Od ledna do konce září letošního roku podle údajů ministerstva pro místní rozvoj poskytly tuzemské banky hypotéky v celkovém objemu 136,3 miliardy korun. V oblasti občanských hypoték, tedy hypoték pro fyzické osoby, se jedná od částku 90,4 miliard korun. V průměru tak občané České republiky čerpají hypotéku ve výši 1,44 milionu korun.
V roce 2007 ve stejném období uzavřeli Češi hypoteční úvěry za 106,7 miliard korun. V meziročním srovnání tak došlo k poklesu hypotečního trhu o 15 procent. Nicméně loňský rok byl v čerpání hypoték skutečně mimořádný, Pavla Hávová z Hypoteční banky k tomu uvádí: "Lidé, kteří v posledních letech uvažovali o financování svého bydlení prostřednictvím hypotečního úvěru, zrealizovali svůj záměr před koncem roku 2007, především s ohledem na zvýšení DPH a očekávaný růst úrokových sazeb."
| Banka | Objem hypoték v lednu - září 2008 (v Kč) | Průměrná hypotéka v roce 2008 (v Kč) |
| Česká spořitelna | 14,75 miliardy | 1,7 milionu |
| ČSOB | banka neuvedla* | 1,85 milionu |
| GE Money Bank | 4,9 miliardy | 1,4 milionu |
| Hypoteční banka | 30,63 miliardy (16 368 smluv) | 1,87 milionu** |
| Komerční banka | banka neuvedla*** | 1,7 milionu |
| LBBW | banka neposkytuje | 2 miliony |
| Poštovní spořitelna | banka neuvedla | 1,2 milionu |
| Raiffeisenbank | 17,8 miliardy (téměř 10 000 smluv) | 1,8 milionu |
| Volksbank | 2,2 miliardy (1 200 smluv) | 1,9 milionu |
| Wűstenrot hypoteční banka | 2,5 miliardy | 1,4 milionu |
|
Poznámka: ze seznamu vypadla UniCredit Bank, která tyto informace nezveřejňuje |
||
Začátek roku je v hypotečních bankách nejslabší
Zájem o hypotéky se v průběhu roku měnil. Tradičně nejmenší je vždy na začátku roku a největší ve druhém či ve třetím čtvrtletí. Je to pochopitelně dáno i sezonou, jakmile se začne více stavět, zájem lidí o hypotéky stoupá.
V letošním roce byla nízká poptávka po hypotékách na počátku roku ovlivněna i zvýšenými hypotečními obchody na konci roku 2007, nicméně ve druhém i třetím čtvrtletí již počet poskytnutých hypotečních úvěrů postupně narůstal. V porovnání jarních či letních měsíců s měsíci ze začátku roku můžeme mluvit až o 20 – 50procentním nárůstu.
Akce bank: od rušení poplatků k novým produktům
Letošní rok byl též ve znamení různých akcí hypotečních bank, které přicházely jak s novými produkty, tak s úpravami stávajících především v oblasti poplatků.
Za sjednání hypotéky od letošního roku trvale neplatíte u České spořitelny, Raiffeisenbank a mBanky.
Banky však letos pouze neuváděly na trh nové produkty, ale i rušily produkty stávající. Tomuto kroku se věnovaly dvě banky, GE Money Bank i Raiffeisenbank přestaly nabízet hypotéky na 100 procent hodnoty zástavy a Raiffeisenbank ze svého portfolia též uvolnila hypotéky kombinované s investičním či kapitálovým životním pojištěním.
Česká spořitelna
Hlavní událostí v oblasti hypoték v největší tuzemské bance bylo v dubnu představení Ideální hypotéky, která klientům přinesla možnost sestavit si hypotéku na míru podle svých potřeb a přání. Tato možnost na českém hypotečním trhu dosud neexistovala, o čemž svědčí i zájem ze strany klientů. Hypotéku si sjednalo již více než šest tisíc klientů. Podrobněji si o tomto produktu přečtěte zde.
ČSOB
Banka se rozhodla snížit množství papírování spojeného s hypotékou a nabídla klientům dvě novinky. Na konci března uvedla službu Bezdokladovost faktur, díky níž mají klienti možnost nedokládat faktury související s výstavbou či rekonstrukcí nemovitosti. A od srpna navíc mohou doložit stav stavby pomocí Expresního protokolu o stavu stavby, který lze vyplnit přes webové stránky ČSOB.
Akce spojené s poplatky klientům ušetřily nemalé peníze za zpracování úvěru, ale i za možnost mimořádných splátek.
GE Money Bank
V červnu banka rozšířila nabídku financování bydlení o krátkodobý Předhypoteční úvěr se splatností do jednoho roku. 1/ Jak se budou podle vás v nejbližších měsících vyvíjet úrokové sazby u hypoték? Domnívám se, že úrokové sazby v nejbližších měsících výrazněji neklesnou. Hodně se mluví o snížení základní sazby ČNB, ale praxe nám ukázala, že úrokové sazby u hypoték takto pružně nereagují. Důležitější je spíše cena peněz na mezibankovních trzích – a zde vyšší cena zdrojů reflektuje nedostatek likvidity na mezibankovním trhu. 2/ Jaký bude podle vás v blízké budoucnosti zájem ze strany klientů o čerpání hypoték? Zvýšením úrokových sazeb neklesá potřeba lidí bydlet. Tato potřeba stále existuje, akorát se může její uspokojení odkládat. Záleží tedy na tom, jak moc veřejnost bude doufat v brzký pokles úrokových sazeb a jak moc bude vyčkávat.
Až tři roky zpětně od podání žádosti o hypotéku mohou klienti u GE Money Bank žádat o proplacení nákladů spojených s financováním bydlení.
GE Money Bank pro své stávající i nové klienty přišla také se širokou nabídkou slev, a to jak v oblasti nižších úrokových sazeb, tak i dočasných slev na poplatcích.
Zajímavou novinkou je též předběžné schválení hypotéky on-line, kdy se klient po vyplnění potřebných údajů do pěti minut dozví, zda mu bude požadovaná hypotéka schválena.
Zeptali jsme se Petry Horákové Krištofové, manažerky Asociace hypotečních makléřů
Čekat však rozhodně nemohou lidé, kteří již hypotéku mají, a právě jim vypršela fixace úrokové sazby. Tito lidé pak porovnávají novou nabídku své banky a nabídku konkurenční a mnozí z nich pak hypotéky refinancují. Zájem o refinancování se bude vlivem stoupajícího počtu v minulosti uzavíraných hypoték zvyšovat.
Hypoteční banka
Pro specifický okruh zájemců připravili v bance tzv. Investiční hypotéku, která kombinuje standardní hypotéku s investováním do cenných papírů. O tomto produktu si více přečtěte zde.
Akce v průběhu roku se zaměřily i na oblast poplatků, kdy klienti měli možnost získat hypotéku bez poplatku za zpracování a v současné době mohou ušetřit i na poplatku za vedení účtu.
Komerční banka
V dubnu banka představila jako novinku tzv. Hypotéku Dopředu Dozadu, díky níž může klient získat hypotéku ještě předtím, než má konkrétní nemovitost, nebo má možnost získat zpětně již vynaložené prostředky do bydlení.
V oblasti poplatků banka zavedla jednotný poplatek za zpracování hypotéky ve výši 2 900 korun a v oblasti úrokových sazeb sjednotila úrokovou sazbu pro všechna období fixace.
LBBW
Na jaře roku 2008 banka představila čtyři novinky - Hypotéku na 100 procent zástavy nemovitosti, IQ Hypotéku Pronájem, Hypotéku pro cizince ze zemí EU a Evropského hospodářského prostoru a hypotéku na rekreační objekt.
Banka zaznamenala velký zájem u Hypotéku Hypoték, tj. refinancování stávající hypotéky u jiné banky.
mBank
Banka je na trhu teprve rok, nicméně klienty si získává i v oblasti hypoték. Od začátku roku nabízí ojedinělý produkt, tzv. mHypotéku, která umožňuje klientovi využívat bilanční mechanismus mBilans, díky němuž si může snížit částku, ze které platí úroky. Banku označují mnozí odborníci za specialistu v oblasti refinancování hypoték od jiných bank.
Poštovní spořitelna
Banka svým klientům nenabídla nové produkty, ale připravila pro ně především rozšíření svých služeb, např. ocenění bytů podle cenové mapy, zjednodušení dokládání příjmů, zjednodušené refinancování úvěrů na bydlení, výhodné pojištění schopnosti splácet. V průběhu dočasných akcí měli klienti možnost ušetřit i na poplatku za zpracování úvěru.
Raiffeisenbank
Banka na začátku letošního roku především zrušila poplatek za poskytnutí hypotéky. Tradicí se již staly tzv. hypoteční dny, kdy dvakrát do roka, vždy na jaře a na podzim, nabízí klientům různé slevy. Letos na jaře například nabízela vedení účtu zdarma a na podzim ke každé hypotéce meteostanici. 1/ Jak se budou podle vás v nejbližších měsících vyvíjet úrokové sazby u hypoték? Úrokové sazby hypoték budou v následujících měsících podle mého názoru i nadále kolísat a budou přetrvávat relativně velké rozdíly v úrokových sazbách jednotlivých bank. 2/ Jaký bude podle vás v blízké budoucnosti zájem ze strany klientů o čerpání hypoték? Již zmíněný růst úrokových sazeb, vyšší nároky bank na bonitu klientů, blížící se Vánoce, a také případné obavy klientů ze ztráty příjmu či jeho snížení, budou mít podle mého názoru za následek meziměsíční pokles počtu nově sjednaných hypoték v závěru tohoto roku.
Ve svém portfoliu Raiffeisenbank od jara nabízí dočasně nezajištěnou Hypotéku Klasik Plus, kterou lze financovat např. družstevní bydlení.
zeptali jsem se Luboše Svačiny, analytika hypoindex.cz
Potenciálním klientům se rozhodně vyplatí mezi bankami vybírat. Co se týče průměrných úrokových sazeb za celý hypoteční trh, tak jak je zachycuje FINCENTRUM HYPOINDEX, jakékoliv prognózy jsou za stávající nepředvídatelné situace velice ošidné. Nicméně v následujících měsících očekáváme spíše mírný růst úrokových sazeb.
UniCredit Bank
Banka po sloučení Živnostenské banky a HVB Bank sjednotila na podzim roku 2007 nabídku obou bank a nabízí čtyři typy hypotečních úvěrů.Volksbank
Na jaře banka spustila kampaň zaměřenou na refinancování hypoték, což jí významně zvýšilo klientskou základnu.
V roce 2008 zároveň rozšířila nabídku hypotečních produktů o Hypoteční úvěr na obrat, Hypoteční úvěr 2 v 1, Refinancování hypoték bez doložení příjmů, Hypotéku kombinovanou s investičním životním pojištěním, Americkou hypotéku s kreditní kartou.
Pro ty, kteří rádi vše vyřizují přes internet, má banka od června speciální interaktivní aplikaci "Hypotéka přes internet".
Wűstenrot hypoteční banka
Banka klientům nové produkty nenabídla, ale myslela na ně v průběhu roku různými akcemi, např. nabízela hypotéky bez poplatku a snížené úrokové sazby u hypoték na refinancování.
Jaký je výhled: odborníci i banky se shodují
Úrokové sazby se v průběhu roku ve všech bankách několikrát měnily především v závislosti na sazbách mezibankovního trhu. O podrobnějším vývoji úrokových sazeb na hypotečním trhu se více dočtete zde.
Co se týče budoucího vývoje úrokových sazeb, odborníci z jednotlivých bank se shodují, že v nejbližších dnech nelze očekávat snížení sazeb, i přesto, že ČNB v minulých dnech razantně snížila základní repo sazbu.
