Čtvrtek 21. ledna 2021, svátek má Běla
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Čtvrtek 21. ledna 2021 Běla

Financování starších družstevních bytů má svá specifika

Když si budete chtít pořídit starší družstevní byt, klasická hypotéka vám s jeho financováním většinou nepomůže. Fakticky si totiž pořizujete družstevní podíl, vlastníkem je v tomto případě bytové družstvo. Řešení ale přesto existuje.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Družstevní bydlení u nás bylo v minulosti velmi populární. Na skladbě bytů, zejména těch v panelových domech, je to znát. Zvláště v některých regionech je dodnes mnoho domů, a tedy i bytů stále družstevních. A další bytová družstva vznikla v rámci privatizací bytového fondu měst. Ze strany kupujících je však zájem o ně stejný, jako o byty v osobních vlastnictví.

Pro samotné bydlení to neznamená žádný problém. O úvěru na jeho pořízení se to ale již tak docela říct nedá. U družstevního bytu se totiž kupující nestává jeho majitelem (tím je družstvo), ale nabývá pouze práva k jeho užívání (členský podíl). A zde je kámen úrazu. V případě družstevního bytu fakticky nemáte nemovitost, kterou byste mohli dát bance či stavební spořitelně do zástavy.

Hypotéka jen s jinou nemovitostí do zástavy

S klasickou hypotékou, která umožňuje splatnost úvěru i 30 či dokonce 40 let, tak „nepochodíte“. Ledaže byste měli k dispozici jinou nemovitost, kterou byste mohli úvěr zajistit.

„Podmínky a doklady jsou pak stejné jako u úvěru na koupi bytu v osobním vlastnictví, jediným rozdílem je právě zajištění,“ říká Zuzana Filipová z Moneta Money Bank. „Standardně se tak dokládají dokumenty k totožnosti, příjmům, návrh smlouvy na převod družstevního podílu a podklady pro ocenění zástavy.“ Dodává, že pokud by byl později byt převeden do osobního vlastnictví, je možné zástavy vyměnit.

Některé banky umí „předhypotéku“

Jenže kde vzít jinou nemovitost do zástavy? Řekněme si na rovinu, že tato varianta bude pro většinu lidí nereálná. A vědí to i banky. Některé z nich proto mají v nabídce ještě další variantu, která je již schůdnější.

„Zájemcům o koupi družstevního bytu umožňujeme využít tzv. dočasně nezajištěný úvěr,“ uvedla Andrea Vokálová z Hypoteční banky, která patří do skupiny ČSOB. Vysvětluje, že tento specifický produkt slouží pro financování nemovitostí, na které není možné dočasně vložit zástavní právo. Typicky tedy právě družstevní byt.

Maximální výše tohoto dočasně nezajištěného úvěru u Hypoteční banky (ČSOB) činí 5 milionů korun, LTV je maximálně 80 procent. Tento úvěr je úročený vyšší úrokovou sazbou, aktuálně se pohybuje kolem 6 procent.

„Podmínkou pro poskytnutí dočasně nezajištěného úvěru je, že nejpozději do jednoho roku musí být zřízeno zástavní právo k financované nemovitosti,“ říká Vokálová. Jinými slovy, byt musí být do roka převeden do osobního vlastnictví. Pak se nezajištěný úvěr „překlopí“ na klasickou hypotéku. A je také odejmuta přirážka k sazbě.

Obdobný produkt nabízí rovněž Česká spořitelna – tzv. předhypoteční úvěr. Byt musí být převedený do osobního vlastnictví nejpozději do dvou let. I v tomto případě je poté úvěr „překlopen“ na klasickou hypotéku s nižší úrokovou sazbou.

Stavební spořitelny vám půjčí bez zástavy víc

Zajímavé řešení ale nabízí stavební spořitelny. „Již od dubna 2019 nabízíme našim klientům získat Úvěr od Buřinky na pořízení družstevního bydlení až do výše 2,5 milionu korun s roční úrokovou sazbou od 3,99 procenta a dobou splatnosti až 18 let,“ říká Tomáš Buchtyar, Key Account Manager Stavební spořitelny České spořitelny. „Jde o nezajištěný úvěr a je možné ho použít na pořízení družstevní bydlení od právnické nebo fyzické osoby.“

Vedení účtu je zdarma a poplatek za jeho poskytnutí činí 1 procento z výše úvěru, maximálně však 7 500 korun. Například u dvoumilionového úvěru na 18 let bude při úrokové sazbě 3,99 procenta a fixaci na 3 roky splátka 13 088 korun.

Obdobný produkt nabízí také například Raiffeisen stavební spořitelna (RSTS). „Na nákup družstevního bytu bez zajištění půjčíme až dva miliony korun. Až 50 procent z této částky pak může být využito na rekonstrukci pořizované nemovitosti,“ upřesňuje Lenka Molnárová z RSTS. Maximální splatnost REKOpůjčky, jak se produkt jmenuje, je i v tomto případě 18 let. Úroková sazba je v tuto chvílí od 4,19 procenta. Naspořeno nemusí mít žadatel o tento nezajištěný úvěr nic (není zde LTV jako u hypotéky).

Podmínky pro poskytnutí těchto úvěrů na pořízení družstevního bydlení jsou ale naprosto standardní. Žadatel musí být úvěruschopný a musí prokázat, že si pořizuje bydlení pro sebe nebo osobu blízkou. „To doloží potvrzením o zaplacení členského vkladu nebo úhrady za převod členských práv a povinností a nájemní smlouvou podepsanou družstvem,“ vysvětluje Molnárová.

Autor:

Daňové přiznání za rok 2020

Interaktivní daňové formuláře vám usnadní práci, protože umí vypočítat daně za vás. Termín pro odevzdání formuláře a úhradu daně za rok 2020 připadá na 1. dubna 2021.

  • Nejčtenější

PŘEHLEDNĚ: Od ledna kartou online postaru nezaplatíte. Jaké podmínky má vaše banka?

Otisk prstu či scan obličeje při placení kartou na internetu již dávno není sci-fi. Možná je po vás vaše banka chce...

Zaručená mzda vzrostla, některé profese musí mít nejméně 30 400 korun

Minimální mzda v roce 2021 vzrostla na 15 200 korun, oproti loňskému roku se tak zvedla o 600 korun. Za tuto minimální...

Kvíz: Sníte o skvělém platu a profesní kariéře? Otestujte se, na co máte

Co někoho v jeho kariéře činí šťastným, vás nemusí vůbec těšit. Stanovte si své priority na základě toho, co umíte...

Daňové přiznání za rok 2020: využijte chytré interaktivní formuláře

Výdělky mnohých daňových poplatníků v roce 2020 výrazně poklesly, nicméně jako každý rok je třeba podat daňové...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Loňský boom hypotečního trhu v sobě skrývá nejedno riziko

Na přelomu roku vyvolal v Polsku rozruch případ podnikatele, který na internetu poprosil o příspěvek na záchranu svého...

Kdo staví vilu na Babě? Muž s vazbami na sponzory Zemanovy kampaně

Premium Nová prosklená vila na vrchu Baba v Praze budí zájem místních i turistů. Dům patří firmě Luboše Paška, který je...

Ano, Češi byli nejlepší! říká zámořský expert o časech, kdy i Kanada žárlila

Premium Omlouvá se při vzpomínce na nezdar Pavla Patery v Dallasu. Zápasy proti Buffalu s Dominikem Haškem v brance přirovnává...

TEST olejů: nejhorší je kokosový, zdravější je i sádlo

Premium Na smažení a fritování, do salátů, omáček i dresinků... Do velkého srovnání olejů a tuků jsme vybrali dvacet výrobků....

  • Další z rubriky

Nemovitosti i pozemky dál zdražují, nadhodnocení je podle ČNB až o 25 %

Koronavirová pandemie touhu Čechů po vlastním bydlení nezastavila. Objemy hypotečních úvěrů letos dosahují rekordních...

Co stojí za boomem hypoték? Drahé nemovitosti a obavy z budoucna

Průměrné úrokové sazby u hypoték klesly k hranici dvou procent a jsou tak nejvýhodnější za poslední tři roky. Objemy...

Můžu si půjčit? Sedm věcí, které byste měli vědět, než to uděláte

Premium Pandemie zamávala s celou ekonomikou, chudnou i domácí rozpočty. A blíží se Vánoce. Přemýšlíte, že si letos na dárky...

Hypotéky zlevňují už šestý měsíc v řadě. Objemy lámou rekordy

Hypoteční trh dál zlevňuje a jízda k rekordu pokračuje. Banky poskytly v září hypotéky v objemu za 22,05 miliardy...

Advantage Consulting, s.r.o.
SPECIALISTA PLÁNOVÁNÍ KVALITY

Advantage Consulting, s.r.o.
Středočeský kraj
nabízený plat: 40 000 - 45 000 Kč

Vytetovaná sexuální instrukce zaráží i mého gynekologa, líčila dívka

Nesedí k ní, ale onen vulgární sexuální povel má na podbřišku opravdu vytetovaný. Vznikl jako rozpustilá, hrdá,...

Analytik: Evropa byla od blackoutu setiny. Bez ČR by to Rakousko nezvládlo

8. leden 2021 se mohl stát skutečným „černým dnem”. Evropě totiž hrozil blackout, tedy masivní výpadek dodávek...

Dalibor Janda leží ve vážném stavu v nemocnici na koronární jednotce

Dalibor Janda (67) byl hospitalizován v pražské Fakultní nemocnici Královské Vinohrady. Zpěvák leží ve vážném stavu na...

PŘEHLEDNĚ: Od ledna kartou online postaru nezaplatíte. Jaké podmínky má vaše banka?

Otisk prstu či scan obličeje při placení kartou na internetu již dávno není sci-fi. Možná je po vás vaše banka chce...

Bezplatné jezdění po dálnici? Elektronické známky téměř nikdo nehlídá

Premium Druhý týden platí na českých dálnicích novinka v­ podobě elektronické dálniční známky. Zatímco lidé takzvané viněty...