Postavit se na vlastní nohy a odstartovat podnikání vyžaduje řadu rozhodnutí. Každopádně dobrým rozhodnutím je oddělit rodinné finance od těch firemních. Zákon ale nevyžaduje, aby měli drobní podnikatelé speciální podnikatelský účet. Někteří živnostníci to na startu podnikání řeší tak, že si zřídí další běžný účet pro občany a u toho jednoduše zůstanou.
Hledáte práci v zahraničí? Vyberte si z aktuální nabídky pozic v Německu od agentury Arcon na internetovém pracovním portálu jobDNES.cz. |
Během let se ale podnikatelské účty pro drobné podnikatele a živnostníky výrazně vylepšily. Dají se spravovat v internetovém a mobilním bankovnictví a ve většině případů je jejich založení velmi snadné, není třeba ani chodit na pobočku.
A co především – banky už nenabízejí drahé balíčky, běžné transakce jsou již běžně zadarmo i na těchto účtech. V mnohých případech jsou bez poplatků i výběry z bankomatů u nás i ve světě, okamžité platby i další služby. Vyplývá to ze sondy iDNES.cz, kterou jsme zmapovali aktuální nabídku 11 bankovních domů.
Speciální účty pro živnostníky má 10 bank
Konkurence mezi bankami zkrátka zafungovala. Podnikatelský účet pro drobné podnikatele dnes nemá pouze Max banka, ostatní banky ho nabízejí.
Nově se k nim přidala také Air Bank, která se až dosud profilovala jako bankovní dům jedině pro občany. Drobní podnikatelé a další OSVČ si u ní mohou založit běžný i spořicí účet od letošního května.
A to ve třech různých měnách – v korunách, eurech i amerických dolarech. Při zakládání účtu přitom klientovi místo vyplňování údajů souvisejících s jeho podnikáním stačí zadat jen identifikační číslo neboli IČO. Veškeré potřebné informace o živnosti se díky tomu načtou automaticky.
Vklady na spořicím podnikatelském účtu přitom banka zhodnocuje ročním úrokem 5 % do 250 tisíc korun a 4% úrokem p.a. do 500 tisíc korun. A na podzim chystá Air Bank i další novinku – podnikatelům umožní prostřednictvím nového účtu i jednoduchou fakturaci.
„Vedle nových účtů pro podnikatele chceme ještě letos přinést i zcela nový způsob placení. Ten umožní podnikatelům přijímat platby kartou i bez klasického platebního terminálu, zatímco jejich zákazníci zase budou moci platit bezhotovostně i tam, kde to zatím z různých důvodů nejde,“ přibližuje plány Jiří Suchý, ředitel divize Produkty a inovace Air Bank.
Vyplatí se porozhlédnout po nabídkách bank
Ani ostatní banky nezůstávají pozadu a výrazně víc slyší na potřeby podnikatelů. Pokud již podnikáte nebo se chystáte postavit na vlastní nohy a rozjet svůj projekt, vyplatí se porozhlédnout, jaký podnikatelský účet je pro vás aktuálně nejvhodnější. Abychom vám usnadnili práci, zmapovali jsme aktuální nabídku bankovních účtů pro drobné podnikatele.
Banky se například liší v tom, kolik a jaké bankovní transakce i služby jsou zdarma. Většina z nich poskytuje k účtu bez poplatku jednu platební kartu a další pak za poplatek. Rozdíly jsou i ve výběrech peněz z bankomatů, v možnostech okamžitých plateb, ve využití vkladomatů i v tom, zda je možnost založit si také spořicí účet a firemní peníze na něm zhodnocovat.
V přehledu bankovních nabídek jsou uvedeny základní parametry pro možný výběr. Další vychytávky a speciality, které by sedly na míru k vašemu podnikání, lze zjistit na webových stránkách jednotlivých bank.
Přehled bankovních účtů pro drobné podnikatele
Air Bank: Podnikatelský účet
Vedení účtu je zdarma bez jakýchkoliv podmínek. Zdarma je i neomezený počet tuzemských příchozích a odchozích plateb včetně okamžitých plateb. Dvě platební karty jsou zdarma.
Využít lze i podnikatelský spořicí účet s úrokem 5 % do 250 tisíc Kč, 4 % do 500 tisíc Kč. Běžný i spořicí účet pro podnikatele lze sjednat zdarma ve třech různých měnách, vedle českých korun i v eurech a amerických dolarech. Výběry hotovosti ze všech bankomatů Air Bank nebo sdílených bankomatů v ČR jsou zdarma. Výběry hotovosti ze všech bankomatů u nás i ve světě za 100 Kč měsíčně (volitelná služba). Účet je v mobilní aplikaci, dá se založit online. Lze využít bankovní identitu.
Banka Creditas: Firemní účet
Vedení účtu a nejběžnější platební transakce jsou zcela zdarma. Lze zřídit v českých korunách i v cizích měnách bez jakýchkoli podmínek. Zdarma je platba z účtu včetně okamžité platby do banky. Je možné propojení s vašimi účty v jiných bankách.
Nově můžete vybírat z bankomatů v ČR i zahraničí zcela zdarma. Nejste přitom limitovaní počtem výběrů. K firemním účtům vedeným v CZK vydává banka embosované platební karty Mastercard Business (zdarma) a Mastercard Business Gold (200 Kč měsíčně). Dá se založit v Regionálním firemním centru nebo na pobočce. Účet je i v mobilní aplikaci, lze využít bankovní identitu.
Max banka: Neo účet
Speciální účet pro drobné podnikatele a živnostníky banka nemá. Je možné založit NEO účet, který je určený pro fyzické osoby. Jde o běžný účet s výhodami spořicího, aktuálně je úročený sazbou 4,61 % p.a. na celý zůstatek. Bez poplatků je zřízení, vedení či zrušení účtu. Zdarma jsou rovněž standardní operace, jako je tuzemský platební styk, zasílání výpisů, platební karty Mastercard či vedení internetového bankovnictví.
Výběry z bankomatů v ČR a v zahraničí jsou zdarma. Jedna platební karta zdarma, další na poplatek 65 Kč za měsíc. Lze založit online, účet je internetový.
Česká spořitelna: Podnikatelský účet živnostník
Zdarma je každý měsíc až 50 elektronických plateb. Platby zahrnují příchozí, jednorázové i trvalé příkazy nebo inkasa zadané online nebo přes bankomaty. Za každou další transakci poplatek 5 Kč. Lze provádět okamžité platby, pokud je podporuje cílová banka.
Bezplatné jsou výběry z bankomatů České spořitelny v ČR a v zahraničí. Jedna debetní karta Visa Business je zdarma, další za poplatek 29 Kč za měsíc. Lze sjednat online, účet je internetový i v mobilu. Je možné využít bankovní identitu.
ČSOB Podnikatelský účet Online
Vedení účtu je zdarma bez jakýchkoliv podmínek. Zdarma je neomezený počet tuzemských příchozích a odchozích plateb včetně okamžitých plateb. Jedna platební karta MasterCard Business Standard pojištěná proti ztrátě a krádeži, zdarma, další za poplatek 45 Kč za měsíc.
Výběry hotovosti z bankomatů ČSOB zdarma, výběr hotovosti z bankomatu v zahraničí 100 Kč. Elektronické bankovnictví umožňuje mít osobní i podnikatelské finance v jednom prostředí. Sjednat se dá online, účet je internetový i v mobilu. Lze využít bankovní identitu.
Fio banka: Podnikatelský účet
Zřízení i vedení podnikatelského účtu je zdarma. Bez poplatku jsou všechny příchozí i odchozí platby v korunách, trvalé příkazy a inkasa. Všechny standardní odchozí Europlatby v rámci SEPA jsou zdarma. Platební karta je zdarma a jedna karta i pro další osobu.
Výběry z bankomatů Fio banky jsou zdarma, zdarma jsou výběry z libovolného bankomatu v ČR i zahraničí s kartou Visa. Pro platební karty Mastercard platí: zdarma jsou přiděleny ke každé kartě dva výběry měsíčně, za aktivní používání karty lze získat 5 výběrů měsíčně zdarma. Lze provádět okamžité platby, pokud je podporuje cílová banka. Sjednat se dá na pobočce, účet je internetový i v mobilu. Lze využít bankovní identitu.
Komerční banka: Profi účet pro začínající podnikatele
Podnikatelský účet na 3 roky zdarma pro firmy a OSVČ do 2 let od založení, pak 99 Kč za měsíc. Zdarma je měsíčně 50 tuzemských plateb včetně okamžitých, tuzemská elektronická odchozí/příchozí úhrada nad rámec balíčku za 6 Kč. Vklady a výběry hotovosti jsou zdarma z více než 2 000 bankomatů ve sdílené síti včetně drive-in vkladových bankomatů.
Výběr hotovosti z bankomatu jiných bank v ČR a v Evropě 39 Kč. Platební terminál nebo brána až na rok zdarma. Zdarma jedna debetní karta. Využít lze praktický pomocník pro správu faktur Fakturoid v základní verzi zdarma, vyšší verze Fakturoidu až na 2 měsíce zdarma každý rok. Sjednat se dá po telefonu a na pobočce, účet je internetový i v mobilu. Lze využít bankovní identitu.
mBank: mKonto Business
Podnikatelský účet pro živnostníky má zdarma trvalé příkazy a inkasa i okamžité převody mezi účty mBank. Zdarma jsou zahraniční SEPA platby v eurech. Jedna debetní mKarta Business je zdarma, o další lze požádat (Visa nebo Mastercard), poplatek za vydání je 100 Kč. Zdarma jsou výběry od 1 500 Kč ze všech tuzemských i zahraničních bankomatů, jinak 29 Kč.
K podnikatelskému účtu lze zřídit zdarma jeden spořicí účet eMax Business bez výpovědní lhůty, odchozí a příchozí platby jsou zdarma.
Je možné aktivovat platební bránu mTransfer pro e-shop, platby mezi e-shopem a zákazníkem jsou zdarma. Sjednat se dá online, účet je internetový i v mobilu.
Moneta Money Bank: Účet PRO podnikání
Zdarma je 100 tuzemských příchozích a odchozí elektronických plateb, okamžité platby a SEPA úhrady. Elektronické výpisy přímo v online bankovnictví jsou zdarma. Zdarma jsou výběry ze všech bankomatů v ČR i v zahraničí.
Stejně tak vklady přes 186 vkladomatů MONETA Money Bank. K podnikatelskému účtu lze založit zdarma spořicí účet s aktuálním úrokem 4 % ročně bez omezení výše vkladu.
Zdarma je jedna debetní karta Debetní karta Business, debetní karta Business Premium měsíčně za 299 Kč. Platební terminály jsou na 6 měsíců zdarma. Sjednat se dá online, účet je internetový i v mobilu. Lze využít bankovní identitu.
Raiffeisenbank: Chytrý účet pro podnikatele
Od 1. 4. do 30. 6. 2023 si mohou sjednat podnikatelský účet s akční odměnou 500 Kč měsíčně na půl roku noví klienti, jejichž obrat v roce 2022 nepřesahoval 100 000 Kč. Podmínkou je zaplatit třikrát měsíčně kartou. Zdarma je neomezený počet tuzemských elektronických plateb a neomezený počet výběrů hotovosti z bankomatů všech bank v ČR a v zahraničí.
Zdarma jsou vklady prostřednictvím vkladomatů do 500 000 Kč. Výběr debetní platební kartou z bankomatů v zahraničí 100 Kč + 0,5 % z vybírané částky. K účtu je zdarma jedna debetní karta Business Standard Mastercard/Visa, další za 65 Kč měsíčně.
Za poplatek 19 Kč měsíčně lze získat v paušálu další výhody Osobního aktivního účtu, například bleskové platby, zvýhodněný úrok na spořicím účtu HIT Plus, bezúročnou rezervu ve výši 1 000 Kč, neomezený počet zahraničních plateb v rámci EHP v měně EUR. V měsíčním paušálu jsou pak i dvě debetní karty. Sjednat se dá online, účet je internetový i v mobilu. Lze využít bankovní identitu.
UniCredit Bank: Podnikatelský účet Business Open
Pro nové klienty platí akční nabídka – účet je zdarma a bez podmínek na 12 měsíců (namísto 150 Kč měsíčně). Zdarma lze sjednat dva běžné účty pro každodenní platy, v korunách a další v eurech. Zdarma jsou dvě platební karty Visa Business Profesional.
Výběry z bankomatů doma i v zahraničí jsou zdarma. 20 SEPA elektronických transakcí na účtu je rovněž zdarma. Zdarma je 80 elektronických transakcí na hlavním účtu.
Po uplynutí prvních 12 měsíců je další vedení Účtu zdarma v případě, že měsíční obrat bude minimálně 20 000 Kč nebo průměrný měsíční zůstatek na hlavním korunovém účtu bude minimálně 250 000 Kč. Sjednat se dá online, účet je internetový i v mobilu. Lze využít bankovní identitu.
