Úterý 5. července 2022, Den slovanských věrozvěstů Cyrila a Metoděje
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 5. července 2022 Den slovanských věrozvěstů Cyrila a Metoděje

Kolik má rok dní? Banky úročí hypotéky různě, vydělají stamiliony navíc

  5:00
Česká spořitelna, Sberbank a Expobank počítají úročení pro klienta méně výhodně než ostatní banky. Měsíční splátka je pak vyšší. Klienti to v běžném rodinném rozpočtu nepoznají, za celou dobu splatnosti ale může rozdíl dělat i jednu měsíční splátku. A banky takto na všech klientech mohou celkově „trhnout“ i stovky milionů korun.
Ilustrační snímek

Ilustrační snímek | foto:  Tomáš Krist, MAFRA

Orientujete se při výběru hypotéky jen podle výše sazby? Chyba. Banky totiž úročí své úvěry různým způsobem. Rozhoduje to, jak stanovují počet dní v měsíci a roce. „Banky si při výpočtu úroků mohou zvolit tzv. standard úročení, jichž jsou různé druhy. Jednou z možností je i standard ACT/360, tedy že klientovi každý den (365 či 366krát v roce) naúčtuje 1/360 úrokové sazby,“ říká analytik společnosti Fincentrum Martin Jurek.

 „V praxi to znamená, ze výsledná měsíční splátka v těchto bankách je o trochu vyšší než v ostatních bankách, a to při zachování stejné úrokové sazby a stejné doby splatnosti,“ doplňuje Lucie Drásalová, hypoteční analytička společnosti Partners.

Jak se počítají úroky

30/360

  • evropský standard, německá či obchodní metoda
  • uvažuje se, že měsíc má 30 dní (nepočítá se 31. den v měsíci, naopak v únoru se 28. den počítá třikrát) a rok 360 dní

ACT/360

  • francouzská či mezinárodní metoda
  • uvádí se skutečný počet dnů v měsíci (z anglického ACT = actual) a rok o 360 dnech

ACT/365

  • anglická metoda
  • pracuje se vždy se skutečným počtem dnů v měsíci i roce. V přestupním roce se tedy počet dnů rovná 366.

Zdroj: Raiffeisenbank

Radí, aby lidé porovnávali také celkovou částku, kterou mají zaplatit, a ukazatel RPSN (roční procentní sazba nákladů). Čím vyšší RPSN, tím je půjčka dražší. 

Dobrá zpráva je, že pro klienta nejméně výhodný způsob úročení u nás využívá jen málo bank. „Banky používající u hypoték tento standard úročení jsou v menšině – z velkých bank jej využívá pouze Česká spořitelna,“ uvedl Jurek. Dále to jsou Sberbank a Expobank.

„ Používáme způsob úročení ‚skutečný počet dnů/360‘. Tento způsob úročení byl zvolen historicky a jsou tak nastaveny i interní systémy banky,“ vysvětlila mluvčí Sberbank Hana Drápalová, proč banka volí zrovna tento typ úročení.

Rozdíly v měsíční splátce při různém typu úročení jsou sice minimální, ani ne třicet korun, avšak v celkovém součtu to už jsou řádově tisíce. V konkrétním modelovém příkladu v tabulce níže to je o trochu víc než jedna měsíční splátka. 

Kolik zaplatíte za dvoumilionovou hypotéku*
bankaměsíční splátka
(v Kč)
zaplatíte na úrocích (v Kč)celkem zaplatíte 
(v Kč)
RPSN
(v %)
UniCredit Bank 8478543 0452 543 0452
Airbank8477543 1002 543 1002
Hypoteční banka, Raiffeisenbank, Wüstenrot 8477543 1262 543 1262,01 - 2,02
Equa bank8477543 2372 543 2232,02
Komerční banka8478 (poslední splátka 8123)546 267 2 546 267 2,0
Sberbank8504551 2482 551 2482,04
Expobank8506551 800 2 551 800 2,05
Česká spořitelnaBanka výpočet v požadovaném termínu nedodala.
* úvěr ve výši 2 mil. Kč, splatnost 25 let, úroková sazba 2 % p. a. po celou dobu splatnosti, 12 splátek v roce (splatnost 15. den v měsíci), nulové poplatky (za vedení účtu apod.); Zdroj: banky; zaokrouhleno na koruny 

I nad jednou měsíční splátkou mnoho lidí mávne rukou. Když se ale tato suma pronásobí průměrnou výší hypotéky a počtem klientů, může částka podle propočtů MF DNES šplhat do stovek milionů. Až tolik může banka vydělat na na první pohled zanedbatelné technikálii, jakou je způsob úročení.

„Banky spoléhají na to, že rozdíl je v porovnání s celou splátkou zanedbatelný. Pro banku se však může při vysokých objemech poskytnutých úvěrů jednat o zajímavé částky,“ potvrzuje Jurek. 

Autor:
  • Nejčtenější

Ne, ne, já nemusím, já už ho vidím. Holčička z reklamy na Kofolu se vrací

Malá holčička z vánoční „prasátkové“ reklamy na Kofolu, ve které zazněly hlášky „a bude mít ty velký zahnutý zuby...

Ruská ekonomika se hroutí, už není pochyb, ukazují nová statistická data

Ekonomika v Rusku se postupně hroutí, píše americký týdeník Newsweek. Průmyslová výroba se propadla hned v několika...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Závod o čas na severním pobřeží. Polsko si klestí nové cesty pro plyn

Nad Evropou se vznášejí obavy, že Rusko brzy zavře kohoutky se zemním plynem. Unijní státy narychlo hledají způsoby,...

Rusko se ocitlo v platební neschopnosti. Je to fraška, peníze máme, zuří Moskva

Rusko se poprvé za více než 100 let ocitlo v platební neschopnosti. Moskvě v neděli večer vypršela lhůta na zaplacení...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Maďarská centrální banka šokovala trhy, úrokovou sazbu zvedla nejvýš v Unii

Maďarská centrální banka razantně zvýšila základní úrokovou sazbu. Ačkoli ekonomové odhadovali původně jen půlprocentní...

Cesta do Chorvatska 2022: Jak projet rozkopané Slovinsko a tankovat v Maďarsku

Premium Dobrá zpráva pro dovolenkáře mířící autem na Jadran. Cesta byla letos hladká, na nejrychlejší trase přes Vídeň, Graz...

Zbraně, které zaskočily Putina: „Muskovo“ bombardování

Premium Už druhý den po nočním překročení hranic měli triumfálně projíždět centrem Kyjeva, po čtyřech měsících místo toho vězí...

Jet sto třicet, nebo zpomalit? Na dálnici můžete uspořit litry paliva

Premium Ceny paliv opět atakují rekordy. Také si všímáte, o kolik víc řidičů jezdí poslední měsíce „na spotřebu“? Vyzkoušeli...

  • Další z rubriky

Test kávy na čerpacích stanicích: z auta uděláte kavárnu jen výjimečně

Premium Může to být lahodná vzpruha na cestách i utrejch, který vám znechutí další kilometry za volantem. Kde nabízejí opravdu...

Americká, standardní, nebo retro. Poradíme, jak si vybrat tu správnou lednici

Premium Ač by životnost chladničky s mrazákem měla být v ideálním případě až třicet let, leckdy se najdou důvody, proč je nutné...

Test nákupů v cizině: Polsko je nejlevnější, Německo sází na akční slevy

Premium Redaktoři MF DNES se vydali nakupovat do sousedních zemí, aby porovnali ceny potravin a drogerie v Česku a v cizině....

Ferrero stahuje sladkosti i z českého trhu, kvůli salmonele v západní Evropě

Italský výrobce cukrovinek Ferrero preventivně stahuje z trhu v Česku a na Slovensku některé šarže čokoládových vajíček...

Akční letáky
Akční letáky

Prohlédněte si akční letáky všech obchodů hezky na jednom místě!

Ne, ne, já nemusím, já už ho vidím. Holčička z reklamy na Kofolu se vrací

Malá holčička z vánoční „prasátkové“ reklamy na Kofolu, ve které zazněly hlášky „a bude mít ty velký zahnutý zuby...

Ani závěť už není zárukou hladkého dědictví. Nejvyšší soud změnil pravidla

Premium Nedávný rozsudek Nejvyššího soudu změnil zažitá pravidla prokazování platnosti závětí, které nejsou sepsány notářem....

Pavla Tomicová výrazně zhubla a s kolegy oslavila šedesátiny

Pavla Tomicová měla s Dášou Zázvůrkovou v květnu nehodu, když do kolegyniny Vespy před Národním divadlem nabouralo...

Herec a režisér Vojtěch Kotek se oženil. S partnerkou chodili více než rok

Herec Vojtěch Kotek (34) se ve čtvrtek oženil. Podle webu Expres.cz si vzal přítelkyni Radanu, se kterou chodí více než...

Móda z Varů: Luxus i lacinost. Sexy Ramba a Plodková. Třeštíková přestřelila

Na červeném koberci zazářily v den slavnostního zahájení 56. ročníku karlovarského filmového festivalu v luxusních...