Sobota 20. srpna 2022, svátek má Bernard
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Sobota 20. srpna 2022 Bernard

Expert: Účet dlouhodobých investic má být lepší než penzijko. Co čekat?

Spořit na stáří se ukazuje jako nutnost. Spoléhat se jen na státní penzi totiž nelze. Stát chce podpořit úspory lidí účtem dlouhodobých investic. Bude tento nový chystaný projekt pro lidi výhodný? A v čem bude jiný oproti stávající možnosti spořit na důchod v „penzijku“? Nad tím se zamýšlí v komentáři Aleš Poklop, šéf Asociace penzijních společností.

Aleš Poklop | foto: archiv Aleše Poklopa

Vláda připravuje účet dlouhodobých investic. Míní tím produkt, kterým se mají lidé sami zajistit na stáří, protože jim ta samá vláda nedokázala ani v druhém volebním období a při několikaletém ekonomickém růstu zajistit důstojný starobní důchod. Náhradový poměr je u nás stále ostudný, nedosahuje ani 50 procent. Znamená to, že nástupem do důchodu se vaše příjmy zmenší v průměru na méně než polovinu.

Nový produkt nazvaný účet dlouhodobých investic má fungovat v rámci zákona o kapitálovém trhu na principu rizikovějšího investování za cenu daňových úlev. Jenže právě ty daňové úlevy jsou, jak potvrzuje samotná ministryně financí Alena Schillerová, úplně stejné jako u již existujícího „penzijka“. Výhoda má podle ní být v tom, že se jedná o produkt investičního typu, který umožní investovat do aktiv s potenciálem vyššího zhodnocení (akcií, dluhopisů či podílových fondů).

Opět nemusíme chodit daleko. S „penzijkem“, konkrétně s doplňkovým penzijním spořením se na penzi velmi dobře zajišťuje už téměř půldruhého milionu Čechů, protože v něm přesně toto mohou dávno udělat. Tedy zvolit si, jak zhodnotí své uložené peníze. Akcie znamenající nejvyšší výnos, ale i tomu úměrnou míru rizika, naleznou v dynamických fondech, zlatou střední cestou vyvážených fondů je pak mix akcií a dluhopisů. A samotné dluhopisy, které jsou relativně bezrizikové, ale také nejméně výnosné, najdou v konzervativních fondech.

Na důchod spoří stále víc lidí. Nové penzijní spoření připsalo 5% zisk

Uložené peníze je možné mezi jednotlivé typy fondů dělit (tomuto nastavení bude odpovídat i výsledek investice) a osm penzijních společností sdružených v asociaci znamená v doplňkovém penzijním spoření nabídku 31 různě odvážných, a tím i různě výdělečných investičních fondů. Podle jejich dlouhodobých meziročních výsledků si snadno odvodíte, jak se vám vyplácí a případně zda není čas přejít k jinému fondu, ke konkurenční penzijní společnosti, nebo přidat či ubrat na podílu akcií vůči dluhopisům.

Aleš Poklop

  • Je prezidentem Asociace penzijních společností ČR.
  • V červnu 2010 byl jmenován generálním ředitelem a předsedou představenstva Penzijního fondu České spořitelny.
  • Od transformace na penzijní společnost v  roce 2013 je předsedou představenstva Česká spořitelna - penzijní společnosti.
Aleš Poklop, prezident Asociace penzijních společností ČR

Pojďme tedy zkusit najít výhody oproti „penzijku“ jinde. Nový účet dlouhodobých investic musí mít jeho účastník pro naplnění podmínek aspoň pět let, stejně jako „penzijko“. A vybrat jej může nejdříve v 60 letech. Opět identická podmínka. „Penzijko“ s sebou ale nese zásadní výhodu – můžete z něj čerpat i předdůchod coby pojistku v situaci, kdy několik let před nástupem do státního starobního důchodu už na trhu práce nenacházíte uplatnění nebo už prostě pracovat nemůžete (třeba ze zdravotních důvodů).

Ani příspěvkem zaměstnavatele účet dlouhodobých investic penzijní spoření nepředčí. U obou produktů může firma přispívat v rámci firemních benefitů.

Že by tou zásadní výhodou oproti penzijnímu spoření byly vyšší, a tedy výhodnější státní příspěvky? U „penzijka“ je to maximálně 230 Kč měsíčně. Ne, ani tady nenalezneme hledaný důvod, proč namísto penzijního spoření zvolit účet dlouhodobých investic. Tato parlamentem schvalovaná novinka totiž státní příspěvky nenabízí vůbec žádné.

Na závěr drobná rekapitulace a příklad. V doplňkovém penzijním spoření, někdy také nazývaném nové „penzijko“, si budete spořit řekněme 35 let a zvolíte si dynamický fond. Tato strategie přináší roční zhodnocení v průměru 5 %. Měsíčně si budete ukládat 1 000 Kč, takže dosáhnete na nejvyšší státní příspěvek 230 Kč. Ze svého tedy za ta léta naspoříte 420 000 Kč. Stát vám přidá 96 600 Kč a fond vám při výnosu 5 % vynese 850 290 Kč, což je dvojnásobek vámi vloženého. I se státními příspěvky tak máte na prahu penze celkem 1 366 890 Kč, což vám při nastavení výplaty na deset let přidá ke státnímu důchodu měsíčně navíc 11 391 Kč. Takže vám jej téměř zdvojnásobí.

A to není v tomto příkladu započítán příspěvek zaměstnavatele, který v ČR činí průměrně přes 1 000 Kč měsíčně a celkovou naspořenou částku zásadně zvyšuje. Dostává jej každý čtvrtý účastník „penzijka“.

Od novinky zvané účet dlouhodobých investic tedy více peněz od českých střadatelů v penzijním systému neočekávám. Bohužel dojde pouze k rozmělnění toho, co jsou Češi ochotni na své penze odkládat.

Autor:
  • Nejčtenější

Spořicí účty už zhodnotí vklady i o více než 5 procent. Kde úročí nejvíc?

Inflace meziročně stoupla na 17,5 procenta a nejspíš dál poroste. Základní úroková sazba, kterou se ČNB snaží krotit...

Zápach z grilu, hluk sekačky i večírků. Právník radí, jak na sousedské problémy

Sousedy si nevybíráme, ale musíme vedle nich žít. Co když nás však obtěžují jejich letní grilovačky nebo bujaré...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

KOMENTÁŘ: Přichází doba stěhování, paneláky jsou časovaná bomba

Premium Bydlení v Česku prochází prudkým vývojem. Díky nízkým sazbám hypoték si i méně majetní Češi mohli dopřát vlastní...

Povinně platit DPH už nebudou muset tisíce živnostníků, říká odborník

Zvýšení limitu pro povinnou registraci k DPH pomůže podnikatelům volněji dýchat. Od příštího roku vzroste z jednoho na...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Jejich byznys se rodil u kojení, na nezájem si dnes nemohou stěžovat

Příběh Silvie Skaly a Kristýny Tumpachové se začal odvíjet, když Silvia čekala své první dítě. Od sestřenice ze...

Porucha imunity je první známka, že je v našem životě něco špatně, říká lékařka

Premium Lidí s poruchami imunity přibývá. Příčinou je často špatný životní styl, což vede k vážným nemocem, třeba k rakovině....

Bude hůř. Považuji za férové sdělit to divákům předem, přiznal šéf ČT

Premium Inflace, energie, válka na Ukrajině a k tomu nízké koncesionářské poplatky. Současná situace postihla i Českou...

První díl rozhovoru s Shopaholicadel: Práci neseženu, každý den můžu umřít!

Premium Rozhovorům se dlouho úspěšně vyhýbala, nyní ale udělala výjimku a Expresu poskytla exkluzivní sondu do své duše....

  • Další z rubriky

Spoříte na důchod v penzijku? Jak vytěžit maximum a vyhnout se zdanění

Penzijní spoření je u nás velmi oblíbené, nabízí totiž hned několik výhod a benefitů od státu. Na co se zaměřit, pokud...

Do penze až o pět let dříve? Jaké jsou podmínky předdůchodu

Důstojný život v době několika let před odchodem do starobní penze, kdy se lidé těžko uplatňují na trhu práce, zajistí...

Vdovská a vdovecká penze se krátí. Pozůstalostní penze většinou ne

Vdovský či vdovecký důchod po smrti manžela či manželky čeští senioři a seniorky v plné výši nedostanou. Úřady totiž...

Zajištění na penzi ve III. pilíři? Chce to investovat odvážněji

Lidé u penzijního spoření často vnímají jako bonus jen státní příspěvek. Jsou to ale hlavně výnosy z investic, které...

Bude hůř. Považuji za férové sdělit to divákům předem, přiznal šéf ČT

Premium Inflace, energie, válka na Ukrajině a k tomu nízké koncesionářské poplatky. Současná situace postihla i Českou...

Eva Burešová porodila. S Přemkem Forejtem dali synovi netradiční jméno

Herečka Eva Burešová (29) a šéfkuchař Přemek Forejt (35) přivítali na svět prvního společného potomka. Narodil se jim...

Oldřich Navrátil přestavěl starý mlýn u Třebíče na pohádkovou chalupu

Herec Oldřich Navrátil (69) nejraději tráví čas na chalupě kousek od rodné Třebíče, kde si užívá čerstvého vzduchu a...

Eva shodila 45 kilo. Mám velikost S a muži se za mnou zase otáčejí, říká

Paní Eva nebyla se svou postavou dlouhodobě spokojená, navíc se neustále zadýchávala, což byl jeden z prvních impulzů k...

PRVNÍ DOJMY: Zlatej teletext! Případy 1. oddělení postihla nová doba

Z třinácti premiérových dílů třetí a poslední série krimiseriálu Případy 1. oddělení, která poběží od 5. září,...