O dědictví peněz vás může připravit speciální zákon, nebo smlouva

V případě úmrtí dědicové zesnulého ani nemusí vědět, jaké finanční produkty po něm zůstanou. Úloha zanalyzování majetku je na bedrech notáře a výsledek často překvapí. Jak se dědí finanční produkty? Některé se vymykají občanskému zákoníku a dědice potrápí.

Ideální je, aby všichni dědici věděli o finančních produktech zůstavitele.

Smyslem tohoto komentáře je navázat na již publikované články týkající se dědického řízení, způsobů dědění a rad k nejnutnějším krokům po smrti zůstavitele. V dnešním dílu se budeme zabývat finančními produkty a jejich obecné nebo speciální právní úpravě.

Je-li manžel, stavební spoření přejde na něj
Zatímco základním právním pramenem pro oblast dědictví je občanský zákoník, v případě stavebního spoření je situace odlišná. Tady má totiž hlavní slovo zákon o stavebním spoření. Jeho právní úprava má dokonce přednost i před závětí (pokud je obsah závěti v rozporu s tímto zákonem).

V důsledku něj dědic nemůže přímo disponovat se zůstatkem smlouvy o stavebním spoření, ale přejdou na něj veškerá práva a závazky plynoucí ze smlouvy. Nejčastějším závazkem bývá povinnost spořit. Na druhé straně je zde typické také právo na poskytnutí úvěru, vlastnické právo k vkladu apod.

. Jak se vypořádají jednotlivé produkty

Stavební spoření – řídí se vlastním zákonem o stavebním spoření
Penzijní připojištění – buď osoba s nárokem na odbytné ve smlouvě, nebo klasické dědické řízení
Cenné papíry – běžná součást dědického řízení
Běžné účty a termínované vklady – čekají na dědické řízení, do té doby nadále samy fungují

V praxi může nastat směrem k nakládání pozůstalých se smlouvou o stavebním spoření zemřelého několik situací:
Má-li zemřelý ke dni úmrtí manžela (manželku), tak smlouva k tomuto dni na základě výše popsaného systému přechází na něj (ni). Práva a povinnosti ze smlouvy tím pádem nevstupují do dědického řízení.

Není-li manžel, pak se musí dědicové dohodnout a zvolit jednoho z dědiců, který převezme závazky a práva ze smlouvy. Dohoda o vypořádání dědictví podléhá schválení soudem. Nedojde-li k této dohodě, tak stavební spoření zaniká ke dni úmrtí a stává se součástí dědického řízení. V něm se vypořádá pouze uspořená částka včetně úroků a poměrné částky státní podpory ke dni úmrtí účastníka stavebního spoření.

Penzijní připojištění – rozhodující je vůle účastníka ve smlouvě
V případě penzijního připojištění smlouva o penzijním připojištění zaniká ke dni úmrtí účastníka s tím, že je nutné hledat ve smlouvě, zda účastník určil osobu s nárokem na odbytné nebo pozůstalostní penzi. V případě, že tato osoba ve smlouvě určena je, tak penzijní připojištění nejde do dědického řízení a naopak.

.Vyberte si, komu úspory připadnou

U penzijního připojištění máte jako účastník smlouvy právo určit oprávněnou osobu. Pokud vám není lhostejné, co s naspořenými prostředky bude, tak práva využijte.

Podílové listy či akcie? Součást dědického řízení
V případě, že byl zemřelý investor a disponoval cennými papíry, musí tyto až do ukončení dědického řízení zůstat nedotčeny. Nevyplatí je žádnému z dědiců, i kdyby se jich dožadoval sebevíc.

Peníze na účtech či termínované vklady – někdy problém s dispozicí
Co se týče běžných nebo vkladových účtů, je třeba za jejich majitele považovat osobu, pro kterou peněžní ústav zřídil na základě smlouvy účet. Smrtí majitele účtu smlouva sama o sobě nezaniká. Nadále na účet mohou chodit peníze a nadále z něj mohou odcházet peníze například v důsledku trvalých příkazů uzavřených ještě za života zůstavitele anebo například souhlasu k inkasu.

Samozřejmě záleží na tom, zda měl zůstavitel dispoziční právo k účtu sám anebo k tomu pověřil ještě někoho jiného (například někoho z dědiců). Pokud ne, pak se k možnosti ovládat účet dostanou dědicové až děděním. Banka si bez ohledu na to dál účtuje poplatky v nezměněné výši.

Ideálním řešením v případě dědění finančních produktů je seznámit všechny dědice s jejich existencí a včas probrat jejich dělení mezi dědice. Jak je vidět z výše uvedených odstavců, ne každý finanční produkt se dědí běžným způsobem. Vůle zůstavitele může ovlivnit budoucí práva a nároky dědiců.