Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Dostupnost bydlení klesá, splátka hypotéky spolkne už skoro polovinu příjmu

  6:00
Pořídit si dům nebo byt je v tuzemsku měsíc od měsíce horší. Propočty firmy Golem Finance ukazují, že splátka hypotéky nově pořízené nemovitosti se vyšplhala v prosinci v průměru na 47,5 procenta čistých příjmů domácnosti. Přitom ještě před rokem to bylo méně než čtyřicet procent.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Stejná část výdělků jako nyní šla na bydlení naposledy v roce 2009, poté postupně klesla až k 33 procentům, kde se několik let držela.

Přestože výdělky většiny Čechů rychle rostou, zdaleka nestíhají vzestup cen nemovitostí, zejména v Praze a dalších velkých městech. Na podzim se průměrná nabídková cena bytů přehoupla přes tři miliony korun. A ke konci roku podle dat portálu RealityČechy.cz vyskočila na 3,12 milionu. Meziročně průměrný byt podražil o 460 tisíc.

Češi si odříkají hypotéky. Zájem klesl kvůli regulaci až o desítky procent

Nejhůře dostupné bydlení zůstává v Praze, kde se již hodnota indexu blíží 80 procentům. V hlavním městě navíc došlo k nejvýraznějšímu meziročnímu zhoršení. V ostatních regionech s výjimkou jižní Moravy se údaj drží pod 40 procenty, na Ústecku dává průměrná domácnost na splátku hypotéky jen 16 procent měsíčního příjmu.

Dalším důvodem horší dostupnosti bydlení je přísnější doporučení České národní banky, které platí od října. Banky mají u žadatelů sledovat, aby splátka úvěrů nepřekročila 45 procent měsíčních příjmů. Výše hypotéky by navíc neměla překročit devítinásobek čistého ročního příjmu.

Hypoteční sazby šplhají vzhůru

Možnost koupit si byt komplikují rovněž rostoucí sazby hypotečních úvěrů, které se nyní blíží třem procentům. Za poslední dva roky stouply o procentní bod. To u dvoumilionové hypotéky na pětadvacet let znamená zhruba o tisícovku vyšší měsíční splátku. 

A sazby budou nadále stoupat. „V polovině roku bude u pětiletých fixací sazba kolem 3,5 procenta, na konci roku se budeme blížit k hranici čtyř procent. Objem hypoték bude letos výrazně pod 200 miliardami, očekávám pokles okolo dvaceti procent,“ odhaduje Daniel Horňák, hypoteční specialista serveru ChytryHonza.cz.

Banky už nemusejí tlačit

Byť kompletní údaje budou k dispozici až příští týden, už teď je jasné, že loňský objem hypoték nepřekoná rekordní rok 2017.

„Odhadujeme, že objemy sjednaných hypotečních úvěrů za celý loňský rok dosáhnou 215 miliard korun. Prosinec pak přispěje do celkových objemů zhruba 12 miliardami korun,“ říká analytička společnosti Fincentrum Monika Lukešová. Podle ní by se objemy mohly přehoupnout mírně přes 200 miliard i letos.

Jak je v Česku dostupné bydlení

Bude však pochopitelně záviset na tom, jak se bude vyvíjet ekonomická situace a ceny bytů. A také jak rychle bude ČNB pokračovat se zvyšováním úrokových sazeb. Zatím to podle expertů vypadá letos na dvojí zvýšení, z nichž první může přijít už na příštím zasedání začátkem února.

„Odhaduji jedno zvýšení sazeb v prvním čtvrtletí na dvě procenta a maximálně ještě jedno další do konce roku,“ říká ekonom finanční skupiny Partners Martin Mašát. Byť na začátku roku ještě některé banky přišly s akcemi, pro které sazby snižují, další růst je i podle něj nevyhnutelný.

ČNB vyložila kvarteto. Hypotéky opět podraží

Navíc banky už nemusejí úvěry na bydlení tolik tlačit, jako třeba v době, kdy ČNB držela úroky na nule. S růstem sazeb vydělají stejné peníze i jinde. A mnohdy s nižšími náklady.

Podle Horňáka je aktuálně ochota klientů půjčovat si někde na úrovni poloviny loňského roku. „Lidé se vyrovnali s rostoucími sazbami a objevuje se také více případů, kdy k úvěru přistupují další žadatelé, například rodiče, aby klient dosáhl na požadovanou výši,“ říká Horňák. Přísnější pravidla pro hypotéky také loni nahrála nové klienty stavebním spořitelnám. Navíc se jim daří víc poskytovat úvěry na bydlení v prostředí rostoucích sazeb, kdy jsou na nějaký čas levnější než hypotéky v bankách. Podle prvních odhadů rozpůjčovaly spořitelny mezi 70 a 75 miliardami korun. V roce 2017 to bylo 55 miliard.

Loňský rekord u úvěrů asi letos spořitelny nezopakují, očekává se však růst zájmu o spoření. „Mezi bezpečnými produkty pořád nabídne největší výnos. Navíc nové regulace chtějí po klientech naspořené vlastní peníze. A kde jinde by si měli spořit na bydlení,“ říká mluvčí Českomoravské stavební spořitelny Tomáš Kofroň.

Teplo z uhlí podraží o deset až třicet procent, říká zástupce tepláren

  • Nejčtenější

Rohlík pro dítě, nákup do kočárku. Co v obchodě projde a kdy už hrozí právník?

13. dubna 2024

V obchodech platí pravidla, která občas zákazník nedodržuje. Někdy se navoní parfémem, aniž by...

Zlato místo bankomatu. Američané berou útokem zastavárny a zbavují se ho

15. dubna 2024

Vysoká cena zlata je pro mnohé jeho majitele jasným signálem, že právě nazrál čas jeho zpeněžení....

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Za zmizení 12 miliard dolarů trest smrti. Vietnam potrestal historický podvod

12. dubna 2024  17:58

Za největší bankovní podvod ve vietnamské historii padl ten nejpřísnější trest. Rozsudek smrti si u...

Angličtina na železnici povinná nebude. Hromadný odpor přiměl Brusel ustoupit

9. dubna 2024

Strojvedoucí se s dispečerem nebo výpravčím nebude muset v nejbližších letech povinně bavit v...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Zlato raketově zdražilo. Mohou za to Spojené státy, Čína i Rusko

13. dubna 2024

Cena zlata pokořila historické rekordy a podle ekonomů se ještě zdaleka nemusí zastavit. Důvodem...

Kdo je Tomáš Otruba. Klíčový muž v PPF a nový partner Renáty Kellnerové

16. dubna 2024  15:15

Největší česká finanční skupina PPF prochází personální i byznysovou proměnou. Jedním z hlavních...

Flexibilní novela zákoníku práce zjednoduší podnikání, věří Jurečka

16. dubna 2024  14:15

Ministr práce a sociálních věcí Marian Jurečka (KDU-ČSL) představil v úterý tzv. flexibilní novelu...

Balík je na cestě, uhraďte danou částku. Pošta varuje před vlnou podvodů

16. dubna 2024  13:21

Česká pošta v poslední době zaznamenala vlnu podvodů, při nichž je zneužito její jméno v podvodných...

Trhy jsou v pohotovosti. Navzdory íránskému útoku na Izrael ceny ropy nestouply

16. dubna 2024  13:12

Kvůli očekávané reakci Izraele na víkendový útok Íránu jsou finanční trhy v pohotovosti. Týká se to...

Akční letáky
Akční letáky

Všechny akční letáky na jednom místě!

Čechy poznám podle outdoorové módy. Nosí ji bohužel i ženy, říká Kerekes

Vica Kerekes (43) si postěžovala na to, že Češi nosí outdoorové oblečení často i na místa, která k tomu nejsou vhodná...

Náhle zemřel zpěvák Maxim Turbulenc Daniel Vali, bylo mu 53 let

Ve věku 53 let zemřel zpěvák skupiny Maxim Turbulenc Daniel Vali. Letos by se svou kapelou oslavil 30 let na scéně....

Rohlík pro dítě, nákup do kočárku. Co v obchodě projde a kdy už hrozí právník?

V obchodech platí pravidla, která občas zákazník nedodržuje. Někdy se navoní parfémem, aniž by použil tester, nebo...

Roman Šebrle ukázal novou lásku, s kolegyní z práce vyrazili do Málagy

Roman Šebrle (49) je po čase opět šťastně zadaný. Jeho partnerka se na Instagramu pochlubila společnou fotkou z...

Ve StarDance zatančí Vondráčková, Paulová, hvězda Kukaček i mistryně světa

Tuzemská verze celosvětově mimořádně úspěšné soutěže StarDance britské veřejnoprávní televizní společnosti BBC se už na...