Úterý 15. června 2021, svátek má Vít
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 15. června 2021 Vít

Řada Čechů se neumí pojistit. Co brát do úvahy, abyste netratili

Nechat se správně pojistit činí problém mnoha lidem. Pojistný produkt je poměrně složitý a jakékoliv změny jsou náročné na zpracování. Jak správně k životnímu i neživotnímu pojištění přistupovat, radí odborníci.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Podle zkušeností finančních poradců se klienti v pojištění příliš neorientují. „V případě životního pojištění mnoho lidí přeceňuje nevýznamná rizika, jako jsou ta úrazová, a naopak podceňují ta významná, jako je invalidita, závažné onemocnění nebo úmrtí,“ říká finanční poradce společnosti Partners Lukáš Urbánek.

Další častou chybou jsou nízké pojistné částky, které v podstatě nic neřeší. Kombinace uvedených faktorů může vést k tomu, že pojistné smlouvy lidé mají jen jako psychologickou berličku. V drtivé většině případů si myslí, že se jim nemůže nic stát. A kdyby, jsou přece pojištění.

Životní pojištění: investiční nebo rizikové?

Při sjednávání životního pojištění mají lidé často sklon nabídky pojišťoven porovnávat pouze podle ceny. Problém je, že levnější produkt může mít celou řadu omezení, která spotřebitel zpravidla nepostihne, protože pojistné podmínky nestuduje či jim nerozumí. Odborníci doporučují zájemcům o pojištění se soustředit v základu hlavně na to, aby jim životní pojištění sloužilo ke svému primárnímu účelu. Tedy k odpovídajícímu finančnímu zajištění rizik jako jsou smrt, invalidita, závažná onemocnění nebo dlouhodobá pracovní neschopnost.

Čtěte také

Teprve pak by měla následovat otázka, který z typů životního pojištění zvolit. Nabízejí se dva základní druhy - rezervotvorné investiční životní pojištění a rizikové životní pojištění. „Každé pojištění má svá pro a proti a nelze jednoduše paušalizovat, které je výhodnější. Klíčovým faktorem při rozhodování by měla být v první řadě samotná potřeba se pojistit, dále flexibilita pojištění a v konečném důsledku také cena. Pokud budou splněny tyto základní požadavky na pojištění, nelze udělat chybu. Jestli to bude modrá, červená nebo zelená pojišťovna, na tom už tolik nezáleží, “ vysvětluje Urbánek.

Investiční životní pojištění má své nesporné výhody. Umožňuje odpočet zaplaceného pojistného od základu daně a na tento druh pojištění může přispívat i zaměstnavatel. Klient si sám zvolí investiční strategii, která vyhovuje jeho zkušenostem. Samotné investování by ovšem nemělo být hlavním cílem pojištění, protože je zatíženo vyššími poplatky než v případě přímé investice do podílových fondů. Vzhledem ke konstrukci pojištění může vytvářená rezerva optimalizovat cenu pojištění.

Rizikové životní pojištění nevytváří žádné rezervy, a tudíž nelze odečítat od základu daně zaplacené pojistné a nelze ani využít příspěvky zaměstnavatele. Naopak nabízí klientovi větší flexibilitu v tom, že jedinou překážkou při změně pojištění je pouze jeho zdravotní stav. Dnes jsou dokonce pojišťovny, které ve své nabídce mají pouze rizikové životní pojištění.

Pojištění domácnosti sjednávejte podle limitů a plnění

Správně nastavit je potřeba i neživotní pojištění, tedy zejména pojištění nemovitosti, vybavení domácnosti či odpovědnost za škody. Obecně přitom platí, že v případě pojištění nemovitosti a domácností nemá smysl platit více, než je reálná hodnota pojištěné nemovitosti nebo domácnosti. 

Praxe ukazuje, že u hypotéky mají lidé zpravidla pojištěnou nemovitost, protože to vyžaduje banka, domácnost a odpovědnost již pojištěná není.

„Pojištění nemovitostí není totéž jako pojištění domácnosti a každé kryje něco jiného. Na to by lidé rozhodně neměli zapomínat a pojištění domácnosti si sjednat. Vhodné je i pojištění odpovědnosti pro situace, kdy například pád sněhu z vaší střechy ublíží kolemjdoucímu,“ vysvětluje předseda představenstva První klubové pojišťovny Marek Orawski. I v tomto případě by lidé rozhodně neměli pojištění sjednávat pouze podle ceny, ale podle limitů a pojistného plnění.

S pojištěním i pojistným lze pracovat

Máte životní pojištění? Nechte si od nás zdarma prověřit, zda je správně nastavené.

Podle odborníků by každá pojistná smlouva měla zahrnovat nejzávažnější rizika, která mají přímý dopad na finanční situaci domácnosti, respektive rodiny. Trendem na trhu s životním i neživotním pojištěním je zlepšující se flexibilita pojistných smluv a pojištění podle individuálních požadavků a potřeb klienta. Cena za životní i neživotní pojištění přitom klesá a nové pojistné smlouvy jsou obecně levnější.

„Cenová výhodnost pojištění by však neměla být na prvním místě. Mnohem podstatnější je to, co pojištění kryje a do jak vysokých limitů,“ shrnuje Urbánek a dodává: „I pojistné smlouvy, zejména pak u životního pojištění, je nutné v čase upravovat. Změny by přitom měly být proveditelné, aniž by klient musel vypovídat starou smlouvu a uzavírat novou.“

Autor:
  • Nejčtenější

Mladí by chtěli do penze v 60 letech. Mají jasno, jaký důchod jim postačí

Generace narozená po roce 1971 bude podle současných pravidel odcházet do penze v 65 letech. A to jak ženy, tak i muži....

Opustil dobře placené místo v bankovnictví a rozjel firmu. Nelituje

Vystudoval ekonomii, nastoupil do banky, pracoval i v bankách v zahraničí. Oboru zůstal věrný i po návratu do Česka....

Zmapovali jsme nejlepší spořicí účty. Výnosy stále padají

Porazit inflaci se zhodnocování vkladů na spořicích účtech nejde. Výnosy dál padají. Úrokové sazby u aktuálně...

Jak ochránit peníze před inflací? Jedním z řešení jsou investice

Investiční analytici doporučují domácnostem a firmám právě teď investovat peníze na finančních trzích. Důvod je...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

KVÍZ: Fixuju frontend, ale mám to jen na lokále. Rozumíte řeči ajťáků?

V České republice jsou programátoři na pracovním trhu velmi poptávaní. Často se na ně ale pohlíží tak trochu jako na...

Sledujeme začátek rituální sebevraždy lidstva, říká Čech s IQ 206

Premium Je jedním z nejchytřejších Čechů, ale jako robot nepůsobí. Při osobním setkání je Karel Kostka, vzděláním učitel,...

Upřímnost fotbalové antihvězdy. Souček o tetování, rasismu i vyjídání ledničky

Premium Říká o sobě, že je obyčejný kluk z Brodu. Přitom si ho už stihla zamilovat fotbalová Anglie a Česko na něj spoléhá: na...

O antikoncepci už není takový zájem. Párový sex upadá, míní gynekolog

Premium „Všichni strašili, že bude upadat mravnost a ženy budou mít z dlouhodobého užívání pilulek zhoubná onemocnění jater....

  • Další z rubriky

Minimální mzda mění i zdravotní pojištění. Kdo zaplatí více a kdo má výjimku

Vyšší minimální mzda od nového roku zvyšuje zdravotní pojištění osob bez zdanitelných příjmů a minimální pojistné...

V hledáčku zlodějů jsou drahá kola. Poradíme, jak je pojistit

Poslední rok přinesl zvýšený zájem o cyklistiku. Češi si pořizují nová kola či elektrokola často za desetitisícové...

Omezený přístup klientů ke zdravotní péči pociťují už i pojišťovny

Koronavirus se podepsal takřka na všech oblastech života v Česku. Nejedna pojišťovna nyní řeší následující problém: „V...

Nemáte na pojistné? Zrušit smlouvu se nemusí vyplatit, poradíme jak to řešit

Pandemie způsobila spoustě lidí vážné finanční problémy a oni si teď musejí stanovit priority. A popravdě, když má...

Advantage Consulting, s.r.o.
CNC OBRÁBĚČ KOVŮ (35.000 Kč)

Advantage Consulting, s.r.o.
Středočeský kraj
nabízený plat: 30 000 - 35 000 Kč

Manželka majitele Alzy promluvila o fungování firmy, se Zavoralem se rozvádí

Majitel tuzemského internetového gigantu Alza.cz Aleš Zavoral patří se svým jměním mezi nejbohatší Čechy. Na rozdíl od...

Sledujeme začátek rituální sebevraždy lidstva, říká Čech s IQ 206

Premium Je jedním z nejchytřejších Čechů, ale jako robot nepůsobí. Při osobním setkání je Karel Kostka, vzděláním učitel,...

Moderátor Aleš Cibulka skončil na jednotce intenzivní péče

Čtyřiačtyřicetiletý Aleš Cibulka měl v sobotu v rozhlasovém pořadu Tobogan dělat narozeninový rozhovor s herečkou Marií...

Dušek: Očkovat se nenechám. Indiáni raději zemřeli, než se nechat zotročit

Jaroslav Dušek promluvil o svém rozhodnutí nenechat se očkovat vakcínou proti covidu-19. Herec, který nedávno oslavil...

Mladí by chtěli do penze v 60 letech. Mají jasno, jaký důchod jim postačí

Generace narozená po roce 1971 bude podle současných pravidel odcházet do penze v 65 letech. A to jak ženy, tak i muži....