Úterý 25. ledna 2022, svátek má Miloš
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 25. ledna 2022 Miloš

Pronajmutí bytu zatíženého hypotékou vám na splátky vydělat nemusí

Uvažujete-li o pořízení bytu na investici, máte možnost jej financovat speciální hypotékou. Příjmy z pronájmu tohoto bytu vám mohou pomoci hypotéku splácet. Připravte se však na to, že v některých lokalitách bude splátka hypotéky výrazně převyšovat místní tržní nájemné.
Hypotéku na investice volte s rozmyslem.

Hypotéku na investice volte s rozmyslem. | foto: Profimedia.cz

Nemovitost si na hypotéku k 30. červnu opatřilo zhruba 400 tisíc lidí. Jsou mezi nimi též ti (banky odhadují, že jich je kolem 10 procent), kteří pořizovanou nemovitost neužívají k vlastnímu bydlení, ale za účelem investice.

Speciální hypoteční produkty na investice
Pro tento účel některé banky nabízejí speciální hypoteční produkty, tzv. hypotéky na investice, jejichž prostřednictvím si klienti nemovitost nepořizují k vlastnímu bydlení, ale jako investici k dalšímu pronájmu, případně jako prostory k podnikání.

Příjmy, které z pronájmu plynou, lze využít k prokázaní bonity, navyšují se jimi celkové příjmy klienta, který o hypotéku žádá. Nevýhodou jsou však u některých bank vyšší úrokové sazby, než je tomu u standardních hypoték.

Speciální hypotéky na investice se na první pohled neliší od standardních hypoték na bydlení. Jejich čerpání i splácení se řídí shodnými pravidly jako u ostatních účelových hypoték. Stejné to je i se zajištěním hypotečního úvěru. Do zástavy klient poskytne pořizovanou nemovitost, případně jinou nemovitost nacházející se na území České republiky.

Hypotéky na investice poskytují čtyři banky
V České republice více než desítka bank má ve své nabídce různé typy hypotečních úvěrů. Speciální produkty pro financování nemovitosti určené k investici však poskytují jen čtyři z nich.

Česká spořitelna a její Hypotéka na investice
Hypotéka na investice je klientům poskytována v případě, že chtějí financovat nemovitost, která není nebo je jen částečně určena k bydlení. V praxi se může jednat o nemovitost, která bude sloužit k pronájmu, dále o nemovitost s prostory k podnikání či například o ubytovací a stravovací zařízení.

K prokázání bonity může klient použít i příjmy z budoucího pronájmu.

Klient má možnost hypotéku čerpat až do výše 90 procent hodnoty zastavené nemovitosti, přičemž minimální podíl vlastních prostředků klienta musí být ve výši 15 procent celkových nákladů.

Hypotéku je nutno splatit do 20 let.

LBBW Bank nabízí IQ Hypotéku Pronájem
Tento hypoteční produkt je určen na pořízení nemovitosti za účelem dalšího pronájmu nebo k rekreaci.

Výše hypotéky může být až do 90 procent zástavní hodnoty a na její splacení má klient až 30 let.

Hypotéka Profit od Raiffeisenbank
Jedná se o specializovanou hypotéku na komerční nemovitosti určené k dalšímu pronájmu.

Na splácení hypotéky může klient navíc použít i příjmy z nájemného, které teprve vzniknou. Tyto budoucí příjmy se ke klientovým běžným příjmům přičítají již v okamžiku, kdy o hypotéku žádá. Zvyšují tedy jeho bonitu a šance na získání hypotéky.

Hypotékou Profit lze financovat až do 70 procent zástavní hodnoty nemovitosti.  Až 20 procent z výše úvěru může klient použít na cokoli, nemusí bance prokazovat účelové vynaložení poskytnutých finančních prostředků.

Splatnost hypotéky je maximálně 20 let.

Hypoteční úvěr účelový nerezidenční od UniCredit Bank
Poslední hypotékou na investice je produkt od UniCredit Bank, který je určen na jiný účel než na bydlení, například na pronájem.

Banka jej poskytuje až do výše 80 procent hodnoty zastavené nemovitosti se splatností maximálně 30 let.

Banka Česká spořitelna LBBW Bank Raiffeisenbank UniCredit Bank
Produkt Hypotéka na investice IQ Hypotéka Pronájem Hypotéka Profit  HÚ účelový nerezidenční 
Úroková sazba - fixace 1 rok 5,29 % od 4,83 % 7,24 % 5,18 %
Úroková sazba - fixace 3 roky 5,19 % od 4,37 % 7,24 % 5,17 %
Úroková sazba - fixace 5 let 5,19 % od 4,39 % 7,24 % 5,20 % 
Úroková sazba - fixace 10 let 5,19 % od 4,46 % 7,44 % 5,51 % 
Maximální výše úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti 90 % 90 % 70 % 80 %
Maximální splatnost 20 let 30 let 20 let 30 let
Zdroj: webové stránky bank

Dobře zvažte využití hypotéky na investice
Názory na to, zda se vyplatí hypotékou financovat nemovitost na investici, jsou různé. Odborníci se však shodují na tom, že klient by si měl dobře rozmyslet, jaké svým způsobem podstupuje riziko.

Je třeba podrobně zmapovat výši nájmů v lokalitě, kde si nemovitost pořizujete, abyste se nedostali do situace, kdy výše hypoteční splátky bude výrazně vyšší než konečné reálné výnosy z pronájmu.

Následující příklad ukazuje, že ne vždy se vyplatí komerční využití hypotečních úvěrů.
Zvolili jsme standardní 68 m2 velký byt v Praze, Pardubicích a Děčíně. Údaje za tržní cenu bytů a tržní nájemné jsme čerpali zde.

Praha Pardubice Děčín
Cena nemovitosti (v Kč) 3 407 000 1 883 000 842 000
Výše 80% hypotéky (v Kč) 2 725 600 1 506 400 673 600
Úroková sazba  5,2 % 5,2 % 5,2 %
Splatnost HÚ 20 let 20 let  20 let
Měsíční platba hypotéky (v Kč) 18 290 10 109 4 520
Měsíční předpokládaný pronájem (v Kč) 11 220  7 344 4 624
Poznámka: do splátek hypotéky nevstupovaly žádné další náklady, poplatky.
Z příkladu je vidět, že jak v Praze, tak i v Pardubicích by majitel nemovitosti z pronájmu hypotéku zaplatit nemohl. Naopak v Děčíně by podle současných cen příjmy z nájmu splátku hypotéky pokryly.

  • Nejčtenější

KOMENTÁŘ: Co letos rekordně zdraží a kdo je nejvíc ohrožený

Inflace roste, v prosinci meziročně vykázala hodnotu 6,6 %. Stále však jde podle ekonoma Lukáše Kovandy o „zahřívací...

KOMENTÁŘ: Nová hrozba pro Česko je stagflace

Inflace zrychluje, ceny meziročně stouply o 6,6 procent a zdražování pokračuje. „Reálnou hrozbou pro Českou republiku...

Jste osobnost typu A, B nebo C? A co z toho pro vás a okolí plyne?

Z řady typologií lidských osobností, které psychologie za staletí vytvořila, patří rozdělení osob do takzvaných skupin...

Vláda nabízí příspěvek na bydlení. Kdo na něj má nárok, a kdo už ne

Zdražování energií, komunálních služeb i nájemného zvýší počet domácností s nárokem na příspěvek na bydlení. Ne každý...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

TOP finanční produkty roku má MONETA, Trinity, KB, Hello bank a ČS

V soutěži o nejlepší finanční produkty roku 2021 zvítězila mezi bankami v kategorii osobních bankovních účtů MONETA...

ANALÝZA: Tři důvody, proč Rusko vpadne na Ukrajinu. A tři další, proč ne

Premium Copak se asi odehrává v hlavě Vladimira Putina? To je otázka, kterou dnes řeší celý svět. Ruský prezident rozehrál...

Velký test samotestů na covid: lépe fungují výtěrové, některé neodhalí nic

Premium Ještě před dvěma lety znamenaly dvě čárky na testu, že se budou chystat křtiny, delta byly americké aerolinky, gama...

Nevěra dříve či později vztah zničí. A není cesty zpět, říká filmařka Sedláčková

Premium Vede doslova dvojí život ve dvou zemích. Ve Francii pracuje Andrea Sedláčková především jako střihačka filmů, u nás...

  • Další z rubriky

Nízký úrok nemusí být u půjčky ten nejvýhodnější

Každý to tak nějak tuší. Zadlužovat se kvůli dárkům je hloupost. Ale někdy je chuť obdarovat blízké silnější než stav...

Tisíce domácností čeká zásek do rozpočtu, končí jim fixace hypotéky

V letech 2016 až 2017 se úroky u hypoték pohybovaly na úrovni dvou procent. Ti, kdo si tehdy zvolili pětiletou fixaci,...

Není šance získat hypotéku? Jsou alternativy, které k bydlení pomohou

Ceny nemovitostí i sazby hypoték stoupají. Méně lidí dosáhne na hypoteční úvěr v potřebné výši, a dostupnost bydlení ve...

Hypotéky zdražují. Jak to ustát a řešit konkrétní situace?

Úrokové sazby u hypoték rostou. Desítkám domácností se po skončení fixace razantně zvednou splátky a mnozí žadatelé o...

Praktiky ve vile Playboy: orgie, orální sex se psem i ošklivé prostitutky

V novém dokumentu Secrets of Playboy (Tajemství Playboye) promluvily bývalé playmates o praktikách ve vile zakladatele...

Survivor: Nahota i pomlouvání Pazderkové za jejími zády, že je labilní

Po odstoupení zpěváka Vojtěcha Drahokoupila kvůli psychickým potížím ze show Survivor se diváci dočkali i prvních...

Mysleli, že mám miliony. A já žila na ubytovně, vzpomíná Nicol Lenertová

Premium Na biologického otce si Nicol Lenertová už nevzpomíná, jen říká, že byl pro ni i její mámu nebezpečný. Během dětství...

Sedmikrásky k obědu, nákup z popelnice. Výměna se nesla v režii eko páru

Podobný věk, naprosto odlišný životní styl. Tak nějak by se dala shrnout nejnovější Výměna manželek, ve které se sešly...

Do Česka poprvé připlula loď naložená uhlím z Austrálie. Má pomoci Ostravsku

Do Děčína v sobotu ráno poprvé připlula po Labi loď naložená černým uhlím z Austrálie, informovala Česká televize a...