Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Kolik má rok dní? Banky úročí hypotéky různě, vydělají stamiliony navíc

  5:00
Česká spořitelna, Sberbank a Expobank počítají úročení pro klienta méně výhodně než ostatní banky. Měsíční splátka je pak vyšší. Klienti to v běžném rodinném rozpočtu nepoznají, za celou dobu splatnosti ale může rozdíl dělat i jednu měsíční splátku. A banky takto na všech klientech mohou celkově „trhnout“ i stovky milionů korun.
Ilustrační snímek

Ilustrační snímek | foto:  Tomáš Krist, MAFRA

Orientujete se při výběru hypotéky jen podle výše sazby? Chyba. Banky totiž úročí své úvěry různým způsobem. Rozhoduje to, jak stanovují počet dní v měsíci a roce. „Banky si při výpočtu úroků mohou zvolit tzv. standard úročení, jichž jsou různé druhy. Jednou z možností je i standard ACT/360, tedy že klientovi každý den (365 či 366krát v roce) naúčtuje 1/360 úrokové sazby,“ říká analytik společnosti Fincentrum Martin Jurek.

 „V praxi to znamená, ze výsledná měsíční splátka v těchto bankách je o trochu vyšší než v ostatních bankách, a to při zachování stejné úrokové sazby a stejné doby splatnosti,“ doplňuje Lucie Drásalová, hypoteční analytička společnosti Partners.

Jak se počítají úroky

30/360

  • evropský standard, německá či obchodní metoda
  • uvažuje se, že měsíc má 30 dní (nepočítá se 31. den v měsíci, naopak v únoru se 28. den počítá třikrát) a rok 360 dní

ACT/360

  • francouzská či mezinárodní metoda
  • uvádí se skutečný počet dnů v měsíci (z anglického ACT = actual) a rok o 360 dnech

ACT/365

  • anglická metoda
  • pracuje se vždy se skutečným počtem dnů v měsíci i roce. V přestupním roce se tedy počet dnů rovná 366.

Zdroj: Raiffeisenbank

Radí, aby lidé porovnávali také celkovou částku, kterou mají zaplatit, a ukazatel RPSN (roční procentní sazba nákladů). Čím vyšší RPSN, tím je půjčka dražší. 

Dobrá zpráva je, že pro klienta nejméně výhodný způsob úročení u nás využívá jen málo bank. „Banky používající u hypoték tento standard úročení jsou v menšině – z velkých bank jej využívá pouze Česká spořitelna,“ uvedl Jurek. Dále to jsou Sberbank a Expobank.

„ Používáme způsob úročení ‚skutečný počet dnů/360‘. Tento způsob úročení byl zvolen historicky a jsou tak nastaveny i interní systémy banky,“ vysvětlila mluvčí Sberbank Hana Drápalová, proč banka volí zrovna tento typ úročení.

Rozdíly v měsíční splátce při různém typu úročení jsou sice minimální, ani ne třicet korun, avšak v celkovém součtu to už jsou řádově tisíce. V konkrétním modelovém příkladu v tabulce níže to je o trochu víc než jedna měsíční splátka. 

Kolik zaplatíte za dvoumilionovou hypotéku*
bankaměsíční splátka
(v Kč)
zaplatíte na úrocích (v Kč)celkem zaplatíte 
(v Kč)
RPSN
(v %)
UniCredit Bank 8478543 0452 543 0452
Airbank8477543 1002 543 1002
Hypoteční banka, Raiffeisenbank, Wüstenrot 8477543 1262 543 1262,01 - 2,02
Equa bank8477543 2372 543 2232,02
Komerční banka8478 (poslední splátka 8123)546 267 2 546 267 2,0
Sberbank8504551 2482 551 2482,04
Expobank8506551 800 2 551 800 2,05
Česká spořitelnaBanka výpočet v požadovaném termínu nedodala.
* úvěr ve výši 2 mil. Kč, splatnost 25 let, úroková sazba 2 % p. a. po celou dobu splatnosti, 12 splátek v roce (splatnost 15. den v měsíci), nulové poplatky (za vedení účtu apod.); Zdroj: banky; zaokrouhleno na koruny 

I nad jednou měsíční splátkou mnoho lidí mávne rukou. Když se ale tato suma pronásobí průměrnou výší hypotéky a počtem klientů, může částka podle propočtů MF DNES šplhat do stovek milionů. Až tolik může banka vydělat na na první pohled zanedbatelné technikálii, jakou je způsob úročení.

„Banky spoléhají na to, že rozdíl je v porovnání s celou splátkou zanedbatelný. Pro banku se však může při vysokých objemech poskytnutých úvěrů jednat o zajímavé částky,“ potvrzuje Jurek. 

Autor:

Okamura se zacyklil, proto neuspěl. Teď jsou tu „noví sekáči“, říká politolog

  • Nejčtenější

Aerolinky vykázaly z letadla černochy kvůli zápachu. Dopravce slibuje nápravu

21. června 2024  10:55

Tři muži černé pleti žalují leteckou společnost American Airlines kvůli rasové diskriminaci. Tvrdí,...

Švédsko se rozloučilo s hotovostí. Zato masivně přibylo digitální kriminality

21. června 2024

Mezi evropské lídry bezhotovostních transakcí se dlouhá léta řadí Švédsko. K trendu však...

{NADPIS}

{LABEL} {POPISEK}

Západní zboží dál míří do Ruska. I díky Nizozemci, který na tom zbohatl

22. června 2024

Společnost Nike přestala prodávat své sportovní oblečení v Rusku už krátce po zahájení invaze na...

Potraviny jako před krizí. Kuřecí za stovku, cibule i za patnáct, říká web

18. června 2024

Ceny některých potravin proti stejnému období minulého roku výrazně zlevnily. U některých...

{NADPIS}

{LABEL} {POPISEK}

My ve vašem a vy u nás. Popularita výměny domovů roste, lidé ušetří tisíce

22. června 2024

V době raketově rostoucích cen za ubytování v hotelech zažívá nebývalý boom výměna domů. Její...

Pracovních neschopností přibylo. Lidé jsou zodpovědnější, říkají data

23. června 2024

Počet pracovních neschopností se od roku 2019 zvýšil o více než 600 tisíc. Důvodem ale není...

Keňa plánuje první jadernou elektrárnu. Uspěchané i nezákonné, míní odpůrci

23. června 2024

Keňa se v posledních letech stává čím dál více oblíbenou destinací pro trávení letní dovolené....

Srbský odklon od Ruska? Ukrajině přes prostředníky dodalo munici za miliardy

23. června 2024

Srbsko tiše navyšuje množství munice, kterou prodává na Západ, což vede k posílení obrany Ukrajiny,...

OBRAZEM: Jak se měnil Máj v čase. Rekonstrukce probíhala od podlahy

23. června 2024

V červnu 2022 se na dva roky uzavřel obchodní dům Máj na pražské Národní třídě. Ihned poté začala...

Akční letáky
Akční letáky

Prohlédněte si akční letáky všech obchodů hezky na jednom místě!

Putine, běž do prd*le, zahlásil na koncertě Rod Stewart. Němci zpěváka vypískali

S překvapivou vlnou nevole se na svém nedělním koncertu v Lipsku setkal rockový král Rod Stewart. Během vystoupení se...

Ostuda bratrů Bendigů v AZ-kvízu. Jan se vymlouval na trému z Mareše

Ve speciálním díle AZ-kvízu s názvem ČT art kvíz se proti sobě utkali bratři Jan a Marsell Bendigovi. V soutěži se jim...

Výhru ze Survivoru utratil Mikýř za rozhovor v prázdné O2 areně, vydělal miliony

Martin „Mikýř“ Mikyska (30) vytěžil své vítězství v reality show Survivor Česko & Slovensko 2024 na maximum. Povedl se...

Tvrz koupil za 76 tisíc a daroval ji manželce. Pak ruinu 20 let opravoval

Pavel David zahlédl v dubnu roku 2003 v novinách inzerát: „Prodám tvrz za 76 000 Kč.“ Ještě ten den si jel zříceninu...

Rok od zkázy ponorky Titan. Vyplouvají děsivá zjištění i nové otázky

Před rokem, 18. června 2023, se v severním Atlantiku ztratila ponorka Titan společnosti Ocean Gate. Pátrání potvrdilo...