Pokles průměrné úrokové sazby hypoték se navzdory očekávání ani v lednu nezastavil. „Objemy poskytnutých hypoték se sice ve srovnání s prosincem propadly, přesto se letošní leden stal nejsilnějším prvním měsícem roku v historii ukazatele Fincentrum Hypoindex,“ říká Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum α Swiss Life Select.
Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle ukazatele Fincentrum Hypoindex v lednu stejně jako v prosinci klesla o dva bazické body a skončila na hodnotě 1,94 procenta.
„Poslední dva roky byly u hypotečních úvěrů ve znamení snižování úrokových sazeb. Zatímco počátkem roku 2019 jsme se blížili až k hranici tří procent, pak o necelé dva roky později se roční úrokové sazby hypotečních úvěrů pohybují na úrovni kolem 2 %,“ přibližuje David Eim, místopředseda Gepard Finance.
„Vzhledem k tomu, že cena zdrojů již několik měsíců roste a pozvolna se zvyšuje i rizikovost úvěrů, je pokračující pokles průměrné sazby překvapující. Podíl nesplácených úvěrů ale zatím není tak vysoký, jak banky očekávaly při první vlně pandemie,“ poznamenává Sýkora.
Nejlepší start nové hypoteční sezony v historii
V lednu klesl objem poskytnutých hypoték oproti prosinci loňského roku o více než 4,5 miliardy korun. Přesto se leden s objemem 24,942 miliardy korun stal nejsilnějším prvním měsícem roku v historii ukazatele Fincentrum Hypoindex. Meziročně vzrostl objem sjednaných hypoték o více než osm miliard korun.
| v roce 2020 | |||
|---|---|---|---|
| Měsíc | Počet (v ks) | Objem (v mld. Kč) | Sazba v % |
| leden | 6 491 | 16,88 | 2,36 |
| únor | 7 092 | 18,593 | 2,42 |
| březen | 5 503 | 13,835 | 2,45 |
| duben | 6 744 | 17 845 | 2,39 |
| květen | 6 203 | 16,487 | 2,30 |
| červen | 7 621 | 20,95 | 2,21 |
| červenec | 7 867 | 21,597 | 2,15 |
| srpen | 6 868 | 19,173 | 2,11 |
| září | 7 872 | 22,052 | 2,07 |
| říjen | 8 800 | 25,214 | 2,02 |
| listopad | 9 323 | 26,917 | 1,98 |
| prosinec | 9 951 | 29,516 | 1,96 |
| v roce 2021 | |||
| Měsíc | Počet (v ks) | Objem (v mld. Kč) | Sazba v % |
| leden | 8 380 | 24,942 | 1,94 |
| zdroj: Fincentrum Hypoindex | |||
Banky v prvním měsíci roku 2021 poskytly 8 380 hypoték. Oproti prosinci, kdy si pro hypotéku do banky přišlo 9 951 klientů, to je pokles o 1 571 hypoték.
Třímilionová hranice se otřásá
Nadále stoupá průměrná výše úvěru, zatímco v prosinci vzrostla o téměř 80 tisíc korun na 2 966 150 korun, v lednu se zvýšila již jen o zhruba 10 tisíc a dosáhla 2 976 346 korun. K pokoření třímilionové hranice je tak jen malý krůček. „Růst průměrné výše hypotéky v lednu přibrzdil. To může ukazovat na zpomalení růstu cen nemovitostí,“ poznamenává Sýkora.
U hypoték sjednaných ve výši jednoho milionu korun se splatností na dvacet let činí měsíční splátka aktuálně v průměru 5 030 korun, při splatnosti na patnáct let je měsíční splátka 6 407 korun.
| 2019 | Průměrná výše v Kč | 2020 | Průměrná výše v Kč | 2021 | Průměrná výše v Kč |
|---|---|---|---|---|---|
| leden | 2 294 216 | leden | 2 600 504 | leden | 2 976 346 |
| únor | 2 193 207 | únor | 2 617 450 | ||
| březen | 2 214 326 | březen | 2 514 041 | ||
| duben | 2 285 414 | duben | 2 645 985 | ||
| květen | 2 282 854 | květen | 2 657 855 | ||
| červen | 2 317 436 | červen | 2 748 954 | ||
| červenec | 2 333 315 | červenec | 2 745 277 | ||
| srpen | 2 323 100 | srpen | 2 791 673 | ||
| září | 2 359 940 | září | 2 801 344 | ||
| říjen | 2 412 483 | říjen | 2 865 189 | ||
| listopad | 2 505 291 | listopad | 2 887 178 | ||
| prosinec | 2 543 963 | prosinec | 2 966 150 | ||
| zdroj: Fincentrum Hypoindex | |||||
Podle Sýkory zamíří hypoteční sazby v letošním roce s velkou pravděpodobností vzhůru a vyšší sazby v kombinaci s vysokými cenami nemovitostí zhorší dostupnost vlastního bydlení. Díky očkování proti covidu-19 by se navíc mohla uklidnit i situace v ekonomice a lidé již nebudou v tak velké míře hledat bezpečný přístav pro své investice, jakým je v době krize investice do nemovitosti.
„Zdá se, že období poklesů úrokových sazeb spěje ke svému konci a že vstupujeme do časů, kdy budou úrokové sazby zase pro změnu růst. I když většina bank zatím v roce 2021 nechává úrokové sazby bez zásahu, přibývá finančních ústavů, které již úrokové sazby zvýšily. Jedná se především o banky, které se svými vyhlašovanými úrokovými sazbami snaží držet spíše na předních příčkách a je tedy logické, že právě tyto banky se zvyšováním sazeb ´již od´začínají,“ dodává Eim.
V letošním roce již dvakrát přistoupily k mírnému zvýšení sazeb například UniCredit Bank nebo Moneta Money Bank. Nyní mírně zvýšila sazby také mBank a dá se čekat, že ostatní banky se postupně budou přidávat. „Žádné dramatické zvýšení sazeb se ale v tuto chvíli nečeká. Pokud sazby skutečně budou růst, pak pouze v rozmezí desetin procentního bodu,“ předpokládá Eim.
Letošní objemy podle odborníků zřejmě maximum nepřekonají. Loňskému rekordnímu roku pomohlo nejen zrušení daně z nabytí nemovitosti, uvolnění limitů úvěrových ukazatelů ze strany ČNB i nejistota kolem vývoje pandemie, ale především velmi nízké úrokové sazby.
