Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Finanční poradna iDNES.cz

Poradna

Ilustrační snímek

Na otázky odpovídá

David Kučera ze společnosti Partners

David Kučera působí ve společnosti Partners od roku 2007 a se svým týmem provozuje VIP poradenskou kancelář v Brně. Poskytuje komplexní služby v oblasti osobního a firemního finančního poradenství a plánování. Je držitelem prestižního evropského odborného certifikátu EFA. Čtenářům radí s rodinnými a osobními financemi.

Nejvíce se ptáte

Poraďte se také

Poraďte se také


Zbývá 1000 znaků.


Toto opatření slouží jako ochrana proti webovým robotům.
Při zapnutém javaskriptu se pole vyplní automaticky.

*Označené položky jsou povinné.

Penze a penzijní spoření
Dobrý den,
mám penzijní spoření (transformovaný fond), chtěl bych přejít na DPS. Letos mi bude 60 let. Pokud přejdu na DPS platí pro mě, že ho musím mít minimálně 10 let, nebo ho mohu ukončit dříve?
Pokud dříve, bude nějakým způsoben penalizován / krácen?
Předem Vám děkuji.
Pěkný den
Luboš
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, pokud budete přecházet z TF do DPS, pak se započítává předchozí doba aktivního spoření. Můžete pak požádat v DPS např. o výplatu předdůchodu nebo starobní penze (např. 3letou penzí, kdy se nedaní příspěvky zaměstnavatele). Pokud na TF příspěvky zaměstnavatele nejsou, pak nepřecházel do DPS a vybral jednorázovým vyrovnáním vše ve věku 60 let - peníze si můžete pak zhodnocovat po svém. Na případné nové DPS už by se pak vztahovala doba spoření 10 let.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, mohu "zakonzervovat" DPS v jedné společnosti a založit si nové DPS ve společnosti jiné? Děkuji - otázka upravena poradcem
Karel
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, zakonzervovat lze penzijní připojištění (v transformovaném fondu, TF), tj. staré penzijko, doplňkové penzijní spoření (DPS) je třeba převést. Nedávalo by příliš logiku produkt se stejnými parametry (oproti TF) mít možnost zakonzervovat a vznikal by tím dosti nepřehledný stav, protože by pak bylo možné zakonzervovat více DPS.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, prosím dokážete mi odpovědět, zda při výplatě jednorázového vyrovnání u smlouvy DPS vzniklé po 1.1.2024 ( převodem ) se nedaní veškeré příspěvky zaměstnavatele nebo jen ty, které jsou na smlouvu připsané po 1.1.2024. Děkuji za odpověď.
Karel
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, pokud vznikla smlouva nová s platností od 1, 1 .2024, pak se daní příspěvky zaměstnavatele pouze od tohoto data. Pokud by smlouva vznikla, ale byly na ni převedeny příspěvky zaměstnavatele (nebo uplatňovány daňové odpočty) z původní smlouvy, pak 10 let zpětně.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, prosím jak je to se zaplacením poplatku za převod smlouvy DPS? Měl jsem smlouvu DPS, kterou jsem převáděl po více jak 60 měsících do jiné DPS ( bez poplatku ) a nyní bych chtěl smlouvu opět převést, ale smlouva u druhé PS netrvá více jak 60 měsíců. Bude po mě PS požadovat poplatek? Myslel jsem, že se pojištěná doba sčítá. Děkuji za odpověď.
Jarda
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, v případě převodu k jiné penzijní společnosti má stávající nárok účtovat poplatek za převod až 800 Kč, pokud je uskutečněn do 5 let od zahájení spoření v této společnosti. Nemá to nic společného s dobou spoření, ale je úplatou za administrativní úkon spojený s převodem.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, mohl bych požádat o informaci, zda mi může penzijní společnost odmítnout převod smlouvy z transformovaného fondu do doplňkového penzijního spoření, pokud mám v TF nárok na výplatu výsluhové penze? Podle novely zákona lze tyto smlouvy převádět nyní již rovnou a to i v případě, že mám klient nárok na výplatu dávky. ( JV, penze ). Děkuji za odpověď.
Jarda
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, pokud máte nárok na některou z penzí u transformovaného fondu, pak je převod možný, pokud se penze právě nečerpá. Samozřejmě možností je vybrat výsluhovou penzi, a pak převést do DPS. Nemusí se líbit fondu, že převádíte do jiné penzijní společnosti, proto vymýšlí obstrukce - lze tedy převést do DPS v rámci téže společnosti (tam jim to jistě vadit nebude), pak převést do jiné. Nebo lze písemně uvést, že o výplatu výsluhové penze nemáte zájem a trváte na převodu do DPS...
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, pokud přeruším smlouvu DPS, mohu si založit novou v jiné penzijní společnosti? Děkuji
Jarda
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, nevím, co myslíte termínem "přeruším". Pokud máte DPS, tak můžete prostředky převést k jiné penzijní společnosti a pokračovat tam ve spoření řádným způsobem.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, chci se zeptat, jak je to s výběrem peněz v DPS v 18 letech klienta.( dětská smlouva) Vyplácí se třetina naspořených peněz klientem a přiznané státní příspěvky na smlouvě zůstávají všechny nebo se nějaká část vrací MF. Děkuji
Jarda
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, je možno vybrat 1/3 naspořených prostředků v 18 letech dítěte, spoření musí trvat alespoň 10 let. Státní podpora se v tomto řádném případě výběru nevrací.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, mám od r. 2012 sjednaný u Generali penz. společnosti smlouvu o penzijním připojištění-penz. plán č. 6 a je mi nabídnuta prý nějaká lepší varianta. Je to pravda, že existuje lepší varianta? děkuji
marketarouskova@seznam.cz
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, jiná varianta, než převod do doplňkového penzijního spoření není. Ta nemusí být ale výhodná pro každého, i přestože je to dobré řešení spoření na penzi. O tom, pro koho je to výhodné, jsem psal v různých článcích. Můžete si tedy najít informace, jestli ve všem věku apod. to pro vás může být výhodné. Bez detailní znalosti vaší finanční situace nelze konkrétně poradit. Můžete oslovit svého finančního poradce a s ním to prokonzultovat.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, majitel a zároveň jednatel firmy ( s.r.o. ), může si sám sobě platit příspěvek zaměstnavatele na DPS? Děkuji
Jarda
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, pokud je zaměstnancem firmy, pak mu firma může přispívat jako zaměstnavatel.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, může si doplňkové penzijní spoření založit cizinec, který není účasten zdravotního ani důchodového pojištění v ČR? Děkuji
Jarda
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, cizinec si nemůže založit penzijní spoření, nemá-li v ČR daňový domicil.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, v průběhu roku jsem převedl DPS do jiné společnosti a rád bych věděl, která z těchto společností mi zašle daňové potvrzení? Měl bych dostat od obou, pokud můj měsíční příspěvek byl vyšší než 1000,- Kč? Kde se prosím mohu dovědět více? Děkuji.
Jarda
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, pokud vznikne nárok na daňový odpočet, pak vám musí zaslat potvrzení obě penzijní společnosti na tu část, kterou jste u nich naspořil za daný rok. Informujte se u obou penzijních společností, jakou formou a kdy potvrzení obdržíte.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, jaká je prosím maximální délka výplaty předdůchodu z DPS? Děkuji
Karel
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, předdůchod z DPS lze čerpat max. 5 let před dosažením starobního důchodu.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, rád bych si upřesnil jakou maximální dobu lze vyplácet předdůchod z DPS. Je to 5 let? Děkuji
Jarda
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, ano, předdůchod lze z doplňkového penzijního spoření čerpat max. 5 let před nástupem do starobního důchodu. Je třeba mít naspořeno cca 708 000 Kč, protože minimální měsíční čistá dávka předdůchodu pro rok 2023 je 11 791,80 Kč.
Penze a penzijní spoření
Je možné čerpat penzi ze starého penzijka a vybrat 30% z uspořené částky? Nebo tato možnost už neplatí?
Míra
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, tuto možnost neznám. Ale u penzijního připojištění (v transformovaném fondu) je možné čerpat 50 % prostředků ze sjednané výsluhové penze po 15 letech spoření.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, může si prosím OSVČ platit sám sobě na smlouvu DPS příspěvek zaměstnavatele? Děkuji
Karel
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, může jako třetí osoba, ale nemůže si položku uplatnit jako daňový výdaj, protože není zaměstnancem.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, může na DPS přispívat více zaměstnavatelů? Děkuji
Jarda
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, ano.
Penze a penzijní spoření
Zdravím,
Rád bych se Vás zeptal na radu, jestli investovat do DPS vyšší částku.
Je mi 42let,momentálně vkládám do DPS od ČSOB dynamický 1000,-kč a zaměstnavatel mi přispívá také 1000,-kč.
Doporučil byste mi v tomto případě zvednout částku z mé strany na 2000,-kč, abych celkově měsíčně dohromady posílal 3000,-kč a odepsal tak z daní každý rok 24 000,-kč?
Peníze nebudu před dovršením důchodového věku potřebovat.
Je pravda, že pokud zvolím v 60-ti letech postupné vybírání v délce 10let, nic se nedaní?
Dává Vám navýšení smysl, nebo je lepší investovat do ETF?
Předem díky za radu,
Petr Studený
studenour
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, v prvé řadě musím zmínit, že žádná investiční doporučení nemohu dávat, pokud neznám detailní finanční situaci klienta. Jinak, příspěvky účastníka jsou oddělené od příspěvků zaměstnavatele (dále ZL) nebo třetí osoby. Tedy státní podpora a daňové odpočty se vztahují pouze na vaše příspěvky, tj. pro max. daňový odpočet 24 000 Kč ročně byste musel přispívat sám 3 000 Kč měsíčně. ZL má již uplatněno daňové zvýhodnění ve svém příspěvku.
V rámci DPS při výplatě penze min. 10 let se neodvádí daň z příspěvků ZL, ale ani z výnosů, a to podle současně platné legislativy (která se může ovšem změnit).
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, když si zakonzervuji smlouvu v TF, mohu si založit DPS?
Děkuji Jarda
Jarda
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, nelze zakonzervovat penzijní připojištění (v transformovaném fondu) a k tomu sjednat doplňkové penzijní spoření, vznikla by totiž duplicita penzijních spoření.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, pobírám příspěvek na bydlení a budu vyplácet penzijní spoření, kde je cca 20.000,-. Otázka zní: dozví se Úřad práce o vyplacení spoření? Je to u NN společnosti.. Děkuji za odpověď.
Nika
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, v případě vyplácených příspěvků zpravidla potřebuje ÚP výpis z účtu. Z něj se může tuto informaci dozvědět. Samozřejmě může ve spolupráci s FÚ také prověřit, zda nějaká částka nepřišla na jiný váš účet, který vlastníte.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, lze v době čerpání předdůchodu ze smlouvy DPS, založit novou smlouvu DPS?
Lenka
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, záleží na nastavení výplaty penze, ale zpravidla ne, přispívá se na smlouvu, ze které probíhá výplata, a to dokud je smlouva aktivní.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, výplatou předdůchodu je smlouva ukončená a dále na ni nemohu platit příspěvky, abych čerpal státní podporu? Děkuji
Jarda
David Kučera ze společnosti Partners

Dobrý den, byl jsem na dovolené, odpověď tedy zasílám nyní. Závisí na způsobu čerpání. Je možná varianta, pokud si nevyberete celou částku předdůchodem a smlouva bude aktivní, pak lze na ni přispívat. Je dobré se k těmto specifickým případům informovat přímo na penzijní společnosti.

Penze a penzijní spoření
Jsem v PP ČSOB Stabilita a od roku 2017 pobírám výsluhouvou penzi po dobu 10 let. Nyní jsem chtěl požádat i o vyplácení starobní penze, ale odpověděli mně, že nárok na ní budu mít až po skončení výplat výsluhové penze v roce 2026. Neuvedli dle čeho takto postupují, na webu ani v pojistném plánu č.2 jsem nic nenašel. Je souběh výsluhové a starobní penze v rámci PP opravdu zakázaný a kde?! Děkuji za odpověď
Vladimír Matějovský
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, pro evidenci výplaty penze z penzijního spoření bych předpokládal, že nelze souběžně vyplácet více penzí. Nicméně, lišit se mohou jednotlivé penzijní společnosti (PS), tedy je třeba, aby vám PS zdůvodnila s jakým článkem všeobecných podmínek nebo penzijního plánu postupuje. Mám ověřeno na jedné PS, že souběh výplaty je u nich možný. Konkrétní PS zde zmiňovat nemohu. Detailní informace by vám měli podat přímo na pobočce PS.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, pokud se proces převodu v důsledku nezaplacení poplatku 800,- Kč pozastaví a PS vrátí státní příspěvek, může ho opět po zaplacení poplatku dožádat? Děkuji.
Karel
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, domnívám se, že pokud se státní podpora vrátí zpět do státního rozpočtu, že je tento proces nevratný, protože vlastně došlo z nějakých zákonných důvodů k ukončení penzijního spoření. S tímto nemám zkušenost a je dobré, když se informujete přímo na penzijní společnosti, kde máte spoření vedeno. Měli by své tvrzení podložit právními důvody. Nevidím oprávněný důvod, aby neuhrazením poplatku 800 Kč bylo např. spoření rušeno a vrácena státní podpora do rozpočtu. Jsou jiné právní formy, jak vymáhat smluvní poplatek. Možná jen každý hovoříme o něčem jiném, ale tím spíše byste detaily u svého spoření byste měl řešit se svou penzijní společností.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den. Reaguji na Vaší odpověď ohledně mého dotazu na velkou finanční ztrátu investičního fondu za pár měsíců. Vyzkoušel jsem jak konzervativní tak i dynamický investiční strategii a bohužel výsledek je vždy do mínusu. Vím, že doba fondům nepřeje, ale neměli by případní zájemci vědět, že po dlouhá léta spořené peníze a příspěvky od státu budou potom vhozeny do rulety investičního fondu. A po žádosti o výplatu nemáte již mnoho možností na změnu. Nejedná se přece o finance, které mám nějak bokem a chci zkusit investovat, ale o případné přilepšení k důchodu. A tohle se bohužel zájemci o důchodové připojištění dozvědí až probíhá výplata prostředků. Jinak děkuji za radu ohledně změny strategie investic.
Antonín
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, měli by při sjednávání být upozorněni na investiční riziko. To, že klesají ceny dluhopisů je obvyklé v období růstu úrokových sazeb. Jakmile se toto zastaví a budou jednotlivé dluhopisy v rámci fondu maturovat, pak se začnou dostávat fondy do plusových čísel. Patrně bude třeba překonat ještě tento rok.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, převedl jsem prostředky z PP do DPS s následným výběrem 100% se čtvrtletní výplatou po dobu 36 měsíců. Penzijní společnost informuje, že prostředky, které mám naspořené se budou ještě po celou dobu investovat. Nejméně riziková varianta ze dvou nabízených je investice do Povinného konzervativního fondu. Je taková investice povinnost? Myslel jsem, že když už je ukončené spoření, tak prostředky leží "ladem" dokud se nevyplatí, což je v tomto případě lepší, protože výnos nabízeného fondu jde do mínusu. Děkuji za odpověď. - otázka upravena poradcem
Pavel Liška
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, peníze se zhodnocují dle zvolené investiční strategie, není možno je nechat "ležet ladem"; ve fondu zůstávají zainvestovány.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, od 1.1.2022 mám výplatu předdůchodu a to na dobu 31 měsíců.
Vlivem špatné hospodářské situace jsem však po pěti měsících na zhodnocení fondu -44tis. A zároveň s tím mi klesá měsíční vyplacená dávka. Pokud to takhle půjde dál bude za cca rok na kontě 0. Ptám se, budu si potom muset zase hledat práci? Děkuji za odpověď
Antonín
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, příliš nerozumím dotazu. Pokud by byl fond vyčerpán, tak z něj nelze další prostředky čerpat. Pokud byste tím byl zcela bez příjmu a bez rezerv, bude patrně nutné si zajistit příjem např. ze zaměstnání. Spíše doporučuji zvážit úpravu investiční strategie, která bude méně dynamická. S tím by vám měl poradit zástupce fondu nebo finanční poradce na základě znalosti vaší finanční situace.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, když nezaplatím poplatek za převod z DPS do DPS, za jakou dobu bude společnost vracet státní příspěvek?
Jarda
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, nerozumím souvislosti, proč by se měla vracet státní podpora. Jakmile provedete převod z DPS do DPS jiné penzijní společnosti do 5 let od zahájení spoření v původním DPS, tak by vám měl být zaúčtován poplatek do 800 Kč k tíži dané smlouvy. Pokud se jedná o specifické řešení, pak se informujte přímo na penzijní společnosti, která je znalá detailů vaší situace.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den,
v listopadu t.r. dovrším 60 let. Chtěla bych vybrat DPS tak, abych mohla ve spoření pokračovat a zároveň danit pouze výnosy. Lze vybrat naspořenou částku na 3x za dobu 36 měsíců? Pokud ano, kdy obdržím 1., 2. a 3. splátku? Děkuji za odpověď.
Dana
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, žádostí, resp. zahájením výplaty penze spoření končí. Můžete si pak založit nové. Můžete si vybrat penzí u DPS na min. 3 roky, pak nedaníte příspěvky zaměstnavatele. Na postup a výplatu se informujte u svého fondu v souladu se sjednaným penzijním plánem.
Penze a penzijní spoření
Zdravim. 10.1.2022 jsem ukoncil smlouvu -penzijko,c. xxx .26.3.2022 penize na ucet.Poterboval bych vypisy z uctu od 31.12.2020 do 31.1.2022.Ajak s vypisy za roky 2021 a 2022.Dekuji Machacny xxx - otázka upravena poradcem
Fr.Machacny
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, uvedl jste do dotazu citlivé osobní údaje, nahradil jsem je xxx, protože dotazy jsou veřejné. Prosím, takovéto zásadní věci si hlídejte. Zároveň tento dotaz nemá být směřován na finanční poradnu, ale na váš penzijní fond. Pokud si tedy přejete vyhotovit staré výpisy ke spoření, pak požádejte penzijní fond, který je vyhotoví za poplatek dle sazebníku.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den,mohu při ukončeném penzijním spoření jednorázovým vyrovnáním/2 měsíční výpověd/při založení nové smlouvy DPS čerpat státní příspěvky v době 2 měsíční výpovědi.Děkuji
trava
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, pokud ukončujete jedno penzijní spoření a zakládáte nové, pak je počátek pouze orientační, protože se může posunout podle toho, ke kterému datu bude ukončena předchozí smlouva a vyplacena. Až do okamžiku úplného ukončení smlouvy se přispívá na ni.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den,mám výpověd z penzijniho fondu k 31.3.Mám 2 měsíční lhůtu na vyplacení peněz.Mohu si založit nové DPS od 1.4. Děkuji
Miroslav
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, pokud se nejedná o převod fondu, ale ukončujete jedno penzijní spoření a zakládáte nové, pak je počátek pouze orientační, protože se může posunout podle toho, ke kterému datu bude ukončena předchozí smlouva a vyplacena. Na to se informujte u původní penzijní společnosti, podle toho lze přepokládat počátek nové smlouvy.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, je mi 43 let a spořím od roku 2002 na PP. Plynou z toho nějaké výhody nebo je výhodnější přejít plynule do DPS? Je nutné tento přechod konzultovat s PF a uzavřít smlouvu novou? Děkuji
Alena
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, o výhodách přechodu do DPS, resp. pro koho je výhodný, tak jsem psal v různých článcích, tedy se podívejte např. ZDE, pokud vám takové podmínky vyhovují. Jinak pro převod do PDS musíte kontaktovat svého finančního poradce, nebo zástupce fondu, aby převod administrativně s vámi zprocesoval.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den. Mohu mít penzijní připojištění které je zakonzervované a DPS na které bude čerpat příspěvek od státu?
Pokud ano, v jaké naší legislativě to najdu?
Děkuji
Luboš
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, na jedno rodné číslo může být sjednáno pouze jedno penzijní spoření. Pokud jej přerušíte, pak na RČ stejně bude v databázi figurovat, tedy by vám další PS vypověděli pro duplicitu. Pokud jste o takové možnosti slyšel, pak se informujte na své penzijní společnosti, zda to umožňuje její penzijní plán, ale domnívám se, že to možné není.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, co dělat, když mám v ČR penzijní připojištění 14 let a teď jsem se přestěhoval do zahraničí (EU). Je možnost přenést připojištění do jiné země v EU? V ČR už nechci spořit -přispívat, nechci platit zdravotní pojištění, ani nechci smlouvu zrušit na odbytné z důvodu nevýhodných podmínek. Nebo je možnost přenést do DPS a následně do EU? Případně smlouvu uspat na dobu neurčitou, bez nároku na příspěvky od státu?
Co se stane, pokud změnu nenahlásím do dojišťovny, jenom přestanu platit?
Děkuji
Petr Stejskal
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, je to nestandardní případ a tedy nelze jednoznačně odpovědět. Musíte se informovat na své penzijní společnosti, abyste jí oznámil přerušení plateb, protože máte povinnost hradit min. 100 Kč alespoň jednou za rok, aby vám smlouvu nezrušila pro porušování smluvních podmínek. Smlouvy PS z ČR nelze standardně přesouvat k zahraničním společnostem, pokud se nejedná o matku téže společnosti. Informujte se tedy u své PS.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, prosím mam dotaz ohledně penzijního připojištění, resp když budu chtít výplatu nyní již po 21letech, jak se nejlépe vyhnout daním. Přeci pokud trvá připojištění déle jak 10let, neplatí se žádné poplatky, ani se vyplacena částka nedaní. Bylo nám ovšem sděleno, že u naší smlouvy to neplatí. Počátek připojištění u PSČP od 1.1.2001 (penzijní plán 6 s podmínkami uvedenými ve slučovacím paragrafu 24) Dále jsem na tento účet (Generali penzijní společnost) převedla v r.2016 moje penz.pojištění od České spořitelny(to již zdaněno bylo) TEĎ jsme se dozvěděli, že nám naše naspořené peníze nevyplatí najednou (v příp. že ano, daň by byla z celé částky) ale rentou po dobu 3let. To je pro nás špatné, neboť peníze potřebujeme na opravu domu.
Za Vaši radu pokud možno v co nejkratší době předem velmi děkujeme
S pozdravem
Dana P.
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, důležitý je poslední stav penzijního spoření. Při převodu nedochází k danění (tedy příliš nerozumím poznámce o danění). Při dosažení věku 60 let a min. délce spoření je možné nechat si vyplatit starobní penzi. Při jednorázovém vyrovnání se zdaňují jak výnosy, tak příspěvky zaměstnavatele. Při penzi alespoň 3 roky se nezdaňují příspěvky zaměstnavatele a při penzi delší jak 10 let se nezdaňují ani výnosy.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den,
Manžel má důchodové spoření je mu 65 let pořád pracuje, chce vyplatit peníze a pokračovat dál ve spoření jake má možnosti . Lze pokračovat ve starém spoření při pobírání renty 2 roky. Nebo musí vypovědět starou smlouvu a založit novou.
Tatiana
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, je možno stávají penzijní spoření ukončit výběrem penze na určitou dobu (výběrem starobní penze smlouva končí) a přitom spořit v novém doplňkovém penzijním spoření.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den. Jsem v důchodě a stále platím "staré" penzijní připojištění ve výši 1000,- Kč. Je to pro mě finančně výhodné nebo by jste mi doporučil, jinou bezpečnou investici (cca 300 000,- Kč, 0,- Kč příspěvek zaměstnavatele). Děkuji za radu - otázka upravena poradcem
Barton
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, investici vám tímto způsobem doporučovat nemůžu bez znalosti vaší finanční situace, ale můžete zvážit výběr prostředků, založení nového penzijního spoření s možností výběru investiční strategie. Pro zhodnocení jednorázové částky využít kombinace termínovaných vkladů, státních proti-inflačních dluhopisů, nemovitostního fondu aj. 
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, pokud máte volné prostředky ze starobního důchodu, pak se stále vyplatí spořit v penzijním spoření, kdy na každou vloženou 1 000 Kč získáte 230 Kč od státu, tj. 23 %. Spoření musí trvat alespoň 5 let.
Znamená to, že pokud střádám 3000,- měsíčně, tak je to 3x230 za každý měsíc, nebo čtvrtletí ? Ta částka 3x 230,- by byla stejná i při spoření 1000,- Kč měsíčně? Děkuji
Petr
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, na částku 12 000 Kč ročně je připsána státní podpora 12x 320 Kč. Nad 12 000 Kč lze odečítat od daní, tedy 24 000 Kč odpočet při spoření 3 000 Kč měsíčně.
Penze a penzijní spoření
Penzijní společnost mi vyplácí doživotní starobní penzi z mého penzijní připojištění. Co se stane s penězi, když zemřu. Obdrží ten zůstatek obmyšlená osoba?
Jan
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, odpověď je pro různé varianty zodpovězena v článku Pozůstalost z penzijního spoření bývá i bez státního příspěvku z 23.11.2011, kde jsem je komentoval. Tedy, penze z penzijního připojištění musela být vyplácena doživotní penzí. Pokud by nebyla stanovena oprávněná osoba, tak zbytek prostředků propadá penzijnímu fondu, stejně jako v případě, kdy by oprávněná osoba nestihla následně penzi vyčerpat. Výplata běžící penze po pozůstalém se řídí penzijním plánem dané smlouvy - je třeba nastudovat z něj, nebo se přímo informovat na penzijní společnosti.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den,
mám trvalý pobyt v Rusku, ale bydlím a pracuji v ČR. Mám zaměstnaneckou kartu a hradím v ČR zdravotní pojištění. Mám nárok na penzijní spoření a příspěvek od zaměstnavatele?
Anastasiia
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, v případě, kdy máte daňový domicil v ČR, pak můžete mít i penzijní spoření se státním příspěvkem. K nové smlouvě budete muset doložit mj. i kopii kartičky zdravotní pojišťovny.
Penze a penzijní spoření
Spořím si do penzijním fondu již asi 20 let. V posledních letech současný zaměstnavatel nic nepřispívá. Přesto bych chtěl využít 50 000 Kč limit pro osvobození od daně z příjmů a pojistného. Jak může zaměstnavatel převést část mé mzdy na fond? Potřebuji radu spíš pro naši mzdovou účetní, jak to provést prakticky. Děkuji.
Karel Stach
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, buď zaměstnavatel přispívat pravidelně částku cca 50 000/12, nebo lze celou sumu vložit jednorázově (jako formu odměny do finančního benefitu) před koncem roku na penzijní spoření s platebními údaji zaměstnavatele. Suma je pak osvobozena od soc., zdrav. a daně.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, je mi 35 let, spořím si za přispění zaměstnavatele na PP a v příštím roce mám nárok na výsluhovou penzi. Chci ji vybrat v co nejkratším čase a při nízkém daňovém zatížení, tak abych mohl po výběru poloviny naspořených peněz co nejrychleji přejít se smlouvou z PP do DPS, protože zde v mém horizontu vidím vyšší potenciál zhodnocení prostředků.
Prosím Vás o pár rad
1) Na webu penzijní společnosti uvádějí, že výsluhovou penzi mohu vybrat jednorázově nebo formou PRAVIDELNÉ PENZE, ale ne už ovšem v jakém možném nejkratším čase? V případě například jednoho roku bych tuto možnost rád využil a odprostil tak příspěvky zaměstnavatele od 15% zdanění a danil pouze výnos.
2) Když si nechám vyplatit výsluhovou penzi takto po dobu určenou, počínaje kterým dnem mohu přejít do DPS a začít na něj spořit?
3) S ohledem na investiční horizont se mi jeví rozumné přejít s touto smlouvou z PP na DPS. Neposkytuje ovšem PP jisté výhody, které nejsou všeobecně příliš známy a nevyplatí se tak nechat PP spíše zakonzervovat a zároveň založit a dále spořit do DPS? Nikde se například nemohu dopátrat, zda bych druhou polovinu prosředků mohl vybrat v 50ti letech či zda bych měl ze smlouvy nárok na doživotní penzi a v jaké výši.
4) A nakonec bych rád z hlediska srovnání výnosů přešel k jiné penzijní společnosti, je poplatek 800 Kč v období do 5 let od počátku spoření v DPS u daného fondu, o kterém jste psal v příspěvcích níže, učtován penzijními společnostmi bez vyjímky? Vzhledem k výši naspořených prostředků bych na tuto skutečnost stejně přistoupil.
Moc Vám Děkuji.
Karel
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, příspěvek zaměstnavatele bude zdaněn vždy v rámci PP. Pouze u výplaty penze starobní v rámci DPS delší jak 3 roky se nedaní. Do DPS můžete přejít po zahájení výplaty z výsluhové penze z PP. To, zda se vyplatí ponechávat prostředky na PP je k diskusi a v takovém případě musím znát více detailů (jako u svých klientů), protože závisí na tom, kolik mají úspor jinde, jaký je postoj k riziku a zárověň očekávání výnosů apod. Komu se vyplatí přejít do DPS, tak to najdete můj článek (tuším na iDnes), kde k tomu dávám doporučení. Nedává mi ale smysl PP zakonzervovat. Podnínky výběru PP jsou pak dány penzijním plánem, kde se uvádí detaily a lišily se dle sjednaného plánu. Poplatek 800 Kč se účrtuje, pokud setrvání u stejné penzijní společnosti je kratší než 5 let. Tedy, pokud jste v PP více jak 5 let, pak pouhým převodem do DPS téže PS nevzniká nárok PS na poplatek, pokud byste následně přešel k jiné penzijní společnosti (zkr. PS).
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, chtěla bych se zeptat, zda má na výši státního příspěvku v DPS nějaký vliv částka ve smlouvě. Jedná se mi konkrétně o to, že ve smlouvě mám příspěvek 300,- Kč, ale občas zasílám na DPS i částku 1000,- Kč. Dostanu státní příspěvek za 1000,- Kč ve výši 230,- Kč, nebo se maximální výše příspěvku řídí smlouvou a tedy i za 1000,- Kč dostanu jen 90,- Kč? Peníze posílám zcela pravidelně v minimální výši 300,- Kč/měsíc. Děkuji.
Klára
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, je třeba zasílat na DPS částku, která je uvedena ve smlouvě, aby byla správně zažádána i státní podpora. Přeplatky totiž nemusí penzijní společnost zaúčtovat, dokud nesepíšete speciální formulář. Informujte se na penzijní společnosti, mají v těchto případech různé postupy. Příspěvky navíc oproti sjednaným pak mohou být využity na daňový odpočet, je-li např. sjednána služba "daňový automat" - liší se mezi penzijními společnostmi. Zpravidla jen příspěvek zaměstnavatele může být proměnlivý, protože na něj není státní podpora a nemůžete si jej odečítat od daní, již je daňově zvýhodněn na straně zaměstnavatele.
Penze a penzijní spoření
Má smysl pokračovat v penzijním spoření i důchodu? Platím měs. 500 u Generali!
Tomáš
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, pokud máte volné prostředky ze starobního důchodu, pak se stále vyplatí spořit v penzijním spoření, kdy na každou vloženou 1 000 Kč získáte 230 Kč od státu, tj. 23 %. Spoření musí trvat alespoň 5 let.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, lze v 60 letech začít čerpat z (PP) penzi a současně ještě pracovat
a dále přispívat do PP do dovršení 65 let věku a odchodu do starobního důchodu?
Oldřich
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, lze čerpat penzi z penzijního připojištění a založit si nové doplňkové penzijní spoření a přispívat do něj.
Penze a penzijní spoření
Od října 2020 až do lenda včetně mi nebyl měsíčně připsán státní příspěvek 230 Kč (spořím si 2 tis/M). Nevíte prosím důvod? Souvisí to nějak s covidem omezení atd...resp jak mám řešit? Děkuji.
Dušan
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, příspěvky státu se připisují kvartálně, a to jen na příspěvky účastníka, nikoli zaměstnavatele nebo třetí osoby. S Covid to nijak nesouvisí. Pokud došlo k nějaké chybě, např. duplicita smlouvy apod., pak je třeba si detaily zjistit na penzijní společnosti.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, mám penzijní spoření , které mohu ukončit nyní při dosažení 50. let. Vyplatí se toto spoření ukončit a založit si nové u KB banky?
Petr Mor
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, obecně toto nelze posoudit. Je to závislé, zda byly příspěvky zaměstnavatele, které tímto budou zdaněny. Zároveň závisí i na vašich plánech do budoucna. Svůj záměr a možné nevýhody byste měl prodiskutovat se svým finančním poradcem. Zaměstnanec dané instituce pravděpodobně nebude řešit vaše finance komplexně, tedy vám ani takovou radu neposkytne. Rozhodně by vás měl upozornit na rozdíly mezi penzijním připojištěním a novým doplňkovým penzijním spořením.
Penze a penzijní spoření
Dobry den, resim ted s NN vyplatu vysluhove penze a zadal jsem o vyplatu penze na konkretni dobu (3 roky), dle penzijniho planu se jedna o vyplatni schema c.2 ale v NN mi dokola tvrdi ze to nelze a nabizi pouze jednorazovou vyplatu nebo pouze dozivotni vyplatu dle tabulek 32 let. Maji na to narok? Existuje nejaky arbitr, ktery by toto rozsekl zda muj pozadavek na vyplatu po urcitou dobu je v poradku. Dekuji
Petr
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, informujte se, zda můžete změnit penzijní plán. Je potřeba ale také upřesnit, jestli se jedná o penzijní připojištění (PP) - transformovaný fond, nebo doplňkové penzijní spoření (DPS) - účastnický fond. Pokud se jedná o PP, musíte nejprve v rámci stejné společnosti převést do DPS, pak požádat o výplatu penze na dobu 3 let.
Penze a penzijní spoření
Mám v úmyslu začít čerpat od 1.4.2022 předdůchod po dobu 36 měsíců. Předpokládejme, že 30% z průměrné mzdy za rok 2021 bude 10.800 Kč. Tzn. o kolik víc peněz nad částku 36x10.800 musím mít na účtu DPS? Poplatky penzijní společnosti, vedení apod.(Alllianz). A mohu před zahájením výplaty předdůchodu snížit svůj měsíční příspěvek na DPS? Děkuji za reakci.
Petr z Olomouce
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, pro rok 2021 na 3 roky předdůchodu je minimální dávka stanovena na 10 383,30 Kč, min. suma naspořených prostředků na dobu výplaty předdůchodu je 373 799 Kč. Tuto sumu musíte mít na účtu DPS, nebo peníze jednorázově vložit. Příspěvky na DPS si můžete upravovat i před žádostí o předdůchod. Poplatky se řídí sazebníkem vašeho penzijního fondu (prostudujte si, chcete-li), klíčová je ale celková suma na účtu DPS. 
Penze a penzijní spoření
Dobrý den.. Měl bych dotaz, má význam po převedení z PP na DPS Conseq okamzite prejit k Generali??? Je to návrh finančního poradce prý z důvodu bezpecnejsiho fondu (zkonzervativnění ke konci sporeni) jeste doplním že se jedná o vyvážené fondy
Ladislav D.
David Kučera ze společnosti Partners
Dobrý den, po převodu DPS k jiné společnosti vám bude zpravidla účtován poplatek 800 Kč v období do 5 let od počátku spoření v DPS u daného fondu, tj. Conseq. Nevidím v převodu jasnou výhodu, resp. argument, že se jedná o bezpečnější fond považuji za lichý. Pokud by poradce ukázal na srovnání, že se např. vyváženému fondu lépe daří dlouhodoběji v jiné společnosti (rozumějte výši výnosů), pak má převod své opodstatnění.

Finance.iDNES.cz radí

Víte, že termínovaný vklad je obvykle lépe úročený než spořicí účet?

Další rady k nezaplacení

Směnárenská kalkulačka