Čtvrtek 27. února 2020, svátek má Alexandr
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Čtvrtek 27. února 2020 Alexandr

Nahrávání všech hovorů s poradci odmítají banky, poradci i lidé

aktualizováno 
Novela zákona o kapitálovém trhu by měla v Česku zavést povinnost nahrávat všechny telefonické hovory mezi finančními poradci a zprostředkovali a jejich klienty. Loni v listopadu ji schválila Poslanecká sněmovna. Pak zamířila do Senátu, ten ji ale vrátil Sněmovně zpět. Podobu novely kritizují banky, finanční poradci, zprostředkovatelé i spotřebitelé.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Nahrávání hovorů se má týkat obchodníků s cennými papíry, bank, investičních zprostředkovatelů i jejich vázaných zástupců. Zatímco evropské právo počítá pouze s povinností nahrávat předávání pokynů a uzavírání obchodů, Ministerstvo financí ČR na podnět České národní banky rozšířilo povinnost na nahrávání i těch hovorů, u kterých k předávání přímých pokynů či uzavírání obchodů nedochází.

„V případě schválení novely zákona tak bude muset být nahráván každý hovor finančního či bankovní poradce, který je oprávněn zprostředkovávat investice. Tedy i v případě, že k žádnému obchodu v takovém hovoru nedojde,“ vysvětluje výkonný ředitel České asociace společností finančního poradenství a zprostředkování Marek Černoch.

V praxi to podle něj povede k tomu, že nahrávány budou i ty hovory, během nichž si lidé s finančním poradcem či zprostředkovatelem s oprávněním nabízet investice budou domlouvat třeba hypotéku, stavební spoření nebo spotřebitelský úvěr. Nebo ty hovory, při kterých budou klienti řešit, jak vyřídit dědické řízení, nebo zjišťovat, kolik peněz mají v hotovosti či na účtu.

Černoch upozorňuje, že budou hrozit úniky citlivých informací ke třetím osobám.

Ministerstvo a ČNB trvají na svém

Ministerstvo financí ovšem argumentuje, že návrh se vztahuje pouze na hovory, které přímo souvisí s poskytováním investičních služeb. Buď tím, že se poskytování investičních služeb přímo týkají, nebo tím, že je poskytnutí investiční služby účelem těchto hovorů, i když k poskytnutí investiční služby nakonec nedojde.

Chcete výhodně investovat. Porovnejte si nabídky na trhu.

„V praxi se stává, že je zákazník vystaven nekalým praktikám na lince nenahrávané, a proto existuje zájem na tom, aby byly nahrávány všechny hovory související s poskytováním investičních služeb,“ vysvětluje Anna Fuksová z odboru vnějších vztahů a komunikace ministerstva financí.

Podle ní navržená úprava navíc vychází z připomínky České národní banky jakožto orgánu dohledu. A znamená prý vyšší ochranu spotřebitele a snazší prokazování případných pochybení při jednání s drobnými investory.

Marek Černoch ale upozorňuje, že přímé obchodní pokyny k investování jsou nahrávány i dnes.

Čtěte také

„Dosud ovšem nebylo třeba nahrávat ty telefony, kde k obchodu nedojde. A to je problém. Stačí i jedno slovo v telefonu o investicích a už je třeba to nahrát. A to znamená nahrávat všechny hovory, protože stačí, aby se klient třeba zeptal na to, co má udělat s volnými penězi,“ vysvětluje. Dodává, že například u brokerů je u přímých obchodních příkazů na finančních trzích zaznamenávání hovorů běžným standardem. Nikoliv však nahrávání všech hovorů.

S tím však nesouhlasí Česká národní banka. „Je třeba upřesnit, že i dnes platný minimální standard podle práva EU se vztahuje nejen k přímým obchodním příkazům, ale i ke komunikaci, která směřovala k uzavření obchodů, i když k samotnému obchodu nedošlo. Zahrnuje tedy i přípravnou fázi, poradenství a podobně,“ říká mluvčí ČNB Petra Vodstrčilová.

Podle ní navíc současně platí povinnost pořizovat záznamy v rozsahu dostatečném pro posouzení dodržování povinností vůči zákazníkům. Novela tak podle jejích slov toto v zásadě nemění, pouze vyjasňuje rozsah nezbytného nahrávání, protože dnes skutečně dochází k nedorozumění, že stačí nahrávat zadání pokynu.

„Právě v přípravných fázích jednání však může docházet k nekalým praktikám, kdy na základě klamavé a agresivní komunikace ze strany poskytovatele investiční služby zadá klient pokyn. Pouhý záznam samotného zadání pokynu je v tomto ohledu zjevně nedostatečný. To potvrzuje i řada zjištění, která ČNB učinila na základě telefonických nahrávek,“ zdůrazňuje Vodstrčilová.

Banky s novelou nesouhlasí

Podle Filipa Hanzlíka, náměstka výkonného ředitele České bankovní asociace, která současnou podobu novely odmítá, požadavek plošného nahrávání telefonických hovorů tvoří pouze jednu část problému, jemuž jsou banky jako poskytovatelé investičních služeb nuceny čelit. Je tu ale i další problém, který je podle něj z hlediska realizovatelnosti mnohem zásadnější. A to požadavek na zpětnou interní kontrolu vybraného vzorku nahraných hovorů.

„Kontrolu hovorů musí provádět stejně kvalifikovaní pracovníci jako ti, co poskytují investiční služby. A dosud není jasné, o jak velký vzorek nahraných hovorů se má jednat. Ze stovek tisíc hovorů měsíčně se i při kontrole pouhého jednoho procenta hovorů jedná o jednotky tisíc kontrolovaných hovorů,“ vysvětluje Hanzlík.

Také ale doufá, že se bankám v jednáních s ČNB podaří v dohledné době nalézt takový model rozsahu nahrávání telefonických hovorů i zpětné interní kontroly, který vyhoví požadavkům zákona a bude z nákladového, organizačního, personálního i technického pohledu únosný a proveditelný.

Jednání mezi bankami a poradci potvrzuje i Vodstrčilová. Podle jejích slov považuje ČNB za potřebné, aby se novelou zákona o kapitálovém trhu vrátila osvědčená úprava, která platila v letech 2004 až 2018. Díky ní totiž získala ČNB důkazy o mnoha podstatných porušeních právních předpisů, která by jinak nebyla prokazatelná. Jako příklad uvádí zamlčování a zkreslování rizik obchodu, agresivní praktiky, neoprávněné poskytování služeb nebo podvody při vyplňování investičních dotazníků.

„Nahrávky jsou také velmi užitečným nástrojem ochrany účastníků trhu v případě neoprávněných stížností zákazníka a souvisejících soudních sporů,“ upřesňuje.

Lidé s nahráváním nesouhlasí

Zajímavé je, jak se k nahrávání a uchování hovorů s poradcem či zprostředkovatelem staví běžní lidé. Podle průzkumu IPSOS, uskutečněného mezi více než tisícovkou respondentů, s nahráváním a uchováváním svých hovorů nesouhlasí 57 procent dotázaných a jen 21 procent s nahráváním a uchováváním jejich hovorů nemá problém. Zbylým spotřebitelům je to buď jedno, nebo nemají dostatek informací. Obavy o bezpečnost svých uložených hovorů ale vyjádřilo 84 procent dotázaných.

„Nahrávat veškerou komunikaci včetně osobních informací je fatální zásah do soukromí klientů, ale i poradců. Tyto hovory, včetně citlivých osobních informací, se navíc budou muset roky uchovávat na nějakých úložištích. Tedy je může poslouchat třetí osoba a může – a bohužel ze zkušeností víme, že bude – docházet k únikům a zneužití,“ tvrdí Černoch. Pokud novela zákona projde ve své stávající podobě, bude to podle něho bezprecedentní průlom do ochrany osobních informací a „ Velký bratr“ v tomto případě bohužel zvítězí nad zdravým rozumem.

Anna Fuksová z ministerstva financí s tím ale nesouhlasí. Podle jejích slov jsou drobní investoři při sjednávání investičních služeb po telefonu poměrně zranitelní, a proto převažuje zájem na jejich vyšší ochraně.

Zvýšené náklady

Podle bank a finančních společností ovšem nejde jen o technické problémy nebo zásah do soukromí klientů, ale i o znatelné zvýšení jejich výdajů na podnikání. „Zejména pro malé společnosti to bude znamenat v mnoha případech konec podnikání, protože náklady na nahrávání a uchovávání každého hovoru s klientem jsou náročné finančně i časově,“ vysvětluje Černoch.

Podle něho budou náklady na nahrávání a uchovávání hovorů činit v závislosti na velikosti subjektu řádově statisíce až miliony korun. Propočty asociace uvádějí, že u velkých poradenských společností dosáhnou náklady 42 procent zisku před zdaněním dosaženého v roce 2017. U středně velké firmy to bude 73 procent a u malé 59 procent.

Náklady na nahrávání a uchovávání hovorů budou činit v závislosti na velikosti...

Zvýšené náklady potvrzuje i Hanzlík: „Plošné nahrávání hovorů si vyžádá rozsáhlé investice do technologických kapacit bank, a to jak v oblasti samotného nahrávání, tak zejména následného uchovávání nahraných záznamů. U velkých bank se pro lepší představu může jednat i o nízké stovky tisíc hovorů měsíčně.“

Argument zvýšených nákladů připouští i ČNB. „ČNB vnímá, že náklady spojené s nahráváním hovorů a jejich kontrolou nejsou zanedbatelné. Diskutujeme proto s asociacemi na finančním trhu o rozumném nastavení souvisejících postupů. Například kontrola hovorů postačí jen na vzorku zákazníků, což náklady významně omezuje,“ uvádí Vodstrčilová.

Autor:

Daňové přiznání

Daňové přiznání za rok 2019 je nezbytné podat do 1. dubna 2020. Využijte ke snadnému vyplnění interaktivní formulář.

  • Nejčtenější

KOMENTÁŘ: Kam s úsporami? Štěstí přeje poučeným

Zhodnocovat úspory není snadné, zvlášť tehdy, když je domácí rozpočet hodně napjatý. Když ale zbývá část peněz, řada...

Za pobyt v karanténě přísluší stejné peníze jako na nemocenské

Nucený pobyt v karanténě na horách nebo u moře může na první pohled vypadat jako prodloužení dovolené v atraktivní...

Premium

Vezměte si mé miliony. Majetek dědili kamarádi z hospody i domácí mazlíčci

Zajímavé dědictví zdaleka nemusí připadnout pouze příbuzným zesnulých. Jak zjistil magazín Víkend DNES, vášnivý...

Zmapováno: Nejlepší spořicí účty má aktuálně Trinity a ING Bank

Česká národní banka v únoru nečekaně zvedla základní úrokovou sazbu na 2,25 %. Některé banky na to reagovaly zvýšením...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Už 100 tisíc Čechů sepsalo závěť u notářů. Předejdou tak sporům mezi dědici

Pro sepsání závěti u notáře se rozhoduje stále víc lidí. Loňský rok byl rekordní. Notáři jich sepsali 23 714. To je o...

Premium

Která auta jsou skutečně bezpečná? Crash testy versus realita

Setkáváme se s názory, že auta jsou navrhována tak, aby dosáhla dobrých výsledků v nárazových testech. Díky Folksamu...

Premium

Trend u rozvodů: čím dál více dětí končí ve střídavé péči

Neustálé pendlování mezi dvěma domácnostmi dětem škodí, varují odborníci. Ve střídavé péči je v Česku stále více dětí....

Premium

Když je střílečka povinná. Hraju hry a platí mě za to, říká člen týmu Brute

Má k dispozici fitness trenéra, mentálního kouče, psychologa a ve škole individuální studijní plán. Tedy servis...

  • Další z rubriky

KOMENTÁŘ: Kdo investoval do akcií, komodit či zlata, slaví úspěch

Rok 2019 byl pro investory mimořádně úspěšný. Svoji hodnotu výrazně zvýšily jak akciové indexy, tak dluhopisy i většina...

Jak bezpečně investovat půl milionu korun na konci roku 2019

Češi mají v bankách na běžných účtech uloženo přes bilion korun. Průměrný úrok se přitom pohybuje těsně nad nulou. O...

KOMENTÁŘ: Dynamické fondy přidají 20 procent a konzervativní pobijí inflaci

Kdo by se byl nadál, že po loňském prosincovém 15procentním Armageddonu na akciových trzích se dnes budeme dívat ne na...

Koupil dům na hypotéku, splácet ji chtěl z pronájmu. Přepočítal se

Extrémně vysoké ceny nemovitostí, stoupající ceny nájemního bydlení a k tomu stále ještě přijatelné úrokové sazby u...

Češi začínají panikařit. Vykupují těstoviny i čističe, klidně i za 20 tisíc

Část regálů v prodejně Lidl na pražské Zbraslavi je poloprázdná. Lidé vykoupili konzervy s gulášem, ale také některé...

Vždycky jsem byla obdařenější prsatice, směje se Lucie Benešová

Chtěla domek na Sicílii, ale nakonec si pořídila hezké místo pro stavbu v Jizerských horách. „Mám plno plánů, pořád...

Hospody, kolo a památky. Orlando Bloom si v Česku užívá se psem i snoubenkou

Orlando Bloom (43) natáčí v české metropoli seriál Carnival Row. Kromě herectví se tu nejčastěji věnuje svému psovi,...

Příběh Jirky: Manželka je po rodičovské jak utržená z řetězu

Se ženou jsme byli svoji téměř deset let, když jsme se konečně stali rodiči. Žena dlouho nechtěla, já bych byl otcem...

Bolek Polívka se opět oženil. Vzal si matku svých tří dětí

Bolek Polívka (70) s oblibou říkával, že každé z jeho dětí si zaslouží mít vlastní matku. Neplatilo to jen u jeho...