Průměrná úroková sazba v prosinci zažila nejrychlejší nárůst za posledních 10 let. Rychleji rostly sazby naposledy v létě roku 2008, kdy si lidé sjednávali hypotéky s úrokovou sazbou kolem 5,8 procenta.
V posledním měsíci roku 2018 bylo sjednáno 6 565 hypotečních úvěrů, což je o 2 052 smluv méně než v listopadu. S počty jdou ruku v ruce i objemy sjednaných hypoték. V prosinci 2018 si lidé přes hypoteční úvěry půjčili 14,935 miliardy korun, což je o 4,56 miliardy méně než v listopadu loňského roku.
„V závěru minulého roku již banky neměly žádný důvod otálet se zvyšováním sazeb a průměrné sazby se velmi rychle přiblížily k tříprocentní hranici. Objemy hypotečních úvěrů zůstávají relativně silné díky stále rostoucím cenám nemovitostí. Před rokem a půl se do jen mírně nižšího objemu vešlo cca o 10 % více úvěrů,“ říká Josef Rajdl, hlavní analytik společnosti Fincentrum.
Porovnejte si nabídku hypoték a ušetřete. |
Regulace České národní banky zavedla od října 2018 pravidla, podle kterých objem všech úvěrů žadatele nesmí převýšit devítinásobek čistého ročního příjmu a zároveň měsíční splátka nesmí přesáhnout 45 % jeho měsíčního příjmu. Omezeny jsou také hypotéky s LTV nad 80 % (ukazatel udává výši úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti). Během roku docházelo k postupnému zvyšování úvěrové sazby, která se ke konci roku 2018 pohybuje na úrovni 2,91 % p. a.
Tržní podíl bank poskytujících hypoteční úvěry od roku 2007. Prvenství si drží Hypoteční banka s objemem nesplacených jistit ve výši 300 miliard korun.
„V roce 2018 se potvrdilo, že i přes rostoucí ceny rezidenčních nemovitostí a stálý nárůst úrokových sazeb, mají Češi stále chuť investovat do pořízení vlastního bydlení,“ uvedl Jiří Feix, předseda představenstva a generální ředitel Hypoteční banky.
| Měsíc | Počet (v ks) | Objem (v mld. Kč) | Sazba v % |
|---|---|---|---|
| leden | 7 783 | 16,5 | 2,28 |
| únor | 7 446 | 15,96 | 2,36 |
| březen | 9 087 | 19,25 | 2,46 |
| duben | 7 896 | 16,87 | 2,51 |
| květen | 7 819 | 16,76 | 2,51 |
| červen | 9 030 | 19,38 | 2,49 |
| červenec | 7 016 | 15,38 | 2,50 |
| srpen | 8 475 | 18,78 | 2,53 |
| září | 9 153 | 20,80 | 2,57 |
| říjen | 10 590 | 24,28 | 2,66 |
| listopad | 8 617 | 19,49 | 2,78 |
| prosinec | 6 565 | 14,93 | 2,91 |
| zdroj: Fincentrum | |||
Průměrná výše hypotéky stále přesahuje částku 2,2 milionu korun a oproti listopadu mírně vzrostla. Měsíční splátka sjednaná v prosinci 2018 ve výši jeden milion korun se splatností na 20 let v průměru činí 5 503 korun, při splatnosti na 15 let klienti splácejí v průměru 6 865 korun měsíčně.
| 2016 | Průměrná výše v Kč | 2017 | Průměrná výše v Kč | 2018 | Průměrná výše v Kč |
|---|---|---|---|---|---|
| leden | 2 138 995 | leden | 2 023 286 | leden | 2 120 444 |
| únor | 1 878 013 | únor | 2 013 220 | únor | 2 143 371 |
| březen | 1 909 937 | březen | 2 034 193 | březen | 2 118 087 |
| duben | 1 886 765 | duben | 2 054 856 | duben | 2 136 643 |
| květen | 1 911 376 | květen | 2 047 098 | květen | 2 143 118 |
| červen | 1 929 207 | červen | 2 051 890 | červen | 2 146 185 |
| červenec | 1 999 405 | červenec | 2 021 107 | červenec | 2 193 045 |
| srpen | 1 952 489 | srpen | 2 119 687 | srpen | 2 216 908 |
| září | 1 995 626 | září | 2 075 601 | září | 2 273074 |
| říjen | 1 980 701 | říjen | 2 069 946 | říjen | 2 293 098 |
| listopad | 2 063 292 | listopad | 2 055 747 | listopad | 2 262 439 |
| prosinec | 2 034 199 | prosinec | 2 153 542 | prosinec | 2 274 871 |
| zdroj: Hypoindex Fincentrum | |||||
Některé banky zlevňují hypotéky
Hypoteční trh ke konci roku většinou klesá, ale některé banky začátkem roku 2019 nečekaly na jarní hypoteční akce a zlevňují hypotéky už teď. Například Hypoteční banka ke svému jedenáctiletému výročí spustila krátkodobé slevové akce. Od 11. ledna banka snižuje po dobu 11 pracovních dnů úrokovou sazbu o 0,11 procenta. Hypotéku s fixací na pět let tedy banka až do 25. ledna nabídne za 3,28 procenta.
Proti proudu jde také UniCredit Bank, která s platností od 10. ledna 2019 snížila úrokové sazby u hypoték. Všechny fixace do 80 procent hodnoty nemovitosti (LTV) včetně desetileté fixace i variabilní sazby banka nově nabízí za úrokovou sazbu 2,59 % p.a.
