Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Zapomeňte na penzijko, na důchod si vyděláte jinak, říká pasivní investor Dvořák

Podcast   13:41
„Penzijko“ je mrtvé, ať žijí indexové fondy. Jak se proinvestovat k důstojnému stáří radí investor, autor podcastu Rozbité prasátko a knihy Průvodce pro pasivní investování Jakub Dvořák v podcastu Kontext. V čem vám pomůže namísto penzijního připojištění jít do investic na vlastní pěst? Jaká jsou rizika, jestli nějaká? V jaké zhodnocení vašich úspor můžete doufat?

Investor a podcaster Jakub Dvořák byl hostem podcastu Kontext. | foto: Jakub Stadler, MAFRA

Poslechněte si celý rozhovor s investorem Dvořákem v Kontextu:

„Penzijní spoření jako myšlenka je úžasný nástroj, ale české provedení pokulhává,“ říká pasivní investor Jakub Dvořák a autor blogu Rozbité prasátko. Když se podíváme na variace penzijního připojištění – dynamické, vyrovnané a konzervativní – žádný nedosahuje výnosů, jakých by člověk docílil po vlastní ose.

Jakub Dvořák

Autor blogu a podcastu Rozbité prasátko. Datový analytik, který se profesně zabývá optimalizací procesů korporátních firem za účelem efektivity a vyšších zisků. Ve volném čase šíří finanční osvětu.

Vystudoval Fakultu elektrotechniky na ČVUT. Po odchodu do Německa začal psát svůj blog.

Loni vydal knihu Průvodce pro pasivní investování, která si vysloužila uznání mezi popularizátory finanční gramotnosti a novináři.

„Poplatky se pohybují kolem jednoho procenta ročně ze správy produktu a 15 procent ze zhodnocení, což se nezdá určitě investičnímu laikovi jako příliš, ale je to spousta peněz. Průměrné zhodnocení kapitálových trhů, když se podíváme opravdu na hodně dlouhý horizont, se pohybuje někdy mezi 6 až 10 procenty. Poplatky představují jakousi železnou kouli, s kterou manažeři portfolií musí běžet, aby se přiblížili dlouhodobé návratnosti na trhu. Musí se dostat nad výkon, překonat pomyslný práh v podobě výkonu trhu,“ popisuje úskalí ukládání úspor do těchto investičních produktů.

„Ani edukovaní investoři moc neví, o co přesně se penzijní fondy snaží usilovat, když se třeba podívám na složení některých fondů,“ dodává Dvořák.

Recept na vyhnutí se poplatků je podle něj jednoduchý – soukromý nákup ETF fondů. Podílové fondy, a konkrétně indexové fondy, jsou finanční produkt kopírující index jistého segmentu, zejména amerického, trhu. Jedním z indexů je S&P 500, který sleduje pět set největších firem obchodovaných na Wall Street.

„Fond nedělá nic jiného, než že skupuje akcie, které se právě v indexu vyskytují, a vytvoří z nich finanční produkt, neboli ETF. V něm budou podle svého zastoupení reprezentované veškeré akcie, které se v indexu S&P 500 vyskytují dle své tržní kapitalizace,“ vysvětluje Dvořák.

Pražská burza varuje. Podvodníci jejím jménem nabízejí neexistující investice

Když se mluví o investování, je nutné zmínit riziko. „Ve chvíli, kdy se vzdáme svých peněz, a dáme je bance anebo pod polštář či finančního produktu, vždy existuje určité riziko, že o část nebo o všechno přijdeme. To je prostě realita,“ přiznává.

„Faktem je, že ETFka jsou jedny z nejbezpečnějších investičních produktů, které existují. Bez debat. Dokonce ti vydavatelé těch ETF fondů, což jsou firmy jako BlackRock nebo Vanguard, spravují neuvěřitelné množství peněz v objemu ročního HDP Spojených států,“ říká. Navzdory nízkému riziku se výnos pohybuje v optimistických scénářích okolo sedmi procent. Což podle něj odporuje pravidlu, že s vyšším rizikem roste zisk a naopak.

To vše zní ale jako spousta práce na obyčejného člověka a je pravda, že časová investice je ze začátku velká, ale podle jeho slov Dvořák dnes investováním do ETF stráví „dvě minuty měsíčně“.

Jaké je zlaté pravidlo investování do ETF? Jak se vypořádat s panikou na trhu? Kdy a jak konkrétně začít s investováním? Jak jsou fondy ETF zajištěné proti zahrnutí do insolvenčního řízení správcovské firmy? Poslechněte si podcast Kontext, kde se dozvíte víc!

Autor:
Témata: Investice, investor
  • Nejčtenější

Kellnerová s partnerem koupili hotel v Krkonoších. Součástí je atomový bunkr

Novým majitelem čtyřhvězdičkového Harmony Club Hotelu ve Špindlerově Mlýně se stal právník a investor Tomáš Otruba, který horský hotel koupil spolu se svou partnerkou, nejbohatší Češkou Renátou...

Aerolinky vykázaly z letadla černochy kvůli zápachu. Dopravce slibuje nápravu

Tři muži černé pleti žalují leteckou společnost American Airlines kvůli rasové diskriminaci. Tvrdí, že je dopravce vyloučil z přepravy kvůli jejich tělesnému zápachu. „Všechna tvrzení o diskriminaci...

{NADPIS}

{LABEL} {POPISEK}

Švédsko se rozloučilo s hotovostí. Zato masivně přibylo digitální kriminality

Mezi evropské lídry bezhotovostních transakcí se dlouhá léta řadí Švédsko. K trendu však neodmyslitelně patří také nárůst kybernetických finančních podvodů. Zemi v poslední době zasáhly tak výrazně,...

Západní zboží dál míří do Ruska. I díky Nizozemci, který na tom zbohatl

Společnost Nike přestala prodávat své sportovní oblečení v Rusku už krátce po zahájení invaze na Ukrajině. I přes odchod z trhu se ale oblečení této značky z Ruska nevytratilo. Stále je k dispozici...

{NADPIS}

{LABEL} {POPISEK}

Okenní clony v letadle nechte zatažené, varuje Čína. Prý jde o bezpečnost

Čínské ministerstvo státní bezpečnosti varovalo cestující, aby během vzletu a přistání na letištích využívaných civilním i vojenským letectvem nevytahovali okenní clony. Z okýnek by totiž jinak mohli...

Důchodci vybírají penzijní spoření. Od července jim totiž stát nedá příspěvek

Premium

Každému, kdo pobírá starobní důchod, stát od 1. července přestane přispívat na penzijní spoření. Tento příspěvek dosud činil maximálně 230 korun měsíčně v případě, že na spoření člověk odkládal...

Cesta k Jadranu bude klidná, ujišťuje šéf českých dálnic. Kde je letos opravují?

Letos se otevře rekordní množství dálnic, ale na tempo stavby 100 kilometrů ročně si zvykat nemáme. „Myslím ale, že dnes připravovaných 50 až 60 kilometrů jsme schopní ročně dodat a dostavět síť v...

Dánsko uvalí na své zemědělce uhlíkovou daň. Jako první na světě

Dánsko se rozhodlo zavést novou daň z emisí ze zemědělských podniků. Mělo by se jednat o jednu z prvních uhlíkových daní ze zemědělství na světě, která severské zemi pomůže s dosažením klimatických...

Okenní clony v letadle nechte zatažené, varuje Čína. Prý jde o bezpečnost

Čínské ministerstvo státní bezpečnosti varovalo cestující, aby během vzletu a přistání na letištích využívaných civilním i vojenským letectvem nevytahovali okenní clony. Z okýnek by totiž jinak mohli...

Akční letáky
Akční letáky

Všechny akční letáky na jednom místě!

Výhru ze Survivoru utratil Mikýř za rozhovor v prázdné O2 areně, vydělal miliony

Martin „Mikýř“ Mikyska (30) vytěžil své vítězství v reality show Survivor Česko & Slovensko 2024 na maximum. Povedl se...

Kellnerová s partnerem koupili hotel v Krkonoších. Součástí je atomový bunkr

Novým majitelem čtyřhvězdičkového Harmony Club Hotelu ve Špindlerově Mlýně se stal právník a investor Tomáš Otruba,...

Rok od zkázy ponorky Titan. Vyplouvají děsivá zjištění i nové otázky

Před rokem, 18. června 2023, se v severním Atlantiku ztratila ponorka Titan společnosti Ocean Gate. Pátrání potvrdilo...

Zpěvačka Katy Perry ukázala prsa. Fanoušci řeší, zda to má zapotřebí

Katy Perry (39) vydá v červenci nový singl s názvem Woman’s World, který podpoří i videoklipem. Aby řádně nalákala své...

Velká proměna Michala Davida: dvacet kilo dole. Žádné pivo, ale fitko a tenis

Michal David (63) zhubl v posledních měsících dvacet kilo a cítí se výborně. V rozhovoru pro iDNES.cz muzikant...