„Nejdůležitějším faktorem při výběru běžného účtu jsou pro klienta náklady na jeho vedení. Klienti tedy určitě slyší na nízké, případně žádné poplatky související s vedením účtu v bance. Vzhledem k zvyšujícímu se podílu bezkontaktního placení a také přístupu k účtu prostřednictvím mobilní aplikace musí banky pružně reagovat v inovacích i v těchto dvou oblastech,“ přibližuje metodiku hodnocení analytik Martin Olejník ze společnosti Scott & Rose, který produkty průběžně sleduje.
Parametry hodnocení:
Zdroj: Finparáda.cz |
Hodnocení bankovních produktů je zajímavé tím, že probíhá celoročně a analytici průběžně sledují, zda se mění některý ze sledovaných parametrů. Na základě celoročního vývoje žebříčku pak portál Finparáda.cz vyhlašuje Finanční produkt roku.
V aktuálním hodnocení za rok 2016 si zatím nejlépe stojí Běžný účet od Equa bank následovaný Účtem Plus od ZUNO Bank a na třetí pozici je Osobní účet mKonto od mBank.
Podle Martina Olejníka se nabídka bankovních účtů na českém trhu mění. Zatímco v minulosti banky nabízely hned několik běžných účtů nebo balíčků služeb najednou, v současnosti je jejich nabídka přehlednější a najdeme v ní jedno, maximálně tři konta. „Konkurence je velká a tak i velké banky přicházejí s účty s možností bezplatného vedení nebo s odměnou za doporučení nového klienta.“
Mění se i postoj klientů. „Citlivě vnímají nesmyslné poplatky, umí si srovnat nabídky jednotlivých bank a vybrat účet, který je pro ně nejvýhodnější. Zároveň se naučili využívat možnost, že přechod do jiné banky již zařídí jejich nová banka,“ poznamenává analytik.
Z analýzy bankovních účtů vyplývá, že je dnes samozřejmostí získat k nim bezkontaktní platební kartu, internetové bankovnictví včetně možnosti přístupu na účet prostřednictvím mobilní aplikace a u některých bank i povolené přečerpání účtu. „Co se transakcí týče, tak nejčastěji jsou zdarma tuzemské platby zadávané on-line a výběry z vlastních bankomatů, u některých bank jsou zdarma dokonce výběry z bankomatů v celé České republice,“ dodává Martin Olejník.
TOP 10 - nejlepší běžné bankovní účty v ČR:
1. Equa bank – Běžný účet
Vedení účtu: zdarma
Úroková sazba: 0,01 % p.a.; na spořicím účtu až 1,25 % p.a. (od 1. 6. 2016 až 1 % p.a.)
Poplatky: 9 Kč za výběr hotovosti z bankomatu v zahraničí, 9 Kč za příchozí europlatbu, 99 Kč za odchozí europlatbu, 29 Kč za výpis z účtu zasílaný poštou
Hodnocení: Jedná se o účet s vedením účtu zdarma bez jakýchkoliv podmínek, s bezkontaktní multiměnovou platební kartou, s internetovým a mobilním bankovnictvím. K běžnému účtu v korunách lze zdarma otevřít také účet v EUR a USD. Měsíční výpis z účtu zasílaný elektronicky a běžné tuzemské transakce přes internetové a mobilní bankovnictví jsou bez poplatku. Výběry ze všech bankomatů v ČR jsou také zdarma. K účtu je možné také pořídit zlatou kartu s cestovním pojištěním a pojištěním karty a osobních věcí, a to za jednu z nejnižších cen na trhu.
2. ZUNO Bank – Účet Plus
Vedení účtu: zdarma/68 Kč měsíčně
Úroková sazba: 0 % p.a., spoření jde nastavit hned se založením účtu, aktuální sazba 1,1 % p.a.
Podmínky: Pro vedení účtu zdarma stačí měsíčně zaplatit kartou nebo kreditkou aspoň 3 000 Kč.
Poplatky: 18 Kč za domácí výběry z bankomatu do 1 000 Kč, všechny výběry nad 1 000 Kč po celém světě ve všech bankomatech zdarma, 48 Kč za výpis zaslaný poštou
Hodnocení: Jedná se o účet s vedením účtu zdarma při splnění podmínky plateb kartou ve výši 3 000 Kč měsíčně, s bezkontaktní platební kartou včetně pojištění, s internetovým a mobilním bankovnictvím. Zdarma je měsíční výpis e-mailem, všechny druhy přijatých a odeslaných domácích plateb, výběry ze všech bankomatů v ČR od 1 000 korun a všechny výběry z bankomatu v zahraničí. Zdarma jsou i přijaté zahraniční platby a odeslané SEPA platby. Je zde také možnost využívat Rezervu (kontokorent) bez úroků, dokud její výše nepřekročí 2 500 Kč.
3. mBank – Osobní účet mKonto
Vedení účtu: zdarma
Úroková sazba: 0 % p.a.; na spořicím účtu až 0,8 % p.a.
Poplatky: Pokud klient debetní kartu používá, tzn. zaplatí s ní alespoň 500 Kč, případně pokud má u mBank jakýkoli úvěrový produkt, je karta zdarma. V ostatních případech je poplatek 29 Kč měsíčně za vedení karty; tři výběry z bankomatu v ČR jsou zdarma, 4. a každý další výběr potom za 35 Kč. Výběr z bankomatu v zahraničí nad ekvivalent 2 500 Kč zdarma, do 2 499,99 Kč také 35 Kč. Elektronický výpis zdarma, papírový zaslaný poštou 50 Kč.
Hodnocení: Jedná se o účet s vedením účtu zdarma, včetně domácího platebního styku a SEPA plateb (odchozí transakce zadané přes internetové bankovnictví, příchozí transakce). Zdarma jsou 3 výběry měsíčně z jakéhokoli bankomatu v ČR a všechny výběry z bankomatu v zahraničí v ekvivalentu nad 2 500 Kč. Povolené přečerpání účtu, internetové a mobilní bankovnictví a měsíční výpis z účtu zasílaný elektronicky jsou také zdarma. Vedení bezkontaktní debetní karty je zdarma v případě obratu na všech kartách držitele alespoň 500 Kč, nebo při zřízení a vedení úvěrového produktu.
4. Raiffeisenbank – eKonto Smart
Vedení účtu: zdarma/99 Kč měsíčně
Úroková sazba: 0,01 % p.a.; na spořicím účtu až 1,1 % p.a.
Podmínky: Pro vedení účtu zdarma stačí kreditní obrat na účtu ve výši nejméně 15 000 Kč a zároveň alespoň 3 zrealizované debetní transakce měsíčně (odchozí platby z účtu, platby debetní/kreditní kartou, výběry z ATM).
Poplatky: 100 Kč + 0,5 % z vybírané částky za výběr z bankomatu v zahraničí, 200 Kč/220 Kč za příchozí/odchozí europlatbu nebo SEPA platbu do 50 tisíc EUR, 30 Kč za zaslání výpisu poštou
Hodnocení: Jedná se o účet s vedením účtu zdarma při aktivním využívaní účtu, s bezkontaktní debetní kartou, s internetovým a mobilním bankovnictvím. Zdarma je zaslání výpisu elektronicky, neomezený počet tuzemských elektronických plateb, neomezený počet výběrů ze všech bankomatů všech bank v ČR a jeden výběr hotovosti měsíčně na pokladně. Balíček neomezeného počtu výběrů z bankomatů všech bank v zahraničí stojí 40 Kč měsíčně. Jako pojistka proti nepovolenému přečerpání účtu poslouží bezúročná rezerva ve výši 1 000 Kč.
5. Air Bank – Běžný účet – Malý tarif
Vedení účtu: zdarma
Úroková sazba: 0 % / 1 % p.a.
Podmínky: Zůstatek na běžném účtu až do částky 100 tisíc korun je úročen bonusovou úrokovou sazbou 1 % ročně. Stačí 5krát měsíčně zaplatit platební kartou nebo nálepkou.
Poplatky: 25 Kč za výběr peněz z bankomatu jiné banky v ČR a v EU, za příchozí a odchozí SEPA platbu a za zaslání výpisu poštou, 100 Kč za výběr peněz z bankomatu jiné banky mimo EU
Hodnocení: Jedná se o účet s vedením účtu zdarma bez dalších podmínek, s 2 bezkontaktními platebními kartami a 1 platební nálepkou, s internetovým a mobilním bankovnictvím. V rámci tarifu lze zdarma otevřít až 10 běžných účtů a 3 spořicí účty. Zdarma je zaslání výpisu elektronicky, vedení účtů v korunách, eurech a dolarech, příchozí a odchozí platby v ČR a výběr peněz z bankomatů Air Bank.
6. UniCredit Bank – U konto
Vedení účtu: zdarma (pouze v případě nesplnění podmínky obratu 12 000 Kč je účtován poplatek 199 Kč měsíčně)
Úroková sazba: 0,01 % p.a.; na spořicím účtu až 0,2 % p.a.
Podmínky: Podmínkou pro bezplatné vedení konta, výběry ze všech bankomatů po celém světě, veškeré domácí platby provedené pomocí internetového bankovnictví nebo mobilního bankovnictví, je bezhotovostní kreditní obrat ve výši 12 000 Kč měsíčně. Při nesplnění podmínky jsou tyto položky zpoplatněny běžnou cenou za tuto službu.
Poplatky: V případě nesplnění podmínky kreditního obratu je max. 6 Kč za domácí odchozí online platby, 5 Kč za výběr z bankomatu UniCredit v ČR nebo v zahraničí, 30 Kč za výběr z bankomatu ostatních provozovatelů v ČR, 100 Kč + 0,5 % z částky za výběr z bankomatu ostatních provozovatelů v zahraničí, 200 Kč/250 Kč za příchozí/odchozí europlatbu, 20 Kč za výpis z účtu zaslaný poštou
Hodnocení: Banka zaručuje klientovi poplatkové zvýhodnění po dobu 10 let od uzavření smlouvy o U kontu, pokud bude majitel účtu splňovat všechny stanovené podmínky. V rámci konta je i při nesplnění podmínky kreditního obratu zdarma vedení běžného účtu v Kč a dalšího účtu v cizí měně, elektronický výpis z účtu, bezkontaktní platební karta, internetové a mobilní bankovnictví, povolené přečerpání účtu a tuzemské příchozí platby.
7. Fio banka – Fio osobní účet
Vedení účtu: zdarma
Úroková sazba: 0 % p.a.; na spořicím účtu až 0,2 % p.a.
Poplatky: 9 Kč za 11. a každý další výběr z bankomatu Fio banky, 30 Kč za výběr z cizího bankomatu v ČR (za každé 4 000 Kč zaplacené kartou 1 výběr zdarma, max. 5 měsíčně), 80 Kč + 0,5 % z částky za výběr z bankomatu v zahraničí, 20 Kč za standardní příchozí i odchozí europlatbu, 25 Kč za výpis z účtu zaslaný poštou
Hodnocení: Jedná se o účet s vedením účtu zdarma bez podmínek, s bezkontaktní platební kartou pro majitele účtu a další osobu, internetovým a mobilním bankovnictvím. Zdarma lze otevřít účet v korunách a 14 cizích měnách. Bez poplatku je elektronický výpis z účtu, příchozí a odchozí platby v rámci ČR v CZK včetně trvalých příkazů a inkas, příchozí a odchozí platby mezi ČR a SR v EUR, 10 výběrů měsíčně z bankomatů Fio banky, až 5 výběrů z cizích bankomatů v ČR při splnění výše uvedené podmínky, výběr (nad 1 000 Kč včetně) a vklad hotovosti na pobočce, číslo účtu na přání.
8. ČSOB – ČSOB Plus Konto
Vedení účtu: zdarma/99 Kč měsíčně
Úroková sazba: 0,01 % p.a.; na spořicím účtu až 1,3 % p.a. (ve spojení s investováním)
Poplatky: 35 Kč za výběr z bankomatu jiné banky v ČR, 100 Kč za výběr z bankomatu v zahraničí, 150 Kč/250 Kč za příchozí/odchozí SEPA převod do max. částky 50 000 EUR, 30 Kč za měsíční výpis poštou
Podmínky: Pro vedení účtu zdarma stačí splnění obratové podmínky ve výši minimálně 15 000 Kč.
Hodnocení: Jedná se o účet s vedením účtu zdarma při splnění obratové podmínky, s bezkontaktní debetní kartou, s internetovým a mobilním bankovnictvím a s povoleným přečerpáním účtu. Zdarma je zaslání výpisu elektronicky, neomezený počet tuzemských příchozích a odchozích elektronických plateb a neomezený počet inkas/SIPO a neomezený výběrů z bankomatů ČSOB v ČR.
9. MONETA Money Bank – Konto Genius Free & Flexi
Vedení účtu: zdarma / 149 Kč měsíčně
Úroková sazba: 0,01 % p.a.; na spořicím účtu až 0,6 % p.a
Poplatky: 15 Kč za
Podmínky: Pro vedení účtu zdarma stačí dodržet podmínku měsíčního minimálního kreditního příjmu ve výši 7 000 Kč.
Hodnocení: Jedná se o účet s vedením účtu zdarma při splnění podmínky minimálního kreditního příjmu. Zdarma je internetové bankovnictví, bezkontaktní debetní karta a platební nálepka, všechny příchozí a odchozí elektronické tuzemské platby, měsíční elektronický výpis z účtu a 4 výběry z bankomatů MMB (GE Money Bank).
10. Komerční banka – MůjÚčet
Vedení účtu: zdarma/68 Kč měsíčně
Úroková sazba: 0 % p.a.; na spořicím účtu až 0,7 % p.a. (ve spojení s investováním nebo pojištěním)
Poplatky: 6 Kč za odchozí tuzemskou elektronickou platbu, 9 Kč za výběr z bankomatu KB (1 platba kartou v obchodě = 1 výběr z bankomatu KB zdarma), 39 Kč za výběr z bankomatu jiné banky v ČR, 1%, min. 100 Kč za výběr z bankomatu v zahraničí (99 Kč od 1. 6. 2016), 145 Kč/195 Kč za příchozí/odchozí SEPA platbu do 50 000 EUR, 30 Kč za zaslání výpisu poštou (35 Kč od 1. 6. 2016).
Podmínky: Koncept MojeOdměny - pro vedení účtu zdarma stačí splnění 1 aktivity - příchozí platba nebo naspořené prostředky alespoň ve výši 100 000 Kč nebo vlastnictví úvěrového produktu nebo pravidelná měsíční úložka u společností skupiny KB.
Hodnocení: Jedná se o účet s vedením účtu zdarma při splnění jedné aktivity v rámci konceptu MojeOdměny. V rámci účtu je zdarma bezkontaktní platební karta s celosvětově platným cestovním pojištěním, internetové a mobilní bankovnictví, sjednání povoleného nezajištěného debetu, elektronický výpis z účtu a všechny příchozí tuzemské transakce. Koncept odměn nabízí také možnost výběrů z bankomatů KB zdarma. Bezplatné tuzemské odchozí elektronické transakce lze získat v rámci balíčku transakcí za 39 Kč měsíčně.
