Neděle 28. listopadu 2021, svátek má René
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Neděle 28. listopadu 2021 René

Hypotéky dál zdražují. Úrokové sazby mohou atakovat až 4procentní hranici

Růst průměrné úrokové sazby zrychluje, objemy i počty brzdí. Banky v letošním devátém měsíci poskytly hypotéky za více než 30,5 miliardy korun. Hypoteční trh tak v září s přehledem pokořil hranici 300 miliard korun sjednaných hypoték.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle ukazatele Fincentrum Hypoindex v září vzrostla o 11 bazických bodů na 2,43 procenta p. a. Růst průměrné sazby oproti srpnu, kdy sazba vzrostla o devět bazických bodů, zrychlil. „To naznačuje, že i růst hypotečních sazeb v příštích měsících dále zrychlí a poměrně brzy překročí 3procentní hranici,“ říká Jakub Seidler, hlavní ekonom České bankovní asociace.

Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle ukazatele Fincentrum Hypoindex v...

„Úrokové sazby vyhlašované jednotlivými bankami již zcela běžně přesahují 3 procenta a osobně si myslím, že zdražování hypoték zatím není konec. Musíme počítat s tím, že do konce roku ještě banky o několik desetin procentního bodu zdraží,“ poznamenává David Eim, místopředseda představenstva Gepard Finance.

„Je pouze otázkou, jak rychle se přiblíží k hranici 3 procent. S ohledem na to, že nabídkové sazby jednotlivých bank tuto hodnotu dávno překročily a dnes se už blíží k hranici 4 procent, je jasné, že i průměrná sazba poskytnutých hypoték bude brzy tyto hodnoty atakovat,“ dodává Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Letošní rok míří k rekordu

Banky v září sjednaly 9 602 hypotečních úvěrů za 30,571 miliardy korun. „S tím, jak se pomalu zvedají úrokové sazby, stejným tempem se snižují počty a objemy poskytnutých úvěrů. Stále ale platí to, že tato snižující se čísla jsou v porovnání s hodnotami loňského roku rekordní,“ uvádí Jiří Sýkora. Hypoteční trh totiž v září s přehledem pokořil hranici 300 miliard korun sjednaných hypoték.

Vývoj hypoték
v roce 2020
MěsícPočet (v ks) Objem (v mld. Kč)Sazba v %
leden6 49116,882,36
únor7 09218,593 2,42
březen5 50313,8352,45
duben6 74417 8452,39
květen6 20316,4872,30
červen7 62120,952,21
červenec7 86721,597 2,15 
srpen6 86819,1732,11
září7 872 22,0522,07
říjen8 80025,214 2,02
listopad9 32326,9171,98
prosinec9 95129,516 
1,96
v roce 2021
MěsícPočet (v ks)Objem (v mld. Kč)Sazba v %
leden8 38024,9421,94
únor9 94829,913 1,93
březen14 40144,723 1,94
duben12 41639,180 1,98
květen12 98440,5552,06
červen14 06944,502,13
červenec10 96735,261 2,23
srpen10 44433,731 2,32
září9 602
30,571 
2,43 
zdroj: Fincentrum Hypoindex

Lidé si v průměru půjčují přes tři miliony

Jediná hodnota, kterou s ohledem na vývoj na trhu s nemovitostmi, můžeme považovat za lehce překvapivou, je průměrná výše poskytnuté hypotéky, která mírně poklesla, a to na 3 183 818 korun. 

„Nicméně pokles o pouhých 45 913 korun je zanedbatelný. Průměrná výše hypotéky poklesla v minulosti již několikrát, zatím to však neznamenalo obrat trendu. Ceny nemovitostí nadále rostou, i když mírnějším tempem, a poklesu se zřejmě v letošním roce nedočkáme,“ komentuje Jiří Sýkora.

Jak rostla průměrná výše poskytnutých hypoték
2019Průměrná výše v Kč2020Průměrná výše v Kč2021Průměrná výše v Kč
leden2 294 216 leden2 600 504 
leden2 976 346 
únor2 193 207 únor2 617 450 únor3 006 901 
březen2 214 326březen2 514 041březen3 105 568
duben 2 285 414duben2 645 985 duben3 155 581 
květen2 282 854květen2 657 855 květen3 123 485 
červen2 317 436 červen2 748 954červen3 161 080 
červenec2 333 315červenec2 745 277červenec3 215 153 
srpen2 323 100srpen2 791 673 srpen3 229 731 
září2 359 940září2 801 344září3 183 818 
říjen2 412 483říjen2 865 189
listopad2 505 291listopad2 887 178 
prosinec2 543 963prosinec2 966 150 
zdroj: Fincentrum Hypoindex

ČNB razantně zvýšila sazby

Ukazatelem budoucího vývoje hypotečních sazeb je mimo jiné i základní úroková sazba České národní banky (ČNB). Tu ČNB na konci září razantně zvýšila o 0,75 procentního bodu na 1,5 procenta. Na to vzápětí zareagovaly největší hypoteční banky, jejichž nabídkové sazby se přehouply přes tříprocentní hranici.

„Zvýšení základních úrokových sazeb ze strany České národní banky uvolnilo stavidla a trh zaplavila oznámení o zdražení hypotečních úvěrů. Většina bank reagovala promptně v řádu dnů,“ přibližuje David Eim. Některé z bank zvýšily sazby poměrně mírně o 0,2 procentního bodu, jiné však zvyšovaly i o více, než 0,6 procentního bodu. 

Vlastní bydlení je pro mnohé utopií, už i pro střední třídu

Růst nabídkových sazeb hypoték navíc zrychlil i v říjnu. Skupina ČSOB zvýšila sazby o 0,3 procentního bodu a Česká spořitelna dokonce až o půl procentního bodu. Od 25. října 2021 skupina ČSOB zvýší úrokové sazby u delších fixací na pět a více let o další 0,5 procenta.

S tím, jak bude zvyšovat sazby ČNB, bude růst průměrné úrokové sazby zrychlovat i v následujících měsících. Zatím vše nasvědčuje tomu, že bankovní rada opět zvýší sazby na listopadovém zasedání, a to pravděpodobně o půl procentního bodu na 2 procenta.

„Scénář z jara letošního roku, kdy banky nestíhaly vyřizovat hypoteční úvěry a objemy lámaly jeden rekord za druhým, se na podzim zřejmě opakovat nebude. Otázkou jen zůstává, kam až se v letošním roce objemy vyšplhají a zda se hypoteční trh přiblíží či překoná hranici 400 miliard sjednaných hypoték,“ říká Jiří Sýkora.

Hypoteční trh ovlivňuje i rostoucí inflace. „Například ceny developerských projektů výrazně rostou kvůli nedostatku a následnému zdražení stavebního materiálu. Lidé si tak připlatí nejen za hypotéku vlivem rostoucích sazeb, ale i za nemovitost samotnou. To může odradit zájemce, kteří chtěli nemovitost pořídit jako investici. Její klesající výnosnost může tyto investory přimět nasměrovat své volné prostředky jinam,“ uzavírá Jan Řezanka, poradce hypotečního tržiště Zaloto.

Autoři:
  • Nejčtenější

KOMENTÁŘ: Co je za extrémně vysokými cenami bydlení

Všude slyšíme, že se Česko ocitlo v bytové krizi. Je tomu ale opravdu tak? Drtivá většina lidí má kde bydlet. Ve...

Tři dávky od státu, které pomohou domácnostem s účty za energie

Premium To, že zálohy za elektřinu a plyn od dodavatele poslední instance budou vyšší, tušil asi každý. Ale platit místo dvou...

Jednorázovým vkladem na „penzijko“ lze ušetřit několik tisíc na dani

Spoření na důchod formou doplňkového penzijního spoření nebo penzijního připojištění mají více než čtyři miliony Čechů....

Začínal u smažení hranolků, dnes šéfuje provozovnám v půlce Evropy

Ještě mu nebylo ani třicet, a už se dočkal prestižního ocenění magazínu Forbes, podle něhož patří mezi třicítku mladých...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Zažil období, kdy šlo do tuhého. S podporou synů se drží na špici

Richard Obyt se pustil do podnikání se třemi kolegy pár let po sametové revoluci. Jako ekonomický ředitel a společník...

ANALÝZA: Případ Kenosha. Média si napsala vlastní verzi

Premium Půlka Ameriky si udělala z Kylea Rittenhouse, jenž zastřelil dva lidi, vzorovou karikaturu bílého rasisty s puškou, a...

Pět nejčastějších chyb, které Češi dělají v penzijním spoření

Premium Ve starém „penzijku“ si na důchod spoří více než tři miliony Čechů a v nových fondech už přes 1,3 milionu lidí. Stát...

Strach se do lidí pouští jako jed. Horší než covid je hysterie, říká herec Dušek

Premium Je hercem, režisérem, scenáristou, moderátorem. Renesančního ducha zřejmě Jaroslav Dušek zdědil po svém rodu s modrou...

  • Další z rubriky

S čím počítat a jak se připravit, aby hypotéka klapla bez potíží

Kdo chce bydlet ve vlastním nebo investovat do nákupu nemovitosti, většinou sáhne po hypotéce. Získat hypoteční úvěr v...

Vlastní bydlení je pro mnohé utopií, už i pro střední třídu

Premium Mít vlastní byt či dům se vyplatí. Pro třetinu Čechů je však takové bydlení stále větší utopií. Ceny nemovitostí jsou...

Pronajímat nemovitost pořízenou na hypotéku se ziskem je dnes utopie

Roční procentní sazba nákladů (RPSN) u hypoték roste každý měsíc. Stejně tak jdou nahoru ceny nemovitostí. Oba faktory...

HYPOTÉKA krok za krokem: na co se teď připravit a s čím počítat

Premium Jen málokdo má na svém účtu několik milionů korun, za které by si mohl koupit vlastní nemovitost. Hypotéka tak pro...

Neočkovaný herec Etzler je na kyslíku s oboustranným zápalem plic

Miroslav Etzler skončil s covidovou atakou a oboustranným zápalem plic v nemocnici. Své příznivce na sociálních sítích...

Světem se kvůli mutaci valí lavina výprodejů. Padají akcie, ropa i bitcoin

Kvůli nové mutaci koronaviru, která byla detekována v Jihoafrické republice, klesly v pátek asijské akcie nejvíce za...

Michal po mně skočil, popsala start intimního života zrzka z experimentu

Z šesti dvojic televizní Svatby na první pohled čeká rozhodnutí už jen tři páry. Jarda s Romanou spolu zůstali, vztah...

Často lidi vykolejíme, přiznávají manželé Černí. Oba nosí dámskou módu

Michaela a Vlastimil Černí se rádi oblékají podle vlastních pravidel a svými outfity boří společenské konvence. Manželé...

Jakub Vágner se oženil. S rybářkou Claudií si řekli ano na lodi

Populární rybář Jakub Vágner (39) se oženil. V sobotu po poledni si vzal svou německou přítelkyni Claudii, se kterou...