Pondělí 18. října 2021, svátek má Lukáš
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pondělí 18. října 2021 Lukáš

Jak na hypotéku? Tajný recept není, stačí selský rozum, radí expert

  5:00
Banky dnes mají přístup k neobvykle levnému kapitálu, proto mohou půjčovat levně. Na hypotékách tedy vydělávají podobně, ať už jsou úrokové sazby pro klienta vysoké, nebo nízké. Příští rok by sazby hypoték neměly překročit tříprocentní hranici, míní šéf finanční skupiny Chytrý Honza Jiří Paták.
Ilustrační foto

Ilustrační foto | foto:  Tomáš Krist, MAFRA

Zdražení hypoték už avizovala velká bankovní trojka: úrokové sazby už v červnu zvýšila Hypoteční banka a Komerční banka, Česká spořitelna to udělá po prázdninách. Máte signál o případném dalším zvyšování? Kdo by další mohl přijít se zvýšením?
Je potřeba říct, že u Komerční banky a Hypoteční banky se nejednalo o žádný dramatický nárůst. Faktický dopad byl na úrovni 0,1 až 0,2 procenta, což nemusí vyvolat reakci konkurence. Je pravděpodobné, že tržním podílem menší banky jako UniCredit bank nebo mBank se pokusí udržet sazby nízko a získat klienty na úkor velké trojky.

Chytrý Honza

  • Finanční skupina patří do investiční skupiny Rockaway.
  • Jako první vzniklo v roce 2008 online tržiště hypoték honzovahypoteka.cz. Založili ho Jiří Paták, který čerpal ze svých zkušeností ve zprostředkovávání hypoték, spolu s Jakubem Havrlantem, tvůrcem projektu bezrealitky.cz.
  • Dnes firma nabízí téměř 2 000 finančních produktů od 187 bank, pojišťoven, investičních společností a dalších partnerů.

Není falešná rétorika bank, že současné sazby jim umožňují tak tak pokrýt náklady? I tak jsou hypotéky velmi lukrativní produkt, nebo ne?
Samotná výše úrokových sazeb pro klienta nám o marži banky nic neřekne. Zásadní je rozdíl mezi cenou, za kterou banka peníze získá, a cenou, za kterou je pak poskytne klientovi. Banky dnes mají přístup k neobvykle levnému kapitálu, proto mohou půjčovat levně. Laicky řečeno, banka vydělává podobně, ať jsou úroky pro klienta vysoko, nebo nízko.

Vedle toho je hypotéka produktem, který na sebe váže další produkty jako například běžný účet, pojištění domácnosti atd. Navíc klient, který si v bance vezme hypotéku, zpravidla přesměruje svůj příjem právě do této banky. To je opět zdrojem příjmu banky. Takže ano, současná rétorika bank je mírně přehnaná.

Kdy čekáte, že by se sazby mohly dostat na úroveň realitní a hypotečního boomu z let 2007 až 2008?
V tomto období se pohybovaly sazby hypoték mezi 4 až 5 procenty. To je poměrně zásadní rozdíl proti dnešku. Mírný růst nás v nejbližších měsících čeká, ale budeme se pohybovat maximálně o 0,5 procenta výše oproti dnešku. Zásadnější růst, tedy o 2 a více procent, nepřijde dříve než za 2 až 3 roky.

Šéf finanční skupiny Chytrý Honza

Jiří Paták, šéf finanční skupiny Chytrý Honza

Kde se asi sazby budou pohybovat příští rok?
Překvapilo by mně, pokud bychom překročili 3% hranici.

Nehrozí, že si dnes díky nízkým sazbám vezmou hypotéku i lidé, které v dalších letech finanční břemeno neunesou? Třeba proto, že půjdou sazby zas nahoru?
Teoreticky to problém být může. Pokud sazba stoupne, měsíčně budu platit víc a může se stát, že to rodinný rozpočet neutáhne. Musíme si ale uvědomit, že spouštěčem hypotečních krizí bývá spíše pád cen nemovitostí. Tedy situace, kdy najednou domácnost dluží více, než je cena jejich bydlení. V takové situaci je nezachrání ani případný prodej a koupě menšího bytu. V Česku ceny nemovitostí naopak rostou, a to rozumným tempem. I když se mi splátka časem může zvýšit, mezitím se mi zhodnocuje sama nemovitost a já na tom logicky vydělávám.

Berou si lidé teď víc hypotéky na investiční bydlení, tedy že koupí nemovitost a pak ji pronajmou? Je to bezpečné?
Investice do bydlení patří v Česku mezi ty vůbec nejpopulárnější. Češi jsou konzervativní investoři. Mají rádi jistotu. Nemovitost je typem investice, která vynáší méně, ale na Seychely vám ji rozhodně nikdo nepřevede. V situaci, kdy spořicí účty a termínované vklady vynášejí méně než 1 procento, a nemovitosti rostou o 3 a více procent, je investice do koupi bytu nebo domu, byť pomocí hypotéky, logickým krokem.

Co by si podle vás měl rozmyslet člověk, který si plánuje vzít hypotéku, aby se nedostal do finančních problémů?
Žádný tajný recept neexistuje. Stačí selský rozum. Je potřeba si uvědomit, že splácet budu i 20 až 30 let a pokud si na splátku troufnu dnes, neznamená to, že to tak bude vždy. Mohou přijít další výdaje jako rodina, auto či rekonstrukce. Je potřeba realisticky odhadnout své síly. Logické je mít i rezervu, která pokryje splátky alespoň na půl roku. V případě, že ztratím zaměstnání, tak nebudu ve stresu, že vedle práce přijdu i o bydlení.

Hypotéku si často berou páry, ale vzhledem k vysoké rozvodovosti začíná být asi čím dál častější problém, že je třeba hypotéku při rozchodu dělit. Jak banky postupují a jaké mají lidé možnosti?
Toto je reálný problém, který není jednoduché řešit. Když pominu spor, komu zůstane nemovitost, tady zůstává zájem banky, která chce mít jistotu, že někdo bude hypotéku dál platit.

Většina párů žádá o hypotéku společně. Když se rozejdou nebo rozvedou, tak banka nedovolí se jednomu z partnerů z hypotéky vyvázat, pokud příjem druhého partnera na hypotéku nestačí. Jediným řešením, pokud se nenajde nový spoludlužník, je nemovitost prodat a hypotéku doplatit. Pokud jsou partneři nuceni nemovitost prodat a do konce fixace ještě zbývá delší doba, je potřeba počítat s tím, že si banka naúčtuje navíc i sankci.

Autor:

ŽIVĚ: Planespotting Letiště Václava Havla

  • Nejčtenější

Vysoké ceny dohnaly Bohemia Energy ke krachu. Dotkne se to téměř milionu lidí

Firma Bohemia Energy, největší uskupení alternativních dodavatelů energií v ČR, ukončí činnost a dodávky elektřiny a...

Kvůli nárůstu cen na trhu končí další dodavatelé plynu a elektřiny

V pondělí ukončí dodávky všem odběratelům po firmě Bohemian Energy další společnost, tentokrát děčínská Kolibřík...

ČEZ od ledna zdraží: elektřinu asi o třetinu, plyn o víc než polovinu

ČEZ od nového roku zdraží elektřinu i plyn. Podle šéfa energetické společnosti Daniela Beneše to může být asi třetina u...

Babiš žádá cenový strop pro klienty Bohemia Energy a kompenzaci pro všechny

Premiér Andrej Babiš vyzval Energetický regulační úřad, aby zvážil zastropování cen u dodavatelů energií, kteří...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ceny potravin se dosud držely. Teď ale přijde zdražovací skok

Premium Zrychlující inflace se odráží v cenách prakticky všeho zboží i služeb. Ze srovnání cen potravin v modelovém nákupním...

Děti zvládnou všechno, to samé ženy. Muži však nevydrží, říká expert na přežití

Premium Tři dny trvalo pátrání po osmileté Julii z Berlína, která se v neděli ztratila rodičům u Čerchova na Domažlicku. V...

Jak se rodí sebevražda. Psychiatr Höschl nejen o schizofrenii a depresi

Premium Jak velká musí být síla, která člověka dožene k tomu, že si sám dobrovolně vezme život? Jaké jsou poslední myšlenky...

Od perfekcionisty Contadora k Pogačarovi bez nepřátel. Hvězdy očima Kreuzigera

Premium Zažil vládu Contadora i Frooma, řádění Sagana, razantní nástup Pogačara. Během šestnácti let profikariéry se vedle...

  • Další z rubriky

Antivirus je nejlepší cesta, jak pomoci automobilovému průmyslu, říká Středula

Program na podporu zaměstnanosti Antivirus by mohl být podle předsedy Českomoravské konfederace odborových svazů Josefa...

Češi si nejsou rovni, majetek se stále kumuluje nahoře, shodují se ekonomové

Premium Výzkumný institut společnosti Credit Suisse odhaduje, že pouhé jedno procento Čechů a Češek vlastní 36 procent...

E-shopy si opět polepšily. Největší obraty hlásí prodejci zlata a mincí

Obrat českých e-shopů ve třetím kvartálu podle společnosti Shoptet dosáhl 46,8 miliardy korun. Meziročně si internetoví...

Máslo zatím nezdražuje. Není čerstvé, ale rok zmrazené, tvrdí Komora

Kolotoč zdražování se nezastavuje. Jsou ovšem produkty, které si své ceny drží na stejné hladině, nebo dokonce...

Akční letáky
Akční letáky

Všechny akční letáky na jednom místě!

Vysoké ceny dohnaly Bohemia Energy ke krachu. Dotkne se to téměř milionu lidí

Firma Bohemia Energy, největší uskupení alternativních dodavatelů energií v ČR, ukončí činnost a dodávky elektřiny a...

Kvůli nárůstu cen na trhu končí další dodavatelé plynu a elektřiny

V pondělí ukončí dodávky všem odběratelům po firmě Bohemian Energy další společnost, tentokrát děčínská Kolibřík...

Leoš Mareš se pochlubil šťastnou novinou. Bude trojnásobným tatínkem

Leoš Mareš (45) a jeho druhá manželka Monika (40) čekají miminko. Moderátor se zprávou pochlubil v ranním vysílání...

Psychiatr mě sexuálně napadl, partner málem zabil, popisuje dcera Urbánkové

Dcera zpěvačky Nadi Urbánkové (82) Jana Fabiánová (42) promluvila o sexuálním napadení v ordinaci lékaře. Zavzpomínala...

Přežili krizi i povodně. Dnes mají vyprodáno na půl roku dopředu

Podnikat začal Pavel Jech krátce po revoluci. Zažil vzestupy i pády, letos rodinná firma oslaví již třicet let na trhu....