Pátek 25. června 2021, svátek má Ivan
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pátek 25. června 2021 Ivan

Pozor na úvěrové firmy bez licence, od konce května platí nové podmínky

Na konci května se úvěrový trh změní. Zmizí z něj definitivně mnoho společností, které poskytovaly spotřebitelské úvěry a takzvané mikropůjčky. Nezískaly totiž potřebnou licenci, aby mohly ve své činnosti pokračovat. Co dělat, když máte úvěr právě u takové firmy, radí analytička bankovních produktů Broker Consulting Mariana Kuckirová.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Letošního 31. května skončí přechodné období, kdy úvěrové společnosti působící na českém trhu mohly poskytovat služby bez licence v oblasti bankovních a nebankovních úvěrů. 

V roce 2016 začal platit nový zákon o spotřebitelském úvěru, který stanovil, že všichni poskytovatelé půjček musí požádat Českou národní banku (ČNB) o licenci. Žádost o povolení k činnosti nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru podalo loni jen nepatrný zlomek firem. Z celkového počtu 55 tisíc dorazilo na ČNB jen 108 žádostí. Povolení dosud získalo 21 subjektů. Další statní řízení nadále probíhají. 

Co by měly firmy splnit, aby licenci získaly? Musí mít kapitál 20 milionů korun, musí být schopny prokázat peníze a mít důvěryhodné vedení firmy i předpisy upravující podnikání. Podle údajů ČNB přitom nejvíce žadatelé chybovali v neúplných žádostech, nedostatcích v obchodním plánu, chybách v návrhu vnitřních předpisů upravujících pravidla a postupy nebankovního poskytovatele, nedoložení ovládajících osob, nesprávném výpočtu počátečního kapitálu a neprokázání původu finančních zdrojů.

Dluh jen tak nezmizí

Jaký dopad bude mít tento krok na spotřebitele, tedy na ty, kteří budou mít u poskytovatele bez licence sjednaný úvěr? I když subjekt licenci nezíská, neznamená to, že stávající úvěr zanikne. Ty subjekty, které nezískají licenci, se musejí buď sloučit s jiným licencovaným subjektem, nebo svou činnost ukončit. 

Od 1. března 2017 je poskytování nebankovních úvěrů bez licence ČNB, respektive bez podané žádosti o ni, nelegální. Předchozí závazky však nezanikají a musí být uhrazeny podle původně sjednaných smluvních podmínek.

V praxi to znamená, že dlužník musí dále splácet dlužnou částku podle splátkového kalendáře až do úplného uhrazení. Na změnách podmínek úvěru, například na snížení splátek či prodloužení splatnosti, se může dlužník s poskytovatelem úvěru domluvit pouze za podmínky, že nedochází k navyšování dlužné částky a poskytnutí dalšího spotřebitelského úvěru. Je možné vymáhat i smluvní pokuty například z prodlení, pokud byly sjednány v původní smlouvě.

Nevíte, kam splácet?

Jak na tom daná společnost je, lze celkem snadno ověřit v registru ČNB. Pokud tam figuruje společnost, u které jste si půjčili, splácíte dané společnosti dál na stejný účet. Změnu by dlužník pocítil až v momentě, pokud by chtěl žádat o novou půjčku. Na základě nových podmínek jsou totiž úvěrové společnosti povinny daleko přísněji posuzovat bonitu a schopnost splácet závazky, a to i u stávajících klientů. Zároveň má spotřebitel záruku, že na trhu budou panovat jednotné podmínky pro bankovní i nebankovní společnosti.

V případě, že zde úvěrová společnost nebo samostatný zprostředkovatel nefigurují na seznamu, je možné, že svou činnost postupně ukončí. To se může stát ještě v průběhu splácení několikaletého závazku. Případně dojde k odkupu závazků jinou společností, která licenci vlastní. V takovém případě mají původní společnost i společnost nová povinnost bezodkladně oznámit dlužníkovi tuto změnu a zaslat mu informace o změně účtu pro splácení závazku.

Teoreticky může nastat situace, že se dlužník nedozví o ukončení činnosti úvěrové společnosti a zjistí to až v momentě, kdy se neprovede odchozí platba. V takovém případě by měl začít jednat celkem rychle, protože i v tomto případě mu hrozí sankce za pozdní placení či neplacení. 

Jak postupovat? Nejprve se musíte obrátit na Českou národní banku jako dozorový orgán, aby zjistil, kdo závazky po zaniklé společnosti převzal. Než však informace obdržíte, měli byste dál splácet podle původní smlouvy. Vhodné je v tomto případě využít například notářské úschovy. Pokud totiž dojde na případné řešení sporu, bude situace posuzována ve prospěch dlužníka, který dále splácel své závazky.

Černý trh a lichva

Oprávněnou obavou je, že drobní poskytovatelé a jednotliví zprostředkovatelé, kteří neobdrželi licenci, budou poskytovat či již poskytují půjčky na černém trhu, tedy takzvanou lichvu. Jejich cílem se pravděpodobně stanou sociálně slabí, kteří za přísnějších podmínek půjčku nedostanou.

Potřebujete půjčku? Půjčte si s rozumem ještě dnes

Poskytnutí nelicencovaného úvěru je ze zákona bezúročné, není přihlíženo k dalším ustanovením smlouvy a dlužník neplatí nic navíc. Je však potřeba v případě sporu prokázat, že se jednalo o nelegální poskytnutí úvěru, což nemusí být vůbec jednoduché.

Rada na závěr. Všichni, kteří aktuálně splácejí spotřebitelský úvěr, či v tomto roce uvažují, že si nějaký sjednají, by měli postupovat velmi obezřetně a ověřit si, že jde o licencovaného poskytovatele, respektive o poskytovatele v přechodném období. Vyhnou se tak možným komplikacím v budoucnu.

Autor:
  • Nejčtenější

Na co je a není nárok, když čerpáte dovolenou, radí advokátka

Kdo pracuje v soukromém sektoru, má zákonný nárok na čtyři týdny dovolené. Zaměstnanci ve veřejném sektoru mají pět...

Volno k lékaři či na svatbu. Co nám zaměstnavatel (ne)zaplatí?

Jsou situace, kdy potřebujeme volno z práce, ať už jde o svatbu, pohřeb nebo návštěvu lékaře. I na to legislativa myslí...

Nesolidní zaměstnavatelé mnohým zkomplikují přiznání penze

Nárok na starobní důchod nevzniká jen dosažením státem určeného věku. Podmínkou jeho přiznání je i splnění doby, po...

Má titul Mistr rukodělné výroby a tisíce spokojených zákazníků

Vždycky ji bavily ruční práce a tak volba byla jasná, vyučila se krejčovou. Pak se naučila tkát koberce na ručních...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Refinancování hypoték mimo výročí fixace dříve či později zdraží

Refinancování hypoték v Česku sílí každým měsícem. Důvodem jsou obavy z rostoucí inflace a zvyšování úroků u hypoték,...

Kdo staví dům, musí si připlatit. Kvůli prudkému nárůstu cen nestačí hypotéky

Premium Martin Hájek buduje v lokalitě Loukovec v Příhrazských skalách v Českém ráji dům, do kterého se nejspíš s rodinou nikdy...

Ralsko 30 let poté. „Český Černobyl“ je skanzenem sovětské okupace

Premium Zem je tu děravá jako ementál, naládovaná střelivem a nasáklá ropnými látkami. Co krok, to azbukou vyrytý nápis. Tu na...

Sledujeme začátek rituální sebevraždy lidstva, říká Čech s IQ 206

Premium Je jedním z nejchytřejších Čechů, ale jako robot nepůsobí. Při osobním setkání je Karel Kostka, vzděláním učitel,...

  • Další z rubriky

Obíhat úřady by měl papír, a ne člověk, říká prezident Notářské komory ČR

Sněmovna schválila novelu notářského řádu. Ta má velkou šanci projít i Senátem a získat podpis prezidenta. Jaké novinky...

Jaký účet v bance vybrat? Zdarma, ale také se spoustou služeb

Premium Požadavky na účet se liší nejen podle množství financí, které má spravovat, ale i podle věku klientů. Mladí chtějí...

Na co je a není nárok, když čerpáte dovolenou, radí advokátka

Kdo pracuje v soukromém sektoru, má zákonný nárok na čtyři týdny dovolené. Zaměstnanci ve veřejném sektoru mají pět...

KVÍZ: Fixuju frontend, ale mám to jen na lokále. Rozumíte řeči ajťáků?

V České republice jsou programátoři na pracovním trhu velmi poptávaní. Často se na ně ale pohlíží tak trochu jako na...

VESUVIUS ČESKÁ REPUBLIKA, a.s.
Operátor/ka výroby

VESUVIUS ČESKÁ REPUBLIKA, a.s.
Moravskoslezský kraj
nabízený plat: 27 000 - 32 500 Kč

Nabídka lokálních potravin za hranicemi vyrazí dech, v Česku rozhoduje cena

Je všední letní den v bavorském příhraničí na německé straně Šumavy. Česká rodina si právě nakoupila v supermarketové...

S Ivou Pazderkovou jsme se za naši svatbu styděli, přiznal Pavlásek

Lukáš Pavlásek (42) je sice zasnoubený, ale do svatby se nehrne. Veselku zatím překazila konoravirová opatření. Komik v...

Kdo vám dovolil fotit? A my, že jsme tady doma. Takhle odcházeli Sověti

Před třiceti lety odešli z bývalé ČSFR poslední sovětští vojáci. Jejich odchod zachytila ale jen hrstka dokumentaristů....

Připravte se na epický kolaps, varoval burzovní amatéry slavný investor Burry

Michael Burry, který vydělal miliardy na tzv. internetové horečce nebo úderu poslední finanční krize, ostře zkritizoval...

Hlásí vám Google na mobilu chybu? Nejste sami, na vině je aktualizace

V posledních hodinách se objevilo mnoho případů, kdy uživatelům Androidu neustále systém ukazuje chybovou hlášku, že...