Čtvrtek 23. března 2023, svátek má Ivona
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Čtvrtek 23. března 2023 Ivona

Pronajmutí bytu zatíženého hypotékou vám na splátky vydělat nemusí

Uvažujete-li o pořízení bytu na investici, máte možnost jej financovat speciální hypotékou. Příjmy z pronájmu tohoto bytu vám mohou pomoci hypotéku splácet. Připravte se však na to, že v některých lokalitách bude splátka hypotéky výrazně převyšovat místní tržní nájemné.
Hypotéku na investice volte s rozmyslem.

Hypotéku na investice volte s rozmyslem. | foto: Profimedia.cz

Nemovitost si na hypotéku k 30. červnu opatřilo zhruba 400 tisíc lidí. Jsou mezi nimi též ti (banky odhadují, že jich je kolem 10 procent), kteří pořizovanou nemovitost neužívají k vlastnímu bydlení, ale za účelem investice.

Speciální hypoteční produkty na investice
Pro tento účel některé banky nabízejí speciální hypoteční produkty, tzv. hypotéky na investice, jejichž prostřednictvím si klienti nemovitost nepořizují k vlastnímu bydlení, ale jako investici k dalšímu pronájmu, případně jako prostory k podnikání.

Příjmy, které z pronájmu plynou, lze využít k prokázaní bonity, navyšují se jimi celkové příjmy klienta, který o hypotéku žádá. Nevýhodou jsou však u některých bank vyšší úrokové sazby, než je tomu u standardních hypoték.

Speciální hypotéky na investice se na první pohled neliší od standardních hypoték na bydlení. Jejich čerpání i splácení se řídí shodnými pravidly jako u ostatních účelových hypoték. Stejné to je i se zajištěním hypotečního úvěru. Do zástavy klient poskytne pořizovanou nemovitost, případně jinou nemovitost nacházející se na území České republiky.

Hypotéky na investice poskytují čtyři banky
V České republice více než desítka bank má ve své nabídce různé typy hypotečních úvěrů. Speciální produkty pro financování nemovitosti určené k investici však poskytují jen čtyři z nich.

Česká spořitelna a její Hypotéka na investice
Hypotéka na investice je klientům poskytována v případě, že chtějí financovat nemovitost, která není nebo je jen částečně určena k bydlení. V praxi se může jednat o nemovitost, která bude sloužit k pronájmu, dále o nemovitost s prostory k podnikání či například o ubytovací a stravovací zařízení.

K prokázání bonity může klient použít i příjmy z budoucího pronájmu.

Klient má možnost hypotéku čerpat až do výše 90 procent hodnoty zastavené nemovitosti, přičemž minimální podíl vlastních prostředků klienta musí být ve výši 15 procent celkových nákladů.

Hypotéku je nutno splatit do 20 let.

LBBW Bank nabízí IQ Hypotéku Pronájem
Tento hypoteční produkt je určen na pořízení nemovitosti za účelem dalšího pronájmu nebo k rekreaci.

Výše hypotéky může být až do 90 procent zástavní hodnoty a na její splacení má klient až 30 let.

Hypotéka Profit od Raiffeisenbank
Jedná se o specializovanou hypotéku na komerční nemovitosti určené k dalšímu pronájmu.

Na splácení hypotéky může klient navíc použít i příjmy z nájemného, které teprve vzniknou. Tyto budoucí příjmy se ke klientovým běžným příjmům přičítají již v okamžiku, kdy o hypotéku žádá. Zvyšují tedy jeho bonitu a šance na získání hypotéky.

Hypotékou Profit lze financovat až do 70 procent zástavní hodnoty nemovitosti.  Až 20 procent z výše úvěru může klient použít na cokoli, nemusí bance prokazovat účelové vynaložení poskytnutých finančních prostředků.

Splatnost hypotéky je maximálně 20 let.

Hypoteční úvěr účelový nerezidenční od UniCredit Bank
Poslední hypotékou na investice je produkt od UniCredit Bank, který je určen na jiný účel než na bydlení, například na pronájem.

Banka jej poskytuje až do výše 80 procent hodnoty zastavené nemovitosti se splatností maximálně 30 let.

Banka Česká spořitelna LBBW Bank Raiffeisenbank UniCredit Bank
Produkt Hypotéka na investice IQ Hypotéka Pronájem Hypotéka Profit  HÚ účelový nerezidenční 
Úroková sazba - fixace 1 rok 5,29 % od 4,83 % 7,24 % 5,18 %
Úroková sazba - fixace 3 roky 5,19 % od 4,37 % 7,24 % 5,17 %
Úroková sazba - fixace 5 let 5,19 % od 4,39 % 7,24 % 5,20 % 
Úroková sazba - fixace 10 let 5,19 % od 4,46 % 7,44 % 5,51 % 
Maximální výše úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti 90 % 90 % 70 % 80 %
Maximální splatnost 20 let 30 let 20 let 30 let
Zdroj: webové stránky bank

Dobře zvažte využití hypotéky na investice
Názory na to, zda se vyplatí hypotékou financovat nemovitost na investici, jsou různé. Odborníci se však shodují na tom, že klient by si měl dobře rozmyslet, jaké svým způsobem podstupuje riziko.

Je třeba podrobně zmapovat výši nájmů v lokalitě, kde si nemovitost pořizujete, abyste se nedostali do situace, kdy výše hypoteční splátky bude výrazně vyšší než konečné reálné výnosy z pronájmu.

Následující příklad ukazuje, že ne vždy se vyplatí komerční využití hypotečních úvěrů.
Zvolili jsme standardní 68 m2 velký byt v Praze, Pardubicích a Děčíně. Údaje za tržní cenu bytů a tržní nájemné jsme čerpali zde.

Praha Pardubice Děčín
Cena nemovitosti (v Kč) 3 407 000 1 883 000 842 000
Výše 80% hypotéky (v Kč) 2 725 600 1 506 400 673 600
Úroková sazba  5,2 % 5,2 % 5,2 %
Splatnost HÚ 20 let 20 let  20 let
Měsíční platba hypotéky (v Kč) 18 290 10 109 4 520
Měsíční předpokládaný pronájem (v Kč) 11 220  7 344 4 624
Poznámka: do splátek hypotéky nevstupovaly žádné další náklady, poplatky.
Z příkladu je vidět, že jak v Praze, tak i v Pardubicích by majitel nemovitosti z pronájmu hypotéku zaplatit nemohl. Naopak v Děčíně by podle současných cen příjmy z nájmu splátku hypotéky pokryly.

Daňové přiznání 2023

Základní lhůta pro podání daňového přiznání za zdaňovací období 2022 připadá letos na pondělí 3. dubna. Interaktivní daňové formuláře umí vypočítat daně za vás.

Mohlo by vás zajímat

  • Nejčtenější

Podívejte se, na co vám letos přispěje vaše zdravotní pojišťovna

Pečovat o zdraví se vyplácí. Pod to se podepisují i všechny zdravotní pojišťovny. Proto je dobré zjistit, co můžete pro...

KOMENTÁŘ: Lze vydělat na inflaci? Ano, ale musíte si pospíšit

Premium Češi se stále více učí investovat, a to zejména prostřednictvím podílových fondů. Jak ale investovat správně a vydělat...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Osm doporučení, jak v době vysoké inflace investovat do sebe

Nejlepší investicí, kterou můžete ve finančně nejistých dobách podniknout, je investice do sebe. Tedy do vlastních...

Kdy půjdeme do důchodu a jaká bude naše penze? Nenechávejte nic náhodě

Debata o důchodové reformě se opět rozhořela, a tak se řadě z nás honí hlavou otázky, zda v důchodu důstojně vyžijeme....

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Kauce, jistota, výpověď. Otestujte se, jak znáte úskalí pronájmu

Zájem o nájemní bydlení je dlouhodobě vysoký a loňský rok byl v tomto směru rekordní. Ať už jste v pozici nájemce či...

Stagnace úrokových sazeb pokračuje. Kdy hypotéky opět zlevní?

Hypoteční sazby přes mírný nárůst pokračují ve stagnaci. Průměrná nabídková sazba hypoték povyskočila jen o 0,03...

Čeká vás refinancování hypotéky? O podmínkách s bankou vyjednávejte

Premium Konec fixace hypotéky se stal pro mnoho lidí strašákem. Nová úroková sazba na další období totiž může s výší splátky...

Analytik: EU chystá směrnici o spotřebitelských úvěrech. Co čekat?

Evropská komise, Rada EU a Evropský parlament aktuálně ladí novou podobu směrnice o poskytování spotřebitelských úvěrů...

Hypoteční sazby stagnují, zdražování se promítá do dostupnosti bydlení

Hypoteční sazby zůstaly v prosinci prakticky beze změny. Průměrná nabídková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu...

Meteoroložka Honsová: Letos bude extrémní počasí, zapíše se do historie

Premium Meteoroložka Dagmar Honsová je přesvědčená, že letošní rok určitě přinese mnoho zajímavých a zřejmě i extrémních...

Hrozí ekonomický kolaps? Analytici varují před Minského momentem

Selhání bankovních institucí, otřesy na finančních trzích a pokračující nejistota zvyšuje podle mnohých odborníků...

Ukrajinská pobřežní obrana zničila plány na vylodění u Oděsy

Flotila ukrajinského námořnictva dostala na začátku ruské invaze na frak, ale její „suchozemská“ pobřežní obrana...

Německé platy v nedohlednu. Známe sedm důvodů, proč Češi berou míň

Ekonomové už desítky let propočítávají, kdy české mzdy doženou ty německé. Rozdíly mezi oběma státy přetrvávají a...

Levnější papriky, cukr i vejce. Češi v zahraničí šetří tisíce a stát tratí

Levnější vejce, maso i zelenina. Čechy ženou vysoké ceny potravin do obchodů v zahraničí. V Polsku ušetří tisíce za...