Středa 12. května 2021, svátek má Pankrác
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Středa 12. května 2021 Pankrác

Mít finanční plán nemusí být nuda. Jak nastřádat tisíce i miliony

Špatní finanční poradci vám jen prodají finanční produkt, dobří předtím ještě řeknou: „Stejně jako každá loď má svůj cílový přístav, měly by mít svůj cíl i vaše finance. Loď bez cíle jenom bloudí v moři. A to samé platí i u financí.“ Podívejte se, jak úspěšně šetřit.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Plán máme ve všech oblastech našeho života. Například, když chceme postavit dům, víme, kde bude stát a jak bude vypadat. Kolik bude stát, kdo to zaplatí, kdo dům postaví. Stejné je to u financí. Kdo chce být finančně úspěšný, měl by na tom pracovat, přičemž první, co bude muset udělat, je určit si cíl, což v řeči finančních poradců znamená – mít finanční plán.

„Už jenom stanovení, zamyšlení se nad ním, mnoha lidem rozšiřuje obzory a často je to i inspiruje,“ říká finanční poradce společnosti Partners Matúš Kuchálik s tím, že takový plán sleduje tři cíle – získat, udržet a ochránit majetek.

„Finanční úspěch je dlouhodobá práce. Přitom dnes platí, že je každého odpovědnost, aby v nějaké době měl svůj první milion korun na účtu. Jde to. Nástroje a produkty na to jsou. Jiná otázka samozřejmě je, zda toto lidé vůbec vědí, přemýšlí nad tím,“ říká Matúš Kuchálik. Jak vysvětluje, finanční plán není pro každého a ne všichni s ním umí pracovat, ale na druhou stranu ti, kteří s ním pracovat dokážou, mají slušné šance na úspěch.

Kdy začít plánovat

Odborníci doporučují začít si své finance plánovat ideálně, když je člověk mladý. „Vytvořit si finanční plán co nejdříve, když jsme mladí a začínáme pracovat, je opravdu dobrá rada, jenže jako jakákoliv jiná dobrá rada moc nefunguje. Protože je nevyžádaná a priority mají mladí lidé jinde než v pravidelném ukládání volných financí,“ myslí si psycholog a kouč z poradenské společnosti New Perspective Petr Kornacki.

Situaci podle něj může řešit vytváření si užitečných návyků již v dětství, například při zacházení s kapesným či s finančními dary od prarodičů. Podle něj je zde prostor ukázat dětem, jak se na dražší věc nějakou dobu šetří a že šetření zahrnuje schopnost se něčeho zříct.

Kalkulačka

„Na tento návyk můžeme později navázat otázkou, jak si náš mladý představuje své bydlení i svůj životní standard a jestli ví, jaké konkrétní kroky je třeba udělat, aby záměry a cíle uskutečnil,“ dodává psycholog.

Matúš Kuchálik uvádí i příklad 55letého britského klienta, který přesídlil do České republiky. „Když mu bylo 25 let, jeho matka mu dala naspořenou částku, kterou střádala od té doby, kdy se narodil. Chtěla ho podpořit při startu do života,“ říká a dodává: „Nedostal jen peníze. Mnohem cennější byly základy, postoje a principy, jak správně o peníze pečovat, a že plánovat peníze dává smysl. Proto si pravidelně – stejně jako jeho máma – dával stranou deset procent příjmu. A když si to mohl dovolit, odkládal i více. Dnes je v situaci, kdy už nemusí pracovat kvůli penězům, ale pracuje, protože ho baví práce,“ popisuje Matúš Kuchálik.

Podle něj si dnes mnoho lidí nesprávně myslí, že když mají penzijní spoření, že je jejich důchod zajištěný. Nebo, když mají levné pojištění za tu nejnižší cenu, že jsou zajištění proti zdravotním rizikům. Problém je, že tomu tak není.

„Ani nejlevnější lék nás velmi pravděpodobně nevyléčí, stejně jako nás nejspíš nevyléčí ani ten nejdražší. Zdraví si pěstujeme dlouhodobě našimi návyky, postoji a prevencí. A úplně to samé platí i pro finance,“ tvrdí Kuchálik.

Jen finanční plán nestačí

Většinou se lidé hlouběji nad plánováním financí zamýšlí před hypotékou. Tam si uvědomuji, že ve chvíli zdravotních rizik by bylo fajn něco mít, aby to pokrylo ztráty, výpadek příjmu. Nebo když mají plán se zbavit hypotéky co nejdříve, tak jak toho dosáhnout. Ale jsou tu i další výzvy. Čím více se lidé blíží penzi, tím vice si uvědomují, že by se měli začít připravovat i na tuto část svého života. Přitom stát důstojnou penzi prozatím neposkytne ani tomu, kdo po celý život pracovat a platil daně.

Stačí tisíc korun měsíčně. Začněte si odkládat ještě dnes.

„Často pak slýchávám, že si nejde odkládat stranou, že nějaké plánování nemá smysl. Zejména mnoho mladých lidí chce mít navíc možnost cestovat, užívat si mládí a naspořené peníze třeba od rodičů hned utratí. O to méně je nutí cokoli plánovat,“ říká Matúš Kuchálik. Pro budoucí úspěch je podle něj nutné umět s penězi pracovat od začátku – vytvořit si správné základy a návyky. Začít třeba i s minimem, ale začít.

Svůj názor přidává i psycholog Petr Kornacki: „Další důležitý fakt, který do hry s penězi vstupuje, jsou naše emoce, pocity a způsoby prožívání reality života. Když v tom, jak prožíváme svou vlastní hodnotu, máme zmatek, například máme narušené své sebevědomí, tak snáze podlehneme tomu, že svou hodnotu potvrdíme vlastněním nějaké věci. Ať to stojí, co to stojí.“

Podle psychologa jsou v tomto ohledu našimi prvními a zásadními vzory rodiče. Navíc lidé se rozhodují daleko více pocitově, než jsou si ochotni připustit. „Což mimo jiné znamená i to, že podmínkou každého dobrého finančního plánu jsou i emoce. V tomto případě pak hlavně motivace,“ uzavírá psycholog.

V některých kulturách je běžným návykem vytvářenífinančního plánu. Jak ho sestavit snadno a rychle?:

  • Určete si, co je pro vás v životě důležité a jak toho chcete dosáhnout.
  • V případě financí přemýšlejte, kolik peněz k tomu budete potřebovat.
  • Stanovte si (finanční) cestu, jak získáte potřebné peníze.
  • Spočítejte si své výdaje a náklady. Z rozdílu, který vám vyjde, si dejte úměrnou část stranou jako rezervu. Pokud již spoříte, spočítejte si, kolik máte naspořeno a zda výsledek odpovídá vašim očekáváním i finančnímu plánu.
  • Rezervu si znásobte počtem měsíců a roků a zjistěte, kolik let vám bude trvat, než dosáhnete na svůj finanční plán. Třeba si naspořit na stáří, pořídit si vlastní bydlení, mít peníze na studia dětí.
  • Spořte, pokud zjistíte, že výše odložené částky je úměrná počtu let, po které chcete spořit. Přitom nepodceňujte dlouhý časový horizont. Při správně nastaveném dlouhodobém spoření či investování lze dosáhnout zajímavých výnosů.
  • Pokud zjistíte, že výše odložená částka není úměrná počtu let, který potřebujete k naplnění finančního plánu, zamyslete se nad tím, co musíte udělat jinak, abyste na něj dosáhli.
Autor:
  • Nejčtenější

KOMENTÁŘ: Konec legrace, teď začne pořádné zdražování

Postupné zpomalování růstu cen, které v Česku probíhalo od loňského července, je u konce. V březnu byla inflace na...

Své důchodové konto si nehlídal. Dostane tak od státu nižší penzi

Kontrolujete si pravidelně své důchodové konto, které vede Česká správa sociálního zabezpečení. Hlídejte si také, zda...

I přes covidovou krizi rozjeli svůj vysněný byznys. A mají úspěch

Kristýna a Petr jsou životní partneři. Od loňského prosince k tomu přidali i partnerství pracovní. Zjistili totiž, že v...

Množí se „důvěryhodné“ telefonáty. Kdo uvěří, přijde v bance o úspory

Pandemie přinesla dramatický nárůst kybernetických útoků. Útočníci jsou stále vynalézavější. Kdo není ostražitý, může...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Advokát: Mít sídlo firmy v bytě může být pro živnostníky komplikace

Řada lidí odstartuje své podnikání jako osoba samostatně činná. Mnoho podnikatelů se přitom rozhodne, že bude mít sídlo...

Pochvaly bych výrazně omezil, víc berou než dávají, vysvětluje psycholog

Premium Stále více čelíme nezdravému tlaku, abychom byli úspěšnější a výkonnější. Jak budovat zdravé sebevědomí? Jak správně...

Opakovaný výstup na osmitisícovku může urychlit demenci, říká neurochirurg Beneš

Premium Špičkový neurochirurg Vladimír Beneš, už třetí v řadě slavné neurochirurgické dynastie, o šťourátku v mozku, hezkých...

Pohodlnější to nikdy nebylo. Velký přehled služeb televize přes internet

Premium Otestovali jsme devět služeb televize přes internet. Vybrali jsme ty, které můžete používat s libovolným poskytovatelem...

  • Další z rubriky

Rekreačních apartmánů bude přibývat. Zahýbe to s cenami?

Chaty a chalupy jdou na dračku. Svůj boom zažívají i rekreační apartmány. Jenže těch je zoufalý nedostatek. Nejen díky...

Pečují o vážně nemocné. Řeší finanční problémy i byrokratické překážky

Péče o těžce nemocnou blízkou osobu je každodenní dřina a odříkání. Mimo fyzického a duševního vyčerpání pečující ale...

Zranil se při dopravní nehodě. Odškodnění za následky řeší několik let

Loni šetřila Policie České republiky 94 794 dopravních nehod, při kterých zahynulo 460 lidí, těžce se zranilo 1 807 a...

Odkázal jí celý majetek, nedostala ale nic. Kdy (ne)dědí družka?

Závětí ovlivníte, co bude s majetkem po vaší smrti. Pokud má ovšem závěť nějaké věcné či formální chyby, může se...

Výchova šokem: policie vytáhla čumila z auta, aby si prohlédl mrtvolu

Na německé dálnici A3 v Hesensku v neděli zahynuli při dopravní nehodě dva mladí lidé, muž ve věku 35 let na místě,...

Své důchodové konto si nehlídal. Dostane tak od státu nižší penzi

Kontrolujete si pravidelně své důchodové konto, které vede Česká správa sociálního zabezpečení. Hlídejte si také, zda...

Havlové je po očkování špatně. Nerada jsem se podřídila celku, napsala

Dagmar Havlová (68) se fanouškům na sociálních sítích svěřila s tím, že jí momentálně není dobře. Po první dávce...

Udělal chybu, bude pykat, říká moderátorka Křížková o manželově trestu vězení

Modelka a moderátorka Lucie Křížková (36), rozená Váchová, se na Instagramu svěřila s překvapivou novinkou z osobního...

Největší realitka chystá hromadné aukce bytů. Ceny zvýšíme o statisíce, tvrdí

Společnost M&M Reality začíná ve čtvrtek streamovat aukce svých nemovitostí. Největší tuzemská realitní kancelář tím...