Neděle 13. června 2021, svátek má Antonín
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Neděle 13. června 2021 Antonín

Finanční plánování: Kdy a jak se začít připravovat na penzi

Kdy je vhodné začít si šetřit na důchod? Jak se liší částky a finanční nástroje podle toho, kdy se spořením začnete? A kolik byste měli mít našetřeno? Na tyto otázky odpoví finanční poradci.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Každý má své představy o tom, jak chce žít v penzi. Někomu stačí mít pokryty základní životní potřeby, někdo si chce zachovat stávající životní úroveň. „Průměrný státní důchod dnes dosahuje zhruba 40 procent dosavadních příjmů, a to je velmi málo asi pro každého z nás. Navíc dnešní senioři jsou aktivnější, než byli naši rodiče nebo prarodiče, chtějí se věnovat svým koníčkům, cestovat apod.,“ říká šéf KB Penzijní společnosti Pavel Racocha.

Vezměme si příklad. V penzi byste chtěli mít 20 tisíc korun měsíčně. Od státu dostanete 12 tisíc, budete tedy potřebovat takovou sumu, která dokáže po dobu 20 let každý měsíc přinášet 8 000 Kč. „To znamená částku minimálně 1,2 milionu, která bude v investičním účtu dále generovat výnos a přitom nás zásobit rentou,“ uvádí finanční poradce společnosti Partners Ondřej Hatlapatka.

Kolik musíte měsíčně odložit, abyste do důchodu měli připravený milion korun

Důchod za 5 let = 15 100 Kč

Důchod za 10 let = 6 800 Kč

Důchod za 15 let = 4100 Kč

Důchod za 20 let = 2 800 Kč

Zdroj: Vladimír Weiss, Partners

„Abyste našetřili 1,2 milionu, pak byste ve svých 25 letech museli začít odkládat 700 Kč měsíčně. Pokud ale začnete spořit na důchod až v pětačtyřiceti, museli byste odkládat tři tisíce měsíčně,“ dodává poradce. Platí tedy, že čím dříve začnete spořit, tím lépe. Tím menší zásah do vašeho měsíčního rozpočtu to bude.

Odborníci doporučují investovat

Se stavebním spořením si nevystačíte. „Stavební spoření je výborné na krátký horizont, ale při dlouhém ztrácí dech,“ říká Hatlapatka. Úrokový výnos u spořících produktů včetně stavebního spoření v dlouhém období totiž není schopen držet krok s inflací a peníze tady z dlouhodobého hlediska reálně prodělávají.

Chcete spokojené stáří? Porovnejte si nabídky, jak se zajistit.

Ideálním základem spoření na penzi by mělo být doplňkové penzijní spoření (DPS), kde si můžete zvolit vlastní strategii, dynamickou nebo vyváženou. „Penzijní spoření považujeme za nejvýhodnější z těchto tří důvodů: podpora státu (státní příspěvek, daňové odpočty), podpora od zaměstnavatelů v podobě příspěvků a možnost kdykoli upravit smlouvu podle svých aktuálních potřeb,“ vyjmenovává výhody státem podporované varianty František Bouc z České spořitelny.

Častým a vhodným nástrojem jsou i podílové fondy, kde také existuje volba strategie. Podle odborníků se pravidelné investice do doplňkového penzijního spoření a do podílových fondů vhodně doplňují. „DPS má sice podporu, úlevy, příspěvky od zaměstnavatele, nižší poplatky, ale prostředky před dosažením věku šedesáti let nemáte k dispozici. Naopak podílové fondy můžete vybrat kdykoli, ze zákona musíte mít prostředky do 15 pracovních dnů na účtu,“ upozorňuje finanční poradce Partners Vladimír Weiss.

Příklady investiční strategie podle věku

Třicátník

  • Doplňkové penzijní spoření (dynamická strategie) 1 000 Kč/měsíc (státní podpora + dlouhodobý výnos portfolia okolo 5 % p. a.)
  • Podílové fondy (dynamická strategie) 5 000 Kč/měsíc (dlouhodobý výnos portfolia okolo 5 % p. a.)

Čtyřicátník

  • Doplňkové penzijní spoření (dynamická strategie) 2 000 Kč/měsíc (státní podpora + daňová úleva + dlouhodobý výnos portfolia okolo 5 % p. a.)
  • Podílové fondy (dynamická strategie) 4 000 Kč/měsíc (dlouhodobý výnos portfolia okolo 5 % p. a.)

Padesátník

  • Doplňkové penzijní spoření (dynamická strategie) 3 000 Kč/měsíc (státní podpora + daňová úleva + dlouhodobý výnos portfolia okolo 5 % p. a.)
  • Podílové fondy (dynamická strategie) 3 000 Kč/měs. (dlouhodobý výnos portfolia okolo 5 % p. a.)
  • Stavební spoření (max. 1700 Kč/měs.)

Zdroj: Vladimír Weiss, Partners

„Z mého pohledu je rozumné diverzifikovat. Každý by si měl podle svých možností rozložit finance do různých nástrojů, zároveň by tyto nástroje měly odpovídat jeho profilu investora,“ míní jednatel portálu Dluhopisy.cz Jiří Mesároš. „Člověk konzervativní by měl investovat do jistějších aktiv, jako je penzijní připojištění, stavební spoření či spořící účty, což ale znamená, že musí akceptovat nízký úrok. Kdo je odvážnější, může vyhledat rizikovější finanční nástroje s očekáváním vysokého zhodnocení, například akcie či dluhopisy,“ dodává.

Možností jak si v důchodu přilepšit může být nákup investiční nemovitosti. „Postupné nakupování garsonek v městech, kde je silná nájemní poptávka a zároveň levnější nemovitosti je v rámci přípravy na důchod výborná alternativa. Nájem nám k důchodu může přidat zajímavou finanční částku,“ uvádí Ondřej Hatlapatka.

Autor:
  • Nejčtenější

Mladí by chtěli do penze v 60 letech. Mají jasno, jaký důchod jim postačí

Generace narozená po roce 1971 bude podle současných pravidel odcházet do penze v 65 letech. A to jak ženy, tak i muži....

Opustil dobře placené místo v bankovnictví a rozjel firmu. Nelituje

Vystudoval ekonomii, nastoupil do banky, pracoval i v bankách v zahraničí. Oboru zůstal věrný i po návratu do Česka....

Zmapovali jsme nejlepší spořicí účty. Výnosy stále padají

Porazit inflaci se zhodnocování vkladů na spořicích účtech nejde. Výnosy dál padají. Úrokové sazby u aktuálně...

Jak ochránit peníze před inflací? Jedním z řešení jsou investice

Investiční analytici doporučují domácnostem a firmám právě teď investovat peníze na finančních trzích. Důvod je...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Levnější hypotéka je donutila k sjednání drahého úvěru

Snaha ušetřit na úrocích a sjednat si hypotéku na co nejkratší dobu nemusí být vždy nejlepší řešení. Takzvaně hypotéka...

Sledujeme začátek rituální sebevraždy lidstva, říká Čech s nejvyšším IQ

Premium Oficiálně se považuje za nejchytřejšího Čecha. Jako robot ale nepůsobí. Při osobním setkání je Karel Kostka, vzděláním...

Upřímnost fotbalové antihvězdy. Souček o tetování, rasismu i vyjídání ledničky

Premium Říká o sobě, že je obyčejný kluk z Brodu. Přitom si ho už stihla zamilovat fotbalová Anglie a Česko na něj spoléhá: na...

O antikoncepci už není takový zájem. Párový sex upadá, míní gynekolog

Premium „Všichni strašili, že bude upadat mravnost a ženy budou mít z dlouhodobého užívání pilulek zhoubná onemocnění jater....

  • Další z rubriky

KVÍZ: Při krachu banky o peníze nepřijdete. Víte, co pro to musíte udělat?

Přestože krachy bank nejsou v Česku naštěstí nijak časté, hodí se vědět, jak při nich postupovat. Nejdůležitější je...

Právnička: Za jakých podmínek lze zvednout či snížit nájem v bytě

Premium Ceny nájmů se v poslední době chovají jako na houpačce. Někde rostou, jinde pro změnu klesají. Pokud bydlíte v nájmu,...

KVÍZ: Pozná se pravý zlaťák kousnutím? A kde vypukne nová zlatá horečka?

Testování zlatých mincí tím, že se do nich zakousneme, známe ze starých filmů nebo pohádek. Co myslíte, je to jen...

PŘEHLEDNĚ: 5 rad k vyúčtování energií. Kdy zaplatí pokutu dodavatel?

Překvapil vás vysoký nedoplatek za elektřinu? I dodavatel se může splést a vy máte právo vyúčtování reklamovat....

Manželka majitele Alzy promluvila o fungování firmy, se Zavoralem se rozvádí

Majitel tuzemského internetového gigantu Alza.cz Aleš Zavoral patří se svým jměním mezi nejbohatší Čechy. Na rozdíl od...

Sledujeme začátek rituální sebevraždy lidstva, říká Čech s nejvyšším IQ

Premium Oficiálně se považuje za nejchytřejšího Čecha. Jako robot ale nepůsobí. Při osobním setkání je Karel Kostka, vzděláním...

Datově neomezený tarif nebyl nikdy tak levný. Co na to konkurence?

Datově neomezené tarify mají v nabídce všichni tuzemští mobilní operátoři, avšak ve srovnání s běžnými tarify s...

Moderátor Aleš Cibulka skončil na jednotce intenzivní péče

Čtyřiačtyřicetiletý Aleš Cibulka měl v sobotu v rozhlasovém pořadu Tobogan dělat narozeninový rozhovor s herečkou Marií...

Mladí by chtěli do penze v 60 letech. Mají jasno, jaký důchod jim postačí

Generace narozená po roce 1971 bude podle současných pravidel odcházet do penze v 65 letech. A to jak ženy, tak i muži....