Úterý 10. prosince 2019, svátek má Julie
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 10. prosince 2019 Julie

Česká pojišťovna mlžila s poplatky. Může proto přijít až o miliardy

  14:37aktualizováno  14:37
Neumíte si sjednat platnou smlouvu, proto vrátíte peníze. Tak se dá stručně shrnout vzkaz, který ve svém rozhodnutí poslal finanční arbitr České pojišťovně. Za skrývání poplatků tak lídr českého pojistného trhu čelí trestu. Podobnou vadu mohou mít další stovky tisíc jejích smluv.
Ilustrační snímek

Ilustrační snímek | foto:  Tomáš Krist, MAFRA

Finanční arbitr zrušil celé pasáže pojistných podmínek, protože podle něj nebyly sjednány v souladu se zákonem. Jde o ujednání o klíčových nákladech, rizikovém pojistném a odkupném. Arbitr řekl, že jsou neplatná. A protože jde o důležité součásti pojistné smlouvy, tu prohlásil za neplatnou jako celek.

Důsledek? Pojišťovna musí klientovi vrátit celé pojistné, ponížené o to, co si klient v průběhu trvání smlouvy vybral.

Pojišťovna nesmí poplatky tajit

ČNB ve svém úředním sdělení z května 2012 pojišťovnám nařizuje informovat klienta před uzavřením smlouvy o životním pojištění o všem, co má vliv na cenu pojištění. Tedy zejména o všech nákladech.

„Česká pojišťovna se s rozhodnutím finančního arbitra neztotožňuje a bude jej rozporovat u nezávislého soudu,“ uvedla mluvčí společnosti Ivana Buriánková. Nález finančního arbitra totiž může ještě přezkoumat soud. Pojišťovna sice bude muset pojistné z neplatné smlouvy tak jako tak vrátit, pokud ale soud vyhraje, může ho zas dostat zpět, plus vynaložené soudní náklady.

Nicméně to vypadá, že Českou pojišťovnu (ČP) čeká celá smršť útoků na její smlouvy. Podle informací redakce úřad arbitra řeší řádově stovky obdobných sporů.

Dotaz redakce k počtu smluv potenciálně ohrožených rozhodnutím finančního arbitra ČP nezodpověděla s tím, že prý jde pouze o jeden konkrétní spor bez dopadu na ostatní smlouvy, a nelze ho vnímat jako precedenční.

Nebezpečný precedens

Realita ovšem může být jiná. Sporné odstavce se objevují v pojistných smlouvách uzavíraných ČP i před více než 10 lety, jde hlavně o investiční životní pojištění Dynamik a Diamant. Veřejně dostupné verze pojistných podmínek k těmto produktům obsahují shodná smluvní ujednání, která arbitr posoudil jako neplatná.

Z výročních zpráv ČP za roky 2005 až 2013 vyplývá, že pojišťovna v tomto období sjednávala stovky tisíc pojistných smluv životního pojištění. Podle účetních výkazů ČP v roce 2012 přesáhly úložky klientů z titulu pojistného do těchto produktů 10 miliard korun. Pokud se tedy kvůli této „chybě“ se svými nároky na pojišťovnu obrátí další klienti, může to přijít ČP opravdu draho. Nejde totiž jen o stále běžící smlouvy, ale i ty, které již byly ukončeny. Klienti z nich totiž dostali nějaké odkupné (i kdyby nulové), a i to arbitr prohlásil za neplatně sjednané.

„Nejde o jediné rozhodnutí finančního arbitra ve sporu s Českou pojišťovnou. V případu jednoho z našich klientů již také byl vydán nález. I když zatím nenabyl právní moci, finanční arbitr mj. konstatoval, že neplatné jsou pasáže pojistných podmínek týkající se počátečních a správních nákladů, rozhodl o neplatnosti pojistné smlouvy Profi invest (verze produktu Dynamik pro poradenskou síť OVB – pozn. red.) a povinnosti pojišťovny vrátit klientovi uhrazené pojistné,“ informoval Jan Dáňa z advokátní kanceláře DP Partners.

„S názorem finančního arbitra o nesjednání zejména počátečních a správních nákladů se plně ztotožňujeme. Jsem navíc toho názoru, že právní názor finančního arbitra dopadá i na další pojistné smlouvy, které jsme na základě požadavků našich klientů analyzovali, jako jsou Diamant, Dynamik, Sluníčko a Vision4Life,“ doplňuje právník.

Podle Buriánkové pojišťovna vždy postupovala v souladu se zákonem a řídila se právní úpravou platnou v době uzavírání smluv. „Při sjednání obdržel klient veškeré informace a na existenci nákladů upozorňovaly i samotné pojistné podmínky. V rámci procesu sjednání pojištění pak klient podepsal prohlášení, že byl s informacemi týkajícími se konkrétního pojistného produktu seznámen, čímž potvrdil, že veškeré informace, které obdržel, považoval za dostatečné. Pokud by klientovi bylo cokoliv nejasného, mohl se samozřejmě dotázat, a to jak samotného poradce, se kterým smlouvu uzavíral, tak i přímo pojišťovny,“ uvedla mluvčí ČP.

Dobrovolné vyrovnání

ČP si je však problému vědoma už několik let, vyplývá to například ze sbírky rozhodnutí finančního arbitra. Lze tam najít případ, kdy pojišťovna uznala neplatnost smlouvy Dynamik Plus z roku 2006 a v roce 2015 se s klientem finančně vyrovnala.

Profil České pojišťovny

Česká pojišťovna je součástí Generali CEE Holdingu. Spravuje více než 7 milionů pojistných smluv a na českém trhu drží téměř 23procentní podíl. Podle posledních dostupných údajů dosáhla za první tři loňská čtvrtletí zisku necelé 1,9 miliardy korun.

O tom, že pojištění Dynamik není kvůli nezveřejněným nákladům průhledné, se na trhu vědělo od roku 2005. Přesto se tyto a jim podobné smlouvy s pasážemi pojistných podmínek, které arbitr označil za neplatné, sjednávaly dál. Problém vyhřezl až teď.

Aktuální tažení finančního arbitra, který i přes veškeré průtahy ve svém rozhodování vydává přelomová rozhodnutí, by mohlo být pro pojišťovny hrozbou. Nedávno například rozhodl, že pojišťovna Axa musí svému klientovi vrátit téměř 880 tisíc korun. Podobný problém jako Axa mají podle expertů až desítky tisíc smluv.

„Pro Českou pojišťovnu i ostatní pojišťovny v tom (v tažení arbitra – pozn. red.) určitě nějaké riziko je. Jak velké, však nerozhodne arbitr, ale až soudy a pokud soudy dají za pravdu arbitrovi, tak to mohou být jatka. Hodně drahá jatka. Ale osobně si nemyslím, že k tomu dojde,“ míní spoluzakladatel poradenské společnosti Partners Petr Borkovec, který se na finančním trhu pohybuje téměř dvě desítky let a leccos tam zažil.

Na problémy s investičním životním pojištěním se zaměřuje i ČNB coby dohledový orgán pojistného trhu. K tomu, zda někdy dostali stížnost na Dynamik nebo ČP se nechtěl mluvčí centrální banky Marek Zeman vyjádřit s odkazem na mlčenlivost. Uvedl ale, že v rámci monitoringu pojišťoven, ochrany pojistníků a případných nápravných kroků nařízených pojišťovnám reflektují i rozhodování finančního arbitra.

Autor:
  • Nejčtenější

Firma přišla o miliony, při Black Friday kvůli chybě nabízela slevu 97 %

Švédská technologická firma Foreo, která působí i v Česku, nadělila během akce Black Friday kvůli cenové chybě svým...

Je nemravné mít na jogurtu přirážku sto procent, řekl ministr Toman

Kontrola dvojí kvality bude mířit zejména na nadnárodní potravinářské firmy, ty české s ní problém neměly. Ministr...

Jak se podvádí na EET: účtenky se smyšleným kódem i snižování tržeb

Falešná účtenka nebo její nevydání. Finanční správa popisuje, jak podnikatelé upravují software v pokladnách, aby...

Dělníci šikanovali agenturní kolegy. Dali jim projímadlo, zavřeli do bedny

Mladoboleslavská automobilka Škoda Auto dala výpověď pěti zaměstnancům, kteří šikanovali své kolegy najaté přes...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Centrální banky jsou v pasti. Pro boj s příští recesí jim nezbývají nástroje

Během desetiletého boje s následky finanční krize si přední světové centrální banky „vystřílely munici“ a ke zvládnutí...

Premium

Cítím hořkost. Bývalý šéf mordparty poprvé promluvil o svém odchodu

Nejznámější český kriminalista Josef Mareš sloužil u policie téměř třicet let, stál za objasněním řady vražd a...

Premium

Zalepili matce prsa, aby nemohla kojit. Při příbězích z Osvětimi pláče i průvodce

Lukáš Lev provází v koncentračních táborech a popisuje nacistická zvěrstva. Jeho babička si však stála za tím, že za...

Premium

Hořký čaj? Nesmysl! Pediatr v knize vyvrací mýty o domácím léčení dětí

Hradecký dětský lékař Ladislav Hanousek vydal knihu Maminko, není mi dobře, která má rodičům pomoci s léčbou i výchovou...

  • Další z rubriky

Vláda schválila nová pravidla pro odpady. Skládkování podraží, bude se třídit

Vláda schválila čtyři odpadové zákony, které regulují mimo jiné nakládání s odpady, obaly a vybranými výrobky s...

Premium

KOMENTÁŘ: Češi jsou nejschopnější národ světa. Proč nejsou nejbohatší?

Češi jsou nejschopnější národ na světě a právem mají být i nejbohatší. To by však Česko muselo fungovat efektivně a...

Průmysl je na hraně recese, ale firmy se stále přetahují o lidi

V Česku shání práci méně než dvě stě tisíc lidí, což je nejlepší výsledek od roku 1996. V listopadu nezaměstnanost...

Za dvojí kvalitu nemůžeme, ohrazují se obchodní řetězce proti milionovým pokutám

Odpovědnost za dvojí kvalitu potravin by měli mít obchodníci, shodla se v pátek Sněmovna v rámci prvního čtení vládní...

Akční letáky
Akční letáky

Prohlédněte si akční letáky všech obchodů hezky na jednom místě!

Najdete na iDNES.cz