Podle posledních zveřejněných údajů střádá na penzi v novém doplňkovém penzijním spoření 658 464 lidí, a to v účastnických fondech celkem osmi penzijních společností.
Fakta
|
Nejvíce střadatelů (206 228) má Česká spořitelna – penzijní společnost. Nejmenší, co do počtu střadatelů, je Conseq penzijní společnost s 15 614 účastníky.
Kdo se rozhodne spořit v doplňkovém penzijním připojištění, tedy v novém „penzijku“, může se podle svého naturelu rozhodnout, s jakou mírou rizika chce své peníze ukládat a zhodnocovat. „Možnost vyšších výnosů je samozřejmě vykoupena vyšším rizikem, ale pokud máte na spoření do důchodu ještě desítky let, nejistota se samozřejmě snižuje,“ vysvětluje mluvčí Asociace penzijních společností Jan Sedláček.
I nové doplňkové penzijní spoření ale podporuje stát formou příspěvků a daňových úlev. Státní podpora je až 230 korun a při měsíční úložce nad 3 tisíce korun si lidé mohou snížit daňový základ až o 24 tisíc korun a ušetřit tak dalších 3 600 korun.
| Vlastní měsíční platba v Kč | 100 | 300 | 500 | 800 | 1000 | 1500 | 2000 | 3000 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Státní měsíční příspěvek v Kč | 0 | 90 | 130 | 190 | 230 | 230 | 230 | 230 |
| Roční úspora na daních v Kč | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 900 | 1800 | 3600 |
| Celkem roční výhody v Kč | 0 | 1080 | 1560 | 2280 | 2760 | 3660 | 4560 | 6360 |
| Pozn.: Snížit si daňový základ o 24 tisíc Kč (tj. čistého 3 600 Kč) bude možné prostřednictvím daňového přiznání za rok 2017, které se podává v roce 2018. | ||||||||
Střadatelé se rovněž mohou rozhodnout, zda přejdou od stávající penzijní společnosti k jiné, která jim může zhodnotit peníze lépe. Přejít do nového doplňkového penzijního spoření mají možnost i ti, kdo spoří na penzi ve starém penzijním připojištění.
Jak si vede osm penzijních společností
Staří ve vatě?Spočítejte si zdarma, kdy začít a kolik odkládat vedle. |
Která penzijní společnost umí zhodnotit peníze střadatelů nejlépe, která má nejvíc střadatelů a kolik lidí volí konzervativní či třeba dynamickou strategii? Ve spolupráci s analytiky Scott & Rose a odborného portálu Finparáda.cz přinášíme aktuální odpovědi.
„Počty účastníků jednotlivých typů fondů podle strategie, jako je růstová či dynamická, vyvážená nebo konzervativní, jednotlivé společnosti nezveřejňují. Proto si při analýze musíme vystačit s počty účastníků doplňkového penzijního spoření celkem ve všech účastnických fondech dané společnosti,“ přibližuje analytik a šéfredaktor Finparády.cz Zdeněk Bubák.
Graf 1: Vývoj počtu účastníků v DPS podle společností 12/2015 - 6/2017
Analytici při svém hodnocení tudíž vypočítávají vážený průměr zhodnocení prostředků všech účastnických fondů dané penzijní společnosti.
Při sestavení žebříčku, která penzijní společnost vydělává střadatelům v doplňkovém penzijním spoření (DPS) zatím nejvíc, pak přihlížejí i k celkovému počtu střadatelů v konkrétní penzijní společnosti a ke kapitálu dané společnosti, tedy objemu peněz svěřených střadateli.
Žebříček podle počtu střadatelů a objemu svěřených peněz
Nejvíce střadatelů má Česká spořitelna - penzijní společnost. Mezi osmi penzijními fondy vede nejen v počtu účastníků, ale i ve výši vlastního kapitálu, tedy v objemu peněz, které jí svěřili účastníci a které zhodnocuje. Z pohledu objemu svěřených prostředků je druhá Penzijní společnost České pojišťovny a třetí ČSOB Penzijní společnost.
| Penzijní společnost | Počet účastníků | Celkový vlastní kapitál v mil. Kč | Podíl podle typu fondu v % | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Konzervativní | Vyvážený | Dynamický | |||
| Česká spořitelna – PS | 206 228 | 8 104,27 | 67,33 | 24,65 | 8,02 |
| PS České pojišťovny | 151 670 | 4 933,01 | 4,01 | 89,141) | 6,84 |
| ČSOB PS | 103 243 | 3 694,42 | 56,35 | 34,992) | 8,66 |
| KB PS | 103 697 | 3 045,23 | 60,05 | 24,58 | 15,37 |
| Allianz PS | 32 577 | 1 180,97 | 41,18 | 30,59 | 28,24 |
| AXA PS | 27 940 | 1 136,46 | 36,95 | 63,053) | 0 |
| NN PS | 17 495 | 758,85 | 64,02 | 17,93 | 18,05 |
| Conseq PS | 15 614 | 742,37 | 0,94 | 35,814) | 63,255) |
| Zdroj: Finparáda.cz z dat APS; 1) součet podílu Spořicího a Vyváženého účastnického fondu; 2) součet podílu Garantovaného a Vyváženého účastnického fondu; 3) součet podílu Vyváženého a Dluhopisového účastnického fondu; 4) hodnota za Dluhopisový účastnický fond; 5) hodnota za Globální akciový účastnický fond | |||||
Žebříček podle průměrného zhodnocení peněz
Z pohledu průměrného ročního zhodnocení svěřených peněz v období září 2016 až září 2017, je pořadí penzijních společnosti jiné. Nejlepší průměrné roční zhodnocení 7,5 % dosahuje Conseq penzijní společnosti, a to i dlouhodobě.
Graf 2: Vývoj váženého průměru zhodnocení všech účastnických penzijních fondů každé penzijní společnosti
„Tato společnost díky tomu, že má méně účastníků, má větší prostor pro uplatnění dynamické strategie, a tím i vyššího zhodnocení. Zásluhu na tom má především Conseq globální akciový účastnický fond, jehož zhodnocení za uplynulý rok (od 10. 10. 2016 do 10. 10. 2017, pozn. red.) činí 15,30 procenta,“ komentuje analytik Zdeněk Bubák.
Na druhém místě v průměrném zhodnocení všech účastnických fondů figuruje NN Penzijní společnost (průměrné zhodnocení 3,81 %), která opět patří mezi menší společnosti. „Zhodnocení dynamického Růstového účastnického fondu této společnosti za uplynulý rok (od 13. 10. 2016 do 13. 10. 2017) činí vysokých 24,25 %,“ přibližuje analytik.
| Penzijní společnost (PS) | Průměrné zhodnocení účastnických fondů p.a. |
|---|---|
| Conseq PS | 7,50 % |
| NN PS | 3,81 % |
| Česká spořitelna – PS | 1,26 % |
| KB PS | 1,13 % |
| Allianz PS | 1,05 % |
| PS České pojišťovny | 1,05 % |
| ČSOB PS | 1,02 % |
| Axa PS | 0,06 % |
| Zdroj: Finparáda.cz z dat APS, propočet k 30. 9. 2017 | |
Třetí místo patří České spořitelně - penzijní společnosti (průměrné zhodnocení 1,26 %), u které se nejlépe podle očekávání dařilo Vyváženému účastnickému fondu a Dynamickému účastnickému fondu. „Tento fakt je umocněn tím, že penzijní společnost je největší na trhu z hlediska počtu účastníků DPS, a proto má menší manévrovací prostor z pohledu složení jednotlivých strategií a větší část u ní pravděpodobně musí tvořit konzervativní strategie než u výše zmíněných společností,“ hodnotí analytik.
V tomto žebříčku jsou hodnocena následující kritéria:
- vážený průměr zhodnocení prostředků všech účastnických fondů dané penzijní společnosti vypočtený pomocí zhodnocení jednotlivých účastnických fondů za uplynulý 1 rok a aktuálního počtu penzijních jednotek v daném fondu (1 penzijní jednotka = 1 vložená koruna do daného účastnického fondu) – váha 70 %
- počet aktivních účastníků celkově v účastnických fondech dané penzijní společnosti – váha 20 %
- výše vlastního kapitálu všech účastnických fondů dané penzijní společnosti – váha 10 %
Zhodnocení peněz střadatelů se aktuálně mění, analytici Scott & Rose a odborného portálu Finparáda.cz proto sledují data průběžně a žebříček nejlepších penzijních fondů aktualizují měsíčně.
Z údajů vyplývá, že prvnímu místu žebříčku nejlepších účastnických penzijních fondů vládne Conseq penzijní společnost již od začátku tohoto roku, na zbylých dvou místech se v průběhu roku střídá Penzijní společnost České pojišťovny, NN Penzijní společnost, Allianz penzijní společnost a Česká spořitelna – penzijní společnost.
