Na důchod spoří stále víc lidí. Nové penzijní spoření připsalo 5% zisk

O spoření na důchod se zvedá zájem. Nové „penzijko“, tedy doplňkové penzijní spoření, má již 1 327 307 lidí, to je o 45 901 více než na konci roku 2020. V nových fondech přitom Češi zhodnocují vklady v objemu přes 84 miliardy korun. Navzdory covidové situaci je zhodnocení vložených peněz vcelku solidní.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Nové penzijní spoření připsalo střadatelům zhruba 5% zisk. Nejvíc nyní zhodnocují vklady střadatelé, kteří se nebojí více riskovat. Dynamické fondy vynesly v 1. čtvrtletí 2021 průměrně 7,4 procenta a vyvážené 2,5 procenta. Konzervativní však ztratily 1,2 procenta. Vyplývá to z informací Asociace penzijních společností ČR.

Zhodnocení vkladů střadatelů v doplňkovém penzijním spoření od roku 2013.

„Penzijní spoření se již v polovině minulého roku začalo úspěšně vyrovnávat se ztrátami způsobenými pandemií a letošní rok zahájilo doplňkové penzijní spoření výborným pětiprocentním růstem. V případě, že se tempo růstu udrží, je pravděpodobné, že dynamické fondy letos zhodnotí až dvaceti procenty,“ říká k aktuální situaci českého penzijního spoření prezident Asociace penzijních společností ČR Aleš Poklop.

Chcete mít na důchod našetřeno? Najděte si dobře placenou práci na portálu jobDNES.cz.

Nové účastnické fondy na rozdíl od transformovaných fondů, do kterých již není možní vstoupit, neručí za to, že případná ztráta nesníží úspory klienta. Na druhou stranu ale mohou zajistit i vyšší zhodnocení a překonat tak dlouhodobě inflaci. 

„V případě účastnických fondů si klient může vybrat od relativně konzervativních až po velmi dynamická řešení, nicméně bez garance minimálně nulového výnosu,“ poznamenává Radim Kotrouš, portfolio manažer ČSOB Asset Management.

„Dynamické účastnické fondy těžily letos hlavně z optimismu, který na akciové trhy přinesla relativně svižná vakcinace slibující brzký konec pandemie. Ruku v ruce s tím se otevírají mnohé ekonomiky a firmy velice rychle dohání ušlé zakázky, což zvyšuje jejich současné příjmy a zisky,“ poznamenává analytik Partners Martin Mašát. 

Povinné konzervativní fondy (PKF) však podle něj zažívají trochu jiný příběh. „Pokles cen dluhopisů, respektive růst jejich výnosů způsobil snížení hodnoty konzervativních fondů,“ poznamenává analytik.

Trocha názvosloví

Doplňkové penzijní spoření (DPS): jde o nové penzijní spoření, které je k dispozici teprve od roku 2013. Celkem si v něm formou účastnických fondů spoří 1,327 milionu lidí. Není zde žádná garance výnosu. Lze si zvolit vlastní investiční strategii. Účastník si sám stanovuje rizikovost a s tím související potenciální výnos portfolia.

Penzijní připojištění = Transformovaný fond (TF): jedná se o původní penzijní spoření, které u nás existuje od roku 1995 a tyto smlouvy bylo možné uzavírat až do konce roku 2012. Využívá ho přes 3,092 milionu lidí, kteří si tímto způsobem spoří na důchod. Největší výhodou a nevýhodou tohoto spoření je garantovaný výnos, resp. garance nezáporného zhodnocení. V portfoliu penzijních fondů jsou z 95 % bezpečné státní dluhopisy.

Jak si vedou transformované fondy

V transformovaných fondech penzijního připojištění, do kterého se již nedá vstoupit, stále zůstává spořit 3 092 914 účastníků, přičemž objem penzijních úspor dosáhl více než 453 miliardy korun. Ve starých a nových fondech si tak na důchod celkově spoří přes 4,4 miliony Čechů a objem vkladů přesahuje 537 miliard korun.

„Transformované fondy stále patří objemem aktiv mezi největší, nicméně nové účastnické fondy je postupem času zdatně dohánějí a v nedaleké budoucnosti je z pohledu velikosti i předeženou,“ komentuje Radim Kotrouš. 

Proč vyměnit staré penzijní spoření za nové

Transformovaný fond je podle Kotrouše vhodný pro stávající klienty, kteří jsou těsně před důchodem, nebo konzervativní investory s averzí vůči rozkolísanosti hodnoty jejich investice ve fondu. 

Zhodnocení peněz střadatelů, kteří na důchod spoří v transformovaných fondech, není v současnosti vysoké. Podle předběžných výsledků jednotlivých penzijních společností se pohybuje v rozmezí 0,35 % až 1,3 %.

Zhodnocení vkladů v transformovaných fondech
Fond201520162017201820192020*
Conseq PS (dříve AEGON)0,40,470,160,581,50,43
Allianz PS1,381,030,410,680,940,66
AXA PSt1,11,0250,760,921,260,88
ČSOB PS1,20,70,630,761,00,67
PS České pojišťovny vč. Generali PS1,400,940,841,11,751,3
NN PS (dříve ING)0,880,660,690,610,950,71
Česká spořitelna PS0,850,680,510,511,690,97
KB PS1,160,660,490,510,60,35
Zdroj: Asociace penzijních společností ČR, *předběžné výsledky (potvrzené zhodnocení bude zveřejněno po valných hromadách jednotlivých penzijních společností)

Podle odborníků přitom nelze očekávat lepší zhodnocení ani v dalších letech. „V případě transformovaných fondů očekávám v nejbližších letech dosahování výnosu v rozmezí 0,5 % až 1 %, což je dáno velmi konzervativním zainvestováním portfolia,“ poznamenává Kotrouš.

Kdo by dal přednost vyšší sumě při odchodu do důchodu, může ze starých transformovaných fondů velmi jednoduše přejít do nového „penzijka“. V novém doplňkové spoření jde přecházet i mezi jednotlivými penzijními společnostmi.

Nejčtenější

Ze začátku to v Česku nebyl paradise, říká Egypťan. Dnes vede úspěšnou firmu

Premium

I typická plážová love story může mít happy end. E-shop s egyptskou kosmetikou Nakupyzegypta.cz a mladý pár Simona Csesznoková a Sherif Hassan, kteří za ním stojí, jsou toho dokladem. Doma v Egyptě...

KVÍZ: Peníze světem vládnou. Jak se rodí a kdo je provádí životem? Otestujte znalosti

Českou korunu nosíme ve svých peněženkách už více než 30 let. Víte ale, jaké jsou základní formy peněz a jak vznikají a zanikají? Otestujte své znalosti v našem kvízu, který jsme pro vás připravili...

Víme, která stavební spořitelna zhodnotí vklady nejvíc. Spočítali jsme to za vás

Stavební spoření je u nás považováno za spořicí produkt, který při dodržení šestileté doby spoření přináší bezpečný, a přitom zajímavý výnos. Stavební spořitelny se však ve svých nabídkách liší....

KOMENTÁŘ: Bitcoin je zlaté tele digitálního věku. Lidé jsou dnes ochotni věřit v cokoliv

Představte si měnu, za kterou nestojí zlato, centrální banka ani ekonomická výkonnost státu – jen algoritmy a přesvědčení milionů lidí, že „má budoucnost“. Pokud se vám to podařilo, pak vítejte ve...

Rozvést se půjde od roku 2026 rychleji a snáz. Chystané novinky přibližuje advokátka

Od příštího roku by mělo dojít ke zjednodušení a také urychlení rozvodového řízení. Upraví se i péče o nezletilé děti po rozvodu. To vše díky novele občanského zákoníku, kterou na začátku července...

Rozvést se půjde od roku 2026 rychleji a snáz. Chystané novinky přibližuje advokátka

Od příštího roku by mělo dojít ke zjednodušení a také urychlení rozvodového řízení. Upraví se i péče o nezletilé děti po rozvodu. To vše díky novele občanského zákoníku, kterou na začátku července...

14. července 2025

KVÍZ: Peníze světem vládnou. Jak se rodí a kdo je provádí životem? Otestujte znalosti

Českou korunu nosíme ve svých peněženkách už více než 30 let. Víte ale, jaké jsou základní formy peněz a jak vznikají a zanikají? Otestujte své znalosti v našem kvízu, který jsme pro vás připravili...

vydáno 13. července 2025

Ze začátku to v Česku nebyl paradise, říká Egypťan. Dnes vede úspěšnou firmu

Premium

I typická plážová love story může mít happy end. E-shop s egyptskou kosmetikou Nakupyzegypta.cz a mladý pár Simona Csesznoková a Sherif Hassan, kteří za ním stojí, jsou toho dokladem. Doma v Egyptě...

12. července 2025

Víme, která stavební spořitelna zhodnotí vklady nejvíc. Spočítali jsme to za vás

Stavební spoření je u nás považováno za spořicí produkt, který při dodržení šestileté doby spoření přináší bezpečný, a přitom zajímavý výnos. Stavební spořitelny se však ve svých nabídkách liší....

11. července 2025

V Rumunsku mají lidé hlad po úspěchu, říká expert na expanzi firem

Finanční skupina Partners má v plánu expandovat a vydobýt si dobrou pozici nejen v Česku, ale i v Evropě. Vůbec nejsilnější je nyní v Rumunsku, kde nákupem další firmy posílila svoji pozici. O jaké...

10. července 2025

Hypotéky v průměru opět zdražily. Kdo má šanci dojednat si lepší sazby?

Začátek července přinesl zájemcům o hypotéku nečekané překvapení. Po dvou měsících poklesů hypotečních sazeb došlo k mírnému obratu. Začátkem července vzrostla průměrná nabídková sazba podle Swiss...

9. července 2025

Letní tábory pro děti nejsou levné. Víte, kdo vám může přispět nemalé částky?

I letos přispějí na letní tábor pro děti zdravotní pojišťovny, zaměstnavatelé, odbory a někdy i města a obce Nabídku podpor se vyplatí sledovat hlavně rodičům s více dětmi. Průměrná cena běžného...

8. července 2025

Cla mohou změnit globální obchodní řád. Na pozoru musí být jihovýchodní Asie

Firmy v Asii se musí přizpůsobit protekcionistické politice Donalda Trumpa. Ta totiž nejspíš povede k výrazným změnám v dodavatelských řetězcích. Už za pár dnů navíc uplyne devadesátidenní lhůta,...

7. července 2025

KOMENTÁŘ: Bitcoin je zlaté tele digitálního věku. Lidé jsou dnes ochotni věřit v cokoliv

Představte si měnu, za kterou nestojí zlato, centrální banka ani ekonomická výkonnost státu – jen algoritmy a přesvědčení milionů lidí, že „má budoucnost“. Pokud se vám to podařilo, pak vítejte ve...

7. července 2025

KVÍZ: Ověřte si, jak jste vy a vaše finance připraveni na dovolenou

Každá dovolená něco stojí. Vozit do ciziny po kapsách větší hotovost však není nejlepší volba. Řada Čechů si již zvykla, že na dovolenou vyráží raději s menší hotovostí a spoléhá se hlavně na debetní...

vydáno 6. července 2025

D.A.S. právní ochrana, pobočka ERGO Versicherung Aktiengesellschaft pro ČR
MANAŽER OBCHODNÍ SKUPINY / OBCHODNÍ ZÁSTUPCE - celá ČR

D.A.S. právní ochrana, pobočka ERGO Versicherung Aktiengesellschaft pro ČR
Praha, Jihočeský kraj, Jihomoravský kraj, Karlovarský kraj, Královéhradecký kraj, Liberecký kraj, Moravskoslezský kraj, Olomoucký kraj, Pardubický kraj, Plzeňský kraj, Středočeský kraj, Ústecký kraj, Kraj Vysočina, Zlínský kraj

Globalizace je u konce s dechem. Vše bude dražší, upozorňuje ekonom Hampl

Premium

Po třicet let jsme zažívali hojná léta. Díky globalizaci jsme si zvykli na to, že se nám i firmám otevřel svět. Stále větší část planety se začala podílet na globální dělbě práce. V obchodech i po...

5. července 2025

Upřímnost při náboru – trend, který firmám šetří peníze a kandidátům nervy

Firmy se obvykle předhánějí v tom, jak ukázat, proč je práce u nich skvělá. Ale některé se odvažují říkat otevřeně i to, co bývá v inzerátech jen mezi řádky: že práce je občas chaotická, tempo šílené...

4. července 2025
Nastavte si velikost písma, podle vašich preferencí.