Čtvrtek 27. ledna 2022, svátek má Ingrid
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Čtvrtek 27. ledna 2022 Ingrid

S penzí klesne příjem v průměru o 17 tisíc korun, spočítali experti

S odchodem do penze klesá razantně příjem. Podle odborných propočtů v průměru o 17 tisíc korun. Kdo nemá na důchod předem naspořeno, může zažít propad životní úrovně. Uvědomuje si to stále víc lidí. Počty střadatelů v doplňkovém penzijním spoření totiž narůstají. Jak ale na důchod našetřit a kolik mít v záloze?
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

K 30. září 2021 mělo doplňkové penzijní spoření uzavřené 1 410 461 Čechů, to je o 38 366 střadatelů víc než v předchozím čtvrtletí. V transformovaných fondech, do kterých se již téměř 10 let nedá vstupovat, stále zůstává 3 002 739 účastníků. 

Problém ale je, že ve starém „penzijku“ si Češi odkládají pro zajištění na stáří měsíčně v průměru jen 745 korun a v novém doplňkovém spoření průměrně 802 korun. Řada lidí tak na nejvyšší státní příspěvek včetně daňové úlevy nedosáhne.

Spoření na důchod: státní příspěvek a sleva na dani
Vlastní měsíční platba v Kč100300500800100015002000 3000
Státní měsíční příspěvek v Kč090 130190230230230230
Roční úspora na daních v Kč0000090018003600
Celkem roční výhody v Kč01080156022802760366045606360

S vyšším rizikem možnost vyššího zhodnocení

Zhodnocení vkladů ve starém „penzijku“ je přitom velmi nízké, loni byly výnosy většiny fondů pod 1% hranicí, nejvyšší zhodnocení (1,3 %) pak dosáhli střadatelé v Generali penzijním fondu. 

Nízké je i zhodnocení peněz v konzervativních fondech nového doplňkového penzijního spoření. Jako nejracionálnější cesta, jak se zajistit na stáří při rostoucí inflaci, se tak ukazují dynamické a vyvážené fondy doplňkového penzijního spoření.

Jak ovlivní nezaměstnanost výši vašeho důchodu? A kdo na penzi nemá nárok?

„Dynamické fondy letos jen za první tři kvartály vydělaly svým účastníkům v průměru 12,76 %, přičemž ty nejvýkonnější i více než 20 %. Za současné situace, kdy pociťujeme dopady pandemie a kdy se inflace meziročně zdvojnásobila, je to výborný výsledek a také odpověď na otázku, jak si do budoucna významně přilepšit ke starobnímu důchodu, na který nemají dobré vyhlídky bohužel už ani dnešní čtyřicátníci,“ říká k situaci prezident Asociace penzijních společností ČR Aleš Poklop.

Průměrná čistá mzda činila v roce 2020 asi 31 tisíc korun, zatímco průměrná penze 15 411 korun. Penze se přitom v posledních letech valorizovaly a k dalšímu nárůstu dojde i v roce 2022.

Valorizace penzí v letech 2015 až 2022.

„Navzdory poměrně významnému růstu důchodu v průběhu letošního roku podíl důchodů na platech a mzdách vytrvale klesá a prognózy nejsou o nic optimističtější,“ říká Pavel Racocha, ředitel KB Penzijní společnosti. A tak zatímco v roce 1994 činila penze 56 % čisté mzdy, v loňském roce to bylo již pouze 45 %.

Zatímco v roce 1994 činila penze 56 % čisté mzdy, v loňském roce to bylo již...

„Některé velmi pesimistické prognózy hovoří o tom, že nedojde-li k zásadní reformě našeho důchodového systému, již dnešní čtyřicátníci se budou muset spokojit se státní penzí jen okolo 6 tisíc korun. To s průměrnými měsíčními výdaji asi 10,5 tisíc korun bez nájemného na důstojný život rozhodně stačit nebude,“ upřesňuje Lubomír Koňák, ředitel obchodu z KB Penzijní společnosti.

Ani v Praze není penzistům blaze

Výše penze se odvíjí od příjmů, není tedy překvapením, že ty nejvyšší důchody najdeme v Praze. V roce 2020 to bylo v průměru 15 tisíc korun.

„Ani Pražané se ale v penzi nemají lépe než zbytek republiky. Oproti průměrným důchodům jsou ty pražské vyšší jen přibližně o tisíc korun. Zato jsou zde vyšší výdaje, především na bydlení. V září to bylo ´jen´ o 5 tisíc korun, ale do budoucna se očekává růst nájemného. Propad příjmů mezi ekonomicky aktivním věkem a penzí bude právě v Praze ještě patrnější,“ vysvětluje Lubomír Koňák. 

Podle propočtů převyšovaly loni v Praze průměrné mzdy státní penze o téměř 33 tisíc korun v hrubém, respektive 22,7 tisíce korun v čistém. Analytici KB Penzijní společnosti zároveň porovnali i průměrné mzdy a penze v ostatních regionech. 

Průměrné měsíční mzdy a penze v roce 2020 v Kč
KrajPrůměrná hrubá mzdaPrůměrná čistá mzdaPrůměrný důchodRozdíl hrubé mzdy a penzeRozdíl čisté mzdy a penze
Praha47 92437 77115 04032 88422 731
Středočeský38 65230 91414 12124 53116 793
Jihočeský35 03828 23813 84221 19614 396
Plzeňský37 39729 99313 88923 50816 104
Karlovarský33 61727 18313 62419 99313 559
Ústecký35 75928 77413 54422 21515 230
Liberecký36 11129 02813 78622 32515 242
Královéhradecký36 60129 38813 89822 70315 490
Pardubický34 77528 04913 72221 05314 327
Vysočina35 71228 73213 76721 94514 965
Jihomoravský37 68330 20213 68324 00016 519
Olomoucký35 00528 20813 67321 33214 535
Zlínský34 56527 89213 77520 79014 117
Moravskoslezský35 18328 35213 95421 22914 398
Česká republika38 52730 81813 94324 58416 875

Nejnižší průměrné státní důchody byly v roce 2020 na severu Čech a v Ústeckém kraji, kde jen o pár korun přesahovaly 13,5 tisíce korun. Nejmenší propad mezi průměrnými mzdami a penzemi byl loni v Karlovarském kraji, a to o skoro 20 tisíc korun u hrubé mzdy a 13,5 tisíce korun u čisté mzdy.

Za celou Českou republiku se tak dá říci, že odchodem do penze poklesne průměrnému Čechovi příjem o téměř 17 tisíc korun měsíčně.

Kolik našetřit na penzi? Alespoň dva miliony

Abychom si v penzi zachovali životní úroveň, musíme zkrátka našetřit. „Je určitě dobrou zprávou, že si na penzi spoříme, tou méně dobrou už ale je, kolik si spoříme. Stále totiž věříme, že se o nás stát postará a nespoříme si dostatečně,“ říká Lubomír Koňák.

KOMENTÁŘ: Důchod od státu? Raději zapomeňte a jednejte prozíravě

Průměrný vlastní příspěvek v penzijním připojištění činí 772 korun, ke kterému přibude v průměru 145 korun na státním příspěvku. Při odchodu do penze pak podle průzkumů máme k dispozici nanejvýš půl milionu. Podle odborníků bychom však měli mít alespoň čtyřnásobek, tedy dva miliony korun, samozřejmě s ohledem na udržení životního standardu z let pracovního života.

Jak tedy myslet do budoucna? Začít spořit bychom měli co nejdříve, nejpozději se zahájením ekonomicky aktivního věku. 

„Pokud bychom začali spořit ve 25 letech, měli bychom si měsíčně odkládat zhruba 10 % našich příjmů. Samozřejmě v určitých obdobích života je třeba řešit i další potřeby, například splácení hypotéky. Ale při pravidelném spoření v dostatečné výši se dá vyhnout dramatickému poklesu životní úrovně ve věku odchodu do penze, který by jinak nastal při spoléhání jen na státní důchod,“ uzavírá Pavel Racocha.

Autor:
  • Nejčtenější

KOMENTÁŘ: Nová hrozba pro Česko je stagflace

Inflace zrychluje, ceny meziročně stouply o 6,6 procent a zdražování pokračuje. „Reálnou hrozbou pro Českou republiku...

Jste osobnost typu A, B nebo C? A co z toho pro vás a okolí plyne?

Z řady typologií lidských osobností, které psychologie za staletí vytvořila, patří rozdělení osob do takzvaných skupin...

Vláda nabízí příspěvek na bydlení. Kdo na něj má nárok, a kdo už ne

Zdražování energií, komunálních služeb i nájemného zvýší počet domácností s nárokem na příspěvek na bydlení. Ne každý...

TOP finanční produkty roku má MONETA, Trinity, KB, Hello bank a ČS

V soutěži o nejlepší finanční produkty roku 2021 zvítězila mezi bankami v kategorii osobních bankovních účtů MONETA...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Kdo musí do konce ledna podat daňové přiznání k dani z nemovitých věcí

Loni byl obrovský zájem o nemovitosti. Noví majitelé bytů či domů a majitelé, u nichž došlo ke změně pozemku nebo...

Naši zemi by neubránila ani desetkrát větší armáda, říká armádní generál Opata

Premium Přes tři roky šéfuje armádě a nejvíc mu pije krev byrokracie. Když je nejhůř, oblékne maskáče a vyrazí z kanceláře...

Situace se obrací. Dřív byl vstřícný západ, dnes vyrazte s obytňákem na východ

Premium Nemám rád kempy s jejich davovou atmosférou, hlukem a stísněným prostorem a hotely jsou pro mě nenávratně statické,...

Recept na dlouhověkost? Chirurg Pafko vysvětluje, čím si zkracujeme život

Premium Profesor Pavel Pafko o tom, proč si u televize neotevře lahváč, o malém štěstí pro každý den a taky o poučném úrazu na...

  • Další z rubriky

KOMENTÁŘ: Důchod od státu? Raději zapomeňte a jednejte prozíravě

Při pohledu na výplatní pásku může leckoho šokovat, kolik stát strhává na důchody a na sociální pojištění. Ve...

KVÍZ: Víte, co získáte přechodem na nové penzijko?

Ve starých fondech spoření na penzi je stále více než 3 miliony Čechů. Znáte základní rozdíly mezi původním penzijním...

Jak ovlivní nezaměstnanost výši vašeho důchodu? A kdo na penzi nemá nárok?

Pro získání nároku na státní starobní důchod je nutné splnit dvě podmínky, dosáhnout důchodového věku a získat...

Důchodové novinky: jak si v roce 2022 finančně polepší penzisté

V příštím roce budou všichni penzisté pobírat vyšší státní důchod, než je tomu letos. Důvodem je valorizace. Pro příští...

Mysleli, že mám miliony. A já žila na ubytovně, vzpomíná Nicol Lenertová

Premium Na biologického otce si Nicol Lenertová už nevzpomíná, jen říká, že byl pro ni i její mámu nebezpečný. Během dětství...

Survivor: Nahota i pomlouvání Pazderkové za jejími zády, že je labilní

Po odstoupení zpěváka Vojtěcha Drahokoupila kvůli psychickým potížím ze show Survivor se diváci dočkali i prvních...

Do Česka poprvé připlula loď naložená uhlím z Austrálie. Má pomoci Ostravsku

Do Děčína v sobotu ráno poprvé připlula po Labi loď naložená černým uhlím z Austrálie, informovala Česká televize a...

Devadesátky: Hlavně nehraj jako já, řekl Vetchý Bartošovi o společné postavě

Postavu Tomáše Kozáka v Případech 1. oddělení hraje Ondřej Vetchý. V mladší verzi policisty v Devadesátkách se proměnil...

Angelica: Mám ráda svoje prsa, i když ve 12 letech nebylo lehké se s nimi sžít

Burleska je vlastně teatrální striptýz, svlékání z krásných korzetových kostýmů. „Používáme spoustu peří, kostýmy jsou...