Pronajmutí bytu zatíženého hypotékou vám na splátky vydělat nemusí

aktualizováno 
Uvažujete-li o pořízení bytu na investici, máte možnost jej financovat speciální hypotékou. Příjmy z pronájmu tohoto bytu vám mohou pomoci hypotéku splácet. Připravte se však na to, že v některých lokalitách bude splátka hypotéky výrazně převyšovat místní tržní nájemné.
Hypotéku na investice volte s rozmyslem.

Hypotéku na investice volte s rozmyslem. | foto: Profimedia.cz

Nemovitost si na hypotéku k 30. červnu opatřilo zhruba 400 tisíc lidí. Jsou mezi nimi též ti (banky odhadují, že jich je kolem 10 procent), kteří pořizovanou nemovitost neužívají k vlastnímu bydlení, ale za účelem investice.

Speciální hypoteční produkty na investice
Pro tento účel některé banky nabízejí speciální hypoteční produkty, tzv. hypotéky na investice, jejichž prostřednictvím si klienti nemovitost nepořizují k vlastnímu bydlení, ale jako investici k dalšímu pronájmu, případně jako prostory k podnikání.

Příjmy, které z pronájmu plynou, lze využít k prokázaní bonity, navyšují se jimi celkové příjmy klienta, který o hypotéku žádá. Nevýhodou jsou však u některých bank vyšší úrokové sazby, než je tomu u standardních hypoték.

Speciální hypotéky na investice se na první pohled neliší od standardních hypoték na bydlení. Jejich čerpání i splácení se řídí shodnými pravidly jako u ostatních účelových hypoték. Stejné to je i se zajištěním hypotečního úvěru. Do zástavy klient poskytne pořizovanou nemovitost, případně jinou nemovitost nacházející se na území České republiky.

Hypotéky na investice poskytují čtyři banky
V České republice více než desítka bank má ve své nabídce různé typy hypotečních úvěrů. Speciální produkty pro financování nemovitosti určené k investici však poskytují jen čtyři z nich.

Česká spořitelna a její Hypotéka na investice
Hypotéka na investice je klientům poskytována v případě, že chtějí financovat nemovitost, která není nebo je jen částečně určena k bydlení. V praxi se může jednat o nemovitost, která bude sloužit k pronájmu, dále o nemovitost s prostory k podnikání či například o ubytovací a stravovací zařízení.

K prokázání bonity může klient použít i příjmy z budoucího pronájmu.

Klient má možnost hypotéku čerpat až do výše 90 procent hodnoty zastavené nemovitosti, přičemž minimální podíl vlastních prostředků klienta musí být ve výši 15 procent celkových nákladů.

Hypotéku je nutno splatit do 20 let.

LBBW Bank nabízí IQ Hypotéku Pronájem
Tento hypoteční produkt je určen na pořízení nemovitosti za účelem dalšího pronájmu nebo k rekreaci.

Výše hypotéky může být až do 90 procent zástavní hodnoty a na její splacení má klient až 30 let.

Hypotéka Profit od Raiffeisenbank
Jedná se o specializovanou hypotéku na komerční nemovitosti určené k dalšímu pronájmu.

Na splácení hypotéky může klient navíc použít i příjmy z nájemného, které teprve vzniknou. Tyto budoucí příjmy se ke klientovým běžným příjmům přičítají již v okamžiku, kdy o hypotéku žádá. Zvyšují tedy jeho bonitu a šance na získání hypotéky.

Hypotékou Profit lze financovat až do 70 procent zástavní hodnoty nemovitosti.  Až 20 procent z výše úvěru může klient použít na cokoli, nemusí bance prokazovat účelové vynaložení poskytnutých finančních prostředků.

Splatnost hypotéky je maximálně 20 let.

Hypoteční úvěr účelový nerezidenční od UniCredit Bank
Poslední hypotékou na investice je produkt od UniCredit Bank, který je určen na jiný účel než na bydlení, například na pronájem.

Banka jej poskytuje až do výše 80 procent hodnoty zastavené nemovitosti se splatností maximálně 30 let.

Banka Česká spořitelna LBBW Bank Raiffeisenbank UniCredit Bank
Produkt Hypotéka na investice IQ Hypotéka Pronájem Hypotéka Profit  HÚ účelový nerezidenční 
Úroková sazba - fixace 1 rok 5,29 % od 4,83 % 7,24 % 5,18 %
Úroková sazba - fixace 3 roky 5,19 % od 4,37 % 7,24 % 5,17 %
Úroková sazba - fixace 5 let 5,19 % od 4,39 % 7,24 % 5,20 % 
Úroková sazba - fixace 10 let 5,19 % od 4,46 % 7,44 % 5,51 % 
Maximální výše úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti 90 % 90 % 70 % 80 %
Maximální splatnost 20 let 30 let 20 let 30 let
Zdroj: webové stránky bank

Dobře zvažte využití hypotéky na investice
Názory na to, zda se vyplatí hypotékou financovat nemovitost na investici, jsou různé. Odborníci se však shodují na tom, že klient by si měl dobře rozmyslet, jaké svým způsobem podstupuje riziko.

Je třeba podrobně zmapovat výši nájmů v lokalitě, kde si nemovitost pořizujete, abyste se nedostali do situace, kdy výše hypoteční splátky bude výrazně vyšší než konečné reálné výnosy z pronájmu.

Následující příklad ukazuje, že ne vždy se vyplatí komerční využití hypotečních úvěrů.
Zvolili jsme standardní 68 m2 velký byt v Praze, Pardubicích a Děčíně. Údaje za tržní cenu bytů a tržní nájemné jsme čerpali zde.

Praha Pardubice Děčín
Cena nemovitosti (v Kč) 3 407 000 1 883 000 842 000
Výše 80% hypotéky (v Kč) 2 725 600 1 506 400 673 600
Úroková sazba  5,2 % 5,2 % 5,2 %
Splatnost HÚ 20 let 20 let  20 let
Měsíční platba hypotéky (v Kč) 18 290 10 109 4 520
Měsíční předpokládaný pronájem (v Kč) 11 220  7 344 4 624
Poznámka: do splátek hypotéky nevstupovaly žádné další náklady, poplatky.
Z příkladu je vidět, že jak v Praze, tak i v Pardubicích by majitel nemovitosti z pronájmu hypotéku zaplatit nemohl. Naopak v Děčíně by podle současných cen příjmy z nájmu splátku hypotéky pokryly.

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

Je to triko 21. století a chceme, aby ho měl každý, říká podnikatel

Pavel Hrstka (zleva), Martin Burkoň a René Němeček z chrudimské firmy CityZen

Tři inženýři a tátové od rodin. Společně podnikat začali teprve vloni. Letos vyhráli celorepublikové kolo soutěže...

Kolegyně mají dovolenou a šéf mi nařídil přesčasy. Můžu odmítnout?

ilustrační snímek

Podle statistik počet přesčasových hodin sice klesá, avšak v létě a období dovolených se asi některým z nás nevyhnou....

KOMENTÁŘ: Podílové fondy letí nahoru a „roztřesené ruce“ pláčou

ilustrační snímek

Roztřesené ruce jsou investoři, kteří se při výkyvech trhů vzdají své strategie a vrací peníze zpět do krabice od bot....

Úrokové sazby hypoték dál klesají, a to díky akčním nabídkám bank

Ilustrační snímek

Hypotéky dál zlevňují, a to už pátý měsíc. Průměrná úroková sazba poklesla z únorových 2,99 procent na červnových 2,76...

Proč vypnout o dovolené a jak si umět odpočinout, radí psycholog

Ilustrační snímek

Kdo nedokáže o dovolené vypnout a relaxovat, koleduje si o potíže. Nejen že klesne pracovní produktivita, ale vzroste...

Další z rubriky

Úrokové sazby u hypoték se zastavily, některé banky dokonce zlevňují

Ilustrační snímek

Průměrná úroková sazba u hypoték v únoru klesla ze tří procent na 2,99 procenta, takže se v podstatě žádná velká změna...

Odbornice: Jít do hypotéky bez jediné našetřené koruny není rozumné

Lucie Drásalová, hypoteční a úvěrová analytička Partners

Centrální banka a ministerstvo financí chystají novelu zákona, která má mladým lidem do 36 let zajistit snazší přístup...

Perličky z české úvěrové historie: útrapy žadatelů, výdělky v bankách

Kolik se vydělávalo v bankách - od ředitele po úředního sluhu.

Pořídit si vlastní bydlení na hypotéku je závazek na řadu let. Víte však, jak dlouhá je u nás historie hypoték, s...

Zdravotní sestra zveřejnila rozpis směn. To byste nechtěli dělat

Zdravotní sestra zveřejnila rozpis směn. To byste nechtěli dělat

Kurzy.cz Těžko uvěřitelnou pracovní dobu mají některé zdravotní sestry. Na sociálních sítích jedna z nich zveřejnila svůj rozpis...

Advantage Consulting, s.r.o.
DISPEČER V DOPRAVĚ S NJ

Advantage Consulting, s.r.o.
Ústecký kraj
nabízený plat: 35 000 - 55 000 Kč

Najdete na iDNES.cz