Středa 27. září 2023, svátek má Jonáš
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Středa 27. září 2023 Jonáš

Boj o klienty pokračuje. Banky vymýšlejí další trumfy

České bankovnictví se proměňuje. Konkurenční boj bank získat klienty na svou stranu nekončí, naopak pokračuje. Novým, nízkonákladovým bankám se podařilo získat už přes dva miliony klientů. Stále víc lidí je považuje za svou hlavní banku a počty dál narůstají.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Fio banka už má přes 660 tisíc klientů, což je o 200 tisíc více než na počátku loňského roku. Na druhé pozici je mBank s 630 tisíci klienty a třetí příčku s 502 tisíci klienty momentálně drží Air bank. Equa Bank během necelých dvou let počet klientů zdvojnásobila a nyní jich má 242 tisíc. Nárůst klientů hlásí i Sberbank, jejíž služby využívá přes 107 tisíc lidí. Zuno Bance se ekonomicky nedaří, proto své aktivity ukončí a čtvrt milionu klientů získá Raiffeisenbank.

Která banka má nejvýhodnější hypotéku?

Do boje o nové klienty naopak přibyla Creditas, která získala bankovní licenci letos. „Budeme stavět na vztahu s klientem a na jednoduchých, srozumitelných produktech bez skrytých kliček. Spořicí účet je pro retail zásadní produkt, od ledna ho nabídneme s atraktivní úrokovou sazbou a především bez pásmového úročení. Chceme určitě sazby držet dlouhodobě. Vklad nebude omezen výší, nebude zde ani žádné pásmové úročení. Uložený milion bude mít stejnou úrokovou sazbu jako 200 tisíc,“ říká Radim Synek, člen představenstva Banky Creditas, který je odpovědný za retail.

Banka Počet klientů/leden 2015 Počet klientů/listopad 2016
Air Bank330 000508 000
Banka Creditas20 000
Equa Bank120 000242 000
mBank540 000630 000
Sberbank80 000107 250
Fio banka460 000660 000
Zuno250 000250 000
Celkem 1 780 000 2 417 250
zdroj: jednotlivé banky, listopad 2016

Tradiční tuzemské banky začínají vnímat konkurenční aktivity a finanční inovace nových bank velmi intenzivně, a proto hledají nové cesty, jak si udržet stávající klienty a přilákat nové.

Česká spořitelna promění přístup ke klientům

Česká spořitelna například nyní ohlásila, že zásadně mění nejen přístup ke klientům, ale i prostředí, ve kterém působí. I nadále chce mít rozsáhlou pobočkovou síť, do budoucna ale sází na kombinaci fyzického poradce a digitálního světa. A jak to má v praxi vypadat? Do banky už nebudou klienti jen „chodit“, ale budou se s ní především radit, jak co nejlépe hospodařit s penězi.

Tato vize přitom už dostala konkrétní rozměr v podobě zcela nových poboček v Hradci Králové a na Hlavním nádraží v Praze. Pobočky jsou výjimečné tím, že přicházejí se zcela novým typem obsluhy. Poradci, kteří v nich pracují, nemají své pevné místo, nesedí a nečekají, až za nimi klienti přijdou, ale sami je aktivně oslovují. Přes videokonferenci jsou schopni klienta přesměrovat i na hypoteční a úvěrové specialisty, kteří jsou schopni během několika minut připravit úvěrovou nezávaznou nabídku.

Čtěte také

„Tento typ poboček budeme v budoucnu otevírat v místech s nejvyšší koncentrací lidí, jako jsou například obchodní centra, dopravní uzly, rušné obchodní třídy měst,“ říká Marek Blaha, ředitel pobočkové sítě České spořitelny. Průzkumy totiž potvrzují, že bankovní pobočky mají i v dnešním digitálním světě smysl.

„Přestože jsou Češi a zejména mladí lidé příznivci digitalizace v bankovnictví, je překvapivé, že nový účet v bance by si tři ze čtyř Čechů nejraději založili klasicky na pobočce banky. Generace seniorů dává klasice ještě větší prostor, pobočku pro založení účtu by volilo 85 % dotázaných. Že přestanou existovat bankovní pobočky, si myslí jen 11 procent dotazovaných,“ přibližuje Tomáš Hládek, poradce pro platební styk a digitalizaci České bankovní asociace.

Jen výhodné a jednoduché produkty již nestačí

Bankovní domy také stále víc musí počítat s tím, že výhodnější a jednodušší produkty již nejsou zdaleka to jediné, kvůli čemu se klienti rozhodnou změnit banku. „Rozhodnutí změnit banku se neděje pro nic za nic. Většinou pramení z naštvání na tu současnou, třeba kvůli drahým službám nebo nečekané změně podmínek. Klienti si ale vybírají taky podle šíře produktů, které nová banka nabízí. Aby si mohli vzít třeba kontokorent, hypotéku, nebo aby jim banka nabídla možnost, jak zhodnotit volné peníze. Kromě toho chtějí mít možnost bezplatně vybírat a vkládat hotovost, požadují přehledné internetové bankovnictví a vstřícný a férový přístup,“ říká Zdeněk Kovář, mluvčí Fio banky.

A na jaké finanční inovace Češi slyší? „Průzkum boří zažité představy o tom, že lidé chtějí stále nové technologické vymoženosti. Víc naopak oceňují jednoduché a praktické inovace, které jim zjednodušují život. Naším úkolem je tyto příležitosti pro smysluplné inovace nacházet a přicházet s nimi, ať už v podobě úplně nových služeb, nebo vylepšování těch, které už klienti využívají,“ říká Michal Strcula, generální ředitel Air Bank.

Jak dodává, Air bank se nyní rozhodla vybudovat vlastní síť bankomatů a rozšířit ji do roku 2018 ze stávajících 120 na 350. Banka také sází na aktivitu klientů a chce je za to nadále odměňovat. Udržet si je chce 1 % úročením běžného účtu se zůstatkem do 100 tisíc a spořicím účtem s úrokovou sazbou 1 % u vkladu do 250 tisíc a nad 250 tisíc korun sazbou ve výši 0,2 %. Stačí přitom, když klient během měsíce zaplatí u obchodníků alespoň pětkrát platební kartou. Naopak těm klientům, kteří aktivní nebudou, sníží banka na konci roku současnou sazbu 0,3 % na nulu, protože úplně zruší takzvanou TOP3 garanci.

Co odhalil průzkum:

Jaké finanční inovace považují Češi za nejpřínosnější

  • Bezkontaktní karty (66 %)
  • Mobilní bankovnictví - kontrola zůstatků, převody peněz a další věci (42 %)
  • Bezplatné běžné účty - nulové poplatky za vedení účtu a domácí platby (42 %)
  • Možnost vybírat si z bankomatů konkrétní bankovky (23 %)
  • Vkladový bankomat umožňující vložit peníze na účet (21 %)
  • Odměny za řádné splácení půjček (16 %)
  • Možnost založit si účet nebo si půjčit zcela on-line (16 %)
  • Platební peněženky - například PayPal, MasterPass; GoPay; Starbucks či Alza Kredit (13 %)
  • Přátelštější přístup ke klientům na pobočkách, po telefonu a e-mailech (13 %)
  • Platby mobilem (13 %)
    Zdroj: Průzkum Air Bank, říjen 2016

A jak vidí banku budoucnosti samotní Češi? Celkem 52 % Čechů si myslí, že bankovnictví ovlivní nejmodernější technologie a v budoucnu bude například běžné identifikovat se v bance nebo při vstupu na účet otiskem prstů či skenem oční rohovky. Zejména mladí lidé mají však i další vize. Dokážou si představit, že banky budou nabízet i jiné než finanční služby, kupříkladu účetní nebo kompletní IT servis.

I bankovní pobočky mohou podle představ klientů dostat zcela nový rozměr. Jak naznačil průzkum České bankovní asociace, celkem pět procent Čechů by rádo proměnilo bankovní pobočky na jakési kavárny, kde by se lidé setkávali a mohli se i občerstvit. „Banka budoucnosti by měla nabízet i jiné než finanční služby. Myslí si to třetina Čechů. Naopak to, aby se banky držely svého řemesla, tedy nabízely striktně služby spojené se správou financí, jako je vedení účtů a úvěry, se domnívá 17 % Čechů,“ uzavírá Tomáš Hládek z ČBA. Jakým dalším směrem se bankovnictví v Česku vydá, ukáže čas.

Autor:
  • Nejčtenější

Drahota změnila nakupování Čechů, obchodníci začínají s cenami brzdit

Inflace je v Česku stále vysoká, meziročně se drží na úrovni 8,5 procenta. Nakupování v akčních nabídkách a ve slevách...

Začínali s jedním výrobkem. Dnes jich mají čtyři stovky a prodávají i do světa

Na trhu jsou více než třicet let. AG Foods založil Jiří Jízdný v roce 1990, začínal přitom s jediným produktem. Ten...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Psycholog radí, jak odpovídat na nejčastější otázky při pohovoru

Nezaměstnanost je v Česku nízká a řada firem hledá nejrůznější odborníky. Pokud zvažujete hledat si novou pracovní...

Energie by mohly zlevnit, na ceny před covidem ale zapomeňte

Sjednat si pevné ceny energií a na jak dlouho, nebo se spolehnout na burzovní vývoj a platit spotové ceny? To jsou...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

KOMENTÁŘ: Čtvrtinu majetku drží stovka nejbohatších, střední třída u nás chybí

Premium Pouhé jedno procento české populace, tedy necelých 100 tisíc lidí, disponuje finančním majetkem přesahujícím 5 milionů...

Solární panely odcházejí překvapivě rychle a záruky nefungují, říká expert

Premium Solární boom může za pár let přinést majitelům fotovoltaických elektráren nepříjemné překvapení. Životnost solárních...

Při výchově sourozenců nejde být úplně spravedlivý, vysvětluje psycholožka

Premium Do pracovny za ní chodí rodiče, kteří tápají ve výchově ratolestí, řeší komplikované vztahy sourozenců či výchovu...

Jsme firma na zážitky. Ředitel Sparty Křivda o Priskem i novém stadionu

Premium Dodnes ho zabolí nohy, když si vzpomene, jak hrála Sparta naposledy v Edenu. V loňském derby dostala takovou...

Zmapovali jsme, kolik teď vynášejí nejlepší termínované a spořicí účty

Inflace mírně zpomalila, meziročně činí 15 % a podle analytiků se letos bude pohybovat na průměrné úrovni kolem 11 %....

Stavební spoření jde kvůli vládním změnám ke dnu

Vláda ve svém úsporném balíčku navrhla snížení státního příspěvku u stavebního spoření ze dvou tisíc korun na tisícovku...

„Spořáky“ využívá 60 % Čechů, polovina nezná výnos. Kde úročí nejvíc?

Šest z deseti Čechů má spořicí účet a ví, jak tento konzervativní produkt funguje. Problém ale je, že téměř polovina...

Internetové bankovnictví postupně skončí. Mobil je bezpečný, říká expertka

Premium Komunikace s bankou se za deset let výrazně promění. „Rozhodně si myslím, že dojde k postupnému zániku internetových...

Já vím své, říká modelka Taťána Kuchařová k třetí svatbě Brzobohatého

Taťána Kuchařová (35) zavzpomínala na své dětství i dospívání v Opočně a popsala své aktuální plány do budoucna....

Jiří Paroubek se potřetí oženil, expremiér si vzal bývalou poslankyni ČSSD

Po opožděné páteční oslavě svých 71. narozenin se bývalý premiér Jiří Paroubek o víkendu oženil, tentokrát už potřetí....

Solární panely odcházejí překvapivě rychle a záruky nefungují, říká expert

Premium Solární boom může za pár let přinést majitelům fotovoltaických elektráren nepříjemné překvapení. Životnost solárních...

Žiju se ženou, přiznala farářka ze StarDance Martina Viktorie Kopecká

Farářka Církve československé husitské Martina Viktorie Kopecká (37), která zaujala televizní diváky v soutěži...

Toxická laguna v Rumunsku pohlcuje vše živé. Katastrofa není daleko

V té krajině není nic lidského, a nebýt věže kostela, která ční z bahnité hmoty, ani by tu nic přítomnost člověka...