Pátek 23. října 2020, svátek má Teodor, Theodor
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pátek 23. října 2020 Teodor, Theodor

Jak na hypotéku? Tajný recept není, stačí selský rozum, radí expert

  5:00
Banky dnes mají přístup k neobvykle levnému kapitálu, proto mohou půjčovat levně. Na hypotékách tedy vydělávají podobně, ať už jsou úrokové sazby pro klienta vysoké, nebo nízké. Příští rok by sazby hypoték neměly překročit tříprocentní hranici, míní šéf finanční skupiny Chytrý Honza Jiří Paták.
Ilustrační foto

Ilustrační foto | foto:  Tomáš Krist, MAFRA

Zdražení hypoték už avizovala velká bankovní trojka: úrokové sazby už v červnu zvýšila Hypoteční banka a Komerční banka, Česká spořitelna to udělá po prázdninách. Máte signál o případném dalším zvyšování? Kdo by další mohl přijít se zvýšením?
Je potřeba říct, že u Komerční banky a Hypoteční banky se nejednalo o žádný dramatický nárůst. Faktický dopad byl na úrovni 0,1 až 0,2 procenta, což nemusí vyvolat reakci konkurence. Je pravděpodobné, že tržním podílem menší banky jako UniCredit bank nebo mBank se pokusí udržet sazby nízko a získat klienty na úkor velké trojky.

Chytrý Honza

  • Finanční skupina patří do investiční skupiny Rockaway.
  • Jako první vzniklo v roce 2008 online tržiště hypoték honzovahypoteka.cz. Založili ho Jiří Paták, který čerpal ze svých zkušeností ve zprostředkovávání hypoték, spolu s Jakubem Havrlantem, tvůrcem projektu bezrealitky.cz.
  • Dnes firma nabízí téměř 2 000 finančních produktů od 187 bank, pojišťoven, investičních společností a dalších partnerů.

Není falešná rétorika bank, že současné sazby jim umožňují tak tak pokrýt náklady? I tak jsou hypotéky velmi lukrativní produkt, nebo ne?
Samotná výše úrokových sazeb pro klienta nám o marži banky nic neřekne. Zásadní je rozdíl mezi cenou, za kterou banka peníze získá, a cenou, za kterou je pak poskytne klientovi. Banky dnes mají přístup k neobvykle levnému kapitálu, proto mohou půjčovat levně. Laicky řečeno, banka vydělává podobně, ať jsou úroky pro klienta vysoko, nebo nízko.

Vedle toho je hypotéka produktem, který na sebe váže další produkty jako například běžný účet, pojištění domácnosti atd. Navíc klient, který si v bance vezme hypotéku, zpravidla přesměruje svůj příjem právě do této banky. To je opět zdrojem příjmu banky. Takže ano, současná rétorika bank je mírně přehnaná.

Kdy čekáte, že by se sazby mohly dostat na úroveň realitní a hypotečního boomu z let 2007 až 2008?
V tomto období se pohybovaly sazby hypoték mezi 4 až 5 procenty. To je poměrně zásadní rozdíl proti dnešku. Mírný růst nás v nejbližších měsících čeká, ale budeme se pohybovat maximálně o 0,5 procenta výše oproti dnešku. Zásadnější růst, tedy o 2 a více procent, nepřijde dříve než za 2 až 3 roky.

Šéf finanční skupiny Chytrý Honza

Jiří Paták, šéf finanční skupiny Chytrý Honza

Kde se asi sazby budou pohybovat příští rok?
Překvapilo by mně, pokud bychom překročili 3% hranici.

Nehrozí, že si dnes díky nízkým sazbám vezmou hypotéku i lidé, které v dalších letech finanční břemeno neunesou? Třeba proto, že půjdou sazby zas nahoru?
Teoreticky to problém být může. Pokud sazba stoupne, měsíčně budu platit víc a může se stát, že to rodinný rozpočet neutáhne. Musíme si ale uvědomit, že spouštěčem hypotečních krizí bývá spíše pád cen nemovitostí. Tedy situace, kdy najednou domácnost dluží více, než je cena jejich bydlení. V takové situaci je nezachrání ani případný prodej a koupě menšího bytu. V Česku ceny nemovitostí naopak rostou, a to rozumným tempem. I když se mi splátka časem může zvýšit, mezitím se mi zhodnocuje sama nemovitost a já na tom logicky vydělávám.

Berou si lidé teď víc hypotéky na investiční bydlení, tedy že koupí nemovitost a pak ji pronajmou? Je to bezpečné?
Investice do bydlení patří v Česku mezi ty vůbec nejpopulárnější. Češi jsou konzervativní investoři. Mají rádi jistotu. Nemovitost je typem investice, která vynáší méně, ale na Seychely vám ji rozhodně nikdo nepřevede. V situaci, kdy spořicí účty a termínované vklady vynášejí méně než 1 procento, a nemovitosti rostou o 3 a více procent, je investice do koupi bytu nebo domu, byť pomocí hypotéky, logickým krokem.

Co by si podle vás měl rozmyslet člověk, který si plánuje vzít hypotéku, aby se nedostal do finančních problémů?
Žádný tajný recept neexistuje. Stačí selský rozum. Je potřeba si uvědomit, že splácet budu i 20 až 30 let a pokud si na splátku troufnu dnes, neznamená to, že to tak bude vždy. Mohou přijít další výdaje jako rodina, auto či rekonstrukce. Je potřeba realisticky odhadnout své síly. Logické je mít i rezervu, která pokryje splátky alespoň na půl roku. V případě, že ztratím zaměstnání, tak nebudu ve stresu, že vedle práce přijdu i o bydlení.

Hypotéku si často berou páry, ale vzhledem k vysoké rozvodovosti začíná být asi čím dál častější problém, že je třeba hypotéku při rozchodu dělit. Jak banky postupují a jaké mají lidé možnosti?
Toto je reálný problém, který není jednoduché řešit. Když pominu spor, komu zůstane nemovitost, tady zůstává zájem banky, která chce mít jistotu, že někdo bude hypotéku dál platit.

Většina párů žádá o hypotéku společně. Když se rozejdou nebo rozvedou, tak banka nedovolí se jednomu z partnerů z hypotéky vyvázat, pokud příjem druhého partnera na hypotéku nestačí. Jediným řešením, pokud se nenajde nový spoludlužník, je nemovitost prodat a hypotéku doplatit. Pokud jsou partneři nuceni nemovitost prodat a do konce fixace ještě zbývá delší doba, je potřeba počítat s tím, že si banka naúčtuje navíc i sankci.

Autor:
  • Nejčtenější

Tři týdny a konec. Prodloužení restrikcí by nás zničilo, tvrdí obchodníci

Vládní rozhodnutí o uzavření obchodů a služeb jejich provozovatele rozzlobilo, přestože většina z nich tento krok...

Vaříme zadarmo, zoufají si restauratéři. Za rozvoz platí 30 procent

Restauratéři i Svaz obchodu a cestovního ruchu kritizují provize rozvozových firem. Vyzvali je, aby projevili...

Poslanci kývli na delší ošetřovné, kompenzaci pro podnikatele i přerušení EET

Nárok na ošetřovné při péči o děti do deseti let budou mít lidé po celou dobu uzavření škol. Kývli na to poslanci. Výše...

Poslední šichta před zavřením pánského holičství končila v šest ráno

Pobolívala jej kolena a chodidla, ale cítil se nabitý energií. V šest hodin ráno mu skončila směna, kterou neplánoval....

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Máte u nás balíček, píše se v podvodných mailech s logem České pošty

Do mailových schránek přicházejí lidem zprávy, které vypadají jako od České pošty. S podnikem ale nemají nic...

Po čtyřicítce žijeme na vypůjčený čas, říká lékař David Sedmera

Premium Lidské tělo je velmi přesný a dokonalý mechanismus. V některých směrech až zázračný. Proč je však uspořádání těla...

Jak vyležet ‚lehký covid‘. Praktičtí lékaři radí, jak na samoléčbu

Premium Tak jako jiné virózy i obávaný covid-19, pokud zaútočí jen v mírné či střední síle, se musí doma prostě a jednoduše...

Shromáždění vlastníků jsou kvůli pandemii v ohrožení. Právník radí, co dělat

Premium Vyhlášení nouzového stavu komplikuje situaci společenstvím vlastníků bytových jednotek. Do konce roku musí totiž výbory...

  • Další z rubriky

Otevřené, ale mrtvé hotely. Teď už jen majitelé čekají na státní pomoc

Rekreační pobyty v hotelech nejméně do 3. listopadu končí. Hotelům zbývá hrstka klientů, mezi něž patří lidé na...

Ekonomika spadne víc, než se čekalo, soudí experti i zástupci byznysu

Jarní uzávěra kvůli epidemii koronaviru vrátila českou ekonomiku o několik let zpět. A teď vláda tlumí byznys znovu....

Počet lidí v exekuci klesl o 50 tisíc. Pandemii ale zneužívají, míní komora

Počet osob v exekuci klesl na konci třetího čtvrtletí meziročně o 50 tisíc na 736 425 lidí. Vyplývá to z aktuálních...

Úbytek restaurací se nedá brát pozitivně, říká šéf Colosea

Pandemie dává tuzemským restauracím pořádně zabrat. Jejich byznys se opět smrsknul na výdejová okénka a rozvážkové...

Akční letáky
Akční letáky

Všechny akční letáky na jednom místě!

Cukrářka Iveta Fabešová se rozvádí. Přišla o své provozovny

Cukrářka Iveta Fabešová (36) se na sociálních sítích svým fanouškům svěřila, že se s manželem rozvádějí. Kvůli tomu...

V 47 letech zemřela herečka Daniela Krhutová, pohádková Marie Růžička

Po dlouhé nemoci zemřela herečka a zpěvačka Daniela Krhutová, bylo jí 47 let. Její nejznámější rolí byla Marie Růžička...

Po čtyřicítce žijeme na vypůjčený čas, říká lékař David Sedmera

Premium Lidské tělo je velmi přesný a dokonalý mechanismus. V některých směrech až zázračný. Proč je však uspořádání těla...

N-word jsem měla vypustit, omluvila se z rasismu nařčená Čvančarová

Jitka Čvančarová (42) se ocitla pod palbou kritiky mnoha uživatelů sociálních sítí. Při imitování raperky Cardi B v...

Na porod jsem se těšila, ale všechno bylo jinak, říká Míša z Malých lásek

Za jedenáct let pomohla porodní asistentka Michaela Malotinová na svět asi sedmi tisícům dětí. První minuty života...