Nechte svou nemovitost, aby vám vydělala na penzi. Poradíme, jak na to

aktualizováno 
„S tímhle domem moc nepočítejte. To je můj a tatínkův důchod, protože z výplaty si na slušnou penzi našetřit nedokážeme.“ Věta, kterou dnešní padesátníci a šedesátníci možná občas pronesou směrem ke svým dětem. Jak ale nemovitost zpeněžit, abyste později nelitovali?
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

NEJVÝNOSNĚJŠÍProdej nemovitosti

Princip: Svůj současný dům nebo byt prodáte za hotové a přestěhujete se do levnější nemovitosti nebo do nájmu.

Pro koho se hodí: Pro toho, kdo má nemovitost, o kterou se nezvládá starat.

Výhody:

Čtěte také

  • Inkasujete velkou částku najednou.
  • Prodej je jednoznačně výhodnější než třeba zpětná hypotéka.
  • Při koupi levnější nemovitosti vám ještě zbudou finance na přilepšení k důchodu.

Rizika:

  • Prodej nebývá tak rychlý jako vyřízení žádosti o hypotéku, je s ním dost starostí.
  • Musíte časově dobře naplánovat prodej starého a koupi nového bydlení, abyste dostali včas peníze.
  • V seniorském věku se hypotéka špatně shání, budete potřebovat hotovost, tu vám ale kupec nebude chtít uvolnit, dokud budete v původním domě bydlet.
  • Opustíte nemovitost, na niž jste zvyklí a jdete do nového, což mnohým není příjemné.
  • V každém případě vás čeká stěhování.

NEJPRACNĚJŠÍPronájem bytu či domu

Princip: Svou nemovitost pronajmete zcela a půjdete bydlet do levnějšího nájmu. Nebo ji pronajmete částečně a budete v ní dál žít i s nájemníky.

Chcete výhodně investovat. Porovnejte si nabídky na trhu.

Pro koho se hodí: Pro toho, kdo má nemovitost (třeba v centru města), kterou může pronajmout lukrativně, aby mu peníze z pronájmu pokryly náklady na nové bydlení a ještě mu něco zbylo. Nebo pro toho, kdo má třeba vícegenerační dům, v němž zůstal sám.

Výhody:

  • Nezbavíte se majetku, nemovitost je stále vaše, případně vašich dědiců.
  • K důchodu máte slušný vedlejší příjem.
  • V případě pronájmu části nemovitosti nemusíte měnit bydliště, i když vyklízení vás nemine.

Rizika:

  • Najít slušného a solventního nájemníka není tak snadné, jak si mnozí myslí.
  • O pronajímanou nemovitost se musíte starat. Nebo platit někomu, kdo to udělá za vás.
  • Z pronájmu máte příjem, což s sebou přináší daňové povinnosti, budete muset podávat daňové přiznání.
  • Soužití s nájemníkem v jedné nemovitosti může být pro vás přínosem (pomůže nakoupit, složit uhlí), ale také přítěží (je hlučný, nepořádný).

JEDNODUCHÉZpětná hypotéka

Princip: Nemovitost zastavíte a dostanete úvěr – buď jednorázovou částku, nebo pravidelnou měsíční rentu na sjednanou dobu. Dům či byt je stále váš, můžete ho využívat až do své smrti, případně do přestěhování jinam. Pak je úvěr splatný. Uhradíte ho buď vy sami (přestěhování), vaši dědici nebo dluh pokryje společnost, u které jste si půjčili, z prodeje nemovitosti.

Pro koho se hodí: Pro starší lidi, nejvíce pro ty, kdo nemají rodinu, která by byt či dům mohla zdědit.

Výhody:

  • Rychlé a snadné vyřízení.
  • Možnost volby jednorázové výplaty nebo pravidelné renty či kombinace.
  • Dál bydlíte ve svém domě či bytě, není třeba se stěhovat ani platit nájem.
  • V průběhu za půjčku nic nesplácíte.
  • Peníze je možné použít na cokoli.
Výše jednorázové výplaty u zpětné hypotéky u nemovitosti za 3 mil. Kč
Věk žadateleProcento z ceny nemovitostiVýsledná částka
60 let 15 %  450 000 Kč
70 let 25 %  750 000 Kč
75 let 35 %  1 050 000 Kč
80 let 45 %  1 350 000 Kč
85 let 50 % 1 500 000 Kč
Zdroj: Finemo.cz

Rizika:

  • Dostanete maximálně polovinu tržní hodnoty své nemovitosti. A i to jen v případě, že vám už bylo 85 let. Šedesátníci mohou počítat nanejvýš s 15 procenty ceny nemovitosti (viz tabulka), u bytu za 3 miliony jde o 450 tisíc.
  • Komplikace při dědickém řízení. Když smlouvu podepíše senior, který má děti, v případě rodičovy smrti budou muset dluh najednou splatit, včetně úroku, který se pohybuje kolem 10 procent.

OBYČEJNÁ PŮJČKAAmerická hypotéka

Princip: Dáte nemovitost do zástavy, dostanete peníze a budete splácet. Musíte stihnout doplatit do svých 65 až 70 let, podle podmínek banky. Pokud se domluvíte s nějakým mladším spoludlužníkem, můžete si americkou hypotéku vzít i na delší dobu. Úroková sazba se pohybuje kolem pěti procent ročně. Pokud máte nemovitost v hodnotě tři miliony a chcete si půjčit 500 000 na deset let, budete měsíčně splácet přibližně 5 250 korun.

Pro koho se hodí: Pro někoho, kdo má cennou nemovitost a potřebuje jednorázově vyšší částku, kterou nemá k dispozici.

Výhody:

  • Peníze můžete použít na cokoli, nejsou účelově vázány na bydlení.
  • Celkem levný úvěr je dostupný ve většině bank, které poskytují hypotéky.
  • Stále bydlíte tam, kde jste zvyklí.

Rizika:

  • Nutnost následných splátek – o ty se snižuje vaše měsíční penze.
  • Omezený věk, do kdy si lze peníze půjčit bez mladšího spoludlužníka.

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

  • Nejčtenější

Kvíz: Zjistěte, jak jste na tom s emoční inteligencí

Podle různých vědeckých výzkumů jsou nejdůležitější komponentou spokojeného života dobré mezilidské vztahy. Tím, že...

Jak je to s diskutovanou slevou na manželku? Její reálná hodnota klesá

Daňová sleva na manželku nebo manžela patří v Česku mezi významné daňové slevy podporující rodiny formou nižšího...

Ověřovací SMS kód nahradíme všem George klíčem, říká expert České spořitelny

Od září v Česku nastartoval režim, aby online platby u obchodníků a na internetu byly bezpečnější. Proč se tak děje a...

Sazby hypoték prudce padají. Hypoteční trh však příliš neožívá

Hypotéky zlevnily i v září a zdá se, že tento trend bude pokračovat. Zatímco v lednu průměrná úroková sazba vystoupla...

Krádež dronu pojišťovna neproplatila. Podle ní je dron motorové letadlo

Krádež zavazadla, obzvláště na zahraniční dovolené, není nic příjemného. Pokud jsme pojištěni, spoléháme na to, že nám...

Premium

Chci chlapa, co má větší koule než ego, říká svobodná matka Nikol Štíbrová

Před pár dny oslavila třiatřicítku a cítí se šťastná a spokojená. Nebylo to ale zadarmo – moderátorka a hvězda...

Krampol o Belmondovi: Když on točil Zvíře, já hrál traktoristu

Přes třicet let promlouvá na české diváky božský Bébel, jak Jean-Paul Belmondovi v rodné Francii přezdívají, hlasem...

Premium

Sex je snadno dostupný, ale nevěra ještě není důvod k rozchodu

Tolerance je podle něj jen povýšenecký postoj k druhému a vytváří korupční prostředí, proto do partnerských ani jiných...

  • Další z rubriky

Na dostavbu domu chyběl milion, vyřídit novou hypotéku nebylo snadné

Nováčkovi žili ve vlastním bytě v Brně. Po narození druhého dítěte už byl ale pro ně byt malý a tak se rozhodli...

Jste v důchodu a máte dluhy? Oddlužením se jich můžete zbavit už za tři roky

Seniorů, kteří nezvládají dluhy, rapidně přibývá. Pomoci by jim mohla insolvence oddlužením. Ale musí o ni požádat a...

Kvíz: Zjistěte, jak jste na tom s emoční inteligencí

Podle různých vědeckých výzkumů jsou nejdůležitější komponentou spokojeného života dobré mezilidské vztahy. Tím, že...

Třináct psychologických triků, jak získat oblibu

K navázání přátelských vztahů dochází často tak přirozeně, že si možná ani nevšimneme, jak k tomu došlo. Někdy se nám...

Najdete na iDNES.cz