Jak investovat a jak ušetřit? Zeptejte se odborníka.

Finanční poradna Vratislava Svobody

Poradna

Na otázky odpovídá

Hledáte-li radu v oblasti financí a investic, můžete se ptát ing. Vratislava Svobody, MBA, který se investicím a finančnímu poradenství věnuje od roku 1993. Nyní působí jako ředitel privátního bankovnictví J&T banky. Studoval v Anglii, léta řídil firmu, která se starala o peníze jednotlivců i institucí..

Nejvíce se ptáte

| všechny dotazy

Méně témat Více témat

Poraďte se také

Jméno:

Otázka:

Zbývá 1000 znaků.

Vepište prosím číslo stodvacettři:
Toto opatření slouží jako ochrana proti webovým robotům.
Při zapnutém javaskriptu se pole vyplní automaticky.

zavřít

Pravidelné investice do fondů

Dobrý den,
v roce 2017 jsem si nechala zřídit Program pravidelného investování Generace X, dynamický profil. Mé pravidelné úložky umořily necelou polovinu vstupního poplatku (cílová suma 192tis., poplatek 7385,-). Po zhruba roce jsem úložky přestala posílat a nyní přemýšlím, jak dál. Našla jsem spoustu pro a proti v investování do tohoto programu. Ráda bych se s Vámi poradila jak nejlépe své peníze ukládat/investovat. V současné chvíli nemám zřízené žádné životní ani stavební spoření a ráda bych si začala spořit. Děkuji Vám za radu.

Diana

Dobrý den,

pravidelné investice do fondů považuji za dobrý počin. Mělo by se tak dít ale dlouhodobě a překonávat tak různé cykly trhu. Je to dlouhodobý produkt. Pokud máte pochybnost, zda vyhovuje Vašim potřebám, tak vše musíte probrat s vaším poradcem či s jiným odborníkem.

Rozhodně produkt nevypovídat bez rozmyslu.

S pozdravem

V.Svoboda

Ostatní

Dobrý den, mohu si na stavební spoření koupit tzv. investiční byt? Tedy byt ve kterém nebudu bydlet, ale budu jej pronajímat? Jak přesně to je s tím, že bych měl stavebním spořením řešit svou bytovou potřebu? děkuji

Aleš

Dobrý den, prosím, vzneste tento dotaz v příslušné stavební spořitelně.

S pozdravem V.Svoboda

Ostatní

Dobrý den zdědila jsem peníze a nevím do které banky je mám vložit a co by bylo pro mě nejlepší.Potřebuji poradit.

Petra

Dobrý den, omlouvám za zpoždění. Nicméně pokud je otázka stále aktuální, budete se muset obrátit na odborníky v bance a poskytnout více informací.

S pozdravem V.Svoboda

Ostatní

Dobrý den,
před 3 roky jsem zdědila 1000000, do dnes je mám na běžném účtu, kde ztrácí svou hodnotu. Ráda bych je investovala (do podílových fondů). Jsem spíše konzervativní, výnosy bych očekávala něco málo přes inflaci, časový horizont 10 let. Zabezpečená jsem, rezervu mám také. Poradil byste mi, jakou zvolit strategii? Rozdělit částku a investovat postupně v čase nebo ji rozdělit a vložit na různé fondy jednorázově. Mohl byste mi doporučit i něco konkrétního?
Děkuji za jakoukoliv radu.
Mějte se krásně.
Petra

Petra

Dobrý den, omlouvám se opožděnou reakci Je Vás dotaz stále aktuální ? V.Svoboda .

Ostatní

Dobrý den

každý měsíc pravidelně měsíčně investuji od roku 2014 prvně u Atlantiku, dnes u JT bank:
2000 kč do C-QUADRAT ACTIVE ETF Selection (T) CZK
1000 kč do FTIF-Templeton Frontier Markets Fund-A(acc)USD

Chtěl bych znát váš názor zda je toto dobře zvolené, nastavil mi to tak finanční poradce. Nicméně podle výsledků se mi nezdá investice vydělečná.
Děkuji moc

Tomáš

Dobrý den,

ve Vašem případě se jedná o standardní fondy pro dlouhodobé investování. Neznám ale Vaše podmínky a očekávání Domluvte si schůzku s poradcem , případně v J&T bance a oni se Vám na to podívají.

S pozdravem V.Svoboda .

Pravidelné investice do fondů

Dobry den. Mam moznost zainvestovat v CSOB Premium. Je to pomerne novy fond, tak nelze dohledat, jak si vede ve vetsim casovem horizontu. Ma byt sice s nizsim vynosem, zato mene rizikovy. Rizika se bojim Mam volne finance v hodnote cca 500 000,- a mesicne tak 3000,-. Chci mit k penezum pristup alespon do tydne, ale jen v pripade nutnosti. Pry staci 3 dny a penize mohu vybrat. Treba na ne vubec nebudu potrebovat sahnout takovych 10 let. Doporucil byste mi, tuto investici? Dekuji

Ela

Vážená Elo,

omlouvám se za zpoždění. Z Vašeho dotazu není jasné o jaký fond se jedná. Obecně platí, že investiční fondy - dluhopisové, akciové nebo smíšené - v dlouhodobém horizontu přináší vyšší výnos. Investice do fondů však představují i vyšší riziko, které je spojeno s kolísáním hodnoty fondu v čase. A to může být nemilým překvapením pro někoho, kdo investuje na krátkou dobu nebo dočasnou ztrátu nedokáže akceptovat. Podle toho, co píšete, bych Vám spíše doporučil pravidelnou měsíční investici do smíšeného fondu, dobře vedeného a pokud možno s nízkým vstupním poplatkem. . Raději než investici velké částky naráz S pozdravem V.S..

Investiční fondy

Dobrý den,
investuji měsíčně již třetím rokem 1000,- do Amundi CR Dluhopisový PLUS. Již od začátku investice je tento fond mírně ztrátový. Myslíte si, že by bylo vhodné změnit strategii a opustit tento fond? Předem děkuji za odpověď.

Kateřina

Dobrý den paní Kateřino,

omlouvám se za zpožděnou odpověď. Amundi je významný evropský správce fondů, jeden z největších. Zmíněný fond je jistě řízen zkušenými odborníky. Fond vykázal, stejně jako většina podobných, v minulém roce menší ztrátu. Od počátku letošního roku je dle informací, které jsou na stránkách investiční společnosti v mírném zisku. Investice i do dluhopisových fondů by měla být investicí na několik let a proto bych na vašem místě spíše vyčkal a konečné rozhodnutí, zda zůstat či odejít bych udělal později po poradě s odborníkem. Já tento fond nepovažuji za špatný. S pozdravem V.Svoboda

Termínované vklady

Dobrý den, mám k dispozici cca 500000,-Kč. Uvažuji o jejich uložení na tříletý až pětiletý termínovaný vklad u J&T banky. Je to podle vás vhodná banka i způsob uložení?
Děkuji. - otázka upravena poradcem

Lenka

Dobrý den,

musím se zde přiznat, že jsem zaměstnán v J&T bance a proto ve své odpovědi musím z důvodu možného konfliktu zájmů zůstat zdrženlivý.

Obecně bych chtěl říct, že částka půl milionu Korun spadá do limitu pojištění vkladů a banky působící v ČR jsou v tomto systému ze zákona pojištěny.

Co se týká délky termínovaného vkladu, já osobně bych raději volil kratší (např 12 nebo 15, 18 měsíců) s tím, že bych vždy zvážil opakování - tedy tzv. prolongaci vkladu. Důvodem je skutečnost, že spíše se v budoucnosti očekává růst úrokových sazeb a tímto způsobem si můžete , v případě, že sazby porostou, zajistit vyšší zhodnocení Vašich peněz než, když si vklad zafixujete rovnou na 3 nebo 5 let.

Se srdečným pozdravem V.Svoboda

Ostatní

Dobrý den,prosím o informaci ohledně zdanění pravidelné investice do fondů .Pravidelně investuji 10000 Kč až do roku 2024,pak ji chci ukončit.Děkuji za odpověď.

Pavel

Dobrý den,

obecně platí, že kapitálový výnos z prodeje investičních instrrumentů, a tedy i fondů, podléhá dani, pokud je doba mezi nákupem a prodejem kratší než tři roky. Znamená to tedy například, že zisk z fondů, které koupíte v roce 2002 a později a prodáte je do 31.12 .2024 , byste mel přiznat v daňovém přiznání pokud neprodáte jiné investiční instrumenty v uvedeném období s větší ztrátou. Nicméně se doporučuji poradit s daňovým odborníkem. S pozdravem VS

Ostatní

Jsem drobný acionář,akcie jdou do nedobrovolné dražby.Mám si je raději vyzvednout,když neumím obchodovat nebo si je po dražbě nechat proplatit na složenku?

Dana Jankovská

Dobrý den,

nevím o jaké akcie se jedná, o jaké množství.

Takže nemohu odpovědět.

Já ale v takových případech obecně volím peníze, tedy výplatu a koupím si případně jinou investici. S pozdravem V.Svoboda

Ostatní

Dobrý den pane inženýre, zaujal mě dotaz paní Zuzany ohledně investování do kryptoměn. Souhlasím s Vámi, že opatrnost je na místě, ale stále mě to láká. Vy osobně do nich investujete, doporučil byste nějakou důvěryhodnou společnost, prostřednictvím které bych mohla investovat a měla šanci na úspěch? Děkuji za odpověď.

Anita Herzánová

Dobrý den,

já do kryptoměn neinvestuji. Pořád mi to přijde na úrovni loterie. Možná jednou ....S pozdravem VS

Nemovitosti

Dobrý deň.
Mám investície v celkovej hodnote 100 000, pri ročnom úroku od 5 - 7 %, úroky sú vyplácané ročne. Investície budú končiť v roku 2020, 2021. Uvažujem nad kúpou bývania. Chcela by som vedieť ako vypočítať kedy sa mi oplatí nechať investície pracovať a kedy sa mi oplatí financovať kúpu za hotové. Pri úvere 50 000 a mojom doplatku 25 000, mi vyšla úrok. sadzba 0,79 % pri fixácii na 5 rokov a dobe splatnosti 30 rokov. Ďakujem za radu.

Slovenka

Dobrý den,

velmi zjednodušená úvaha je tato:

Náklad na financování je , jak píšete , 0,8 % p.a.

Pokud byt pronajmete ,tak možný výnos by mohl být například 3,5% p.a. Tzn. 3,5 - 0,8 je 2,7%. To by mohl být výnos z Vaší nemovitosti po odečtení nákladů na financování. Pokud naleznete investici, s výrazněji vyšším výnosem ( například minimálně 4% p.a.) , například dluhopisy s velmi nízkým rizikem, je na místě úvaha, zda tedy volné prostředky investovat a byt financovat hypotékou. To je ale jen zjednodušená úvaha a je potřeba vše promyslet s odborníkem. S pozdravem V.S.

Ostatní investice

Vážený pane inženýre, ráda bych znala Váš názor na společnost weeNEX X AG, která spouští (za údajně velmi výhodných podmínek - za 1000 Euro dostaneme 100 tisíc Coinů plus 50% a zhodnocení do roka má být údajně 100%) předprodej nové kryptoměny wee ICOToken. Zní to velmi slibně, tato spol. je prý dceřinou společností Swiss Fintec Invest, která je kotovaná na burze a kryptoměna poběží na síti Ethereum. Děkuji za Váš odborný názor. Zní to až příliš slibně a trochu se bojím.

Zuzana Smejkalová

Vážená paní Zuzano,

pravdou je, že na kryptoměnách lidé hodně vydělali ale i také opravdu drasticky prodělali. Zmíněnou společnost neznám ale vždy když o takových příslibech slyším, tak si vzpomenu na staré přísloví o tom ptáčkovi, kterého lapají. Buďte prosím velmi velmi opatrná.

S pozdravem V.Svoboda

Investiční fondy

Dobrý den. Investoval jsem do Amundi investiční manažer do balancované strategie před více něž rokem 300 tis. Kč, s tím, že každý měsíc přidávám dalších 5 tis. Kč. Za dobu 14 měsíců jsem v minusu skoro 20 tis. a začínám si myslet, že jsem neinvestoval dobře. Myslíte, že je dobré vydržet 5 let, jak mi bylo doporučeno a že se ztrátovost portfolia obrátí v plusová čísla. Děkuji za odpověď. Klímek

Dušan Klímek

Dobrý den,

letošní rok je opravdu po dlouhé době z pohledu investic na kapitálových trzích rokem ztrátovým. Na straně akcií i dluhopisů je proto několik důvodů a není to nic neobvyklého. Po dlouhém období růstu obvykle následuje kratší období poklesu přičemž to nemusí znamenat vážnější krizi finančních trhů a ekonomiky obecně. Pokud investujete pravidelně, tak poklesu využíváte tím, že nakupujete levnější aktiva a až opět začnou trhy růst, budete vydělávat také. To samozřejmě předpokládá, že fond je alespoň průměrný a správce fondů ví, co dělá. U Vašeho správce si myslím, že to tak je.

Měsíční investice by Vás neměly dostávat do rizika snížené solventnosti či psychické nepohody. V tomto případě je možné pravidelnou investici snížit. Zde jsem popsal základní pohled. Samozřejmě nevím nic o Vaší finanční situaci a proto by finální rada měla být spíše od toho kdo Vám s investicemi radí. S pozdravem a přáním všeho dobrého V.Svoboda

Ostatní

Dobrý den, bratr se dostal do finančních potíží a proto si vzal 4 nebankovní půjčky v průběhu 1 roku u Providentu. Je možné poskytnout úvěr v celkové výši 42 000,- (půjčená suma) - suma, která se má vrátit je 80 822kč, když má bratr důchod ve výši 6276,-+ sociální dávka 1852,-
(celkem 8 128,-). Není to v rozporu se zákonem? Slyšela jsem, že věřitel musí ověřovat platební schopnost dlužníka. Měsíční splátka je 3900,-. Je nějaký "strop", kdy už nelze dotyčnému poskytovat půjčku? Dá se nějak zamezit dalšímu půjčení od jiné společnosti? Děkuji - otázka upravena poradcem

Michaela

Dobrý den, omlouvám se ale s technických důvodů se mi nepodařilo odpovědět včas na Vás dotaz. Pokud je dotaz stále aktuální, prosím napište a pokusím se odpovědět obratem.