Do penze o pět let dříve. Předdůchod nabízí řadu výhod

Ve srovnání s předčasným výběrem úspor ze starého penzijního připojištění je předdůchod výrazně flexibilnější. Jeho čerpání přitom nijak nesnižuje výši starobní penze a ani nezahrnuje povinnost danit případné příspěvky od zaměstnavatele.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Předdůchod z doplňkového penzijního spoření (DPS) mohou lidé čerpat až pět let před dosažením věku pro státní starobní důchod. Podmínkou je, že ho musí čerpat alespoň dva roky.

Chcete být v důchodu zabezpečeni? Najděte si dobrou práci na pracovním portálu jobDNES.cz.

„Předdůchod v rámci doplňkového penzijního spoření začíná být živým tématem. Peníze z něj lze čerpat v případě ztráty zaměstnání nebo při nemožnosti pracovat ze zdravotních důvodu i několik let před reálným odchodem do starobního důchodu,“ potvrzuje finanční poradce skupiny Partners David Kučera.

Podle něj je právě předdůchod nejvhodnější řešení, jak se vyhnout krácení státního starobního důchodu kvůli čerpání předčasné penze.

„Předdůchod se počítá do vyloučené doby, která neovlivní vyměřovací základ pro výpočet starobního důchodu,“ říká s tím, že při jeho čerpání nedochází ani ke zdanění 15procentní daní případných příspěvků od zaměstnavatelů účastníkům DPS.

Další výhodou je, že po celou dobu až pětiletého předdůchodu platí za jeho příjemce zdravotní pojištění stát. Předdůchod dále nebrání uzavření pracovní smlouvy, podnikání nebo provozování živnosti. A jeho čerpání nevylučuje přiznání nemocenské dávky či státní podpory v nezaměstnanosti.

Garance minimálně 30 % průměrné mzdy

Ale i předdůchod má své háčky. První je, že ho nelze vybrat jednorázově. Tím by došlo k porušení podmínek státem finančně zvýhodněného produktu, jímž doplňkové penzijní spoření je. Čerpat jej tak mohou lidé pouze prostřednictvím pravidelné měsíční renty, ovšem se zákonem definovanou minimální hranicí.

„Měsíční výplata z předdůchodu musí činit alespoň 30 procent průměrné mzdy za první až třetí čtvrtletí předchozího roku,“ vysvětluje David Kučera.

A objevit se mohou i jiné komplikace, například pokud celková částka na účtu doplňkového penzijního spoření nedosáhne potřebné výše. U předdůchodu na dva rok musí být letos 249 199 Kč, u pětiletého 622 998 korun. Kdo je nemá, má smůlu, i když ne úplně docela. Zájemci o předdůchod mohou ještě před podáním samotné žádosti o něj vložit na svůj penzijního účet mimořádný vklad a tím požadovanou částku dorovnat.

Penzijní připojištění předdůchod vylučuje

Hlavní nevýhodou předdůchodu je, že na něj nemají nárok ti, kteří si šetří na stáří v transformovaných fondech starého penzijního spoření. A takových je v Česku drtivá většina. I pro ně se však najde řešení, a tím je převedení naspořených prostředků z penzijního připojištění do nového doplňkového spoření, což ale lze pouze u téže penzijní společnosti.

„Převod je ohraničen dvouměsíční výpovědní lhůtou počínající ultimem měsíce doručení výpovědi a žádosti o převod,“ upřesňuje finanční poradce.

Doplňkové penzijní spoření úspory zhodnotí, staré fondy nepřekonají inflaci

Maximálně jeden měsíc pak může trvat převod peněz do doplňkového spoření. Lhůty se přitom u jednotlivých penzijních společností liší.

„Přechod je uskutečněn do jednoho měsíce od podpisu převodové smlouvy a finanční prostředky bude mít účastník na nové smlouvě do 15 dnů od nabytí účinnosti smlouvy o DPS,“ vysvětluje manažer investic a penzí NN Penzijní společnosti Milan Tomášek.

Některé společnosti neuplatňují při převodu dokonce ani výpovědní lhůty, jak potvrzuje například ředitel Conseq penzijní společnosti Richard Siuda: „Pokud klient zažádá o převod z Penzijního připojištění do Doplňkového penzijního spoření, je vznik nové smlouvy již od prvního dne následujícího měsíce po obdržení žádosti. Klienti mohou celý převod včetně sjednání nové smlouvy uskutečnit online na stránkách naší společnosti sami nebo s asistencí finančního poradce.“

Jak přejít ze starého penzijka do DPS

Převod ze starého do nového penzijního spoření lze provést pouze v rámci jedné penzijní společnosti, a to bezplatně. Pokud chce účastník z jakéhokoli důvodu změnit i penzijní společnost, pak musí o převod zažádat až po dokončení vstupu do doplňkového spoření. Teprve potom může žádat prostřednictvím vybrané společnosti o přechod k ní. Počítat přitom musí s delší dobou převodu a poplatkem za jeho uskutečnění.

„Převod prostředků může být podmíněn úhradou poplatku až do výše 800 Kč, není-li účastník u společnosti déle jak 60 měsíců,“ dodává David Kučera.

K žádosti o převod prostředků doloží účastník také souhlas penzijní společnosti, ke které mají být prostředky převedeny. Celková doba převodu se pak pohybuje v průměru kolem tří až čtyř měsíců.

Nejčtenější

Být nezávislý v penzi netáhne? Češi spoření DIP nerozumí, zůstává nevyužité

Čtyři z deseti Čechů nemají žádné informace o nejnovějším spoření na penzi známém pod zkratkou DIP. Skutečně dobře se v dlouhodobém investičním produktu orientuje jen minimum lidí, ukázal průzkum...

Ze začátku to v Česku nebyl paradise, říká Egypťan. Dnes vede úspěšnou firmu

Premium

I typická plážová love story může mít happy end. E-shop s egyptskou kosmetikou Nakupyzegypta.cz a mladý pár Simona Csesznoková a Sherif Hassan, kteří za ním stojí, jsou toho dokladem. Doma v Egyptě...

KVÍZ: Peníze světem vládnou. Jak se rodí a kdo je provádí životem? Otestujte znalosti

Českou korunu nosíme ve svých peněženkách už více než 30 let. Víte ale, jaké jsou základní formy peněz a jak vznikají a zanikají? Otestujte své znalosti v našem kvízu, který jsme pro vás připravili...

Víme, která stavební spořitelna zhodnotí vklady nejvíc. Spočítali jsme to za vás

Stavební spoření je u nás považováno za spořicí produkt, který při dodržení šestileté doby spoření přináší bezpečný, a přitom zajímavý výnos. Stavební spořitelny se však ve svých nabídkách liší....

Češi sní o dřívější penzi, navíc důstojné. Ale jdou na to špatně

Premium

Více než polovina Čechů chce do důchodu odejít nejpozději v 60 letech, což však může znamenat i 30 let života s omezeným příjmem. A na to se mnozí z nich připravují. Jenže nedostatečně. Často volí...

Češi sní o dřívější penzi, navíc důstojné. Ale jdou na to špatně

Premium

Více než polovina Čechů chce do důchodu odejít nejpozději v 60 letech, což však může znamenat i 30 let života s omezeným příjmem. A na to se mnozí z nich připravují. Jenže nedostatečně. Často volí...

18. července 2025

Aby po dovolené nepřišel šok. Při vykradení pomůže pojistka, má však své podmínky

Premium

Policejní statistiky hovoří jasně. Do bytů i rodinných domů se zloději nejčastěji vloupávají vstupními dveřmi, balkonem nebo oknem. Právě jejich zabezpečení by tak mělo být základem. A to i kvůli...

17. července 2025

Být nezávislý v penzi netáhne? Češi spoření DIP nerozumí, zůstává nevyužité

Čtyři z deseti Čechů nemají žádné informace o nejnovějším spoření na penzi známém pod zkratkou DIP. Skutečně dobře se v dlouhodobém investičním produktu orientuje jen minimum lidí, ukázal průzkum...

16. července 2025

Flexibilita práce neznamená jen „kdy a odkud“, zásadní je i „kolik hodin“

Česko se již delší dobu potýká s nedostatkem pracovní síly. Na vině však není jen nízká nezaměstnanost, ale také nízká flexibilita ze strany firem. Ne všichni totiž mohou či chtějí pracovat naplno....

15. července 2025

Rozvést se půjde od roku 2026 rychleji a snáz. Chystané novinky přibližuje advokátka

Od příštího roku by mělo dojít ke zjednodušení a také urychlení rozvodového řízení. Upraví se i péče o nezletilé děti po rozvodu. To vše díky novele občanského zákoníku, kterou na začátku července...

14. července 2025

KVÍZ: Peníze světem vládnou. Jak se rodí a kdo je provádí životem? Otestujte znalosti

Českou korunu nosíme ve svých peněženkách už více než 30 let. Víte ale, jaké jsou základní formy peněz a jak vznikají a zanikají? Otestujte své znalosti v našem kvízu, který jsme pro vás připravili...

vydáno 13. července 2025

Ze začátku to v Česku nebyl paradise, říká Egypťan. Dnes vede úspěšnou firmu

Premium

I typická plážová love story může mít happy end. E-shop s egyptskou kosmetikou Nakupyzegypta.cz a mladý pár Simona Csesznoková a Sherif Hassan, kteří za ním stojí, jsou toho dokladem. Doma v Egyptě...

12. července 2025

Víme, která stavební spořitelna zhodnotí vklady nejvíc. Spočítali jsme to za vás

Stavební spoření je u nás považováno za spořicí produkt, který při dodržení šestileté doby spoření přináší bezpečný, a přitom zajímavý výnos. Stavební spořitelny se však ve svých nabídkách liší....

11. července 2025

V Rumunsku mají lidé hlad po úspěchu, říká expert na expanzi firem

Finanční skupina Partners má v plánu expandovat a vydobýt si dobrou pozici nejen v Česku, ale i v Evropě. Vůbec nejsilnější je nyní v Rumunsku, kde nákupem další firmy posílila svoji pozici. O jaké...

10. července 2025

Hypotéky v průměru opět zdražily. Kdo má šanci dojednat si lepší sazby?

Začátek července přinesl zájemcům o hypotéku nečekané překvapení. Po dvou měsících poklesů hypotečních sazeb došlo k mírnému obratu. Začátkem července vzrostla průměrná nabídková sazba podle Swiss...

9. července 2025

Letní tábory pro děti nejsou levné. Víte, kdo vám může přispět nemalé částky?

I letos přispějí na letní tábor pro děti zdravotní pojišťovny, zaměstnavatelé, odbory a někdy i města a obce Nabídku podpor se vyplatí sledovat hlavně rodičům s více dětmi. Průměrná cena běžného...

8. července 2025

Cla mohou změnit globální obchodní řád. Na pozoru musí být jihovýchodní Asie

Firmy v Asii se musí přizpůsobit protekcionistické politice Donalda Trumpa. Ta totiž nejspíš povede k výrazným změnám v dodavatelských řetězcích. Už za pár dnů navíc uplyne devadesátidenní lhůta,...

7. července 2025
Nastavte si velikost písma, podle vašich preferencí.