Zvážit konsolidaci, tedy sloučení půjček do jedné, je vhodné, když máte víc úvěrů a chcete získat lepší podmínky pro jejich splácení. Například splácíte tři půjčky u tří různých poskytovatelů, spotřebitelský úvěr, kontokorent a třeba kreditní kartu.
„Když budete tuto trojici konsolidovat, banka za vás půjčky předchozím věřitelům uhradí a v této hodnotě poskytne nový úvěr. Splácet už tak budete pouze nové bance,“ vysvětluje princip konsolidace úvěrový specialista společnosti Broker Trust Libor Ostatek
Konsolidace dluhy nevymaže, ale zpravidla získáte výhodnější úrokovou sazbu, ušetříte za poplatky spojené s vedením více úvěrů a stačí vám hlídat si jen jednu platbu v jednom termínu namísto několika plateb měsíčně.
„Úvěry jsou pro banky zdrojem zisku, a tak se jim vyplatí motivovat klienty o něco nižšími úroky, aby u nich konsolidovali své půjčky. Navíc spojení do jedné půjčky má logiku, pokud eliminuje nejdražší půjčky s nejvyšším úrokem do jedné, levnější,“ dodává Ostatek.
(Ne)výhody konsolidace
Většinou si můžete stanovit datum, ke kterému budete splácet. Úvěr lze zpravidla i navýšit, pokud to potřebujete. Nabízí se i možnost prodloužení splatnosti, čímž se sníží měsíční splátka, pak je třeba počítat s tím, že když budete úvěr splácet déle, zaplatíte o něco více na úrocích.
Přirozeně banky si i v takové situaci ověřují, jakou má dlužník disciplínu, zda splácí pravidelně a není evidován v registrech nespolehlivých dlužníků.
Kromě spotřebitelských půjček umožňují banky převést a sloučit si i kontokorenty, kreditní karty, nákupy na splátky nebo mikropůjčky s pravidelnou měsíční splátkou, a to jak od bankovních, tak i nebankovních společností. Mimořádné splátky jsou samozřejmostí, stejně tak vyřízení online.
Nabídka se na trhu liší, a vyplatí se proto porovnat podmínky bank i jejich aktuální akce. My jsme to udělali za vás, informace poskytly banky. Nabídka se netýká refinancování hypoték ani jiných úvěrů na bydlení.
| Banka | Úrok v % p.a. | Výše úvěru (Kč) | Splatnost | Podmínky a akce |
|---|---|---|---|---|
| Air bank | od 4,9 | 10 000 – 1,2 mil. | 6 měsíců až 10 let | Splátkové prázdniny až 2 měsíce |
| Česká spořitelna | od 6,99 | 2 000 – 2,5 mil. | 12 měsíců až 10 let | Při řádném splácení banka odpustí až 15 splátek |
| ČSOB | od 6,9 | max. 800 000 | 12 měsíců až 10 let | |
| Hello bank | od 6,99 | 20 000 – 1 mil. | 6 měsíců až 10 let | |
| Komerční banka | od 6,9 | 30 000 - 2,5 mil. | max. 10 let | Bonus ve výši 1 % z celkové výše konsolidovaných půjček pro smlouvy sjednané do 31. 3. 2023 |
| mBank | od 6,9 | 10 000 - 1 mil. | 12 měsíců až 8 let | Sazba 6,9 % je platná s pojištěním schopnosti splácet / od 7,9 % bez pojištění. |
| Max banka | od 5,9 | 20 000 - 1 mil. | 12 – 85 měsíců | |
| MONETA Money Bank | od 7,24 | 5 000 - 1,5 mil. | 3 měsíce až 10 let | |
| Raiffeisenbank | od 6,7 | 5 000 – 1,5 mil. | 3 měsíce – 10 let | |
| UniCredit Bank | od 6,49 | 20 000 – 1,25 mil. | 12 měsíců – 10 let | Při založení účtu odměna k půjčce 3 000 Kč. |
