Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Případné oživení hypoték může přijít v druhé polovině roku

Hypoteční trh loni propadl na hodnoty před osmi roky. A podle obchodního ředitele společnosti Partners Financial Services Jana Brejla nic nenasvědčuje tomu, že by se boom hypoték, jaký trh zaznamenal například v roce 2021, brzy vrátil. Spíše naopak.

ekonom Jan Brejl | foto: Partners

Loni hypoteční trh meziročně propadl o 64 procent, dosáhl tedy 36% objemu hypoték oproti roku 2021. Potvrzují to i vaše data?
Tato čísla mohu potvrdit. Je ale nutné si uvědomit, že tento pokles porovnáme s extrémním rokem 2021, který byl podpořen velmi nízkými úrokovými sazbami a významným objemem refinancovaných hypoték. Loňský objem 162 miliard korun odpovídá objemům z roku 2015.

Kdy se podle vás znovu nastartuje trh s hypotékami? A než se tak stane, jaké dopady to bude mít do nájemního bydlení?
Nelze vyloučit, že se obdobného boomu opět jednou dočkáme, ale to se bavíme o horizontu let. Význam nájemního bydlení roste a poroste dál. Důvodem však nebude pouze nedostupnost hypotečních úvěrů, ale i mezigenerační rozdíly, kdy dochází ke změně pohledu na vlastnické bydlení.

Ceny některých nemovitostí klesají. Přináší to oživení na hypoteční trh?
Oživení je silné slovo. Sledujeme ale, že se zvyšuje poptávka klientů po nemovitostech a s ním spojený i zájem o hypoteční úvěry. Vysoké úrokové sazby společně s minimálními regulatorními požadavky (DTI, DSTI) pro zájemce nad 36 let výrazně snížily dostupnost hypotečních úvěrů. Jinými slovy získání hypotéky je pro klienty i s průměrnými příjmy obtížné. Případné oživení trhu může přijít v druhé polovině roku.

Zůstanu ještě u nemovitostí. U kterých zaznamenáváte pokles cen?
K poklesu dochází především na sekundárním trhu a u dražších nemovitostí. Případně jde o nemovitosti, kdy majitel pospíchá na prostředky z prodeje. Například u novostaveb k poklesu nedochází. Developeři se snaží maximálně udržet ceny a snížení ceny pozorujeme spíše formou akcí, jako je kuchyně, koupelna či garážové stání zdarma.

Objevují se i nabídky takzvaných garantovaných hypoték se sazbou kolem tří procent. Nejde však o hypotéku v pravém slova smyslu, ale kompenzaci rozdílu mezi sazbami ze strany developera.

Pokud se teď někdo rozhodne pro sjednání hypotéky na pořízení nemovitosti, jakou dobu fixace mu doporučujete? A proč?
Ideální volbou je dnes fixace na tři roky. Banky nabízejí atraktivnější sazby na delší fixace a z tohoto pohledu je možné uvažovat i o fixaci na pět let. Doporučuji pak i maximalizovat dobu splatnosti. To sice zvýší celkové náklady úvěru, ale je zbytečné zatěžovat rozpočet vysokou splátkou. Případně je možné si rozdíl ukládat a pak jej použít na mimořádnou částečnou splátku úvěru.

Jan Brejl

  • Vystudoval Ekonomicko-správní fakultu Masarykovy univerzity v Brně.
  • Ve finančním světě se pohybuje od roku 2008.
  • Má za sebou zkušenosti z bankovního retailu, kdy působil na různých manažerských pozicích.
  • Oblasti hypotečních úvěrů se věnuje již přes deset let.
  • Od roku 2020 je obchodním ředitelem skupiny Partners.

Platí to i pro refinancované hypotéky?
V tomto se refinancování hypotéky neliší od nového úvěru. Důležité je, jak se nová splátka refinancovaného úvěru promítne do rozpočtu domácnosti. Pokud by navýšení sazby při refixaci významně zvýšilo výdaje, které by bylo obtížné pokrýt, je možné refinancovaný úvěr nastavit na maximální dobu splatnosti, a měsíční splátku snížit.

Vidíte na trhu, že by některé z bank šly s úroky dolů?
Výše sazeb úvěrů se odvíjí také od sazeb na mezibankovním trhu. Tato sazba od čtvrtého kvartálu loňského roku klesá. Díky tomu můžeme vidět, že některé banky aktuálně snížily úrokové sazby a je možné získat úvěr se sazbou mírně nad 5,5 procenta.

Dá se počítat i do budoucna, že banky budou zatraktivňovat svou úrokovou nabídku. O kolik podle vás sníží úroky u hypoték oproti současným 6 až 7 procentům?
Klesající vývoj mezibankovních sazeb a stabilita základní sazby vyhlašované ČNB v kombinaci s nízkým zájmem o hypoteční financování dávají bankám motiv a prostor zatraktivnit nabídku hypoték. V letošním roce bych neočekával, že sazby klesnou pod pět procent.

Kdy podle vás ČNB začne snižovat sazby, a tak znovu nastartuje hypoteční trh?
ČNB předpokládá, že inflace začne klesat až koncem prvního pololetí. Do té doby nelze očekávat snižování sazeb. Snížení by totiž opět stimulovalo poptávku, a to by mohlo zabránit snížení inflace. Případné snižování sazeb je možné očekávat až ke konci letošního roku. Hypoteční trh bude stimulován především poklesem cen nemovitostí a konkurencí hypotečních bank.

Autor: , pro iDNES.cz
  • Nejčtenější

Úzkost je hlas těla volajícího o pomoc. Zbavte se jí technikou 10 vět

Úzkost je složitá kombinace emocí zahrnující strach, zlé předtuchy a obavy. Často je doprovázena nepříjemnými fyzickými symptomy. Ty ale můžete snadno zmírnit sami. Techniku, které vám k tomu pomůže,...

Průzkum odhalil, jaké kapesné děti dostávají a kolik z nich má účet

Rodiče dávají svým dětem vyšší kapesné než loni. Ovlivnila to inflace. Od 15 let má bankovní účet s platební kartou už téměř každé dítě. O penězích a utrácení mluví s nezletilými potomky většina...

{NADPIS}

{LABEL} {POPISEK}

Chtěl si zlepšit angličtinu, tak vyrazil za oceán. Osud mu přihrál novou kariéru

Deset let strávil v Austrálii a Spojených arabských emirátech. Někdejší aktivní atlet začal v zahraničí sport studovat a také trénovat. Přestal pít alkohol a zjistil, jak těžké je společensky žít a...

Říká, že neumí nic jiného, než dělat děti. Má jich už stovky

Už ani nedokáže spočítat, kolik dětí díky se díky ní dostalo na svět. Za třicet let v oboru asistované reprodukce jich jsou stovky. Možnosti, jak přemluvit přírodu, aby přece jen dala v těle ženy...

{NADPIS}

{LABEL} {POPISEK}

Pracovat, pečovat o děti a stárnoucí rodiče. Jak to zvládnout?

Ráno vypraví děti do školy, obstarají své stárnoucí rodiče, kteří potřebují stále větší péči, jedou do zaměstnání, kde se věnují své profesi. A odpoledne pak rychle zpátky k dětem a seniorům, protože...

Nízké pojistné upozorní na podpojištění bytu či domu. Kolik platíte?

Pojistná ochrana dnes v Česku chybí více než polovině nemovitostem. I pojištěné nemovitosti přitom často nemají dostatečně vysoké krytí rizik. Na to jejich majitele upozorní velmi nízké roční...

Říká, že neumí nic jiného, než dělat děti. Má jich už stovky

Už ani nedokáže spočítat, kolik dětí díky se díky ní dostalo na svět. Za třicet let v oboru asistované reprodukce jich jsou stovky. Možnosti, jak přemluvit přírodu, aby přece jen dala v těle ženy...

Úzkost je hlas těla volajícího o pomoc. Zbavte se jí technikou 10 vět

Úzkost je složitá kombinace emocí zahrnující strach, zlé předtuchy a obavy. Často je doprovázena nepříjemnými fyzickými symptomy. Ty ale můžete snadno zmírnit sami. Techniku, které vám k tomu pomůže,...

Chystáte se na dovolenou do zahraničí? Otestujte se, jak jste připraveni

Letní prázdniny a plážové radovánky se blíží. Vysněná a dlouho plánovaná dovolená ale nemusí dopadnout podle našich představ. Zkazit ji dokáže zpožděný let, ale i kašel nebo bolest v krku. Při...

Výhru ze Survivoru utratil Mikýř za rozhovor v prázdné O2 areně, vydělal miliony

Martin „Mikýř“ Mikyska (30) vytěžil své vítězství v reality show Survivor Česko & Slovensko 2024 na maximum. Povedl se...

Rok od zkázy ponorky Titan. Vyplouvají děsivá zjištění i nové otázky

Před rokem, 18. června 2023, se v severním Atlantiku ztratila ponorka Titan společnosti Ocean Gate. Pátrání potvrdilo...

Zpěvačka Katy Perry ukázala prsa. Fanoušci řeší, zda to má zapotřebí

Katy Perry (39) vydá v červenci nový singl s názvem Woman’s World, který podpoří i videoklipem. Aby řádně nalákala své...

Velká proměna Michala Davida: dvacet kilo dole. Žádné pivo, ale fitko a tenis

Michal David (63) zhubl v posledních měsících dvacet kilo a cítí se výborně. V rozhovoru pro iDNES.cz muzikant...

Příběh Vlaďky: Jsem v šoku. Manžel má milenku, je starší a ošklivější než já

Neříkám, že naše manželství nemělo žádné mouchy, ale myslela jsem si, že nám to docela klape. Pravda je ale někde...