Čtvrtek 18. srpna 2022, svátek má Helena
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Čtvrtek 18. srpna 2022 Helena

Finanční poradna iDNES.cz

Poradna

Ilustrační snímek

Na otázky odpovídá

David Kučera ze společnosti Partners

David Kučera působí ve společnosti Partners od roku 2007 a se svým týmem provozuje VIP poradenskou kancelář v Brně. Poskytuje komplexní služby v oblasti osobního a firemního finančního poradenství a plánování. Je držitelem prestižního evropského odborného certifikátu EFA. Čtenářům radí s rodinnými a osobními financemi.

Nejvíce se ptáte

Poraďte se také

Poraďte se také


Zbývá 1000 znaků.


Toto opatření slouží jako ochrana proti webovým robotům.
Při zapnutém javaskriptu se pole vyplní automaticky.

*Označené položky jsou povinné.

Penze a penzijní spoření
Dobrý den, lze v době čerpání předdůchodu ze smlouvy DPS, založit novou smlouvu DPS?
Lenka
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, záleží na nastavení výplaty penze, ale zpravidla ne, přispívá se na smlouvu, ze které probíhá výplata, a to dokud je smlouva aktivní.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, výplatou předdůchodu je smlouva ukončená a dále na ni nemohu platit příspěvky, abych čerpal státní podporu? Děkuji
Jarda
David Kučera ze společnosti Partners

Dobrý den, byl jsem na dovolené, odpověď tedy zasílám nyní. Závisí na způsobu čerpání. Je možná varianta, pokud si nevyberete celou částku předdůchodem a smlouva bude aktivní, pak lze na ni přispívat. Je dobré se k těmto specifickým případům informovat přímo na penzijní společnosti.

Penze a penzijní spoření
Jsem v PP ČSOB Stabilita a od roku 2017 pobírám výsluhouvou penzi po dobu 10 let. Nyní jsem chtěl požádat i o vyplácení starobní penze, ale odpověděli mně, že nárok na ní budu mít až po skončení výplat výsluhové penze v roce 2026. Neuvedli dle čeho takto postupují, na webu ani v pojistném plánu č.2 jsem nic nenašel. Je souběh výsluhové a starobní penze v rámci PP opravdu zakázaný a kde?! Děkuji za odpověď
Vladimír Matějovský
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, pro evidenci výplaty penze z penzijního spoření bych předpokládal, že nelze souběžně vyplácet více penzí. Nicméně, lišit se mohou jednotlivé penzijní společnosti (PS), tedy je třeba, aby vám PS zdůvodnila s jakým článkem všeobecných podmínek nebo penzijního plánu postupuje. Mám ověřeno na jedné PS, že souběh výplaty je u nich možný. Konkrétní PS zde zmiňovat nemohu. Detailní informace by vám měli podat přímo na pobočce PS.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, pokud se proces převodu v důsledku nezaplacení poplatku 800,- Kč pozastaví a PS vrátí státní příspěvek, může ho opět po zaplacení poplatku dožádat? Děkuji.
Karel
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, domnívám se, že pokud se státní podpora vrátí zpět do státního rozpočtu, že je tento proces nevratný, protože vlastně došlo z nějakých zákonných důvodů k ukončení penzijního spoření. S tímto nemám zkušenost a je dobré, když se informujete přímo na penzijní společnosti, kde máte spoření vedeno. Měli by své tvrzení podložit právními důvody. Nevidím oprávněný důvod, aby neuhrazením poplatku 800 Kč bylo např. spoření rušeno a vrácena státní podpora do rozpočtu. Jsou jiné právní formy, jak vymáhat smluvní poplatek. Možná jen každý hovoříme o něčem jiném, ale tím spíše byste detaily u svého spoření byste měl řešit se svou penzijní společností.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den. Reaguji na Vaší odpověď ohledně mého dotazu na velkou finanční ztrátu investičního fondu za pár měsíců. Vyzkoušel jsem jak konzervativní tak i dynamický investiční strategii a bohužel výsledek je vždy do mínusu. Vím, že doba fondům nepřeje, ale neměli by případní zájemci vědět, že po dlouhá léta spořené peníze a příspěvky od státu budou potom vhozeny do rulety investičního fondu. A po žádosti o výplatu nemáte již mnoho možností na změnu. Nejedná se přece o finance, které mám nějak bokem a chci zkusit investovat, ale o případné přilepšení k důchodu. A tohle se bohužel zájemci o důchodové připojištění dozvědí až probíhá výplata prostředků. Jinak děkuji za radu ohledně změny strategie investic.
Antonín
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, měli by při sjednávání být upozorněni na investiční riziko. To, že klesají ceny dluhopisů je obvyklé v období růstu úrokových sazeb. Jakmile se toto zastaví a budou jednotlivé dluhopisy v rámci fondu maturovat, pak se začnou dostávat fondy do plusových čísel. Patrně bude třeba překonat ještě tento rok.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, převedl jsem prostředky z PP do DPS s následným výběrem 100% se čtvrtletní výplatou po dobu 36 měsíců. Penzijní společnost informuje, že prostředky, které mám naspořené se budou ještě po celou dobu investovat. Nejméně riziková varianta ze dvou nabízených je investice do Povinného konzervativního fondu. Je taková investice povinnost? Myslel jsem, že když už je ukončené spoření, tak prostředky leží "ladem" dokud se nevyplatí, což je v tomto případě lepší, protože výnos nabízeného fondu jde do mínusu. Děkuji za odpověď. - otázka upravena poradcem
Pavel Liška
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, peníze se zhodnocují dle zvolené investiční strategie, není možno je nechat "ležet ladem"; ve fondu zůstávají zainvestovány.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, od 1.1.2022 mám výplatu předdůchodu a to na dobu 31 měsíců.
Vlivem špatné hospodářské situace jsem však po pěti měsících na zhodnocení fondu -44tis. A zároveň s tím mi klesá měsíční vyplacená dávka. Pokud to takhle půjde dál bude za cca rok na kontě 0. Ptám se, budu si potom muset zase hledat práci? Děkuji za odpověď
Antonín
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, příliš nerozumím dotazu. Pokud by byl fond vyčerpán, tak z něj nelze další prostředky čerpat. Pokud byste tím byl zcela bez příjmu a bez rezerv, bude patrně nutné si zajistit příjem např. ze zaměstnání. Spíše doporučuji zvážit úpravu investiční strategie, která bude méně dynamická. S tím by vám měl poradit zástupce fondu nebo finanční poradce na základě znalosti vaší finanční situace.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, když nezaplatím poplatek za převod z DPS do DPS, za jakou dobu bude společnost vracet státní příspěvek?
Jarda
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, nerozumím souvislosti, proč by se měla vracet státní podpora. Jakmile provedete převod z DPS do DPS jiné penzijní společnosti do 5 let od zahájení spoření v původním DPS, tak by vám měl být zaúčtován poplatek do 800 Kč k tíži dané smlouvy. Pokud se jedná o specifické řešení, pak se informujte přímo na penzijní společnosti, která je znalá detailů vaší situace.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den,
v listopadu t.r. dovrším 60 let. Chtěla bych vybrat DPS tak, abych mohla ve spoření pokračovat a zároveň danit pouze výnosy. Lze vybrat naspořenou částku na 3x za dobu 36 měsíců? Pokud ano, kdy obdržím 1., 2. a 3. splátku? Děkuji za odpověď.
Dana
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, žádostí, resp. zahájením výplaty penze spoření končí. Můžete si pak založit nové. Můžete si vybrat penzí u DPS na min. 3 roky, pak nedaníte příspěvky zaměstnavatele. Na postup a výplatu se informujte u svého fondu v souladu se sjednaným penzijním plánem.
Penze a penzijní spoření
Zdravim. 10.1.2022 jsem ukoncil smlouvu -penzijko,c. xxx .26.3.2022 penize na ucet.Poterboval bych vypisy z uctu od 31.12.2020 do 31.1.2022.Ajak s vypisy za roky 2021 a 2022.Dekuji Machacny xxx - otázka upravena poradcem
Fr.Machacny
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, uvedl jste do dotazu citlivé osobní údaje, nahradil jsem je xxx, protože dotazy jsou veřejné. Prosím, takovéto zásadní věci si hlídejte. Zároveň tento dotaz nemá být směřován na finanční poradnu, ale na váš penzijní fond. Pokud si tedy přejete vyhotovit staré výpisy ke spoření, pak požádejte penzijní fond, který je vyhotoví za poplatek dle sazebníku.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den,mohu při ukončeném penzijním spoření jednorázovým vyrovnáním/2 měsíční výpověd/při založení nové smlouvy DPS čerpat státní příspěvky v době 2 měsíční výpovědi.Děkuji
trava
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, pokud ukončujete jedno penzijní spoření a zakládáte nové, pak je počátek pouze orientační, protože se může posunout podle toho, ke kterému datu bude ukončena předchozí smlouva a vyplacena. Až do okamžiku úplného ukončení smlouvy se přispívá na ni.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den,mám výpověd z penzijniho fondu k 31.3.Mám 2 měsíční lhůtu na vyplacení peněz.Mohu si založit nové DPS od 1.4. Děkuji
Miroslav
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, pokud se nejedná o převod fondu, ale ukončujete jedno penzijní spoření a zakládáte nové, pak je počátek pouze orientační, protože se může posunout podle toho, ke kterému datu bude ukončena předchozí smlouva a vyplacena. Na to se informujte u původní penzijní společnosti, podle toho lze přepokládat počátek nové smlouvy.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, je mi 43 let a spořím od roku 2002 na PP. Plynou z toho nějaké výhody nebo je výhodnější přejít plynule do DPS? Je nutné tento přechod konzultovat s PF a uzavřít smlouvu novou? Děkuji
Alena
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, o výhodách přechodu do DPS, resp. pro koho je výhodný, tak jsem psal v různých článcích, tedy se podívejte např. ZDE, pokud vám takové podmínky vyhovují. Jinak pro převod do PDS musíte kontaktovat svého finančního poradce, nebo zástupce fondu, aby převod administrativně s vámi zprocesoval.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den. Mohu mít penzijní připojištění které je zakonzervované a DPS na které bude čerpat příspěvek od státu?
Pokud ano, v jaké naší legislativě to najdu?
Děkuji
Luboš
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, na jedno rodné číslo může být sjednáno pouze jedno penzijní spoření. Pokud jej přerušíte, pak na RČ stejně bude v databázi figurovat, tedy by vám další PS vypověděli pro duplicitu. Pokud jste o takové možnosti slyšel, pak se informujte na své penzijní společnosti, zda to umožňuje její penzijní plán, ale domnívám se, že to možné není.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, co dělat, když mám v ČR penzijní připojištění 14 let a teď jsem se přestěhoval do zahraničí (EU). Je možnost přenést připojištění do jiné země v EU? V ČR už nechci spořit -přispívat, nechci platit zdravotní pojištění, ani nechci smlouvu zrušit na odbytné z důvodu nevýhodných podmínek. Nebo je možnost přenést do DPS a následně do EU? Případně smlouvu uspat na dobu neurčitou, bez nároku na příspěvky od státu?
Co se stane, pokud změnu nenahlásím do dojišťovny, jenom přestanu platit?
Děkuji
Petr Stejskal
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, je to nestandardní případ a tedy nelze jednoznačně odpovědět. Musíte se informovat na své penzijní společnosti, abyste jí oznámil přerušení plateb, protože máte povinnost hradit min. 100 Kč alespoň jednou za rok, aby vám smlouvu nezrušila pro porušování smluvních podmínek. Smlouvy PS z ČR nelze standardně přesouvat k zahraničním společnostem, pokud se nejedná o matku téže společnosti. Informujte se tedy u své PS.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, prosím mam dotaz ohledně penzijního připojištění, resp když budu chtít výplatu nyní již po 21letech, jak se nejlépe vyhnout daním. Přeci pokud trvá připojištění déle jak 10let, neplatí se žádné poplatky, ani se vyplacena částka nedaní. Bylo nám ovšem sděleno, že u naší smlouvy to neplatí. Počátek připojištění u PSČP od 1.1.2001 (penzijní plán 6 s podmínkami uvedenými ve slučovacím paragrafu 24) Dále jsem na tento účet (Generali penzijní společnost) převedla v r.2016 moje penz.pojištění od České spořitelny(to již zdaněno bylo) TEĎ jsme se dozvěděli, že nám naše naspořené peníze nevyplatí najednou (v příp. že ano, daň by byla z celé částky) ale rentou po dobu 3let. To je pro nás špatné, neboť peníze potřebujeme na opravu domu.
Za Vaši radu pokud možno v co nejkratší době předem velmi děkujeme
S pozdravem
Dana P.
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, důležitý je poslední stav penzijního spoření. Při převodu nedochází k danění (tedy příliš nerozumím poznámce o danění). Při dosažení věku 60 let a min. délce spoření je možné nechat si vyplatit starobní penzi. Při jednorázovém vyrovnání se zdaňují jak výnosy, tak příspěvky zaměstnavatele. Při penzi alespoň 3 roky se nezdaňují příspěvky zaměstnavatele a při penzi delší jak 10 let se nezdaňují ani výnosy.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den,
Manžel má důchodové spoření je mu 65 let pořád pracuje, chce vyplatit peníze a pokračovat dál ve spoření jake má možnosti . Lze pokračovat ve starém spoření při pobírání renty 2 roky. Nebo musí vypovědět starou smlouvu a založit novou.
Tatiana
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, je možno stávají penzijní spoření ukončit výběrem penze na určitou dobu (výběrem starobní penze smlouva končí) a přitom spořit v novém doplňkovém penzijním spoření.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den. Jsem v důchodě a stále platím "staré" penzijní připojištění ve výši 1000,- Kč. Je to pro mě finančně výhodné nebo by jste mi doporučil, jinou bezpečnou investici (cca 300 000,- Kč, 0,- Kč příspěvek zaměstnavatele). Děkuji za radu - otázka upravena poradcem
Barton
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, investici vám tímto způsobem doporučovat nemůžu bez znalosti vaší finanční situace, ale můžete zvážit výběr prostředků, založení nového penzijního spoření s možností výběru investiční strategie. Pro zhodnocení jednorázové částky využít kombinace termínovaných vkladů, státních proti-inflačních dluhopisů, nemovitostního fondu aj. 
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, pokud máte volné prostředky ze starobního důchodu, pak se stále vyplatí spořit v penzijním spoření, kdy na každou vloženou 1 000 Kč získáte 230 Kč od státu, tj. 23 %. Spoření musí trvat alespoň 5 let.
Znamená to, že pokud střádám 3000,- měsíčně, tak je to 3x230 za každý měsíc, nebo čtvrtletí ? Ta částka 3x 230,- by byla stejná i při spoření 1000,- Kč měsíčně? Děkuji
Petr
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, na částku 12 000 Kč ročně je připsána státní podpora 12x 320 Kč. Nad 12 000 Kč lze odečítat od daní, tedy 24 000 Kč odpočet při spoření 3 000 Kč měsíčně.
Penze a penzijní spoření
Penzijní společnost mi vyplácí doživotní starobní penzi z mého penzijní připojištění. Co se stane s penězi, když zemřu. Obdrží ten zůstatek obmyšlená osoba?
Jan
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, odpověď je pro různé varianty zodpovězena v článku Pozůstalost z penzijního spoření bývá i bez státního příspěvku z 23.11.2011, kde jsem je komentoval. Tedy, penze z penzijního připojištění musela být vyplácena doživotní penzí. Pokud by nebyla stanovena oprávněná osoba, tak zbytek prostředků propadá penzijnímu fondu, stejně jako v případě, kdy by oprávněná osoba nestihla následně penzi vyčerpat. Výplata běžící penze po pozůstalém se řídí penzijním plánem dané smlouvy - je třeba nastudovat z něj, nebo se přímo informovat na penzijní společnosti.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den,
mám trvalý pobyt v Rusku, ale bydlím a pracuji v ČR. Mám zaměstnaneckou kartu a hradím v ČR zdravotní pojištění. Mám nárok na penzijní spoření a příspěvek od zaměstnavatele?
Anastasiia
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, v případě, kdy máte daňový domicil v ČR, pak můžete mít i penzijní spoření se státním příspěvkem. K nové smlouvě budete muset doložit mj. i kopii kartičky zdravotní pojišťovny.
Penze a penzijní spoření
Spořím si do penzijním fondu již asi 20 let. V posledních letech současný zaměstnavatel nic nepřispívá. Přesto bych chtěl využít 50 000 Kč limit pro osvobození od daně z příjmů a pojistného. Jak může zaměstnavatel převést část mé mzdy na fond? Potřebuji radu spíš pro naši mzdovou účetní, jak to provést prakticky. Děkuji.
Karel Stach
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, buď zaměstnavatel přispívat pravidelně částku cca 50 000/12, nebo lze celou sumu vložit jednorázově (jako formu odměny do finančního benefitu) před koncem roku na penzijní spoření s platebními údaji zaměstnavatele. Suma je pak osvobozena od soc., zdrav. a daně.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, je mi 35 let, spořím si za přispění zaměstnavatele na PP a v příštím roce mám nárok na výsluhovou penzi. Chci ji vybrat v co nejkratším čase a při nízkém daňovém zatížení, tak abych mohl po výběru poloviny naspořených peněz co nejrychleji přejít se smlouvou z PP do DPS, protože zde v mém horizontu vidím vyšší potenciál zhodnocení prostředků.
Prosím Vás o pár rad
1) Na webu penzijní společnosti uvádějí, že výsluhovou penzi mohu vybrat jednorázově nebo formou PRAVIDELNÉ PENZE, ale ne už ovšem v jakém možném nejkratším čase? V případě například jednoho roku bych tuto možnost rád využil a odprostil tak příspěvky zaměstnavatele od 15% zdanění a danil pouze výnos.
2) Když si nechám vyplatit výsluhovou penzi takto po dobu určenou, počínaje kterým dnem mohu přejít do DPS a začít na něj spořit?
3) S ohledem na investiční horizont se mi jeví rozumné přejít s touto smlouvou z PP na DPS. Neposkytuje ovšem PP jisté výhody, které nejsou všeobecně příliš známy a nevyplatí se tak nechat PP spíše zakonzervovat a zároveň založit a dále spořit do DPS? Nikde se například nemohu dopátrat, zda bych druhou polovinu prosředků mohl vybrat v 50ti letech či zda bych měl ze smlouvy nárok na doživotní penzi a v jaké výši.
4) A nakonec bych rád z hlediska srovnání výnosů přešel k jiné penzijní společnosti, je poplatek 800 Kč v období do 5 let od počátku spoření v DPS u daného fondu, o kterém jste psal v příspěvcích níže, učtován penzijními společnostmi bez vyjímky? Vzhledem k výši naspořených prostředků bych na tuto skutečnost stejně přistoupil.
Moc Vám Děkuji.
Karel
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, příspěvek zaměstnavatele bude zdaněn vždy v rámci PP. Pouze u výplaty penze starobní v rámci DPS delší jak 3 roky se nedaní. Do DPS můžete přejít po zahájení výplaty z výsluhové penze z PP. To, zda se vyplatí ponechávat prostředky na PP je k diskusi a v takovém případě musím znát více detailů (jako u svých klientů), protože závisí na tom, kolik mají úspor jinde, jaký je postoj k riziku a zárověň očekávání výnosů apod. Komu se vyplatí přejít do DPS, tak to najdete můj článek (tuším na iDnes), kde k tomu dávám doporučení. Nedává mi ale smysl PP zakonzervovat. Podnínky výběru PP jsou pak dány penzijním plánem, kde se uvádí detaily a lišily se dle sjednaného plánu. Poplatek 800 Kč se účrtuje, pokud setrvání u stejné penzijní společnosti je kratší než 5 let. Tedy, pokud jste v PP více jak 5 let, pak pouhým převodem do DPS téže PS nevzniká nárok PS na poplatek, pokud byste následně přešel k jiné penzijní společnosti (zkr. PS).
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, chtěla bych se zeptat, zda má na výši státního příspěvku v DPS nějaký vliv částka ve smlouvě. Jedná se mi konkrétně o to, že ve smlouvě mám příspěvek 300,- Kč, ale občas zasílám na DPS i částku 1000,- Kč. Dostanu státní příspěvek za 1000,- Kč ve výši 230,- Kč, nebo se maximální výše příspěvku řídí smlouvou a tedy i za 1000,- Kč dostanu jen 90,- Kč? Peníze posílám zcela pravidelně v minimální výši 300,- Kč/měsíc. Děkuji.
Klára
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, je třeba zasílat na DPS částku, která je uvedena ve smlouvě, aby byla správně zažádána i státní podpora. Přeplatky totiž nemusí penzijní společnost zaúčtovat, dokud nesepíšete speciální formulář. Informujte se na penzijní společnosti, mají v těchto případech různé postupy. Příspěvky navíc oproti sjednaným pak mohou být využity na daňový odpočet, je-li např. sjednána služba "daňový automat" - liší se mezi penzijními společnostmi. Zpravidla jen příspěvek zaměstnavatele může být proměnlivý, protože na něj není státní podpora a nemůžete si jej odečítat od daní, již je daňově zvýhodněn na straně zaměstnavatele.
Penze a penzijní spoření
Má smysl pokračovat v penzijním spoření i důchodu? Platím měs. 500 u Generali!
Tomáš
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, pokud máte volné prostředky ze starobního důchodu, pak se stále vyplatí spořit v penzijním spoření, kdy na každou vloženou 1 000 Kč získáte 230 Kč od státu, tj. 23 %. Spoření musí trvat alespoň 5 let.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, lze v 60 letech začít čerpat z (PP) penzi a současně ještě pracovat
a dále přispívat do PP do dovršení 65 let věku a odchodu do starobního důchodu?
Oldřich
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, lze čerpat penzi z penzijního připojištění a založit si nové doplňkové penzijní spoření a přispívat do něj.
Penze a penzijní spoření
Od října 2020 až do lenda včetně mi nebyl měsíčně připsán státní příspěvek 230 Kč (spořím si 2 tis/M). Nevíte prosím důvod? Souvisí to nějak s covidem omezení atd...resp jak mám řešit? Děkuji.
Dušan
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, příspěvky státu se připisují kvartálně, a to jen na příspěvky účastníka, nikoli zaměstnavatele nebo třetí osoby. S Covid to nijak nesouvisí. Pokud došlo k nějaké chybě, např. duplicita smlouvy apod., pak je třeba si detaily zjistit na penzijní společnosti.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, mám penzijní spoření , které mohu ukončit nyní při dosažení 50. let. Vyplatí se toto spoření ukončit a založit si nové u KB banky?
Petr Mor
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, obecně toto nelze posoudit. Je to závislé, zda byly příspěvky zaměstnavatele, které tímto budou zdaněny. Zároveň závisí i na vašich plánech do budoucna. Svůj záměr a možné nevýhody byste měl prodiskutovat se svým finančním poradcem. Zaměstnanec dané instituce pravděpodobně nebude řešit vaše finance komplexně, tedy vám ani takovou radu neposkytne. Rozhodně by vás měl upozornit na rozdíly mezi penzijním připojištěním a novým doplňkovým penzijním spořením.
Penze a penzijní spoření
Dobry den, resim ted s NN vyplatu vysluhove penze a zadal jsem o vyplatu penze na konkretni dobu (3 roky), dle penzijniho planu se jedna o vyplatni schema c.2 ale v NN mi dokola tvrdi ze to nelze a nabizi pouze jednorazovou vyplatu nebo pouze dozivotni vyplatu dle tabulek 32 let. Maji na to narok? Existuje nejaky arbitr, ktery by toto rozsekl zda muj pozadavek na vyplatu po urcitou dobu je v poradku. Dekuji
Petr
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, informujte se, zda můžete změnit penzijní plán. Je potřeba ale také upřesnit, jestli se jedná o penzijní připojištění (PP) - transformovaný fond, nebo doplňkové penzijní spoření (DPS) - účastnický fond. Pokud se jedná o PP, musíte nejprve v rámci stejné společnosti převést do DPS, pak požádat o výplatu penze na dobu 3 let.
Penze a penzijní spoření
Mám v úmyslu začít čerpat od 1.4.2022 předdůchod po dobu 36 měsíců. Předpokládejme, že 30% z průměrné mzdy za rok 2021 bude 10.800 Kč. Tzn. o kolik víc peněz nad částku 36x10.800 musím mít na účtu DPS? Poplatky penzijní společnosti, vedení apod.(Alllianz). A mohu před zahájením výplaty předdůchodu snížit svůj měsíční příspěvek na DPS? Děkuji za reakci.
Petr z Olomouce
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, pro rok 2021 na 3 roky předdůchodu je minimální dávka stanovena na 10 383,30 Kč, min. suma naspořených prostředků na dobu výplaty předdůchodu je 373 799 Kč. Tuto sumu musíte mít na účtu DPS, nebo peníze jednorázově vložit. Příspěvky na DPS si můžete upravovat i před žádostí o předdůchod. Poplatky se řídí sazebníkem vašeho penzijního fondu (prostudujte si, chcete-li), klíčová je ale celková suma na účtu DPS. 
Penze a penzijní spoření
Dobrý den.. Měl bych dotaz, má význam po převedení z PP na DPS Conseq okamzite prejit k Generali??? Je to návrh finančního poradce prý z důvodu bezpecnejsiho fondu (zkonzervativnění ke konci sporeni) jeste doplním že se jedná o vyvážené fondy
Ladislav D.
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, po převodu DPS k jiné společnosti vám bude zpravidla účtován poplatek 800 Kč v období do 5 let od počátku spoření v DPS u daného fondu, tj. Conseq. Nevidím v převodu jasnou výhodu, resp. argument, že se jedná o bezpečnější fond považuji za lichý. Pokud by poradce ukázal na srovnání, že se např. vyváženému fondu lépe daří dlouhodoběji v jiné společnosti (rozumějte výši výnosů), pak má převod své opodstatnění.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, marně se snažím u různých penzijních společností získat informace o alespoň pravděpodobné výši doživotní penze nebo penze na dobu 10 let, kterou by od roku 2022 chtěl pobírat klient doplňkového penzijního spoření (DPS – konzervativní strategie.) V té době mu bude 73 let a naspořeno bude mít cca 1 milion korun. Částka je tvořena vklady klienta, státními příspěvky a výnosy ze smlouvy (daňové výhody nečerpal, zaměstnavatel mu nikdy nepřispíval). Zajímá ho, s jakou částkou ke státnímu důchodu by mohl počítat, zejména při volbě doživotní penze. Dá se to orientačně spočítat?
Děkuji
Stanislav Falout
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, orientačně to propočítat lze, např. pomocí kalkulačky na doživotní rentu s očekávanými parametry. Najdete na internetu. Existují na to i speciální kalkulátory pro finanční matematiku, např. 10BA Pro na Google Play, který osobně používám. Každopádně, tento propočet by měla provést pojišťovna, která doživotní rentu vyplácí na základě dat z penzijní společnosti u které klient spoří. Tato poradna svým rozsahem není určena na takovéto výpočty.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, chtěla bych se zeptat...pokud vyberu penzijní pojištění předčasně, jedná se o klasický příjem, který je potřeba uvést do daňového přiznání? Předem děkuji za odpověď.
Monika
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, tato poradna je učena na finanční poradenství, nikoli na daňové. Obraťte se, prosím, pro detaily na daňového poradce apod. Nicméně, pokud jste neuplatňovala daňové odpočty, ani nepřispíval zaměstnavatel, pak není třeba nic dodaňovat, pouze se vrátí státní podpora do rozpočtu a získáte vložené prostředky se zhodnocením. To je za předpokladu, že se zcela ruší smlouva a nebyla splněna podmínka 60 měsíců spoření a 60 let věku, nebo nevznikl nárok na výsluhovou penzi ve výši 50 % z napospořené částky po 15 letech spoření na penzijním připojištění v transformovaném fondu.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, navazuji na můj předchozí dotaz týkající se důchodového připojištění. Peníze zatím nepotřebuji, zaměstnavatel přispívá Kč 500,-, já přispívám Kč 1000,- a na smlouvě je nyní cca Kč 200 000,-. Jestliže radíte vybrat výsluhovou penzi a nsáledně založit DPS zřejmě bych musela danit příspěvky od zaměstnavatele??? Toto prý odpadne, když udělám rovnou převod na DPS bez předchozího vybrání peněz..? Děkuji
Marcela
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, pokud provedete pouze převod do DPS, ke zdanění nedochází. Příspěvky se pak zdaní na konci, tj. při výběru penze. V současnosti při jednorázovém vyrovnání se zdaní příspěvek zaměstnavatele, při výplatě penzí alespoň 36 měsíců se pak příspěvek zaměstnavatele nedaní u DPS.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, u Generali penzijní společnosti mám od roku 2008 smlouvu na důchodové připojištění - penzijní fond - plán č. 6. Bude pro mě výhodnější převést tuto smlouvu na DPS? Nyní mi je 50 let. Uběhlo 12 let od počátku spoření. Slyšela jsem, že u DPS není možné zažádat o výsluhovou penzi po 15 letech (což bude u mě za 3 roky). Nebo se mýlím? Zatím o tom neuvažuji. Chtěla bych znát jaká je event. nevýhoda z přechodu původní smlouvy na DPS. Děkuji
Ještě druhý dotaz. Pobírám inv. důchod prvního stupně od roku 2013 mění se nějak výpočty při uzavírání DPS nebo u smluv u invest. fondů Rentier a Conseq, je třeba toto někde uvádět ve smlouvě když se nejedná o úrazové nebo životní pojištění? Mám informativní povinnost? Děkuji
Marcela
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, je pravděpodobné, že ve vašem případě může být výhodnější vybrat výsluhovou penzi, pak teprve provést převod do DPS. Nicméně, takovéto rozhodnutí je důležité provést v souladu s tím, kolik je na smlouvě naspořeno, zda peníze potřebujete, zda obsahuje příspěvky zaměstnavatele apod. Toto byste měla konzultovat se svým poradcem, který zná detaily.
Invalidní důchod 1. stupně nemá vliv na uváděné produkty.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den,

V případě, že mám doplňkové penzijní připojištění ve výpovědní lhůtě, mohu si založit nové u jiné společnosti hned, nebo až po úplném ukončení? Děkuji.
Daniela
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, můžete si založit nové DPS hned, ale s počátkem nejdříve ke dni, kdy bude končit předchozí penzijní spoření. Nemůže dojít k souběhu platností.
Penze a penzijní spoření
Dostanu ve věku nad 60 let když si založím DPS a vložim tam 60 000 kč jednorázově státní příspěvky každý měsíc. Nebo musím posílat 1000kč 60 měsíců. Děkuji.
Petr
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, domluvte se s vybraným penzijním fondem, zda vám jednorázově vloženou sumu rozinvestují tak, aby byly splněny podmínky pro státní příspěvek. Není to běžné. Lze např. zvolit roční platbu ve výši 12 000 Kč a zbytek si nechat na spořicím účtu a jednou za rok poslat.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den.
Chtěla bych se zeptat, zda a za jakých podmínek může přispívat na penzijní spoření Společenství vlastníků jednotek členům výboru SVJ. Děkuji.
Lenka
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, jsou-li zaměstnanci, pak jako zaměstnavatel s patřičným specifickým symbolem. Jsou-li členy, pak jako třetí osoba s daným SS. Penzijní společnost si může vyžádat odůvodnění, proč třetí osoba přispívá a případně smlouvu, aby bylo zřejmé, že není porušováno AML. Informujte se na penzijní společnosti, u níž by měly příspěvky probíhat.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den.
Jak lze řešit pochybení ze strany pracovníka finanční instituce (zajišťuje péči týkající se Penzijního připojištění), který přehlédl počet naspořených měsíců a řídil se počátkem smlouvy a nechtěl vzít zpět podanou výpověď s tvrzením, že jsou podmínky splněny jak pro výplatu naspořených prostředků tak i pro státní podporu. A vůbec nereagoval ani na předložený dopis z odd.služeb, který upozorňuje na zánik nároku státního příspěvku. Nyní je smlouva ukončena a chybou byla státní podpora vrácena na Ministerstvo. Pracovník by měl nést odpovědnost a způsobenou škodu ve výši státní podpory s odečtením 15% daně poškozenému vyrovnat.
Dagmar
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, pokud by byla reklamace - stížnost přímo Penzijní společností vyřízena negativně, pak se obraťte pro řešení sporu na Finančního arbitra s požadavkem na odškodnění, nebo ČNB. Na základě důkazních prostředků bude posouzeno, zda došlo k pochybení pracovníkem a může být požadována kompenzace po finanční instituci.
Penze a penzijní spoření
Muze senior, ktery v penzijnim pripojisteni po 270 mesicich sporeni ukoncil a penize vybral, znovu penzijni pripojisteni zalozit? Musi v takovem pripade sporit opet urcitou dobu, nez bude moci penize vybrat?
Miloš
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, ano, původní smlouvu penzijního spoření může ukončit a prostředky se stání podporou vybrat. Následně může založit novou smlouvu doplňkového penzijního spoření na dobu min. 5 let.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den včera jsem vám psala.Ministerstvo financí jsem oslovila a čekám již 6 týdnů na odpověď.ČSOB mi zdělili že takové informace nepodávají.Veškeré banky i pojištovací společnosti jsem tel.kontaktovala ale bez výsledku.Mám ještě jiné možnosti zjistit moji duplicitydu?Děkuji za odpověď.
Monika
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, bohužel, nyní je i s MF problém kvůli GDPR, tedy nemusí mít tuto informaci ani váš nový penzijní fond. Pak jen zbývá obvolat všechny penzijní společnosti, je jich osm. Na základě rodného čísla se informovat na svou smlouvu. Pokud nebude existovat, řeknou vám, že u nich nemáte smlouvu evidovanou. Doporučuji začít společnostmi, které jsou nějak provázané s bankami, tedy v rámci skupiny. Je pravděpodobné, že vám sjednali spoření přímo na vaší bance. Doporučuji začít těmi největšími a nejznámějšími společnostmi.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den,šest měsíců jsem spořila u ČSOB důchodové spoření.Po půl roce mi vypověděli smlouvu z důvodu duplicity.Žádala jsem finanční úřad o výpis ale nekomunikují se mnou.Kde a jak zjistím svou duplicitu?Díky moc za pomoc
Monika
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, informaci o duplicitě by vám měl sdělit váš penzijní fond, který vám smlouvu pro duplicitu zrušil. Kontrola duplicit se provádí s registrem Ministerstva financí, tedy finanční úřad vám k tomu žádnou informaci podat nemůže. Kontaktujte pobočku nebo přímo sjednatele penzijního spoření, ať vám detaily zjistí.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, před 5 lety si dnes již 83-letý dědeček založil penzijko, nyní má již splněno 60 odspořených měsíců pro výplatu i státních příspěvků. Nyní řešíme co dál. Bude-li pokračovat ve spoření na této smlouvě dál a v průběhu spoření zemře, dostane obmyšlená osoba celý zůstatek vč. všech státních příspěvků jednorázovým vyrovnáním? A daní se nějaká část vyrovnání? Děkuji za objasnění.
Adéla
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, u smlouvy doplňkového penzijního spoření jsou možnosti následující. Pokud je splněna podmínka min. spoření 60 měsíců a věk vyšší než 60 let, pak se pozůstalým vyplácí celá naspořená suma, a to i včetně státních příspěvků. Daní se výnosy a příspěvky zaměstnavatele 15 %. Pokud je doba spoření kratší než 60 měsíců (nebo není dosažen věk 60 let), pak se vyplácí tzv. odbytné, tj. bez státních příspěvků, zdaněné stejným způsobem.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den mám penzijní spoření od roku 2010 letos mi bude 60let, mohla bych si vybrat nějakou částu a dál pokračovat, někde jsem slyšela, že když si to vyberu na dvakrát nemusím platit daň děkuji za informaci.
Jarmila Juhaňáková
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, pokud máte penzijní připojištění, pak můžete vybrat 50 % prostředků v rámci výsluhové penze (délka nepřetržitého spoření min. 15 let), je-li sjednána. Jinak záleží, jakou daň máte na mysli. Při takovémto výběru by byla uplatněna daň z výnosů a případně z příspěvků zaměstnavatele, dle penzijního plánu u vaší smlouvy, a to u jednorázové výplaty. Pokud byste se chtěla vyhnout zdanění příspěvků zaměstnavatele, můžete převést smlouvu do doplňkového penzijního spoření a vybrat ji pravidelnou rentou do 10 let (min. 3 roky). Při rentě nad 10 let se pak nedaní ani výnosy. Detaily konzultujte se svou penzijní společností, nebo poradcem, kteří znají podrobnosti o vaší smlouvě a penzijním plánu.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den,
uvažuji o předdůchodu trvajícím 3 roky , z penzijního fondu mohu do DPS převést částku vyšší, než je předepsaná pro 3 roky (výše je přibližně na 5 let předdůchodu). Je toto možné? Tím bych si zvýšila měsíční výplatu z mnou naspořených peněz. Část těchto prostředků je od zaměstnavatele. Tyto se daní i v případě, že si všechny naspořené prostředky z DPS čerpám v předůchodu?
Děkuji za odpověď.
Jana
Jana Hrubá
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, musíte mít naspořeno min. 125 000 Kč na rok. Pokud splňujete tuto podmínku, pak nedává příliš smysl doplňovat vlastními zdroji. Svoje zdroje si můžete čerpat sama, např. ze svého spořicího účtu trvalým příkazem, čím si sama vytvoříte rentu, kterou potřebujete. Zbytek půjde z předdůchodu DPS. Příspěvky zaměstnavatele v předdůchodu se nedaní. Na detaily se informujte u své penzijní společnosti, protože má detailní přehled o vaší smlouvě a jejích parametrech.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den,
v únoru jsem řádně ukončoval DPS a bylo mi řečeno, že prostředky dostanu do konce května. Nestalo se tak, a proto jsem šel se zeptat, jak to tedy je. Bylo mi řečeno, že výpověď nebyla vůbec odevzdána a je potřeba sepsat novou, že peníze do měsíce pošlou. Postupuje PF správně, když po mně požaduje kopii staré výpovědi z února a ještě i novou výpověď a prostředky mi pošlou až v červnu? Mohu se soudit a vyhrát?

Děkuji a s pozdravem,
Honza
Honza
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, výpověď musíte buď podat doporučenou poštou nebo na pracovišti fondu a nechat si svou kopii potvrdit razítkem přijetí. Mohl někdo pochybit, ale není jasné kdo, protože k tomu není žádný dokument. Pokud máte kopii s razítkem podatelny, musí fond vyhledat výpověď. Pokud by ji nemohli (z nedbalosti) najít, mohou vás (slušně a s omluvou) požádat o její znovu podání a vyřešit požadavek přednostně díky jejich pochybení. Řešit právně nedoporučuji vzhledem k nákladům na právní služby a výši potenciální škody, která mohla vzniknout.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den,
dle penziního plánu se zdá, že je možné v penzijním připojištění pokračovat neomezene dlouho. Tedy platit příspěvky připojištění např.až tesně pod věk dožití a pak si nechat vyplácet doživotní penzi? V tom případě by bylo dožití každý měsíc nad statistický věk dožití celkem zajímavá varianta výdělku před smrtí. Ano, to si pojištěnec už moc neužije, ale pro blízké by to byla vítaná finanční výpomoc. Jak je to tedy s možností/povinností ukončení fáze placení příspěvku? Děkuji
Leoš
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, penzijní spoření (transformovaný nebo účastnický fond) fyzicky končí požádáním o výplatu z fondu, např. některou z penzí nebo vyrovnání. Do tohoto času je povinnost přispívat částku dle zvolené frekvence placení alespoň 100 Kč. Existuje řada specifik, např. při pobírání nekonečné renty smrtí účastníka výplata zaniká, a není tedy předmětem dědictví, a tedy pozůstalostní penze.
Penze a penzijní spoření
dobrý den, lze vyčerpat určitou část z penzijní spoření prosím? mám uvedeno na výpisu 217 měsíců. Lze čerpat výsluhovou penzi dříve než v 60ti letech prosím? děkuji
Veronika
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, výsluhovou penzi (u penzijního připojištění - transformovaný fond) ve výši 50 % prostředků lze čerpat po 180 měsících spoření, je-li tak dlouho daná penze sjednána.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den.
12/2019 jsem dal výpověd smlouvy o penzijním připojistění.Do ted mi dbytné nebylo vyplaceno a po dotazu na pojištovnu mi bylo zděleno že peníze z neznámeho důvodu blokuje ministerstvo "pravdepodobne financií".Víc pojištovna neví a za 30 dnů končí pojištovně zakonná lhůta pro vyplacení odbytného.Nevíte jaký důvod může vést k zadržení platby ze strany ministerstva? Upozornuju že jsem si po dobu placení penzijního připojistění nenárokoval na odečet daně.Děkuju - otázka upravena poradcem
Karol
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, jakmile uplyne zákonná lhůta a nebudou-li peníze vyplaceny, budete muset požádat oficiální formou o zdůvodnění, proč se tak nestalo. Je ale pravděpodobné, že by vás měl o tom dříve informovat penzijní fond (pokud hovoříte penzijním spoření - píšete totiž "pojišťovna"). Při odbytném, pokud není splněna podmínka na výplatu formou některé z penzí, se vrací příspěvky státu zpět do státního rozpočtu. Z tohoto pohledu je třeba vše zprocesovat a je možné, že v současné situaci nemá dostatečné kapacity na vyřizování těchto záležitostí. Zároveň by na toto mohlo mít vliv, pokud byste měl nějaké nedoplatky vůči státním institucím a byly stanoveny splátkové kalendáře, nebo bylo vymáháno exekucí. Pak by mohly být všechny výplaty prostředků pozdrženy, aby byli uspokojeni nejdříve věřitelé.
Penze a penzijní spoření
Dobry den, potreboval bych osvetlit pripad: obmyslena osoba dostane vyplacny penize z penzijniho pripojisteni, protoze klient zemrel. Po nejakem case, ale obmyslene osobe zemre manzel. Musi obmyslena osoba uvest-zahrnout tyto penize do dedickeho rizeni ? Jinymy slovy spadaji ty penize to spolecneho jmeni manzelu?
Jakub
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, domnívám se, že do společného jmění manželů nespadají. Nicméně, jedná se už o právní problematiku, tedy je třeba se domluvit ideálně s právním zástupcem. Výjimka by totiž mohla vycházet z ustanovení občanského zákoníku: "...co získal jeden z manželů jako náhradu nemajetkové újmy na svých přirozených právech, např. pokud získá manžel odškodnění či výplatu pojistného za újmu na zdraví, jsou takto získané prostředky pouze jeho atp."

Finance.iDNES.cz radí

Víte, že pokud je vám cizí řidič způsobí škodu, může likvidaci pojistné události vyřídit vaše pojišťovna nikoli jeho?

Další rady k nezaplacení

Směnárenská kalkulačka

Mohlo by vás zajímat