Úterý 29. září 2020, svátek má Michal
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 29. září 2020 Michal

Jak na hypotéku? Tajný recept není, stačí selský rozum, radí expert

  5:00aktualizováno  5:00
Banky dnes mají přístup k neobvykle levnému kapitálu, proto mohou půjčovat levně. Na hypotékách tedy vydělávají podobně, ať už jsou úrokové sazby pro klienta vysoké, nebo nízké. Příští rok by sazby hypoték neměly překročit tříprocentní hranici, míní šéf finanční skupiny Chytrý Honza Jiří Paták.
Ilustrační foto

Ilustrační foto | foto:  Tomáš Krist, MAFRA

Zdražení hypoték už avizovala velká bankovní trojka: úrokové sazby už v červnu zvýšila Hypoteční banka a Komerční banka, Česká spořitelna to udělá po prázdninách. Máte signál o případném dalším zvyšování? Kdo by další mohl přijít se zvýšením?
Je potřeba říct, že u Komerční banky a Hypoteční banky se nejednalo o žádný dramatický nárůst. Faktický dopad byl na úrovni 0,1 až 0,2 procenta, což nemusí vyvolat reakci konkurence. Je pravděpodobné, že tržním podílem menší banky jako UniCredit bank nebo mBank se pokusí udržet sazby nízko a získat klienty na úkor velké trojky.

Chytrý Honza

  • Finanční skupina patří do investiční skupiny Rockaway.
  • Jako první vzniklo v roce 2008 online tržiště hypoték honzovahypoteka.cz. Založili ho Jiří Paták, který čerpal ze svých zkušeností ve zprostředkovávání hypoték, spolu s Jakubem Havrlantem, tvůrcem projektu bezrealitky.cz.
  • Dnes firma nabízí téměř 2 000 finančních produktů od 187 bank, pojišťoven, investičních společností a dalších partnerů.

Není falešná rétorika bank, že současné sazby jim umožňují tak tak pokrýt náklady? I tak jsou hypotéky velmi lukrativní produkt, nebo ne?
Samotná výše úrokových sazeb pro klienta nám o marži banky nic neřekne. Zásadní je rozdíl mezi cenou, za kterou banka peníze získá, a cenou, za kterou je pak poskytne klientovi. Banky dnes mají přístup k neobvykle levnému kapitálu, proto mohou půjčovat levně. Laicky řečeno, banka vydělává podobně, ať jsou úroky pro klienta vysoko, nebo nízko.

Vedle toho je hypotéka produktem, který na sebe váže další produkty jako například běžný účet, pojištění domácnosti atd. Navíc klient, který si v bance vezme hypotéku, zpravidla přesměruje svůj příjem právě do této banky. To je opět zdrojem příjmu banky. Takže ano, současná rétorika bank je mírně přehnaná.

Kdy čekáte, že by se sazby mohly dostat na úroveň realitní a hypotečního boomu z let 2007 až 2008?
V tomto období se pohybovaly sazby hypoték mezi 4 až 5 procenty. To je poměrně zásadní rozdíl proti dnešku. Mírný růst nás v nejbližších měsících čeká, ale budeme se pohybovat maximálně o 0,5 procenta výše oproti dnešku. Zásadnější růst, tedy o 2 a více procent, nepřijde dříve než za 2 až 3 roky.

Šéf finanční skupiny Chytrý Honza

Jiří Paták, šéf finanční skupiny Chytrý Honza

Kde se asi sazby budou pohybovat příští rok?
Překvapilo by mně, pokud bychom překročili 3% hranici.

Nehrozí, že si dnes díky nízkým sazbám vezmou hypotéku i lidé, které v dalších letech finanční břemeno neunesou? Třeba proto, že půjdou sazby zas nahoru?
Teoreticky to problém být může. Pokud sazba stoupne, měsíčně budu platit víc a může se stát, že to rodinný rozpočet neutáhne. Musíme si ale uvědomit, že spouštěčem hypotečních krizí bývá spíše pád cen nemovitostí. Tedy situace, kdy najednou domácnost dluží více, než je cena jejich bydlení. V takové situaci je nezachrání ani případný prodej a koupě menšího bytu. V Česku ceny nemovitostí naopak rostou, a to rozumným tempem. I když se mi splátka časem může zvýšit, mezitím se mi zhodnocuje sama nemovitost a já na tom logicky vydělávám.

Berou si lidé teď víc hypotéky na investiční bydlení, tedy že koupí nemovitost a pak ji pronajmou? Je to bezpečné?
Investice do bydlení patří v Česku mezi ty vůbec nejpopulárnější. Češi jsou konzervativní investoři. Mají rádi jistotu. Nemovitost je typem investice, která vynáší méně, ale na Seychely vám ji rozhodně nikdo nepřevede. V situaci, kdy spořicí účty a termínované vklady vynášejí méně než 1 procento, a nemovitosti rostou o 3 a více procent, je investice do koupi bytu nebo domu, byť pomocí hypotéky, logickým krokem.

Co by si podle vás měl rozmyslet člověk, který si plánuje vzít hypotéku, aby se nedostal do finančních problémů?
Žádný tajný recept neexistuje. Stačí selský rozum. Je potřeba si uvědomit, že splácet budu i 20 až 30 let a pokud si na splátku troufnu dnes, neznamená to, že to tak bude vždy. Mohou přijít další výdaje jako rodina, auto či rekonstrukce. Je potřeba realisticky odhadnout své síly. Logické je mít i rezervu, která pokryje splátky alespoň na půl roku. V případě, že ztratím zaměstnání, tak nebudu ve stresu, že vedle práce přijdu i o bydlení.

Hypotéku si často berou páry, ale vzhledem k vysoké rozvodovosti začíná být asi čím dál častější problém, že je třeba hypotéku při rozchodu dělit. Jak banky postupují a jaké mají lidé možnosti?
Toto je reálný problém, který není jednoduché řešit. Když pominu spor, komu zůstane nemovitost, tady zůstává zájem banky, která chce mít jistotu, že někdo bude hypotéku dál platit.

Většina párů žádá o hypotéku společně. Když se rozejdou nebo rozvedou, tak banka nedovolí se jednomu z partnerů z hypotéky vyvázat, pokud příjem druhého partnera na hypotéku nestačí. Jediným řešením, pokud se nenajde nový spoludlužník, je nemovitost prodat a hypotéku doplatit. Pokud jsou partneři nuceni nemovitost prodat a do konce fixace ještě zbývá delší doba, je potřeba počítat s tím, že si banka naúčtuje navíc i sankci.

Autor:
  • Nejčtenější

Zavírání ve 22 nás zničí, říkají restauratéři. Žádají hodinu navíc

Záměr ministra zdravotnictví, aby restaurace a bary zavíraly o dvě hodiny dřív, tedy už ve 22 hodin, vnímají jejich...

Vláda schválila pravidla pro kurzarbeit. Je to krvavý kompromis, řekla Maláčová

Ministři schválili pravidla pro kurzarbeit, který má pomoci zabránit masivnějšímu propouštění ve firmách kvůli epidemii...

Pošta s rouškami pro seniory chybovala, ohrozila miliony lidí, tvrdí SÚKL

Česká pošta podle Státního ústavu pro kontrolu léčiv (SÚKL) porušila při rozesílání respirátorů a roušek seniorům...

Akcie Tesly zažily volný pád, hodnota firmy klesla o téměř 70 miliard dolarů

V posledních dvou dnech se Tesle na burze nedaří. Úterní obchodování zakončily její akcie se ztrátou 5,6 procenta a ve...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

ČEZ rozjíždí cenovou válku, od října výrazně zlevní elektřinu. Dolů jde i plyn

Premium Po letech rychlého zdražování elektřiny přichází dobrá zpráva. ČEZ, hlavní dodavatel v Česku, snižuje od října ceny...

Nebezpečná místa Česka: pražské hlavní nádraží. Třicet let zde vládne podsvětí

Premium Reportéři MF DNES mapují místa, která podle statistik nejsou výjimečně nebezpečná. Ve skutečnosti jde o no-go zóny,...

Felák, flexit nebo chillovat. Slovník dnešní mládeže uvádí rodiče do rozpaků

Premium Ač to možná ani netušíte, nejspíš i kolem vás denně chodí shiperky, které flexí s teniskami nebo iPhonem, díky čemuž...

Už nebudu kandidovat, odejdu z politiky, říká exministr Adam Vojtěch

Premium Jsem odolný, ale už toho bylo hodně, vysvětluje svůj odchod exministr. Babiš ho podle něj trochu čekal. V rozhovoru pro...

  • Další z rubriky

Nejhorší skládky jsou ty, o nichž se dozvíme pozdě, říká šéf inspekce

Nelegální návozy odpadů, zejména stavební suti, v krajině zůstávají, pachatel vydělá a zkrachuje. Odstranění je pro...

Booking diktuje ceny. Klienti se radují z levnějších pokojů, hoteliéři tratí

Premium Pandemie koronaviru naučila hotelové hosty rezervovat si pokoj napřímo. Nebojí se už říct si o slevu, bezplatné storno...

Plán na dvouletou změnu daní se nelíbí daňařům, ekonomům ani poslancům

Plán na pouze dvouleté zrušení daně ze superhrubé mzdy, které oznámil v sobotu premiér Andrej Babiš, naráží nejen na...

Pošta na pobočkách upravuje otevírací dobu, rozjíždí „šoupací“ model

Pošta ve dvou vlnách od 1. ­září a od 1. října mění otevírací dobu na celkem 1 518 poštách. U klíčové skupiny 491...

Akční letáky
Akční letáky

Všechny akční letáky na jednom místě!

Octavia za 3 500 korun: boj s krizí, chaos a riskantní sázka na superslevy

Octavia za 3 500 Kč měsíčně, Kodiaq za 4 899 Kč, Passat za něco málo přes 6 000 Kč… Ačkoli automobilkám docházejí...

Blíží se katastrofa, jež zastíní pandemii covidu-19, říká princ Charles

Britský princ Charles (71) vyzval v pondělí ke zlepšení boje proti klimatickým změnám, jejichž dopad podle něj zastíní...

Herec Petr Čtvrtníček se nakazil koronavirem, leží v nemocnici na JIP

Herec Petr Čtvrtníček (56) skončil kvůli covidu-19 v nemocnici. Minulý týden měl pozitivní testy, a když se mu...

Nebudu všem po rozchodu ukazovat, jaká jsem čičina, říká Mottlová

Muž roku 2016 Josef Kůrka (28) nedávno oznámil rozchod s herečkou a modelkou Barborou Mottlovou (33). Fitness trenér...

Čtvrtníček z nemocnice vtipkuje. Mluví o dýchání i pohlavní nemoci

Herec Petr Čtvrtníček (56) sice kvůli těžšímu průběhu covidu-19 musel do nemocnice, humor ho ovšem neopouští. Svým...