepřekoná rekordní rok 2017.

„Odhadujeme, že objemy sjednaných hypotečních úvěrů za celý loňský rok dosáhnou 215 miliard korun. Prosinec pak přispěje do celkových objemů zhruba 12 miliardami korun,“ říká analytička společnosti Fincentrum Monika Lukešová. Podle ní by se objemy mohly přehoupnout mírně přes 200 miliard i letos.

Jak je v Česku dostupné bydlení

Bude však pochopitelně záviset na tom, jak se bude vyvíjet ekonomická situace a ceny bytů. A také jak rychle bude ČNB pokračovat se zvyšováním úrokových sazeb. Zatím to podle expertů vypadá letos na dvojí zvýšení, z nichž první může přijít už na příštím zasedání začátkem února.

„Odhaduji jedno zvýšení sazeb v prvním čtvrtletí na dvě procenta a maximálně ještě jedno další do konce roku,“ říká ekonom finanční skupiny Partners Martin Mašát. Byť na začátku roku ještě některé banky přišly s akcemi, pro které sazby snižují, další růst je i podle něj nevyhnutelný.

ČNB vyložila kvarteto. Hypotéky opět podraží

Navíc banky už nemusejí úvěry na bydlení tolik tlačit, jako třeba v době, kdy ČNB držela úroky na nule. S růstem sazeb vydělají stejné peníze i jinde. A mnohdy s nižšími náklady.

Podle Horňáka je aktuálně ochota klientů půjčovat si někde na úrovni poloviny loňského roku. „Lidé se vyrovnali s rostoucími sazbami a objevuje se také více případů, kdy k úvěru přistupují další žadatelé, například rodiče, aby klient dosáhl na požadovanou výši,“ říká Horňák. Přísnější pravidla pro hypotéky také loni nahrála nové klienty stavebním spořitelnám. Navíc se jim daří víc poskytovat úvěry na bydlení v prostředí rostoucích sazeb, kdy jsou na nějaký čas levnější než hypotéky v bankách. Podle prvních odhadů rozpůjčovaly spořitelny mezi 70 a 75 miliardami korun. V roce 2017 to bylo 55 miliard.

Loňský rekord u úvěrů asi letos spořitelny nezopakují, očekává se však růst zájmu o spoření. „Mezi bezpečnými produkty pořád nabídne největší výnos. Navíc nové regulace chtějí po klientech naspořené vlastní peníze. A kde jinde by si měli spořit na bydlení,“ říká mluvčí Českomoravské stavební spořitelny Tomáš Kofroň.

  • Nejčtenější

Primark v Praze otevřel: fronta až od koně, hasiči lidi ve vedru kropili

S ročním zpožděním způsobeným koronavirovými restrikcemi se na Václavském náměstí otevřela pobočka irského řetězce s...

Nabídka lokálních potravin za hranicemi vyrazí dech, v Česku rozhoduje cena

Je všední letní den v bavorském příhraničí na německé straně Šumavy. Česká rodina si právě nakoupila v supermarketové...

Turistickým atrakcím zvoní umíráček. K radosti místních, ke zlosti majitelů

Některá donedávna uzavřená turistická lákadla, jako například muzea strašidel, sexu, tortury či komunismu, dětské herny...

Ronaldo odsunul láhve Coca-Coly. A akcie společnosti se propadly

Portugalský fotbalista Cristiano Ronaldo během pondělní tiskové konference odsunul stranou dvě láhve Coca-Coly, podal...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Už jen drobné úpravy. Podívejte se do českého Primarku den před otevřením

Irský módní řetězec Primark připravil slavnostní otevření na 17. června, redakce iDNES.cz však do prodejny nahlédla...

Feri odešel s kryptoměnou za 3 miliony. Za peníze z mandátu, tvrdí

Premium Bývalý poslanec Dominik Feri stihl od začátku letošního roku do konce květnu nakoupit kryptoměnu v hodnotě přes 3...

Sledujeme začátek rituální sebevraždy lidstva, říká Čech s IQ 206

Premium Je jedním z nejchytřejších Čechů, ale jako robot nepůsobí. Při osobním setkání je Karel Kostka, vzděláním učitel,...

Z dětství jsem si nesla zranění, rodinu chceme, říká Gregor Brzobohatá

Premium Vítězka Miss World, topmodelka, zakladatelka nadace a influencerka Taťána Gregor Brzobohatá přijala další výzvu: právě...

  • Další z rubriky

Ministerstvo chce nahnat turisty do měst, chystá vouchery na hotely či vstupy

Ministerstvo pro místní rozvoj chce podpořit městskou turistiku vouchery na ubytování, stravování či vstupy. Od...

Zemědělci se bouří proti řetězcům. Kvůli vysokým maržím zvažují blokády

Agrární komora ČR zvažuje protestní akce kvůli chování obchodních řetězců. Zemědělcům vadí, že řetězce prodávají zboží...

Češi čekají růst výdajů. Bojí se zdražení, ale chtějí se i rozšoupnout

Premium Otevření pobočky oděvního řetězce Primark přilákalo na Václavské náměstí davy. Dlouhá fronta zákazníků, kteří trpělivě...

Jeho restaurace byly na dně. A tak hospodský rozjel půjčovnu karavanů

Podnikatel Pavel Kalus již několik let úspěšně provozuje v pražských Dejvicích tři restaurace a rekonstruuje penzion ve...

Akční letáky
Akční letáky

Všechny akční letáky na jednom místě!

Primark v Praze otevřel: fronta až od koně, hasiči lidi ve vedru kropili

S ročním zpožděním způsobeným koronavirovými restrikcemi se na Václavském náměstí otevřela pobočka irského řetězce s...

Nevěřím, že někdo dokáže být roky věrný, přiznává polyamorii Frühlingová

Iva Frühlingová (39) vydala novou píseň Moralisté, ve které se nepřímo přiznává k paralelním mileneckým vztahům....

Dojemné parte Šafránkové. Nikde mě nehledejte, jsem všude, také tedy ve vás

Pozůstalí po herečce Libuši Šafránkové ve čtvrtek zveřejnili netradiční smuteční oznámení. Dominuje mu černobílá...

Žena dala za dárce spermatu své úspory, teď vychovává postiženého syna

Nyní třiačtyřicetiletá Michele Elizaga z Arizony dlouhá léta čekala na pravého muže, se kterým by založila rodinu....

Václav Kopta se pochlubil dcerami. Obě jsou pescetariánky

Václav Kopta se coby pyšný tatínek pochlubil dcerami Františkou a Janou. Společně dorazili do primácké Show Jana...