Neděle 24. ledna 2021, svátek má Milena
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Neděle 24. ledna 2021 Milena

Jak na penzi? Spořte si ve fondu

Populace v Česku stárne a riziko, že vám vypočítají státní důchod, ze kterého sotva vyjdete z měsíce na měsíc, je reálné. Pokud si ukládáte peníze do penzijního fondu, budou vaše úspory dalším zdrojem pravidelného příjmu ve stáří.
Penzijní připojištění pro mnoho lidí představuje záchranu slušné životní úrovně i v době, kdy budou v penzi.

Penzijní připojištění pro mnoho lidí představuje záchranu slušné životní úrovně i v době, kdy budou v penzi. | foto: Profimedia.cz

Spořit můžete v deseti penzijních fondech, které všechny soutěžily o titul v soutěži Banka roku v kategorii Penzijní fond roku 2008. Zvítězil Penzijní fond České pojišťovny. Porotci hodnotili především jeho silnou pozici, kterou si na českém trhu během posledních let vybudoval. Za ním se umístil na druhé příčce loňský vítěz AXA penzijní fond, třetí byl ING Penzijní fond.

Zaujaly benefity

"Stříbrný a bronzový" hráč odborníky zaujali spořicí kreditní kartou, kterou nabízejí svým klientům. Ta totiž část peněz, které zákazníci pomocí věrnostní karty za své nákupy zaplatí, vrací na jejich penzijní účet. Díky tomu tak při nákupech rovnou šetří na důchod.

AXA přišla se svou kreditní kartou jako první už v roce 2006 a klientům umožňuje s každým nákupem uspořit 0,3 procenta z jeho objemu. Při nákupu v prodejnách partnerů AXA Clubu je naspořená částka vyšší, činí až osm procent.

ING Penzijní fond s obdobným věrnostním programem přišel letos v dubnu, a to ve spolupráci s GE Money Bank. Tady bonus, který je po platbě kartou připsán na účet penzijního připojištění klienta, činí jedno procento z hodnoty nákupu.

AXA penzijní fond navíc nabízí asistenční služby v hodnotě 49 000 korun zdarma. ING Penzijní fond zase sedm výplatních schémat doživotní penze, kdy si u všech typů můžete zvolit způsob a případně i délku výplaty.

Penzijní připojištění podporuje stát

Ke každé uložené pětistovce měsíčně vám stát přispěje 150 korun. To je maximální částka, kterou od státu můžete dostat. Minimální vklad mají fondy nastaven na 100 korun měsíčně, v tom případě státní příspěvek činí 50 korun. Pokud ukládáte 500 až 1 500 korun, můžete využít i daňové výhody, ať jste klient nebo zaměstnavatel. Ti penzijní připojištění používají jako oblíbenou zaměstnaneckou výhodu.

Penzijní fond roku 2008
1. PF České pojišťovny
2. AXA penzijní fond
3. ING Penzijní fond

Přispívají vám v práci?

Připojištění je druhým nejoblíbenějším zaměstnaneckým benefitem, hned po stravenkách.

Vyplývá to z průzkumu společnosti ING. Ta letos oslovila 100 největších českých společností podle žebříčku Czech Top 100 a dozvěděla se, že na penzijní připojištění svým pracovníkům přispívá 86 procent zaměstnavatelů z dotazovaných firem. Používají ho jako motivační faktor a zároveň je pro obě strany daňově výhodný.

Zaměstnavatel si peníze na příspěvky může dát do nákladů a zaměstnanec je nemusí danit. Pokud ovšem od firmy nedostane víc než 2 000 korun za měsíc. Příspěvky nad tento limit už danit musí.

Penzijní fond ČP

Libor Pergl, ředitel pro obchod a marketing

Čím je váš penzijní fond mimořádný?

Naší největší výhodou je dostupnost. Jsme na všech pobočkách České pojišťovny a máme k dispozici tisíce finančních poradců. Jednoznačnou výhodou je také vysoký počet klientů, díky kterému můžeme výrazně snižovat provozní nálady.

Jaká je nejčastější výše měsíčního vkladu?

Naši zákazníci spoří nejčastěji 500 korun měsíčně. Důvod je jednoduchý, chtějí získat od státu maximální příspěvek.

Kolika vašim klientům přispívá zaměstnavatel?

U českých firem je příspěvek na penzijní připojištění oblíbeným benefitem. K říjnu letošního roku jej od svého zaměstnavatele získalo celkem 264 tisíc našich klientů.

Penzijních fondů se nemusíte bát

Nejste si jisti, zda si zařídit penzijní připojištění? Váháte, jestli je to bezpečný způsob řešení, a zajímá vás, kolik vám penzijní fondy vynesou? Odpovědi jsme našli za vás.

Je spoření bezpečné?

Vklady v penzijních fondech sice nejsou pojištěné, ale vaše úspory jsou v bezpečí, podléhají dohledu České národní banky.

Zároveň stát zákonem reguluje rizikovost investic, které penzijní fond podniká. Není třeba možné všechny úspory klientů vrhnout na trh s nemovitostmi nebo investovat jen do akcií.

Jak ve fondu vyděláte?

V penzijním fondu vám přibývají peníze třemi způsoby. Získáváte příspěvek od státu, podíl na výnosech fondu a máte možnost snížit si o zaplacené příspěvky daně. Spořit může začít každý plnoletý člověk a nejnižší možný vklad je nastaven na 100 korun měsíčně. K úložce dostanete státní podporu. Ke každé stokoruně máte navíc 50 korun, nejvyšší příspěvek 150 korun odpovídá vkladu 500 korun měsíčně.

Abyste maximálně využili všech výhod, je podle Asociace penzijních fondů ideální, když budete ukládat 1 500 korun měsíčně. Dostanete tak nejvyšší možný státní příspěvek – 1 800 korun ročně, a zároveň si můžete ze základu daně odečíst celých 12 000 korun, čímž ušetříte dalších 1 800 korun.

Kolik peněz vám vyplatí?

Kolik peněz po výpovědi smlouvy obdržíte, se bude odvíjet od toho, jakou částku a jak dlouho spoříte a jak dobře vklady dokázal vámi vybraný fond zhodnotit. Na internetových stránkách Asociace penzijních fondů (www. apfcr. cz) si to na kalkulačce můžete orientačně spočítat.

Když budete deset let ukládat pětistovku měsíčně a fond vklady zhodnotí 2,4 procenta ročně, dostanete přes 86 000 korun. Sami jste přitom uložili 60 tisíc.

Kdy si můžu peníze vybrat?

Abyste získali všechny uspořené peníze, je potřeba splnit dvě podmínky. Zaprvé – smlouvu musíte ukončit nejdříve v 60. roku svého života. A zadruhé – musíte spořit minimálně pět let.

Pokud obě podmínky splníte, můžete si vybrat buď celý obnos najednou, nebo si z něj nechat vyplácet penzi. Výnosy, které z penzijního fondu získáváte, v každém případě zdaníte patnáctiprocentní daní.

Potřebujete-li peníze dřív, můžete smlouvu vypovědět předčasně. Po několika měsících dostanete takzvané odbytné. O státní podporu však přijdete.

 Jaké zhodnocení připsaly fondy klientům v roce 2007
 AEGON PF 4,5 %
 Allianz PF 3,05 %
 AXA penzijní fond 2,2 %
 ČSOB PF Progres 2,4 %
 ČSOB PF Stabilita 2,4 %
 Generali PF 4,1 %
 ING Penzijní fond 2,5 %
 PF České pojišťovny 2,4%
 PF České spořitelny 3,1 %
 PF Komerční banky 2,3 %
 Zdroj: Asociace penzijních fondů

Autoři:

Daňové přiznání za rok 2020

Interaktivní daňové formuláře vám usnadní práci, protože umí vypočítat daně za vás. Termín pro odevzdání formuláře a úhradu daně za rok 2020 připadá na 1. dubna 2021.

  • Nejčtenější

Kvíz: Sníte o skvělém platu a profesní kariéře? Otestujte se, na co máte

Co někoho v jeho kariéře činí šťastným, vás nemusí vůbec těšit. Stanovte si své priority na základě toho, co umíte...

Daňové přiznání za rok 2020: využijte chytré interaktivní formuláře

Výdělky mnohých daňových poplatníků v roce 2020 výrazně poklesly, nicméně jako každý rok je třeba podat daňové...

Uspěl v oboru pro muže netypickém. Navzdory pandemii má milionové obraty

Premium Začínal jako osobní trenér, před osmi lety začal prodávat komponenty pro výrobu šperků. Dnes provozuje největší e-shop...

Loňský boom hypotečního trhu v sobě skrývá nejedno riziko

Na přelomu roku vyvolal v Polsku rozruch případ podnikatele, který na internetu poprosil o příspěvek na záchranu svého...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Potkávám se se zoufalstvím a deziluzí majitelů obchodů, říká odborník

Obchodní centra se v důsledku pandemie otevírají a zase zavírají. Jaký vliv to má na nemovitostní fondy? „Hodnoty...

Poslali jste životopis a marně čekáte na reakci. Proč jiným odpovědí, ale vám ne

Premium Jak žádají o práci bílé límečky a jak ty modré? Na koho nasazují personalisté robota? A proč se zájemcům o práci z...

Malý stěhovák pro rodinu. Měřili jsme, který kombík je ten nejlepší

Premium Ve velkém testu jsme srovnali tři kompaktní kombíky, které mohou být alternativou populární octavie. Navíc nejsou tak...

Jak bude za času Vodnáře? Býci se dočkají lásky, dařit se bude Pannám

Premium Vládu na nebi si jednotlivá znamení zvěrokruhu předávají podle toho, jak do nich vstupuje Slunce, což bývá vždy kolem...

  • Další z rubriky

Půjčka hned a zdarma, i na 55 dní. Jak využít kreditní kartu chytře

Kdo má bezchybnou platební disciplínu, kreditní kartu ocení jako zdroj rychlé finanční rezervy. Jakmile ale splácení...

Účet nejlépe zadarmo, a aby byl chytrý. Sedm tipů, podle čeho vybírat banku

Do které banky pro účet? Špatné rozhodnutí vás může přijít na desítky korun měsíčně. Takže stovky za rok: to je večeře...

Uzavření „stavebka“ online zabere patnáct minut. Víte, co si ohlídat?

Sjednat si stavební spoření bez fyzické návštěvy pobočky umožňují dnes všechny tuzemské stavební spořitelny v několika...

Pozor na úrok. Jak využít kreditku, abyste vydělali vy a nikoliv banka

Premium Řada domácností kvůli pandemii vyčerpala své finanční rezervy. Jako rychlá finanční pomoc může posloužit kreditní...

Advantage Consulting, s.r.o.
TEST TECHNIK/VHODNÉ PRO ABSOLVENTY (30 - 38.000 KČ)

Advantage Consulting, s.r.o.
Středočeský kraj
nabízený plat: 30 000 - 38 000 Kč

Analytik: Evropa byla od blackoutu setiny. Bez ČR by to Rakousko nezvládlo

8. leden 2021 se mohl stát skutečným „černým dnem”. Evropě totiž hrozil blackout, tedy masivní výpadek dodávek...

Dalibor Janda leží ve vážném stavu v nemocnici na koronární jednotce

Dalibor Janda (67) byl hospitalizován v pražské Fakultní nemocnici Královské Vinohrady. Zpěvák leží ve vážném stavu na...

Vytetovaná sexuální instrukce zaráží i mého gynekologa, líčila dívka

Nesedí k ní, ale onen vulgární sexuální povel má na podbřišku opravdu vytetovaný. Vznikl jako rozpustilá, hrdá,...

Mamograf nádor neodhalil. Nechala jsem si vzít obě prsa, říká Kuklová

Michaela Kuklová prožívala před časem těžké chvíle. Po složité diagnostice karcinomu prsu, kdy sama cítila, že je něco...

Žiji s manželem v polyamorii. Jen o sex nejde, říká Těžká z dokumentu V síti

Terezu Těžkou (25) znají diváci jako jednu z hlavních představitelek náctiletých dívek v dokumentu o sexuálních...