Pátek 30. září 2022, svátek má Jeroným, Ráchel
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pátek 30. září 2022 Jeroným, Ráchel

Tři důvody, proč je nyní správný čas pro nákup nemovitosti na hypotéku

Krize covid-19 přinesla významné změny v přístupu k vlastnímu bydlení. Většina z nich jde na ruku kupujícím. Ať už si nemovitost pořizují na hypotéku nebo bez ní. Současná situace přitom nahrává těm, kteří se rozhodnou koupit nemovitost právě teď.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Bydlení se u nás za posledních 30 let změnilo k nepoznání. Výrazně se přeměnila struktura majitelů, silně vzrostl podíl lidí bydlících ve vlastním.

„Obyvatelé České republiky si zvykli, že normální je bydlet ve vlastním. Podíl vlastnického bydlení v ČR je jeden z nejvyšších v Evropě. Téměř 80 procent domácností žije ve vlastní či družstevní nemovitosti. Například v Německu je to jen polovina,“ uvádí předseda představenstva Českomoravské stavební spořitelny Tomáš Kořínek.

Upřesňuje, že více než dvě třetiny Čechů bydlí ve vlastním, zatímco pětina v nájemních bytech. V družstevním vlastnictví u nás žije necelých deset procent obyvatel. Velkou změnou prochází i demografické složení obyvatelstva podle místa bydlení. 

Zatímco ještě před 15 lety bydlelo na předměstích a v malých městech 23 procent obyvatel, nyní je to už 35 procent lidí. To je více, než je průměr v Evropské unii. Ve velkých městech bydlí nyní 30 % obyvatel, na venkově 35 procent.

„Nejen, že dochází k postupnému vylidňování vesnic, lidé zároveň opouštějí i mnoho velkých měst. Naopak výrazně vzrostl počet obyvatel v malých městech včetně satelitů. Právě do příměstských oblastí se stěhuje stále více lidí,“ říká Tomáš Kořínek.

Covid-19 nepřinesl jen roušky, ale i úlevy na realitním trhu

Podle finančního poradce skupiny Partners Vladimíra Weisse aktuální situace přeje všem, kteří se rozhodnou pro pořízení nemovitosti.

„Vzhledem k tomu, že z hlediska výše příjmů a výše cen nemovitostí patří dostupnost vlastního bydlení v Česku k nejhorším v Evropské unii, aktuální kroky vlády, ale i centrální banky, které ulevují zájemcům o nákup nemovitosti, dávají smysl,“ vysvětluje.

Podle něj k těm největším úlevám patří zrušení daně z nabytí nemovitosti, které musí ještě projednat Senát a podepsat prezident republiky. Ale už nyní není nutné daň platit. Další úlevou je zmírnění podmínek pro získání hypotéky ze strany České národní banky.

„V tuto chvíli se tak sešlo hned několik faktorů, které ulevují zájemcům o nákup nemovitosti. A byla by chyba je nevyužít. Samozřejmě, že lze i spekulovat na budoucí pokles cen nemovitostí, ale ten zcela jistě nebude plošný a nelze ani čekat, že by byl nějak významně dramatický,“ říká s dovětkem, že banky zůstávají i nadále obezřetné a například na rozvolnění úvěrových pravidel prozatím reagovaly jen minimálně.

1. Konec 4% daně z nabytí nemovitosti

Daň z nabytí nemovitosti je sice stále platná, protože zákon o jejím zrušení ještě neprojednal Senát a nepodepsal prezident ČR, ale platit už se nemusí. Návrh na zrušení daně z nabytí nemovitosti je totiž platný zpětně pro všechny, kteří nabyli nemovitost do vlastnictví od prosince 2019 a později.

Rozhodným datem je den provedení vkladu na základě rozhodnutí příslušného katastrálního úřadu. Což znamená, že daň již neplatí ti, kterým katastrální úřad provedl vklad práva do katastru nemovitostí v prosinci 2019.

„Povinnost podat daňové přiznání k dani z nabytí nemovitosti se spolu s povinností daň zaplatit posouvá až do 31.prosince 2020,“ vysvětluje Vladimír Weiss.

Dodává, že pokud by vláda toto opatření nepřijala, museli by někteří kupující daňové přiznání správci dani podat, daň vyrovnat a po nabytí účinnosti zákona pak zažádat o její vratku z důvodu vzniklého přeplatku na dani.

„Kupující by pak museli nejprve ta čtyři procenta zaplatit a za několik měsíců by je od správce daně dostali zpátky. A to by jim nákup zkomplikovalo,“ říká.

Pokud již někdo daň v předstihu zaplatil, pak mu po schválení zákona vznikne přeplatek, o jehož vrácení bude moci po nabytí účinnosti zákona požádat místně příslušný finanční úřad.

2. Česká národní banka zrušila DSTI

Česká národní banka zrušila k 1.7. požadavek na maximální 50% poměr měsíčních splátek dlužníka k jeho čistému měsíčnímu příjmu (DSTI). Tím nejen rozvázala ruce bankám, ale znovu umožnila i takzvaně dofinancovat hypotéku jiným úvěrem. I dále totiž platí, že banky poskytnou pouze 90% hypotéku, v omezeném množství i 95% hypotéku. To už ale dlužník pozná na méně výhodných podmínkách.

„ČNB již letos v dubnu zrušila ukazatel DTI. Tedy poměr celkového zadlužení žadatele o úvěr a výše jeho čistého ročního příjmu. DTI spolu s DSTI bylo přitom částečnou zábranou proti možnosti dofinancovat hypotéku jiným úvěrem,“ vysvětluje Vladimír Weiss.

Ke kroku umožnit bankám poskytovat stoprocentní hypotéky jako dříve se však ČNB neodhodlala. Podle jejího vyjádření bankovní rada v tuto chvíli s ohledem na přetrvávající nadhodnocení cen bydlení nepovažuje za žádoucí měnit současný doporučený 90% limit ukazatele LTV. Jedním z důvodů je to, že ČNB vnímá současné nadhodnocení cen bytů v rozmezí 15–25 procent.

„Dostupná neoficiální data za první měsíce roku 2020 naznačují, že opatření proti pandemii covid-19 prozatím významněji neovlivnila ceny rezidenčních nemovitostí. Vzhledem k nepříznivému vývoji v reálné ekonomice však vzniká potenciál pro jejich pokles v příštích čtvrtletích,“ uvedla ČNB v této souvislosti.

Nutné je také dodat, že centrální banka snížila základní úrokovou sazbu u úvěrů, což se zprostředkovaně promítá i do mírného snižování hypotečních úrokových sazeb u některých bank.

3. Možnost odepisovat zaplacené úroky z úvěru na bydlení

Další výhodou pro kupující nemovitostí k vlastnímu bydlení bezesporu patří, že nejenže už nemusí platit čtyřprocentní daň z jejího nabytí, ale navíc si nejspíš budou moci stále odečítat zaplacené úroky z úvěru na bydlení od svého základu daně.

Porovnejte si sazby hypoték a vyberte tu nejvýhodnější.

„Součástí novely zřejmě bude i to, že si kupující budou moci i nadále odečítat zaplacené úroky z úvěru na bydlení, a to po celou dobu trvání tohoto úvěru. Jedinou změnou bude snížení maximální částky odpočtu ze současných 300 tisíc na 150 tisíc korun za rok,“ upřesňuje Vladimír Weiss.

Dodává zároveň, že jistota nastane až ve chvíli, kdy návrh zákona na zrušení daně z nabytí nemovitých věcí a změny v odpočtech úroků projedná Senát a podepíše prezident.

Autor:
  • Nejčtenější

Datové schránky dostanou automaticky živnostníci i mnozí zaměstnanci

Doposud jsou datové schránky doménou firem. Pro ostatní jsou pouze dobrovolnou záležitostí. To se však od příštího roku...

Podle metrů, nebo podle osob? Jak účtovat zálohy na služby v SVJ

Premium Pokud jste vlastníkem bytu, zálohové platby energií řešíte sami se svým dodavatelem, stejně tak i vyúčtování. Řadu...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Praktické rady advokáta, které se hodí při podání výpovědi z práce

Nezaměstnanost je stále nízká a hlad po odbornících poměrně velký. Najít si lépe placenou práci, může být i řešením,...

Povinnost, nebo benefit? Stravné se zvýšilo, na co máte nárok?

Stravné bylo od 20. srpna zvýšeno. To ovlivnilo i daňově optimální hodnotu stravenky, která dnes činí 180 Kč. Na co...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Kteří absolventi na trhu práce uspějí nejlépe a kde jsou největší mzdy

Každý rok je pro absolventy něčím výjimečný. Ten letošní je k nováčkům veskrze vlídný. Firmy vítají každou novou sílu s...

Sověti ozářili Richarda Nixona radioaktivitou. Jeho agenti to zastavili trikem

Premium Při návštěvě v Sovětském svazu Richard Nixon sice přátelsky hovořil se sovětským vůdcem Nikitou Chruščovem v takzvané...

Test kočičích kapsiček. I z krmiva za deset korun může zvíře dostat vše

Premium Kočky nám sice někdy připadají mlsné, ale ony jen v miskách hledají to, co jejich tělu prospívá nejvíc: maso plné...

Extra steh po porodu navíc? Rodičky děsí ponižující husband stitch

Premium Přivést dítě na svět znamená pro většinu žen prožít si mnoho vypjatých chvil. Vyrovnat se s průběhem porodu nemusí být...

Datové schránky dostanou automaticky živnostníci i mnozí zaměstnanci

Doposud jsou datové schránky doménou firem. Pro ostatní jsou pouze dobrovolnou záležitostí. To se však od příštího roku...

KVÍZ: Zelené prvky pro každého. Jak ušetřit na vytápění a získat dotaci?

Rostoucí ceny elektřiny a plynu nutí Čechy zateplovat, měnit vytápěcí návyky a pořizovat alternativní zdroje energie....

Jak naložit s pojistkou, hypotékou nebo investicí v dnešní nejisté době

Když nemají na chleba, ať jedí koláče. Tento výrok je přisuzován francouzské královně Marii Antoinettě. Podobně...

KVÍZ: Není podpis jako podpis. Co víte o tom elektronickém?

Smlouvy podepisujeme na dálku a posíláme e-mailem. S úřady komunikujeme prostřednictvím datové schránky a většina firem...

RECENZE: Pro Pokáče byla O2 arena příliš velkým soustem

Z hlediska návštěvnosti skončil koncert písničkáře Pokáče v O2 areně maximálním úspěchem - pár hodin před začátkem...

Přístroje zjistily výbuchy u Nord Streamu. Úmyslný čin, tvrdí Švédsko

Švédské a dánské měřicí stanice v pondělí zaznamenaly masivní podmořské výbuchy, a to v místech, kde z plynovodu Nord...

Úmrtní list Alžběty II. odhalil příčinu i čas smrti královny

Britská královna Alžběta II. zemřela na stáří. Vyplývá to z jejího úmrtního listu, který ve čtvrtek zveřejnil skotský...

Příběh Marty: Syn si přivedl domů přítelkyni, je to líná špindíra

Se synem jsme měli vždycky hezký vztah. Naším společným plánem bylo, že jednou s námi zůstane žít v našem domě v...

Slovensko vře kvůli cenám elektřiny. Největší výrobce hrozí bankrotem

Největšímu výrobci elektřiny na Slovensku, společnosti Slovenské elektrárne, se příčí dodávání elektřiny slovenským...