Čtvrtek 22. dubna 2021, svátek má Evženie
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Čtvrtek 22. dubna 2021 Evženie

Spočítáno: Finanční propad příjmu v případě invalidity je dramatický

Výše státem přiznávaných invalidních důchodů nedávají moc nadějí na přežití. Pokud se například muž s odpracovanými 45 roky s čistým příjmem 26 tisíc korun stane invalidním, tak při invaliditě I. stupně mu stát přizná necelých sedm tisíc korun měsíčně. Co s tím?

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Padesátiletý dělník jezdí do Německa montovat regály a měsíčně si vydělá 41 tisíc korun čistého. Začne mít problémy s páteří a po roce na neschopence mu stát vyměří invalidní důchod ve druhém stupni ve výši 4 500 korun. To není mnoho, pokud uvážíme, že jeho manželka coby pradlena v domově seniorů vydělává 10 500 korun měsíčně čistého, rodina stále ještě splácí hypotéku a živí dvě děti na studiích.

Hledáte kvalitní životní pojištění? Nezávazně vám poradíme.

Nabízí se tak otázka, zda je výše státem vyměřovaných invalidních penzí dostatečná. K tomu Barbara Hanousek Eckhardová z tiskového odboru ministerstva práce a sociálních věcí říká: „Žádný státní důchod nenahradí, ani nemůže stoprocentně nahradit příjmy z výdělečné činnosti, popřípadě je ještě převýšit. Takže je třeba při přiznání důchodu počítat s poklesem financí oproti předchozímu příjmu.“

Dodává, že u lidí s invalidní penzí I. a II. stupně se navíc předpokládá, že invalidní důchod nebude jejich jediným příjmem a zbytek pracovní schopnosti využijí na trhu práce. Tomu podle jejích slov odpovídá i konstrukce výpočtu invalidních důchodů.

Pomůže připojištění, ale lidé o něj moc nestojí

„Řešením problémů nízkých invalidních penzí je komerční připojištění invalidity. Problém je, že lidé často nejsou komerčně připojištěni, nebo mají ve svých stávajících smlouvách špatně zvolena rizika a výše krytí,“ říká finanční poradce společnosti Partners Jaroslav Gall.

Invalidita III. stupně - jestliže pracovní schopnost člověka poklesla nejméně o 70 %

Invalidita II. stupně jestliže pracovní schopnost člověka poklesla nejméně o 50 %.

Invalidita I. stupně, jestliže pracovní schopnost člověka poklesla nejméně o 35 %.

V souvislosti s výší státních invalidních penzí zmiňuje i příběhy lidí, kteří nemají nárok na invalidní penzi, a to kvůli nízkému počtu odpracovaných let. V ohrožení jsou například mladí lidé.

„V praxi se setkáváme s případy, kdy se například vysokoškolák, který dostudoval v šestadvaceti letech, stane invalidní, žádný invalidní důchod nedostane, protože ještě nepracoval a nebyl účasten na sociálním zabezpečení,“ dodává Jaroslav Gall s dovětkem, že stát studentům středních a vysokých škol hradí pojištění do jejich 24 roků.

Obecně platí, že člověk nad 28 let získává nárok na invalidní penzi pouze tehdy, když odváděl z hrubé mzdy minimálně pět let peníze na sociální pojištění. Člověk do 22 let jeden rok. Podmínka potřebné doby pojištění se nevyžaduje pouze v případě, kdy invalidita vznikla následkem pracovního úrazu, případně nemoci z povolání.

Nárok na invalidní penzi dále nemají lidé, kteří se stali invalidní následkem vlastního úmyslného poškození zdraví, anebo jejich zdravotní poškození vzniklo jako následek úmyslného trestného činu.

Jak počítat důchod

Každý státní důchod, včetně invalidních penzí, se skládá ze základní a procentní výměry. Základní výměra je pevná částka odpovídající 9 % průměrné mzdy (aktuálně 2 700 Kč), a tu mají všechny státní penze společnou. 

Invalidní důchod

  • Pro účely stanovení invalidního důchodu se za dobu pojištění považuje i takzvaná dopočtená doba, tedy doba ode dne vzniku nároku na důchod do dosažení stanoveného důchodového věku. 
  • Dopočtená doba v praxi znamená, že se při výpočtu invalidního důchodu zohledňuje nejen doba pojištění získaná do vzniku invalidity, ale i doba od vzniku nároku na invalidní důchod do dosažení důchodového věku. 
  • Zjednodušeně řečeno doba, kterou by hypoteticky mohl člověk získat, pokud by se nestal invalidním.

Výše procentní výměry pak závisí na délce doby pojištění a výši příjmů, ze kterých bylo odváděno pojistné v takzvaném rozhodném období před přiznáním důchodu. Obecně lze konstatovat, že čím vyšších příjmů pojištěnec v tomto období dosahoval, tím vyšší je nominální hodnota procentní výměry jeho důchodu. I přesto ale radikálně roste finanční ztráta (viz tabulka níže).

Praxe ukazuje drsnou realitu. Tak například člověk, který odpracoval a 45 let odváděl peníze na sociální pojištění, dostane při 50tisícovém měsíčním hrubém příjmu (čistého 36 520 korun) ve třetím, tedy nejtěžším stupni invalidity penzi 14 485 korun. Rozdíl mezi jeho čistým příjmem a invalidní penzí je 22 035 korun. 

Pokud se tentýž člověk s totožným příjmem stane invalidní ve druhém stupni invalidity, dostane invalidní důchod ve výši 8 412 korun. Propad oproti jeho čistému příjmu bude činit již 28 108 korun. A konečně třetí varianta, často podceňovaná invalidita prvního stupně: invalidní penze v našem modelovém příkladu bude v tomto případě činit 6 388 korun. Propad příjmu pak bude 30 132 korun.

OSVČ jako otloukánci

Z hlediska rizika propadu příjmů z důvodu invalidity jsou v České republice podle odborníků nejohroženější osoby samostatně výdělečně činné (OSVČ).

„Skupina OSVČ je specifická tím, že si zjednodušeně řečeno může do určité míry zvolit vyměřovací základ, ze které odvádí pojistné na důchodové pojištění. Pokud OSVČ platí pojistné z minimálního, respektive nízkého vyměřovacího základu, měla by vzít v úvahu dopad na svůj budoucí důchod,“ upozorňuje tisková mluvčí České správy sociálního zabezpečení Jana Buraňová na problém provázející živnostníky.

Podle ní invalidní nebo i třeba starobní důchod sice určitým způsobem nahrazuje předdůchodové příjmy, ale jestliže má pojištěnec kratší dobu pojištění a nízké příjmy nebo dokonce delší období bez jakékoli účasti na důchodovém pojištění, nemůže očekávat „slušné“ peníze.

Invalidní důchody a měsíční ztráta v Kč
Hrubá mzda v Kč15 00020 00030 00040 00050 000
Čistá mzda12 40515 85022 74029 63036 520
Invalidita III. st.
9 77010 58012 20013 34514 485
Invalidita II. st.6 0556 4607 2707 8428 412
Invalidita I. st.4 8175 0875 6276 0086 388
Měsíční propad v korunách
Invalidita III. st.- 2 635- 5 270- 10 540- 16 285- 22 035
Invalidita II. st.- 6 350- 9 390- 15 470- 21 788- 28 108
Invalidita I. st.
- 7 588- 10 763- 17 133- 23 622- 30 132
Autor:

Daňové přiznání za rok 2020

Interaktivní daňové formuláře vám usnadní práci, protože umí vypočítat daně za vás. Termín pro odevzdání formuláře a úhradu daně za rok 2020 byl posunut na 3. května 2021.

  • Nejčtenější

Pohřbít psa na zahradě? Splnit podmínky vyhlášky je téměř nemožné

Chov zvířecího mazlíčka nepřináší jen radosti. Každý bude muset jednou řešit otázku kam s ním, až život jeho čtyřnohého...

Zavřeli mu tělocvičny. Našel ale řešení a Češi mu přispěli miliony

Michal Vrátný podniká v oboru, který pandemie obrovsky zasáhla. Jeho tělocvičny Železná koule jsou už rok zavřené....

Průlom: o digitální občanku je velký zájem, šetří čas a ulehčuje život

Češi mají možnost využívat svoji bankovní identitu k přihlašování k digitálním službám už čtvrt roku. Jde v podstatě o...

Konec levných hypoték. Úrokové sazby obracejí vzhůru, trh trhá rekordy

Úrokové sazby u hypoték obrátily a rostou. Zatím jen nepatrně. Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle ukazatele...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Méně nabídek a za méně peněz. Taková je realita pro mladé uchazeče

Letošní absolventi musí počítat s menším počtem vypsaných juniorských pozic a také se skromnějšími finančními...

Jsme inspektoři, ohlásili se agenti do Vrbětic. Později se ozval výbuch

Premium Přijeli do muničních skladů ve Vrběticích a prokázali se jako zaměstnanci ostravské firmy Imex Group. Jednalo se však o...

Muž z Imex Group: Do beden k odeslání by se ve Vrběticích nikdo nedostal

Premium Sklady ve Vrběticích na Zlínsku, které podle českých tajných služeb vyhodili do povětří ruští tajní agenti, měla...

Války budoucnosti mohou probíhat v lidské mysli, říká bezpečnostní analytička

Premium Její znalosti sice využívají vojáci a jeden kolega ji prý s nadsázkou navrhl jmenovat čestnou generálkou britské...

  • Další z rubriky

Trh s pronájmy bytů: pandemie zamíchala kartami a přeje malým městům

Nabídka převyšuje poptávku. Tato formulka platila dřív hlavně ve velkých městech. Teď je to ale naruby. Pandemie totiž...

KVÍZ: Věcné břemeno či nájemní smlouva. Znáte rizika při koupi nemovitosti?

Koupě nemovitosti znamená vysokou finanční investici, přesto si řada zájemců předem nezjišťuje všechny možné nedostatky...

Průlom: o digitální občanku je velký zájem, šetří čas a ulehčuje život

Češi mají možnost využívat svoji bankovní identitu k přihlašování k digitálním službám už čtvrt roku. Jde v podstatě o...

KVÍZ: Daně jsou odloženy. Umíte ušetřit a vyhnout se nejčastějším chybám?

Termíny pro odevzdání daňového přiznání se posunuly. Máte v nich jasno a víte, jak na dani ušetřit? Ověřte si své...

Zlom 3. května. Otevřou se obchody a služby, další žáci se vrátí do škol

Systém PES nahradí šest vln rozvolnění, oznámil ve středu premiér Andrej Babiš. Od 3. května by se mohl vrátit druhý...

Hráče vyloučili z turnaje, protože měl příliš vysoko nastavený jas obrazu

Známý streamer Tfue přišel o vítězství v turnaji o dvanáct tisíc dolarů kvůli tomu, že měl příliš vysoko nastavený jas...

Královna se rozloučila s Philipem bílými květinami a vlastnoručním vzkazem

Královna Alžběta II. se rozloučila s mužem, který stál po jejím boku celých 73 let. Posledními vzkazy pro prince...

Bojím se, že papírové peníze v Česku skončí do pěti let, říká ekonom

Premium Mezinárodní měnový fond již před pár lety poukázal na to, že by papírové bankovky či kovové mince mohly z ekonomiky...

Z Philipova pohřbu odcházeli bratři William a Harry v důvěrném hovoru

Na hradu Windsor byl v sobotu pohřben princ Philip, manžel královny Alžběty II. Velká pozornost se upírala také na...