Neděle 28. února 2021, svátek má Lumír
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Neděle 28. února 2021 Lumír

Omezení hypoték Čechy neomezuje. Lidé si půjčují jinde

  1:04
Česká národní banka před rokem omezila poskytování hypoték, a klienti komerčních bank tak bez větších problémů dosáhnou jen na 80 procent hodnoty nemovitosti. Regulace měla odradit zájemce o bydlení, kteří nemají vlastní peníze. Pro banku rizikoví klienti však nedostatek peněz řeší půjčkami z jiných zdrojů.
Ilustrační snímek

Ilustrační snímek | foto:  Tomáš Krist, MAFRA

S trochou štěstí a vyjednávací šikovností to může být maximálně 90 procent. Při současných cenách je ale pro velkou část obyvatel takřka nemožné na vlastní bydlení dosáhnout.

Této situace se skoro 80 procent zájemců o nemovitost rozhoduje pro takzvanou „hypotéku na sílu“. To je situace, kdy si 10 až 20 procent chybějících peněz půjčí jinde.

Vyplynulo to z průzkumu společnosti Fincentrum Reality mezi 224 realitními makléři a 422 finančními poradci. Asi 66 procent lidí řeší nedostatek vlastních financí překlenovacím úvěrem, 22 procent si půjčí od rodiny nebo přátel. Přibližně 8 procent klientů využije nebankovní půjčku a zbylá 4 procenta shánějí peníze neuvedeným způsobem.

Jak lidé nedostatečnou hotovost na hypotéku řeší?

Například pro zájemce o průměrný 65 metrový byt v Praze regulace České národní banky (ČNB) znamená, že musí mít i s poplatky, které koupě bytu přináší, našetřeno přibližně milion korun. Byt takových rozměrů totiž v metropoli stojí okolo 4 milionů korun.

Vlastní peníze jsou nezbytné

Pro běžnou mladou rodinu, která si hypotéku na sílu bere nejčastěji (59 procent), je však naspoření milionu prakticky nereálné. Hypotéku by přitom podle zkušeností makléřů ve velké části případů zvládala bez problémů splácet.

Jak lidé financují bydlení

Častější problém s nedostatkem vlastních financí potvrzuje i tiskový mluvčí realitních kanceláří Re/Max Tomáš Hejda. „Klienti většinou hledají další možnost zástavy, výjimečně situaci řeší stavebním spořením či jiným úvěrem. Samozřejmě fungují i půjčky v rámci rodin,“ uvedl Hejda s tím, že omezení hypoték může být i jedním z důvodů, proč zpomalil růst cen nemovitostí.

Hrozí Česku kolaps hypoték? Politika bank je nebezpečná, varuje agentura

Že je tato situace relativně častá, potvrdil i ředitel společnosti Golem Finance Libor Ostatek. „Když si uvědomíme, že kupující nyní hradí navíc i daň z nabytí nemovitosti, není divu,“ sdělil Ostatek.

Také ředitele Fincentrum Reality Martina Fojtíka výsledky průzkumu nepřekvapují. „Je to obvyklé řešení. A je to legitimní,“ sdělil.

Hypotéky na sílu jsou podle něj typické pro chudší kraje. Podle průzkumu se s problémem nedostatečných financí potýkají nejčastěji klienti v Severočeském (35 procent), Moravskoslezském (28 procent) a překvapivě i ve Středočeském kraji (18 procent), kam se v posledních letech stěhují lidé z Prahy, kteří si nemohou dovolit pořídit nemovitost v metropoli.

V jakých krajích se klienti potýkají s nedostatkem financí?

David Eim ze společnosti Gepard Finance, která se zabývá poradenskými službami, upozornil na to, že omezení hypoték se nejvíce dotklo paradoxně lidí, kteří úspory mají, ale nechtějí je dát.

„Důvodem je fakt, že není rozumné v zájmu co nejmenší hypotéky svůj účet vyluxovat na nulu. Klientům vždy radím, aby si vzali raději delší splatnost a o něco větší hypotéku a nechali si pro případ potíží hotovost k dispozici,“ vysvětlil Eim. Lidé s hypotékou by podle něj měli mít prostředky na 4 až 6 měsíců hrazení nákladů na domácnost včetně hypotéky.

Touha po vlastním přetrvává

Touha po vlastním bydlení se ale regulací ČNB nesnížila. Pouze lidi přiměla hledat jiné cesty, jak požadavky bank uspokojit. A lidé v důsledku toho často dělají zbrklá rozhodnutí.

Porovnejte si nabídku hypoték a ušetřete.

„Pokud objevíte byt, který prostě chcete, jste často ochotní udělat i stojku na hlavě. Zvláště, když máte v patách další zájemce,“ vysvětluje Fojtík s tím, že jen zhruba polovina klientů poslechne, když jim makléři sdělí, že pro ně hypotéka není vhodná.

Druhá polovina klientů to riskne i s vědomím, že se může při budoucím zvyšování úrokových sazeb, nečekaných výdajích nebo ztrátě zaměstnání dostat do finančních problémů.

Průběžné zvyšování úrokových sazeb již probíhá a podle odborníků je dalším důvodem, proč by si lidé neměli hypotéky na sílu brát. Podle analytiků může zdražování v ­tomto roce splátky zvýšit o stokoruny měsíčně. Pro ty, kteří mají rozpočet těsně nastavený, to může být počátek problémů.

Daňové přiznání za rok 2020

Interaktivní daňové formuláře vám usnadní práci, protože umí vypočítat daně za vás. Termín pro odevzdání formuláře a úhradu daně za rok 2020 připadá na 1. dubna 2021.

  • Nejčtenější

VIDEO: 5 triků, jak v obchodě otevřete mikrotenový sáček. Rychle a bez nervů

Suché ruce a mikrotenové sáčky - často náš největší nepřítel v obchodech. Někdy je to v oddělení pečiva či ovoce a...

Chci kratší pracovní týden a pět týdnů dovolené, říká Maláčová

Válka o kurzarbeit dospěla do fáze podepisování podmínek mírové dohody. Alespoň to tak působí z úst ministryně práce a...

Mzda přes 29 tisíc v čistém? Pro polovinu ČR utopie, vyplývá z analýzy

Polovina lidí v Česku bere měsíčně méně než 29 tisíc Kč čistého. A desetina lidí má hrubý plat nižší než 21 066 Kč,...

České aerolinie propustí 430 zaměstnanců. Provoz nezastavují, uvádí firma

Chystané změny týkající se další existence ČSA potvrdila mluvčí firmy Vladimíra Dufková. Součástí restrukturalizace je...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Jsme pro čtyřdenní pracovní týden, říká Maláčová. Ekonomové nesouhlasí

Před říjnovými volbami do Poslanecké sněmovny se ze strany ČSSD opět objevují debaty na zkrácení pětidenního pracovního...

Dvaadvacet znaků, že s tímhle mužem vás místo pohádky čeká jen utrpení

Premium Některé ženy jako by se zhlédly v popelce. Věří, že oříšky přinášejí prince. Jenže nakonec jsou z nich spíš veverky –...

Inflace požírá uložené peníze. Kam s nimi, aby jich zmizelo co nejméně?

Premium Naspořili jste 200 000 korun, uložili je na účet, těšili se na úroky a po roce zjistili, že jste zbohatli o celých 340...

Biolog Zrzavý: Covid se postará, abychom umírali i na něco jiného než rakovinu

Premium Podle amerického psychologa a genetika Roberta Plomina mají zděděné geny daleko větší význam při utváření naší...

  • Další z rubriky

Vláda seškrtala výjimky, papírnictví či oděvy se znovu chystají zavřít

Seznam výjimek pro maloobchod a služby se podle vicepremiéra Karla Havlíčka od pondělí smrskne na zhruba polovinu....

Dávám hlavu na špalek, že D1 bude v říjnu hotová, prohlásil Havlíček

Modernizace dálnice D1 mezi Prahou a Brnem bude hotova do poloviny října. „Kromě modernizace dálnice bude letos...

Většina skiareálů už sezonu vzdala, část nemusí do příští sezony přežít

Většina lyžařských areálů letošní sezonu vzdává, uvedla Asociace horských středisek. I kdyby mohla střediska ještě...

KOMENTÁŘ: Dekarbonizace energetiky bude nutná, ale ne spravedlivá

Premium Letošní rok bude ve znamení zelenější energetiky a klimatických opatření. Ovšem nebude to jen tak.

Akční letáky
Akční letáky

Prohlédněte si akční letáky všech obchodů hezky na jednom místě!

Gabriela Koukalová: Exmanžel mě podváděl a myslím, že utrácel mé peníze

Bývalá světová šampionka v biatlonu, dnes moderátorka televizního pořadu Showtime, Gabriela Koukalová přiznává v...

Bondgirl Rosamund Pike žije v Česku. Překvapili ji opilí rafťáci v Krumlově

Britská herečka Rosamund Pike (42), známá například z bondovky Dnes neumírej, se kvůli natáčení s celou rodinou...

VIDEO: 5 triků, jak v obchodě otevřete mikrotenový sáček. Rychle a bez nervů

Suché ruce a mikrotenové sáčky - často náš největší nepřítel v obchodech. Někdy je to v oddělení pečiva či ovoce a...

Zemřel český DJ Thomas Coastline. Bylo mu 35 let

Zemřel známý český DJ Thomas Coastline, vlastním jménem Tomáš Malina. V minulosti prodělal rakovinu tlustého střeva. O...

Chci kratší pracovní týden a pět týdnů dovolené, říká Maláčová

Válka o kurzarbeit dospěla do fáze podepisování podmínek mírové dohody. Alespoň to tak působí z úst ministryně práce a...