Kolik má rok dní? Banky úročí hypotéky různě, vydělají stamiliony navíc

  5:00aktualizováno  5:00
Česká spořitelna, Sberbank a Expobank počítají úročení pro klienta méně výhodně než ostatní banky. Měsíční splátka je pak vyšší. Klienti to v běžném rodinném rozpočtu nepoznají, za celou dobu splatnosti ale může rozdíl dělat i jednu měsíční splátku. A banky takto na všech klientech mohou celkově „trhnout“ i stovky milionů korun.
Ilustrační snímek

Ilustrační snímek | foto:  Tomáš Krist, MAFRA

Orientujete se při výběru hypotéky jen podle výše sazby? Chyba. Banky totiž úročí své úvěry různým způsobem. Rozhoduje to, jak stanovují počet dní v měsíci a roce. „Banky si při výpočtu úroků mohou zvolit tzv. standard úročení, jichž jsou různé druhy. Jednou z možností je i standard ACT/360, tedy že klientovi každý den (365 či 366krát v roce) naúčtuje 1/360 úrokové sazby,“ říká analytik společnosti Fincentrum Martin Jurek.

 „V praxi to znamená, ze výsledná měsíční splátka v těchto bankách je o trochu vyšší než v ostatních bankách, a to při zachování stejné úrokové sazby a stejné doby splatnosti,“ doplňuje Lucie Drásalová, hypoteční analytička společnosti Partners.

Jak se počítají úroky

30/360

  • evropský standard, německá či obchodní metoda
  • uvažuje se, že měsíc má 30 dní (nepočítá se 31. den v měsíci, naopak v únoru se 28. den počítá třikrát) a rok 360 dní

ACT/360

  • francouzská či mezinárodní metoda
  • uvádí se skutečný počet dnů v měsíci (z anglického ACT = actual) a rok o 360 dnech

ACT/365

  • anglická metoda
  • pracuje se vždy se skutečným počtem dnů v měsíci i roce. V přestupním roce se tedy počet dnů rovná 366.

Zdroj: Raiffeisenbank

Radí, aby lidé porovnávali také celkovou částku, kterou mají zaplatit, a ukazatel RPSN (roční procentní sazba nákladů). Čím vyšší RPSN, tím je půjčka dražší. 

Dobrá zpráva je, že pro klienta nejméně výhodný způsob úročení u nás využívá jen málo bank. „Banky používající u hypoték tento standard úročení jsou v menšině – z velkých bank jej využívá pouze Česká spořitelna,“ uvedl Jurek. Dále to jsou Sberbank a Expobank.

„ Používáme způsob úročení ‚skutečný počet dnů/360‘. Tento způsob úročení byl zvolen historicky a jsou tak nastaveny i interní systémy banky,“ vysvětlila mluvčí Sberbank Hana Drápalová, proč banka volí zrovna tento typ úročení.

Rozdíly v měsíční splátce při různém typu úročení jsou sice minimální, ani ne třicet korun, avšak v celkovém součtu to už jsou řádově tisíce. V konkrétním modelovém příkladu v tabulce níže to je o trochu víc než jedna měsíční splátka. 

Kolik zaplatíte za dvoumilionovou hypotéku*
bankaměsíční splátka
(v Kč)
zaplatíte na úrocích (v Kč)celkem zaplatíte 
(v Kč)
RPSN
(v %)
UniCredit Bank 8478
543 045
2 543 045
2
Airbank8477543 1002 543 1002
Hypoteční banka, Raiffeisenbank, Wüstenrot 8477543 1262 543 1262,01 - 2,02
Equa bank8477543 2372 543 2232,02
Komerční banka8478 (poslední splátka 8123)546 267 2 546 267 2,0
Sberbank8504551 2482 551 2482,04
Expobank8506551 800 2 551 800 2,05
Česká spořitelnaBanka výpočet v požadovaném termínu nedodala.
* úvěr ve výši 2 mil. Kč, splatnost 25 let, úroková sazba 2 % p. a. po celou dobu splatnosti, 12 splátek v roce (splatnost 15. den v měsíci), nulové poplatky (za vedení účtu apod.); Zdroj: banky; zaokrouhleno na koruny 

I nad jednou měsíční splátkou mnoho lidí mávne rukou. Když se ale tato suma pronásobí průměrnou výší hypotéky a počtem klientů, může částka podle propočtů MF DNES šplhat do stovek milionů. Až tolik může banka vydělat na na první pohled zanedbatelné technikálii, jakou je způsob úročení.

„Banky spoléhají na to, že rozdíl je v porovnání s celou splátkou zanedbatelný. Pro banku se však může při vysokých objemech poskytnutých úvěrů jednat o zajímavé částky,“ potvrzuje Jurek. 

Autor:

Nejčtenější

V žebříčku aerolinek České aerolinie propadly

Letadlo ČSA Boeing 737 - 500 míří z Prahy do Ostravy, kde dostane nový lak.

Na žebříčku společnosti AirHelp se České aerolinie umístily na 59. místě ze 72 hodnocených aerolinek. Jako nejlepší se...

Vláda schválila zvýšení rodičovského příspěvku na 300 tisíc korun

Premiér Andrej Babiš na tiskové konferenci s ministryní financí za ANO Alenou...

Zvýšení rodičovského příspěvku z 220 tisíc korun na 300 tisíc korun od roku 2020 schválila v pondělí vláda. „Dospěli...

Boeingy nikdo nechce. Do firmy nepřišla objednávka ani na jeden typ letadla

Boeing 737 MAX 8

Špatné časy Boeingu pokračují. Poté co si v březnu nikdo neobjednal problémový letoun 737 Max, výrobce letecké techniky...

Z Prahy do Brna autem na baterky. Jedno nabití elektrickému golfu nestačilo

Volkswagen e-Golf

Budoucnost automobilismu? Zatím ne. MF DNES zkoušela, jak se žije s elektrickým golfem. Ve městě funguje obstojně, ale...

Vlak jako metro. Na pražské letiště se pojede o 10 minut rychleji

Vizualizace části úseku vlaku na ruzyňské letiště - Masarykovo nádraží v Praze.

Vlakem nebo metrem na pražské letiště? Zatímco Pražáci by raději pro chybějící spojení do centra města preferovali...

Další z rubriky

Jdu si nakoupit pěšky. Zákazníci supermarketu Rohlík měli na Facebooku pré

Ilustrační snímek

Internetový supermarket Rohlík.cz měl v pátek ráno výpadek. Služba byla kvůli technickým problémům nedostupná. Její...

Benzin stojí nejvíce od loňské zimy, zdražuje i nafta

Ilustrační snímek

Pohonné hmoty v Česku dál zdražují. Cena za litr benzinu od minulé středy stoupla v průměru o 31 haléřů na 32,55 koruny...

V ČR jsou čtyři tuny polské drůbeže se salmonelou, polovina je už snědená

Ilustrační snímek

Na českém trhu se podle veterinářů objevily další zhruba čtyři tuny drůbežího masa z Polska se salmonelou. Šlo o dvě...

Najdete na iDNES.cz