Pondělí 5. června 2023, svátek má Dobroslav
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pondělí 5. června 2023 Dobroslav

Boj o klienty pokračuje. Banky vymýšlejí další trumfy

České bankovnictví se proměňuje. Konkurenční boj bank získat klienty na svou stranu nekončí, naopak pokračuje. Novým, nízkonákladovým bankám se podařilo získat už přes dva miliony klientů. Stále víc lidí je považuje za svou hlavní banku a počty dál narůstají.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Fio banka už má přes 660 tisíc klientů, což je o 200 tisíc více než na počátku loňského roku. Na druhé pozici je mBank s 630 tisíci klienty a třetí příčku s 502 tisíci klienty momentálně drží Air bank. Equa Bank během necelých dvou let počet klientů zdvojnásobila a nyní jich má 242 tisíc. Nárůst klientů hlásí i Sberbank, jejíž služby využívá přes 107 tisíc lidí. Zuno Bance se ekonomicky nedaří, proto své aktivity ukončí a čtvrt milionu klientů získá Raiffeisenbank.

Která banka má nejvýhodnější hypotéku?

Do boje o nové klienty naopak přibyla Creditas, která získala bankovní licenci letos. „Budeme stavět na vztahu s klientem a na jednoduchých, srozumitelných produktech bez skrytých kliček. Spořicí účet je pro retail zásadní produkt, od ledna ho nabídneme s atraktivní úrokovou sazbou a především bez pásmového úročení. Chceme určitě sazby držet dlouhodobě. Vklad nebude omezen výší, nebude zde ani žádné pásmové úročení. Uložený milion bude mít stejnou úrokovou sazbu jako 200 tisíc,“ říká Radim Synek, člen představenstva Banky Creditas, který je odpovědný za retail.

Banka Počet klientů/leden 2015 Počet klientů/listopad 2016
Air Bank330 000508 000
Banka Creditas20 000
Equa Bank120 000242 000
mBank540 000630 000
Sberbank80 000107 250
Fio banka460 000660 000
Zuno250 000250 000
Celkem 1 780 000 2 417 250
zdroj: jednotlivé banky, listopad 2016

Tradiční tuzemské banky začínají vnímat konkurenční aktivity a finanční inovace nových bank velmi intenzivně, a proto hledají nové cesty, jak si udržet stávající klienty a přilákat nové.

Česká spořitelna promění přístup ke klientům

Česká spořitelna například nyní ohlásila, že zásadně mění nejen přístup ke klientům, ale i prostředí, ve kterém působí. I nadále chce mít rozsáhlou pobočkovou síť, do budoucna ale sází na kombinaci fyzického poradce a digitálního světa. A jak to má v praxi vypadat? Do banky už nebudou klienti jen „chodit“, ale budou se s ní především radit, jak co nejlépe hospodařit s penězi.

Tato vize přitom už dostala konkrétní rozměr v podobě zcela nových poboček v Hradci Králové a na Hlavním nádraží v Praze. Pobočky jsou výjimečné tím, že přicházejí se zcela novým typem obsluhy. Poradci, kteří v nich pracují, nemají své pevné místo, nesedí a nečekají, až za nimi klienti přijdou, ale sami je aktivně oslovují. Přes videokonferenci jsou schopni klienta přesměrovat i na hypoteční a úvěrové specialisty, kteří jsou schopni během několika minut připravit úvěrovou nezávaznou nabídku.

Čtěte také

„Tento typ poboček budeme v budoucnu otevírat v místech s nejvyšší koncentrací lidí, jako jsou například obchodní centra, dopravní uzly, rušné obchodní třídy měst,“ říká Marek Blaha, ředitel pobočkové sítě České spořitelny. Průzkumy totiž potvrzují, že bankovní pobočky mají i v dnešním digitálním světě smysl.

„Přestože jsou Češi a zejména mladí lidé příznivci digitalizace v bankovnictví, je překvapivé, že nový účet v bance by si tři ze čtyř Čechů nejraději založili klasicky na pobočce banky. Generace seniorů dává klasice ještě větší prostor, pobočku pro založení účtu by volilo 85 % dotázaných. Že přestanou existovat bankovní pobočky, si myslí jen 11 procent dotazovaných,“ přibližuje Tomáš Hládek, poradce pro platební styk a digitalizaci České bankovní asociace.

Jen výhodné a jednoduché produkty již nestačí

Bankovní domy také stále víc musí počítat s tím, že výhodnější a jednodušší produkty již nejsou zdaleka to jediné, kvůli čemu se klienti rozhodnou změnit banku. „Rozhodnutí změnit banku se neděje pro nic za nic. Většinou pramení z naštvání na tu současnou, třeba kvůli drahým službám nebo nečekané změně podmínek. Klienti si ale vybírají taky podle šíře produktů, které nová banka nabízí. Aby si mohli vzít třeba kontokorent, hypotéku, nebo aby jim banka nabídla možnost, jak zhodnotit volné peníze. Kromě toho chtějí mít možnost bezplatně vybírat a vkládat hotovost, požadují přehledné internetové bankovnictví a vstřícný a férový přístup,“ říká Zdeněk Kovář, mluvčí Fio banky.

A na jaké finanční inovace Češi slyší? „Průzkum boří zažité představy o tom, že lidé chtějí stále nové technologické vymoženosti. Víc naopak oceňují jednoduché a praktické inovace, které jim zjednodušují život. Naším úkolem je tyto příležitosti pro smysluplné inovace nacházet a přicházet s nimi, ať už v podobě úplně nových služeb, nebo vylepšování těch, které už klienti využívají,“ říká Michal Strcula, generální ředitel Air Bank.

Jak dodává, Air bank se nyní rozhodla vybudovat vlastní síť bankomatů a rozšířit ji do roku 2018 ze stávajících 120 na 350. Banka také sází na aktivitu klientů a chce je za to nadále odměňovat. Udržet si je chce 1 % úročením běžného účtu se zůstatkem do 100 tisíc a spořicím účtem s úrokovou sazbou 1 % u vkladu do 250 tisíc a nad 250 tisíc korun sazbou ve výši 0,2 %. Stačí přitom, když klient během měsíce zaplatí u obchodníků alespoň pětkrát platební kartou. Naopak těm klientům, kteří aktivní nebudou, sníží banka na konci roku současnou sazbu 0,3 % na nulu, protože úplně zruší takzvanou TOP3 garanci.

Co odhalil průzkum:

Jaké finanční inovace považují Češi za nejpřínosnější

  • Bezkontaktní karty (66 %)
  • Mobilní bankovnictví - kontrola zůstatků, převody peněz a další věci (42 %)
  • Bezplatné běžné účty - nulové poplatky za vedení účtu a domácí platby (42 %)
  • Možnost vybírat si z bankomatů konkrétní bankovky (23 %)
  • Vkladový bankomat umožňující vložit peníze na účet (21 %)
  • Odměny za řádné splácení půjček (16 %)
  • Možnost založit si účet nebo si půjčit zcela on-line (16 %)
  • Platební peněženky - například PayPal, MasterPass; GoPay; Starbucks či Alza Kredit (13 %)
  • Přátelštější přístup ke klientům na pobočkách, po telefonu a e-mailech (13 %)
  • Platby mobilem (13 %)
    Zdroj: Průzkum Air Bank, říjen 2016

A jak vidí banku budoucnosti samotní Češi? Celkem 52 % Čechů si myslí, že bankovnictví ovlivní nejmodernější technologie a v budoucnu bude například běžné identifikovat se v bance nebo při vstupu na účet otiskem prstů či skenem oční rohovky. Zejména mladí lidé mají však i další vize. Dokážou si představit, že banky budou nabízet i jiné než finanční služby, kupříkladu účetní nebo kompletní IT servis.

I bankovní pobočky mohou podle představ klientů dostat zcela nový rozměr. Jak naznačil průzkum České bankovní asociace, celkem pět procent Čechů by rádo proměnilo bankovní pobočky na jakési kavárny, kde by se lidé setkávali a mohli se i občerstvit. „Banka budoucnosti by měla nabízet i jiné než finanční služby. Myslí si to třetina Čechů. Naopak to, aby se banky držely svého řemesla, tedy nabízely striktně služby spojené se správou financí, jako je vedení účtů a úvěry, se domnívá 17 % Čechů,“ uzavírá Tomáš Hládek z ČBA. Jakým dalším směrem se bankovnictví v Česku vydá, ukáže čas.

Autor:
  • Nejčtenější

V korporaci si vydobyla sabatikl. Je to volno pro vyhořelé, říká

Premium Je to benefit, který firma jen tak někomu nenabídne. Většinou musí být takový člověk hodně vysoko nebo takřka...

Předčasné státní penze míří k ledu, zbývá jen předdůchod

Už i kvůli zpřísňování politiky státu u předčasných důchodů nabírá na významu předdůchod čerpaný z doplňkového...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Zvládáte své emoce? Osm pravidel, jak jednat s rozčilenými lidmi

Jsou lidé, kteří své emoce příliš nezvládají, a někdy si na této slabině dokonce zakládají. Ze zjevných důvodů je proto...

Analýza: Ve starém penzijku srazila inflace úspory za 10 let o pětinu

Inflace ukrajuje z úspor, které si Češi střídají v penzijních fondech. Ve starých transformovaných fondech, které...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Milionové kompenzace i renty. Odškodné za dopravní nehody roste

Na konci loňského roku u nás jezdilo přes devět milionů motorových vozidel. Jen pro srovnání, v roce 2010 jich bylo...

Matka na pervitinu a italská domácnost. Jak to bylo s vraždou dítěte v Mostě

Premium Vyostřené konflikty, dvojí život matky, neúspěšné podněty sociálce, problémová čtvrť a drogy. Z pozadí sporu o tříleté...

Jsme na prahu epidemie srdečního selhání, vyléčit se nedá, říká kardiolog

Premium Zatímco infarkt zná každý, povědomí o srdečním selhání je malé. Často se mylně zaměňuje právě za infarkt či zástavu...

Kam zmizel lupič století. František Procházka podle svědků žije v Karibiku

Premium Policie si chvíli myslela, že je František Procházka, který ukradl 540 milionů korun, po smrti. Jenže někteří Češi ho...

Bankéř: Omezením podpory na stavebko se zkomplikuje život běžným lidem

Stát chce šetřit, plánuje i snížení příspěvku na stavební spoření. Jaká změna se rýsuje, jakých smluv se bude týkat a...

Známe nejlepší finanční produkty roku. Má je MONETA, Trinity, NEY a ČS

V soutěži o nejlepší finanční produkty roku 2022 zvítězila mezi bankami v kategorii osobních bankovních účtů MONETA...

Blíží se krachy českých bank? Největší hrozbou jsou dezinformace, říká expertka

Premium Pády několika bank v USA a problémy švýcarské Credit Suisse v řadě lidí vzbuzují otázku, zda se něco podobného neobjeví...

KOMENTÁŘ: Proč mluvit s dětmi o financích a co děláme špatně

Učíme své děti dobře zacházet s penězi a bavíme se s nimi o financích? Jak vést své potomky, aby byli finančně gramotní...

Triatlonistka se chlubí fotkou ze závodu, na plavkách měla menstruační krev

„Takhle vypadá ženský sport. Čím více bariér se nám podaří zbourat, tím lépe,“ napsala Emma Pallant-Browne na...

Vláda téměř vyčerpala rozpočet. Stanjura se chystá zasáhnout co nejdřív

V květnu skončil státní rozpočet ve schodku 271,4 miliard korun, v dubnu to bylo dvě stě. Schválený rozpočet přitom za...

Kráska opustila armádu, aby se stala nejpřitažlivější řidičkou kamionu

Osmadvacetiletá Nicolle z Velké Británie si říká Trucker Baddie a je řidičkou kamionu. Dříve pracovala pro armádu, ale...

Jsme na prahu epidemie srdečního selhání, vyléčit se nedá, říká kardiolog

Premium Zatímco infarkt zná každý, povědomí o srdečním selhání je malé. Často se mylně zaměňuje právě za infarkt či zástavu...

Hanka Kynychová nafotila sexy fotky. S klientkami probírá i menopauzu

Lektorka fitness a cvičitelka Hanka Kynychová (55) přiznává, že s nastupující menopauzou je třeba změnit ve svém životě...