Finanční poradna iDNES.cz

Poradna

všechny poradny

Na otázky odpovídá

David Kučera působí ve společnosti Partners od roku 2007 a se svým týmem provozuje VIP poradenskou kancelář v Brně. Poskytuje komplexní služby v oblasti osobního a firemního finančního poradenství a plánování. Je držitelem prestižního evropského odborného certifikátu EFA. Čtenářům radí s rodinnými a osobními financemi.

Nejvíce se ptáte

| všechny dotazy
Méně témat Více témat

Poraďte se také

Poraďte se také


Zbývá 1000 znaků.


Toto opatření slouží jako ochrana proti webovým robotům.
Při zapnutém javaskriptu se pole vyplní automaticky.

zavřít
Penze a penzijní spoření
Dobrý den,
mám penzijní spoření (transformovaný fond), chtěl bych přejít na DPS. Letos mi bude 60 let. Pokud přejdu na DPS platí pro mě, že ho musím mít minimálně 10 let, nebo ho mohu ukončit dříve?
Pokud dříve, bude nějakým způsoben penalizován / krácen?
Předem Vám děkuji.
Pěkný den
Luboš
Dobrý den, pokud budete přecházet z TF do DPS, pak se započítává předchozí doba aktivního spoření. Můžete pak požádat v DPS např. o výplatu předdůchodu nebo starobní penze (např. 3letou penzí, kdy se nedaní příspěvky zaměstnavatele). Pokud na TF příspěvky zaměstnavatele nejsou, pak nepřecházel do DPS a vybral jednorázovým vyrovnáním vše ve věku 60 let - peníze si můžete pak zhodnocovat po svém. Na případné nové DPS už by se pak vztahovala doba spoření 10 let.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, mohu "zakonzervovat" DPS v jedné společnosti a založit si nové DPS ve společnosti jiné? Děkuji - otázka upravena poradcem
Karel
Dobrý den, zakonzervovat lze penzijní připojištění (v transformovaném fondu, TF), tj. staré penzijko, doplňkové penzijní spoření (DPS) je třeba převést. Nedávalo by příliš logiku produkt se stejnými parametry (oproti TF) mít možnost zakonzervovat a vznikal by tím dosti nepřehledný stav, protože by pak bylo možné zakonzervovat více DPS.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, prosím dokážete mi odpovědět, zda při výplatě jednorázového vyrovnání u smlouvy DPS vzniklé po 1.1.2024 ( převodem ) se nedaní veškeré příspěvky zaměstnavatele nebo jen ty, které jsou na smlouvu připsané po 1.1.2024. Děkuji za odpověď.
Karel
Dobrý den, pokud vznikla smlouva nová s platností od 1, 1 .2024, pak se daní příspěvky zaměstnavatele pouze od tohoto data. Pokud by smlouva vznikla, ale byly na ni převedeny příspěvky zaměstnavatele (nebo uplatňovány daňové odpočty) z původní smlouvy, pak 10 let zpětně.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, prosím jak je to se zaplacením poplatku za převod smlouvy DPS? Měl jsem smlouvu DPS, kterou jsem převáděl po více jak 60 měsících do jiné DPS ( bez poplatku ) a nyní bych chtěl smlouvu opět převést, ale smlouva u druhé PS netrvá více jak 60 měsíců. Bude po mě PS požadovat poplatek? Myslel jsem, že se pojištěná doba sčítá. Děkuji za odpověď.
Jarda
Dobrý den, v případě převodu k jiné penzijní společnosti má stávající nárok účtovat poplatek za převod až 800 Kč, pokud je uskutečněn do 5 let od zahájení spoření v této společnosti. Nemá to nic společného s dobou spoření, ale je úplatou za administrativní úkon spojený s převodem.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, mohl bych požádat o informaci, zda mi může penzijní společnost odmítnout převod smlouvy z transformovaného fondu do doplňkového penzijního spoření, pokud mám v TF nárok na výplatu výsluhové penze? Podle novely zákona lze tyto smlouvy převádět nyní již rovnou a to i v případě, že mám klient nárok na výplatu dávky. ( JV, penze ). Děkuji za odpověď.
Jarda
Dobrý den, pokud máte nárok na některou z penzí u transformovaného fondu, pak je převod možný, pokud se penze právě nečerpá. Samozřejmě možností je vybrat výsluhovou penzi, a pak převést do DPS. Nemusí se líbit fondu, že převádíte do jiné penzijní společnosti, proto vymýšlí obstrukce - lze tedy převést do DPS v rámci téže společnosti (tam jim to jistě vadit nebude), pak převést do jiné. Nebo lze písemně uvést, že o výplatu výsluhové penze nemáte zájem a trváte na převodu do DPS...
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, pokud přeruším smlouvu DPS, mohu si založit novou v jiné penzijní společnosti? Děkuji
Jarda
Dobrý den, nevím, co myslíte termínem "přeruším". Pokud máte DPS, tak můžete prostředky převést k jiné penzijní společnosti a pokračovat tam ve spoření řádným způsobem.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, chci se zeptat, jak je to s výběrem peněz v DPS v 18 letech klienta.( dětská smlouva) Vyplácí se třetina naspořených peněz klientem a přiznané státní příspěvky na smlouvě zůstávají všechny nebo se nějaká část vrací MF. Děkuji
Jarda
Dobrý den, je možno vybrat 1/3 naspořených prostředků v 18 letech dítěte, spoření musí trvat alespoň 10 let. Státní podpora se v tomto řádném případě výběru nevrací.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, mám od r. 2012 sjednaný u Generali penz. společnosti smlouvu o penzijním připojištění-penz. plán č. 6 a je mi nabídnuta prý nějaká lepší varianta. Je to pravda, že existuje lepší varianta? děkuji
marketarouskova@seznam.cz
Dobrý den, jiná varianta, než převod do doplňkového penzijního spoření není. Ta nemusí být ale výhodná pro každého, i přestože je to dobré řešení spoření na penzi. O tom, pro koho je to výhodné, jsem psal v různých článcích. Můžete si tedy najít informace, jestli ve všem věku apod. to pro vás může být výhodné. Bez detailní znalosti vaší finanční situace nelze konkrétně poradit. Můžete oslovit svého finančního poradce a s ním to prokonzultovat.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, majitel a zároveň jednatel firmy ( s.r.o. ), může si sám sobě platit příspěvek zaměstnavatele na DPS? Děkuji
Jarda
Dobrý den, pokud je zaměstnancem firmy, pak mu firma může přispívat jako zaměstnavatel.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, může si doplňkové penzijní spoření založit cizinec, který není účasten zdravotního ani důchodového pojištění v ČR? Děkuji
Jarda
Dobrý den, cizinec si nemůže založit penzijní spoření, nemá-li v ČR daňový domicil.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, v průběhu roku jsem převedl DPS do jiné společnosti a rád bych věděl, která z těchto společností mi zašle daňové potvrzení? Měl bych dostat od obou, pokud můj měsíční příspěvek byl vyšší než 1000,- Kč? Kde se prosím mohu dovědět více? Děkuji.
Jarda
Dobrý den, pokud vznikne nárok na daňový odpočet, pak vám musí zaslat potvrzení obě penzijní společnosti na tu část, kterou jste u nich naspořil za daný rok. Informujte se u obou penzijních společností, jakou formou a kdy potvrzení obdržíte.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, jaká je prosím maximální délka výplaty předdůchodu z DPS? Děkuji
Karel
Dobrý den, předdůchod z DPS lze čerpat max. 5 let před dosažením starobního důchodu.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, rád bych si upřesnil jakou maximální dobu lze vyplácet předdůchod z DPS. Je to 5 let? Děkuji
Jarda
Dobrý den, ano, předdůchod lze z doplňkového penzijního spoření čerpat max. 5 let před nástupem do starobního důchodu. Je třeba mít naspořeno cca 708 000 Kč, protože minimální měsíční čistá dávka předdůchodu pro rok 2023 je 11 791,80 Kč.
Penze a penzijní spoření
Je možné čerpat penzi ze starého penzijka a vybrat 30% z uspořené částky? Nebo tato možnost už neplatí?
Míra
Dobrý den, tuto možnost neznám. Ale u penzijního připojištění (v transformovaném fondu) je možné čerpat 50 % prostředků ze sjednané výsluhové penze po 15 letech spoření.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, může si prosím OSVČ platit sám sobě na smlouvu DPS příspěvek zaměstnavatele? Děkuji
Karel
Dobrý den, může jako třetí osoba, ale nemůže si položku uplatnit jako daňový výdaj, protože není zaměstnancem.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, může na DPS přispívat více zaměstnavatelů? Děkuji
Jarda
Dobrý den, ano.
Penze a penzijní spoření
Zdravím,
Rád bych se Vás zeptal na radu, jestli investovat do DPS vyšší částku.
Je mi 42let,momentálně vkládám do DPS od ČSOB dynamický 1000,-kč a zaměstnavatel mi přispívá také 1000,-kč.
Doporučil byste mi v tomto případě zvednout částku z mé strany na 2000,-kč, abych celkově měsíčně dohromady posílal 3000,-kč a odepsal tak z daní každý rok 24 000,-kč?
Peníze nebudu před dovršením důchodového věku potřebovat.
Je pravda, že pokud zvolím v 60-ti letech postupné vybírání v délce 10let, nic se nedaní?
Dává Vám navýšení smysl, nebo je lepší investovat do ETF?
Předem díky za radu,
Petr Studený
studenour
Dobrý den, v prvé řadě musím zmínit, že žádná investiční doporučení nemohu dávat, pokud neznám detailní finanční situaci klienta. Jinak, příspěvky účastníka jsou oddělené od příspěvků zaměstnavatele (dále ZL) nebo třetí osoby. Tedy státní podpora a daňové odpočty se vztahují pouze na vaše příspěvky, tj. pro max. daňový odpočet 24 000 Kč ročně byste musel přispívat sám 3 000 Kč měsíčně. ZL má již uplatněno daňové zvýhodnění ve svém příspěvku.
V rámci DPS při výplatě penze min. 10 let se neodvádí daň z příspěvků ZL, ale ani z výnosů, a to podle současně platné legislativy (která se může ovšem změnit).
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, když si zakonzervuji smlouvu v TF, mohu si založit DPS?
Děkuji Jarda
Jarda
Dobrý den, nelze zakonzervovat penzijní připojištění (v transformovaném fondu) a k tomu sjednat doplňkové penzijní spoření, vznikla by totiž duplicita penzijních spoření.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, pobírám příspěvek na bydlení a budu vyplácet penzijní spoření, kde je cca 20.000,-. Otázka zní: dozví se Úřad práce o vyplacení spoření? Je to u NN společnosti.. Děkuji za odpověď.
Nika
Dobrý den, v případě vyplácených příspěvků zpravidla potřebuje ÚP výpis z účtu. Z něj se může tuto informaci dozvědět. Samozřejmě může ve spolupráci s FÚ také prověřit, zda nějaká částka nepřišla na jiný váš účet, který vlastníte.
Penze a penzijní spoření
Dobrý den, lze v době čerpání předdůchodu ze smlouvy DPS, založit novou smlouvu DPS?
Lenka
Dobrý den, záleží na nastavení výplaty penze, ale zpravidla ne, přispívá se na smlouvu, ze které probíhá výplata, a to dokud je smlouva aktivní.
Načíst další

Měny

Kalkulačky

Střední školy

Termíny

Vláda

Zaměstnání

Nepřehlédněte