Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Sestavili jsme žebříček nejlepších spořicích a termínovaných vkladů

Inflace klesá a ČNB snížila po dlouhé době základní úrokovou sazbu, která teď činí 6,75 %. Některé banky proto již snižují úročení vkladových produktů. Zmapovali jsme, kdo aktuálně nabízí nejvyšší zhodnocení na spořicích účtech a termínovaných vkladech a jaké změny na trhu nastaly.
Část 1/2
ilustrační snímek

V roce 2023 se staly spořicí účty a termínované vklady hitem. Volná hotovost se na těch nejlepších dala ročně zhodnotit o více než 6 %. Úročení vkladových produktů začaly banky zvedat od léta roku 2022, od dubna 2023 však docházelo k navyšování úrokových sazeb již jen výjimečně. U termínovaných účtů navíc došlo v některých bankách ke zkracování doby, po kterou je sazba garantována a některé banky zároveň snížily úrokovou sazbu. Vyplývá to z analýzy bankovním trhu.

Jaký je aktuální trend na bankovním trhu

Přelom loňského a letošního roku začal ve znamení korekce sazeb. Některé banky zhodnocování vkladů na spořicích účtech a termínovaných vkladech už snižují a postupně to oznamují svým klientům. Další banky ponechávají sazby zatím na stejné úrovni, ale nevylučují jejich snižování.

Air Bank jde naopak proti proudu. V lednu oznámila zvýšení úrokových sazeb na spořicím účtu pro stávající i nové klienty. Vklady do 250 tisíc nyní úročí sazbou 5 % p.a., částky od 250 tisíc korun a výše bez dalšího omezení pak zhodnocuje sazbou 6 % p.a. Podmínkou je mít u banky i běžný účet a používat ho aktivně. Air Bank zároveň ohlásila, že její služby aktivně využívá 1,2 milionu klientů.

V březnu by měla odstartovat svůj provoz nová ryze česká Partners Banka, která již nyní avizuje, že přijde s nabídkou zajímavých spořicích účtů.

Partners Banka už testuje svůj provoz, cílí na finanční potřeby rodin

Držet volnou hotovost na běžném účtu bez jakéhokoliv zhodnocení i nadále nedává smysl.

„Obecně by měl mít každý rezervu ve výši 3 až 6násobku měsíčních výdajů domácnosti. Většina bank v současné době nabízí k běžnému účtu také spořicí účet, na který lze část volné hotovosti převést a zhodnocovat ji aktuální úrokovou sazbou, na rozdíl od běžného účtu s nulovým úročením. Peníze ze spořicího účtu pak není problém kdykoliv převést zpět na běžný účet,“ doporučuje Valerie Koubová, analytička společnosti Scott & Rose.

Zmapovali jsme proto aktuální úrokové sazby na spořicích a termínovaných účtech a ve spolupráci s analytiky Scott & Rose a odborným portálem Finparáda.cz sestavili žebříčky nejlepších „spořáků“ a „termíňáků“.

TOP spořicí účty – leden 2024

V lednu jsme ve spolupráci s analytiky Scott & Rose porovnali spořicí účty bez výpovědních lhůt od 14 bankovních institucí. Od každé banky byl hodnocen nejlepší spořicí produkt. Nejlepší spořicí účty pak byly dále hodnoceny ve třech kategoriích:

  • Drobný střadatel s možností vkladu do 300 000 Kč.
  • Střední střadatel s možností vkladu 300 000 až 600 000 Kč.
  • Velký střadatel s možností vkladu nad 600 000 Kč.

„Pokud banka úročí jednotlivá vkladová pásma různou úrokovou sazbou, byl proveden výpočet reálné úrokové sazby a výnosu, který klient získá. Jedná se tedy vždy o součet výnosů, které klient získá v nižších a vyšších vkladových pásmech,“ říká analytička Valerie Koubová.

Kategorie Drobný a střední střadatel

První dvě kategorie pro drobné a střední střadatele mají stejné vítěze. Nejlépe zhodnotí vklady na spořicím účtu v pásmu do 300 tisíc korun a v pásmu od 300 tisíc do 600 tisíc korun Trinity Bank, na druhém místě je Max banka a třetí příčku i přes snížení úrokové sazby obsadila UniCredit Bank.

Spořicí účet do 300 tisíc a od 300 tisíc do 600 tisíc Kč
BankaNázev účtuÚroková sazba (p.a.)
Trinity BankSkvělý účet6,28
Max bankaSpořicí účet6,01
UniCredit BankÚčet na spoření5,75
Zdroj: Finparada.cz, revize iDNES.cz, leden 2024

První místo patří Trinity Bank. Skvělý účet je určen pro stávající i nové klienty, pokud si u Trinity Bank založí nový účet a vloží nové finanční prostředky. Sazba 6,28 % p.a. platí do výše vkladu 250 000 korun. Vklady nad 250 000 korun jsou úročeny sazbou 5,68 %. Skvělý účet lze založit na pobočkách i online na webových stránkách banky.

Na druhém místě je Max banka s úrokovou sazbou u spořicího účtu 6,01 % p.a. bez omezení výše vkladu. Úroková sazba platí pro nové i stávající klienty, kteří si spořicí účet mohou sjednat prostřednictvím internetového bankovnictví Maxbanking.

Třetí místo si udržela i přes snížení sazby UniCredit Bank. Ta na začátku minulého týdne snížila úrokovou sazbu z 6 % na 5,75 % p.a. Nabídka se týká nových klientů, kteří si sjednají některý z běžných účtů (START, OPEN nebo TOP). Sazba zůstává rozdělena na základní úrok ve výši 2,875 % p.a. a bonusový úrok ve stejné výši 2,875 % p.a., který lze získat za provedení minimálně 3 plateb měsíčně debetní kartou vydanou k některému ze sjednaných účtů. Platba může být provedena na internetu nebo u obchodníka, nevztahuje se však na výběry hotovosti kartou.

Sazba se týká vkladů do 2 milionů korun, vklady nad tuto částku nejsou úročeny. Úrok až 5,75 % p.a. nabízí UniCredit Bank do 29.2.2024. Po ukončení kampaně se základní úroková sazba změní na úrokovou sazbu pro daný typ účtu.

Kategorie Velký střadatel

V kategorii pro velké střadatele je na prvním místě Max banka, druhá je Trinity Bank a na třetí místo se dostává Air Bank.

Spořicí účet od 600 tisíc Kč
BankaNázev účtuÚroková sazba (p.a.)
Max bankaSpořicí účet6,01
Trinity BankSkvělý účet6,28
Air BankSpořicí účet6,00
Zdroj: Finparada.cz, revize iDNES.cz, leden 2024

První místo v této kategorii nadále patří Max bance se spořicím účtem a úrokovou sazbou 6,01 % p.a. bez omezení výše vkladu a bez podmínek.

Druhé místo se změnilo. Nově zde najdete Trinity Bank se spořicím účtem nazvaným Skvělý účet a úrokovou sazbou až 6,28 % p.a. Tato sazba je pro vklady do 250 tisíc korun, nad tuto částku jsou vklady úročeny sazbou 5,68 % p.a.

Na třetí místo jsme v tomto pásmu nově zařadili Air Bank, která od minulého týdne nabízí úrokovou sazbu až 6 % p.a. pro pásmo od 250 tisíc korun, bez omezení maximální výše vkladu. Vklady do 250 tisíc korun jsou úročeny 5% sazbou, nad tuto částku jsou vklady úročeny sazbou 6 %. Abyste získali tuto bonusovou sazbu je nutné provést 5 plateb kartou na běžném účtu. Sazba je poskytována novým i stávajícím klientům. Noví klienti navíc v měsíci aktivace nového účtu a v následujícím tuto podmínky splnit nemusí.

Termínované vklady s aktuálně nejvyššími úrokovými sazbami najdete na další stránce.

Autor:
  • Nejčtenější

Česká hořčice se žlutými kvítky okouzlila i Monako a míří na Vídeň

15. června 2024

Vyhlášenou hořčici s typickými žlutými kvítky na obalu vyrábí firma ve Břvanech na Lounsku už...

Začátky byly krušné. Dnes patří firma ke špičce v oboru betonových výrobků

8. června 2024

Zaměstnanci firmy DITON začínali před čtvrt stoletím v pronajatém areálu bývalého zemědělského...

{NADPIS}

{LABEL} {POPISEK}

Vyzkoušeli jsme zaplatit prstenem. Novinku odstartovala v Česku mBank

14. června 2024

Zaplatit v obchodě kartou, mobilem či třeba hodinkami je u nás už běžné. Teď lze nově platit i...

Předdůchodců v Česku přibývá. Seknout s prací lze o dva až pět let dřív

13. června 2024

Důchodový věk se v Česku prodlužuje a sjednocuje u mužů i žen. Ročníky 1972 a mladší mají podle...

{NADPIS}

{LABEL} {POPISEK}

Opotřebení, škoda nebo ztráta svěřené věci. Co po vás může zaměstnavatel chtít

12. června 2024

Při skončení pracovního poměru je třeba myslet na to, že i vy jako zaměstnanec máte vůči...

Česká hořčice se žlutými kvítky okouzlila i Monako a míří na Vídeň

15. června 2024

Vyhlášenou hořčici s typickými žlutými kvítky na obalu vyrábí firma ve Břvanech na Lounsku už...

Lukrativní pozemky nedaleko Prahy zanedlouho ožijí

14. června 2024

Advertorial YD Real Estate, divize finanční skupiny YD Capital, zhodnocuje pozemky nedaleko Prahy, kde nabízí...

Firemní vzdělávání je na vzestupu. Trendy v něm určují sami zaměstnanci

14. června 2024

Vzdělávání zaměstnanců je pro firmy naprosto zásadní. Nejen proto, aby udržely krok s dobou, která...

Vyzkoušeli jsme zaplatit prstenem. Novinku odstartovala v Česku mBank

14. června 2024

Zaplatit v obchodě kartou, mobilem či třeba hodinkami je u nás už běžné. Teď lze nově platit i...

Do Itálie se nevrátím, tady vše funguje lépe, říká dcera Petra Hapky

Dcera slavného českého hudebníka Petra Hapky (†70) Petra (41) žila od 3 let s matkou v italském Římě. Ve 29 letech se...

Koupil byt i s nájemníkem a zdražil o sedm tisíc. Chce výnos 4,5 procenta

Seriál Našel jsem si nájemní byt, ve kterém bydlím několik měsíců. Platím 17 tisíc korun za nájem a k tomu měsíční poplatky za...

Čekám na transplantaci, ale dám přednost mladým, říká herec Zdeněk Žák

Herec Zdeněk Žák (71) si nikdy moc nepřipouštěl své zdravotní problémy. Nemoci přecházel a k doktoru se nehnal, až...

Za srážku vlaků únava nemohla, ukázalo šetření. Strojvůdce si chybu uvědomil

Strojvedoucí havarovaného rychlíku RegioJet, v kterém minulý týden zemřeli v Pardubicích čtyři lidé, si těsně před...

Jen ať mě kritizují, moje šperky vydělávají, říká zpěvačka Lucie Bílá

Zatím jí to pořád zpívá, ale i Lucie Bílá (58) si uvědomuje, že jednou její kariéra skončí. Hlava ji z toho ovšem...