Středa 22. září 2021, svátek má Darina
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Středa 22. září 2021 Darina

Analýza: nové penzijní spoření vynáší průměrně 7,5 i jen 0,06 %

Rezervy k důchodu si tvoří 60 procent lidí. Favoritem mezi spořicími produkty je „penzijko“ se státním příspěvkem. Kdo má staré „penzijko“, tedy penzijní připojištění, nemůžete se dostat do minusu. To nařizuje stát. Střadatel ale moc nevydělá. Kdo má doplňkové penzijní spoření, tedy nové „penzijko“, může vydělat víc, ale dostat se i do minusu.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Podle posledních zveřejněných údajů střádá na penzi v novém doplňkovém penzijním spoření 658 464 lidí, a to v účastnických fondech celkem osmi penzijních společností.

Fakta

  • Na penzi si k 30. 6. 2017 spořilo 4 488 963 účastníků, z toho 3 830 499 lidí ve starém penzijním připojištění a 658 464 lidí v novém doplňkovém penzijním spoření.
    zdroj: APS

Nejvíce střadatelů (206 228) má Česká spořitelna – penzijní společnost. Nejmenší, co do počtu střadatelů, je Conseq penzijní společnost s 15 614 účastníky.

Kdo se rozhodne spořit v doplňkovém penzijním připojištění, tedy v novém „penzijku“, může se podle svého naturelu rozhodnout, s jakou mírou rizika chce své peníze ukládat a zhodnocovat. „Možnost vyšších výnosů je samozřejmě vykoupena vyšším rizikem, ale pokud máte na spoření do důchodu ještě desítky let, nejistota se samozřejmě snižuje,“ vysvětluje mluvčí Asociace penzijních společností Jan Sedláček.

I nové doplňkové penzijní spoření ale podporuje stát formou příspěvků a daňových úlev. Státní podpora je až 230 korun a při měsíční úložce nad 3 tisíce korun si lidé mohou snížit daňový základ až o 24 tisíc korun a ušetřit tak dalších 3 600 korun.

Spoření na důchod: státní příspěvek a sleva na dani
Vlastní měsíční platba v Kč100300500800100015002000 3000
Státní měsíční příspěvek v Kč090 130190230230230230
Roční úspora na daních v Kč0000090018003600
Celkem roční výhody v Kč01080156022802760366045606360
Pozn.: Snížit si daňový základ o 24 tisíc Kč (tj. čistého 3 600 Kč) bude možné prostřednictvím daňového přiznání za rok 2017, které se podává v roce 2018.

Střadatelé se rovněž mohou rozhodnout, zda přejdou od stávající penzijní společnosti k jiné, která jim může zhodnotit peníze lépe. Přejít do nového doplňkového penzijního spoření mají možnost i ti, kdo spoří na penzi ve starém penzijním připojištění.

Jak si vede osm penzijních společností

Staří ve vatě?

Spočítejte si zdarma, kdy začít a kolik odkládat vedle.

Která penzijní společnost umí zhodnotit peníze střadatelů nejlépe, která má nejvíc střadatelů a kolik lidí volí konzervativní či třeba dynamickou strategii? Ve spolupráci s analytiky Scott & Rose a odborného portálu Finparáda.cz přinášíme aktuální odpovědi.

„Počty účastníků jednotlivých typů fondů podle strategie, jako je růstová či dynamická, vyvážená nebo konzervativní, jednotlivé společnosti nezveřejňují. Proto si při analýze musíme vystačit s počty účastníků doplňkového penzijního spoření celkem ve všech účastnických fondech dané společnosti,“ přibližuje analytik a šéfredaktor Finparády.cz Zdeněk Bubák.

Graf 1: Vývoj počtu účastníků v DPS podle společností 12/2015 - 6/2017

Graf 1: Vývoj počtu účastníků v DPS podle společností 12/2015 - 6/2017

Analytici při svém hodnocení tudíž vypočítávají vážený průměr zhodnocení prostředků všech účastnických fondů dané penzijní společnosti.

Při sestavení žebříčku, která penzijní společnost vydělává střadatelům v doplňkovém penzijním spoření (DPS) zatím nejvíc, pak přihlížejí i k celkovému počtu střadatelů v konkrétní penzijní společnosti a ke kapitálu dané společnosti, tedy objemu peněz svěřených střadateli.

Žebříček podle počtu střadatelů a objemu svěřených peněz

Nejvíce střadatelů má Česká spořitelna - penzijní společnost. Mezi osmi penzijními fondy vede nejen v počtu účastníků, ale i ve výši vlastního kapitálu, tedy v objemu peněz, které jí svěřili účastníci a které zhodnocuje. Z pohledu objemu svěřených prostředků je druhá Penzijní společnost České pojišťovny a třetí ČSOB Penzijní společnost.

Penzijní společnosti (PS) k 30. 6. 2017
Penzijní společnostPočet účastníkůCelkový vlastní kapitál v mil. KčPodíl podle typu fondu v %
KonzervativníVyváženýDynamický
Česká spořitelna – PS 206 2288 104,27 67,3324,658,02
PS České pojišťovny151 6704 933,014,0189,141)6,84
ČSOB PS103 2433 694,4256,3534,992)8,66
KB PS103 6973 045,2360,0524,5815,37
Allianz PS32 5771 180,9741,1830,5928,24
AXA PS27 9401 136,4636,9563,053)0
NN PS17 495758,8564,0217,9318,05
Conseq PS15 614742,370,9435,814)63,255)
Zdroj: Finparáda.cz z dat APS; 1) součet podílu Spořicího a Vyváženého účastnického fondu; 2) součet podílu Garantovaného a Vyváženého účastnického fondu; 3) součet podílu Vyváženého a Dluhopisového účastnického fondu; 4) hodnota za Dluhopisový účastnický fond; 5) hodnota za Globální akciový účastnický fond

Žebříček podle průměrného zhodnocení peněz

Z pohledu průměrného ročního zhodnocení svěřených peněz v období září 2016 až září 2017, je pořadí penzijních společnosti jiné. Nejlepší průměrné roční zhodnocení 7,5 % dosahuje Conseq penzijní společnosti, a to i dlouhodobě.

Graf 2: Vývoj váženého průměru zhodnocení všech účastnických penzijních fondů...

Graf 2: Vývoj váženého průměru zhodnocení všech účastnických penzijních fondů každé penzijní společnosti

„Tato společnost díky tomu, že má méně účastníků, má větší prostor pro uplatnění dynamické strategie, a tím i vyššího zhodnocení. Zásluhu na tom má především Conseq globální akciový účastnický fond, jehož zhodnocení za uplynulý rok (od 10. 10. 2016 do 10. 10. 2017, pozn. red.) činí 15,30 procenta,“ komentuje analytik Zdeněk Bubák.

Na druhém místě v průměrném zhodnocení všech účastnických fondů figuruje NN Penzijní společnost (průměrné zhodnocení 3,81 %), která opět patří mezi menší společnosti. „Zhodnocení dynamického Růstového účastnického fondu této společnosti za uplynulý rok (od 13. 10. 2016 do 13. 10. 2017) činí vysokých 24,25 %,“ přibližuje analytik.

Průměrné roční zhodnocení účastnických fondů
Penzijní společnost (PS)Průměrné zhodnocení účastnických fondů p.a.
Conseq PS7,50 %
NN PS3,81 %
Česká spořitelna – PS 1,26 %
KB PS1,13 %
Allianz PS1,05 %
PS České pojišťovny 1,05 %
ČSOB PS1,02 %
Axa PS0,06 %
Zdroj: Finparáda.cz z dat APS, propočet k 30. 9. 2017

Třetí místo patří České spořitelně - penzijní společnosti (průměrné zhodnocení 1,26 %), u které se nejlépe podle očekávání dařilo Vyváženému účastnickému fondu a Dynamickému účastnickému fondu. „Tento fakt je umocněn tím, že penzijní společnost je největší na trhu z hlediska počtu účastníků DPS, a proto má menší manévrovací prostor z pohledu složení jednotlivých strategií a větší část u ní pravděpodobně musí tvořit konzervativní strategie než u výše zmíněných společností,“ hodnotí analytik.

V tomto žebříčku jsou hodnocena následující kritéria:

  • vážený průměr zhodnocení prostředků všech účastnických fondů dané penzijní společnosti vypočtený pomocí zhodnocení jednotlivých účastnických fondů za uplynulý 1 rok a aktuálního počtu penzijních jednotek v daném fondu (1 penzijní jednotka = 1 vložená koruna do daného účastnického fondu) – váha 70 %
  • počet aktivních účastníků celkově v účastnických fondech dané penzijní společnosti – váha 20 %
  • výše vlastního kapitálu všech účastnických fondů dané penzijní společnosti – váha 10 %

Zhodnocení peněz střadatelů se aktuálně mění, analytici Scott & Rose a odborného portálu Finparáda.cz proto sledují data průběžně a žebříček nejlepších penzijních fondů aktualizují měsíčně.

Z údajů vyplývá, že prvnímu místu žebříčku nejlepších účastnických penzijních fondů vládne Conseq penzijní společnost již od začátku tohoto roku, na zbylých dvou místech se v průběhu roku střídá Penzijní společnost České pojišťovny, NN Penzijní společnost, Allianz penzijní společnost a Česká spořitelna – penzijní společnost.

Autor:
  • Nejčtenější

Zaměstnanci i OSVČ s více dětmi dostanou od státu daňovou vratku

Díky daňové novele se během letošního roku zvyšuje daňové zvýhodnění na druhé a další děti. Vyšší daňové zvýhodnění se...

Vlastní bydlení je pro mnohé utopií, už i pro střední třídu

Premium Mít vlastní byt či dům se vyplatí. Pro třetinu Čechů je však takové bydlení stále větší utopií. Ceny nemovitostí jsou...

Kvůli pandemii nemohly podnikat, a tak přišly s novým nápadem

Během pandemie koronaviru musely omezit svá fungující podnikání. Daly hlavy dohromady a založily firmu Nosafro,...

Dvanáct tipů, jak si téměř okamžitě zlepšit náladu

Naše nálada je proměnlivá a okolností, které ji ovlivňují, je řada. Některé působí každodenně, jiné se objevují jen...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

KOMENTÁŘ: Češi zachraňují peníze zlatem. Jak ale nakupovat chytře?

Češi v poslední době podle nejnovějšího Barometru spoření zachraňují své úspory před inflací mimo jiné zlatem a...

Talent funguje, když se nastartuje v mozku. Odemkněte ho, radí Jan Mühlfeit

Premium Dvaadvacet let pracoval ve firmě Microsoft po boku Billa Gatese. V byznysu se dostal na vrchol, ale také zažil strmý...

„Očkovat sa nechcu, je v tom sajrajt.“ Reportáž z obce, kde odmítají vakcínu

Premium Vyškovec je obec, kde se nejméně lidí z celé země nechalo očkovat proti koronaviru – jen necelých sedmnáct procent. V...

Když dva jsou málo. 5 pravd o sexu ve třech, které vám zatím nikdo neřekl

Premium Sex ve třech. Někdy o něm snil kdekdo z nás. Pojďme ovšem pohlédnout pravdě do očí. Pokud do své ložnice přizvete další...

  • Další z rubriky

Stát lidem důstojnou penzi nedá. Ale musí jim to nahlas říct, míní šéf Partners

Premium „Revize hospodaření a efektivity fungování státu by měl být první a hlavní pilíř, na kterém bych stavěl lepší a méně...

Jak ochránit peníze před inflací? Jedním z řešení jsou investice

Investiční analytici doporučují domácnostem a firmám právě teď investovat peníze na finančních trzích. Důvod je...

Doplňkové penzijní spoření úspory zhodnotí, staré fondy nepřekonají inflaci

Počet účastníků v nových účastnických penzijních fondech vloni stoupl o více než dvanáct procent. Vzhledem k tomu, že v...

Své důchodové konto si nehlídal. Dostane tak od státu nižší penzi

Kontrolujete si pravidelně své důchodové konto, které vede Česká správa sociálního zabezpečení. Hlídejte si také, zda...

Probudila mě bolest nehtů. Od té doby nemohu chodit, říká Alfred Strejček

Už téměř čtyři roky je Alfred Strejček (79) zcela odkázaný na péči druhých. Herci, recitátorovi, moderátorovi a...

Zhubla téměř 50 kilo, teď se zpěvačka Adele pochlubila novou láskou

Během posledních tří let se zpěvačce Adele (33) podařilo zhubnout téměř padesát kilogramů. Britka prožila od rozvodu s...

Legíny nejsou kalhoty. Jak je vybírat a nosit, abyste si neuřízla ostudu

Snad v každém dámském šatníku nalezneme alespoň jedny legíny. Kousek tkaniny se totiž stal miláčkem žen. Některé...

Zaměstnanci i OSVČ s více dětmi dostanou od státu daňovou vratku

Díky daňové novele se během letošního roku zvyšuje daňové zvýhodnění na druhé a další děti. Vyšší daňové zvýhodnění se...

Když dva jsou málo. 5 pravd o sexu ve třech, které vám zatím nikdo neřekl

Premium Sex ve třech. Někdy o něm snil kdekdo z nás. Pojďme ovšem pohlédnout pravdě do očí. Pokud do své ložnice přizvete další...