Stavební spoření bez úvěru

Klienta, který má zájem pouze výhodně a bezpečně zhodnocovat peníze a ty pak použít na cokoli (úspory se neváží na bytové potřeby), bude především zajímat výše konečné částky, kterou naspoří. Stavební spoření je nejvýnosnější, pokud klient ukládá pravidelně osmnáct tisíc korun ročně. Tak totiž získá maximální státní podporu 4500 korun, tedy 25 procent. Čistý výnos se tak pohybuje mezi 11 až 15 procenty ročně.

Vyplatí se na účet stavební spořitelny složit například najednou sto tisíc korun a ty nechat po dobu pěti let zhodnocovat? Čistý roční úrok v takovém případě pohybuje okolo 7,7 procenta. To znamená, že je zhruba dvojnásobný v porovnání s obvyklou bankovní úrokovou sazbou. Konzervativním investorům, kteří hledají pro své peníze hlavně bezpečí a nechtějí se o ně příliš starat, může takový postup vyhovovat. Výhodnější je částku rozdělit a stavební spořitelně ji dávat postupně tak, aby ročně přinesla maximální státní podporu. Zbývající peníze je pak možné uložit například do dluhopisového podílového fondu s dobrými výsledky. 

Stavební spořitelny navrhly řešení šité přímo na míru - více ve speciální příloze sporeni.idnes.cz

Při uzavírání smlouvy musí klient stanovit takzvanou cílovou částku, která se skládá z našetřených peněz a úvěru, který spořitelna poskytne. Poměr úspor k úvěru bývá podle spořitelny 50:50 nebo 40:60. Ten, kdo si peníze půjčit nechce, může si stanovit cílovou částku jen jako velikost naspořených peněz. Má to jednu výhodu - bude platit menší poplatek za uzavření smlouvy, který činí obvykle jedno procento z cílové částky. Pokud by se však v průběhu pětiletého cyklu rozmyslel a chtěl si půjčit, bude muset za navýšení cílové částky, tedy změnu podmínek smlouvy uhradit poplatek, například Českomoravská stavební si naúčtuje jedno procento z navyšované sumy. Vstříc nerozhodným klientům vychází v tomto ohledu Hypo stavební spořitelna - pokud si zvolí tarif s poplatkem za uzavření smlouvy 1,6 procenta, mohou v průběhu spoření výši cílové částky změnit bez dalších poplatků.  

Co ovlivňuje výnos ze stavebního spoření? 

Roční úroky z vkladů 

	Úroky z vkladů
ČMSS	3 procenta
Hypo stavební spořitelna	2 procenta, při nečerpání úvěru 5 procent
Raiffeisen stavební spořitelna	3 procenta, při nečerpání úvěru po 5 letech 4 procenta
Stavební spořitelna České spořitelny	3 procenta
VSS KB	3 procenta
Wüstenrot stavební spořitelna	2 nebo 3 procenta

 Poplatky za uzavření smlouvy a za vedení účtu 

	Poplatek za uzavření smlouvy	Roční poplatek za vedení účtu
ČMSS	1 procento z cílové částky	160 Kč
Hypo stavební spořitelna	1 procento z cílové částky, 1,6 procenta u tarifu se zvýhodněným úročením a možností navýšit cílovou částku	150 Kč
Raiffeisen stavební spořitelna	1 procento z cílové částky, 0,75 procenta v rámci programu pro mladé	180 Kč
Stavební spořitelna České spořitelny	1 procento z cílové částky	160 Kč
VSS KB	1 procento z cílové částky, 0,75 procenta v rámci programu pro mladé	180 Kč
Wüstenrot stavební spořitelna	1 procento z cílové částky	150 Kč

Kolik korun celkem naspoříte*, když budete ukládat měsíčně 

 

	500 Kč	1 500 Kč
ČMSS	41 712 Kč	121 428 Kč
Hypo stavební spořitelna	42 401 Kč	128 634 Kč
Raiffeisen stavební spořitelna	42 190 Kč	126 487 Kč
Stavební spořitelna České spořitelny	40 950 Kč	122 786 Kč
VSS KB	40 877 Kč	122 569 Kč
Wüstenrot stavební spořitelna	41 000 Kč	123 700 Kč

Zdroj: stavební spořitelny

* částky jsou uvedeny bez zahrnutí poplatků

Jak získat sedm státních podpor?

Za pětiletý cyklus spoření může člověk získat sedm státních podpor, tedy namísto 22 500 korun za pět státních podpor 31 500 korun. Že to není možné? Je, v případě, že například na konci roku 2001 začnete spořit a složíte najednou 18 tisíc korun. Poté ukládáte alespoň stejnou částku po dobu pěti let, tedy do roku 2006. Smlouvu však nevypovíte v tomto, ale až na začátku následujícího, tedy v roce 2007. Tak budete mít nárok i na sedmou státní podporu.  

Plánujete si ze svého stavebního spoření vzít úvěr? Nebo pouze výhodně spoříte?