Neděle 13. června 2021, svátek má Antonín
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Neděle 13. června 2021 Antonín

Spočítáno: Finanční propad příjmu v případě invalidity je dramatický

Výše státem přiznávaných invalidních důchodů nedávají moc nadějí na přežití. Pokud se například muž s odpracovanými 45 roky s čistým příjmem 26 tisíc korun stane invalidním, tak při invaliditě I. stupně mu stát přizná necelých sedm tisíc korun měsíčně. Co s tím?

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Padesátiletý dělník jezdí do Německa montovat regály a měsíčně si vydělá 41 tisíc korun čistého. Začne mít problémy s páteří a po roce na neschopence mu stát vyměří invalidní důchod ve druhém stupni ve výši 4 500 korun. To není mnoho, pokud uvážíme, že jeho manželka coby pradlena v domově seniorů vydělává 10 500 korun měsíčně čistého, rodina stále ještě splácí hypotéku a živí dvě děti na studiích.

Hledáte kvalitní životní pojištění? Nezávazně vám poradíme.

Nabízí se tak otázka, zda je výše státem vyměřovaných invalidních penzí dostatečná. K tomu Barbara Hanousek Eckhardová z tiskového odboru ministerstva práce a sociálních věcí říká: „Žádný státní důchod nenahradí, ani nemůže stoprocentně nahradit příjmy z výdělečné činnosti, popřípadě je ještě převýšit. Takže je třeba při přiznání důchodu počítat s poklesem financí oproti předchozímu příjmu.“

Dodává, že u lidí s invalidní penzí I. a II. stupně se navíc předpokládá, že invalidní důchod nebude jejich jediným příjmem a zbytek pracovní schopnosti využijí na trhu práce. Tomu podle jejích slov odpovídá i konstrukce výpočtu invalidních důchodů.

Pomůže připojištění, ale lidé o něj moc nestojí

„Řešením problémů nízkých invalidních penzí je komerční připojištění invalidity. Problém je, že lidé často nejsou komerčně připojištěni, nebo mají ve svých stávajících smlouvách špatně zvolena rizika a výše krytí,“ říká finanční poradce společnosti Partners Jaroslav Gall.

Invalidita III. stupně - jestliže pracovní schopnost člověka poklesla nejméně o 70 %

Invalidita II. stupně jestliže pracovní schopnost člověka poklesla nejméně o 50 %.

Invalidita I. stupně, jestliže pracovní schopnost člověka poklesla nejméně o 35 %.

V souvislosti s výší státních invalidních penzí zmiňuje i příběhy lidí, kteří nemají nárok na invalidní penzi, a to kvůli nízkému počtu odpracovaných let. V ohrožení jsou například mladí lidé.

„V praxi se setkáváme s případy, kdy se například vysokoškolák, který dostudoval v šestadvaceti letech, stane invalidní, žádný invalidní důchod nedostane, protože ještě nepracoval a nebyl účasten na sociálním zabezpečení,“ dodává Jaroslav Gall s dovětkem, že stát studentům středních a vysokých škol hradí pojištění do jejich 24 roků.

Obecně platí, že člověk nad 28 let získává nárok na invalidní penzi pouze tehdy, když odváděl z hrubé mzdy minimálně pět let peníze na sociální pojištění. Člověk do 22 let jeden rok. Podmínka potřebné doby pojištění se nevyžaduje pouze v případě, kdy invalidita vznikla následkem pracovního úrazu, případně nemoci z povolání.

Nárok na invalidní penzi dále nemají lidé, kteří se stali invalidní následkem vlastního úmyslného poškození zdraví, anebo jejich zdravotní poškození vzniklo jako následek úmyslného trestného činu.

Jak počítat důchod

Každý státní důchod, včetně invalidních penzí, se skládá ze základní a procentní výměry. Základní výměra je pevná částka odpovídající 9 % průměrné mzdy (aktuálně 2 700 Kč), a tu mají všechny státní penze společnou. 

Invalidní důchod

  • Pro účely stanovení invalidního důchodu se za dobu pojištění považuje i takzvaná dopočtená doba, tedy doba ode dne vzniku nároku na důchod do dosažení stanoveného důchodového věku. 
  • Dopočtená doba v praxi znamená, že se při výpočtu invalidního důchodu zohledňuje nejen doba pojištění získaná do vzniku invalidity, ale i doba od vzniku nároku na invalidní důchod do dosažení důchodového věku. 
  • Zjednodušeně řečeno doba, kterou by hypoteticky mohl člověk získat, pokud by se nestal invalidním.

Výše procentní výměry pak závisí na délce doby pojištění a výši příjmů, ze kterých bylo odváděno pojistné v takzvaném rozhodném období před přiznáním důchodu. Obecně lze konstatovat, že čím vyšších příjmů pojištěnec v tomto období dosahoval, tím vyšší je nominální hodnota procentní výměry jeho důchodu. I přesto ale radikálně roste finanční ztráta (viz tabulka níže).

Praxe ukazuje drsnou realitu. Tak například člověk, který odpracoval a 45 let odváděl peníze na sociální pojištění, dostane při 50tisícovém měsíčním hrubém příjmu (čistého 36 520 korun) ve třetím, tedy nejtěžším stupni invalidity penzi 14 485 korun. Rozdíl mezi jeho čistým příjmem a invalidní penzí je 22 035 korun. 

Pokud se tentýž člověk s totožným příjmem stane invalidní ve druhém stupni invalidity, dostane invalidní důchod ve výši 8 412 korun. Propad oproti jeho čistému příjmu bude činit již 28 108 korun. A konečně třetí varianta, často podceňovaná invalidita prvního stupně: invalidní penze v našem modelovém příkladu bude v tomto případě činit 6 388 korun. Propad příjmu pak bude 30 132 korun.

OSVČ jako otloukánci

Z hlediska rizika propadu příjmů z důvodu invalidity jsou v České republice podle odborníků nejohroženější osoby samostatně výdělečně činné (OSVČ).

„Skupina OSVČ je specifická tím, že si zjednodušeně řečeno může do určité míry zvolit vyměřovací základ, ze které odvádí pojistné na důchodové pojištění. Pokud OSVČ platí pojistné z minimálního, respektive nízkého vyměřovacího základu, měla by vzít v úvahu dopad na svůj budoucí důchod,“ upozorňuje tisková mluvčí České správy sociálního zabezpečení Jana Buraňová na problém provázející živnostníky.

Podle ní invalidní nebo i třeba starobní důchod sice určitým způsobem nahrazuje předdůchodové příjmy, ale jestliže má pojištěnec kratší dobu pojištění a nízké příjmy nebo dokonce delší období bez jakékoli účasti na důchodovém pojištění, nemůže očekávat „slušné“ peníze.

Invalidní důchody a měsíční ztráta v Kč
Hrubá mzda v Kč15 00020 00030 00040 00050 000
Čistá mzda12 40515 85022 74029 63036 520
Invalidita III. st.
9 77010 58012 20013 34514 485
Invalidita II. st.6 0556 4607 2707 8428 412
Invalidita I. st.4 8175 0875 6276 0086 388
Měsíční propad v korunách
Invalidita III. st.- 2 635- 5 270- 10 540- 16 285- 22 035
Invalidita II. st.- 6 350- 9 390- 15 470- 21 788- 28 108
Invalidita I. st.
- 7 588- 10 763- 17 133- 23 622- 30 132
Autor:
  • Nejčtenější

Mladí by chtěli do penze v 60 letech. Mají jasno, jaký důchod jim postačí

Generace narozená po roce 1971 bude podle současných pravidel odcházet do penze v 65 letech. A to jak ženy, tak i muži....

Opustil dobře placené místo v bankovnictví a rozjel firmu. Nelituje

Vystudoval ekonomii, nastoupil do banky, pracoval i v bankách v zahraničí. Oboru zůstal věrný i po návratu do Česka....

Zmapovali jsme nejlepší spořicí účty. Výnosy stále padají

Porazit inflaci se zhodnocování vkladů na spořicích účtech nejde. Výnosy dál padají. Úrokové sazby u aktuálně...

Jak ochránit peníze před inflací? Jedním z řešení jsou investice

Investiční analytici doporučují domácnostem a firmám právě teď investovat peníze na finančních trzích. Důvod je...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Levnější hypotéka je donutila k sjednání drahého úvěru

Snaha ušetřit na úrocích a sjednat si hypotéku na co nejkratší dobu nemusí být vždy nejlepší řešení. Takzvaně hypotéka...

Sledujeme začátek rituální sebevraždy lidstva, říká Čech s nejvyšším IQ

Premium Oficiálně se považuje za nejchytřejšího Čecha. Jako robot ale nepůsobí. Při osobním setkání je Karel Kostka, vzděláním...

Upřímnost fotbalové antihvězdy. Souček o tetování, rasismu i vyjídání ledničky

Premium Říká o sobě, že je obyčejný kluk z Brodu. Přitom si ho už stihla zamilovat fotbalová Anglie a Česko na něj spoléhá: na...

O antikoncepci už není takový zájem. Párový sex upadá, míní gynekolog

Premium „Všichni strašili, že bude upadat mravnost a ženy budou mít z dlouhodobého užívání pilulek zhoubná onemocnění jater....

  • Další z rubriky

KVÍZ: Fixuju frontend, ale mám to jen na lokále. Rozumíte řeči ajťáků?

V České republice jsou programátoři na pracovním trhu velmi poptávaní. Často se na ně ale pohlíží tak trochu jako na...

Jak ochránit peníze před inflací? Jedním z řešení jsou investice

Investiční analytici doporučují domácnostem a firmám právě teď investovat peníze na finančních trzích. Důvod je...

PŘEHLEDNĚ: 5 rad k vyúčtování energií. Kdy zaplatí pokutu dodavatel?

Překvapil vás vysoký nedoplatek za elektřinu? I dodavatel se může splést a vy máte právo vyúčtování reklamovat....

Na které vysoké školy se lze přihlásit, když nevyjde ta první

Maturitní vysvědčení máte už skoro v kapse a nejspíš řešíte, kam dál. Přihlášky na veřejné vysoké školy jsou od února...

Manželka majitele Alzy promluvila o fungování firmy, se Zavoralem se rozvádí

Majitel tuzemského internetového gigantu Alza.cz Aleš Zavoral patří se svým jměním mezi nejbohatší Čechy. Na rozdíl od...

Sledujeme začátek rituální sebevraždy lidstva, říká Čech s nejvyšším IQ

Premium Oficiálně se považuje za nejchytřejšího Čecha. Jako robot ale nepůsobí. Při osobním setkání je Karel Kostka, vzděláním...

Datově neomezený tarif nebyl nikdy tak levný. Co na to konkurence?

Datově neomezené tarify mají v nabídce všichni tuzemští mobilní operátoři, avšak ve srovnání s běžnými tarify s...

Moderátor Aleš Cibulka skončil na jednotce intenzivní péče

Čtyřiačtyřicetiletý Aleš Cibulka měl v sobotu v rozhlasovém pořadu Tobogan dělat narozeninový rozhovor s herečkou Marií...

Mladí by chtěli do penze v 60 letech. Mají jasno, jaký důchod jim postačí

Generace narozená po roce 1971 bude podle současných pravidel odcházet do penze v 65 letech. A to jak ženy, tak i muži....