Obvykle to bývá mezi dvěma až deseti procenty z pojistné částky, maximálně však několik desítek tisíc korun. I když to zabere dost času, vyplatí se předem se prokousat pojistnými podmínkami alespoň několika pojišťoven.
Jejich pojistné krytí je velmi odlišné, například Česká pojišťovna vyplatí ze základní pojistky domácnosti za odcizené šperky maximálně 20 000 korun, pojišťovna Union až 75 000 a Česká podnikatelská pojišťovna nic, protože požaduje cennější věci mimo hotových peněz připojistit zvlášť.
Jaká nakonec bude konkrétní finanční injekce za zničené nebo ukradené věci, to závisí nejen na výběru pojišťovny, ale i zvolené pojistné částce. Čím vyšší pojistné krytí cenností je v pojistce zahrnuto, tím je pojistka dražší. Ale ani nejdražší pojistky domácnosti dost často na plné pojištění cenností nestačí.
Připojistit cennosti? Jistě, ale za kolik?
Za základní vybavení domácnosti, na které se vztahuje běžné pojištění domácnosti, nepovažují všechny pojišťovny totéž.
Příkladem může být počítač, který zdomácněl v mnoha rodinách. Pojišťovny Union a Kooperativa ho považují za základní součást vybavení domácnosti, ostatní nutí klienta, aby si ho za symbolickou částku připojistil.
Cenností, hodnou připojištění, se podle pojišťoven může stát i to, co za ni ještě donedávna nebylo považováno. "Poslední dobou se lidé ptají, jestli by měli zvlášť připojistit například nádobí Zepter v hodnotě 70 000 korun," říká Jaroslava Klenová z ČS-Živnostenské pojišťovny.
U některých pojišťoven to není potřeba, ale například u pojišťovny Allianz to přijde na dalších 770 korun. Výrazně odlišné jsou i sazby za připojištění. Roční pojistné za sbírku známek v hodnotě sto tisíc korun se pohybuje od 150 do 1400 korun.
Shodně pojišťovny váží připojištění na nutnost uzavřít zároveň základní pojištění domácnosti, na samostatné pojištění cenných věcí neslyší. Na druhou stranu je možné počítat s celou řadou slev, například v případě, že klient cennosti důkladně zabezpečí.
U velmi drahých věcí menší velikosti se jednoznačně požaduje trezor. Vstupní dveře by navíc měly mít minimálně cylindrickou vložku odolnou proti odvrtání a vyhmatání planžetou. Vítán je i další přídavný zámek nebo zpevněné zárubně či přímo bezpečnostní dveře.
Pojišťovna žádá důkazy
Zničený nebo vykradený byt či sklep není žádná radostná událost, a tak mnoho vykuků napadne, že by se z ní mohlo stát "štěstí v neštěstí" a pojišťovně by se dala nahlásit větší ztráta, než k jaké došlo.
Tento postup má však několik slabých míst - poprvé - pojišťovna bude žádat důkazy, že se v bytě uvedené předměty nacházely, a podruhé bude chtít hodnověrně dokázat, jak vypadaly a jakou měly cenu.
Pokud někdo nahlásí ztrátu dvou snubních prstýnků, nemá na ně doklady, ale čestně prohlásí, že v bytě byly, pojišťovna jistě nebude ztrátu zpochybňovat. Jiné to bude, když ze skrovně zařízeného bytu zmizí umělecké předměty za milion.
"Pokud je podezření, že nahlášené ztráty neodpovídají skutečnosti, zkoumá pojišťovna, zda někdo z blízkého okolí o majetku věděl, případně najímá detektiva," říká předsedkyně pracovní skupiny prevence odcizení České asociace pojišťoven Jana Urbanová.
"Klient má povinnost doložit, že v bytě uvedené věci byly, nejlépe dokladem o nabytí věci, pokud ho nemá, tak čestným prohlášením," upřesňuje.
Kolik stojí roční připojištění některých cenných předmětů (Kč)*
Pojišťovna: nádobí Zepter (za 70 000), známky (za 100 000), elektronika (za 100 000), šperky (za 200 000), počítač (za 30 000), kola (za 50 000)
Allianz 770 1100 1100 2200 330 550
Certusia 168 600 500 600 150 250
Česká podnikatelská v zákl. poj. 500 600 1000 180 300
Česko-rakouská od 4 do 7,5promile z pojištěné částky
Česká pojišťovna v zákl. poj. 450 450 900 v zákl. poj. 1285
ČSOB 490 1400 700 2800 210 700
ČS-Živnostenská 252 360 360 720 108 180
Generali v zákl. poj. 1000 1000 2000 150 v zákl. poj.
Hasičská vzájemná nelze připojistit
IPB 126 180 v zákl. poj. 360 v zákl.poj. 180
Komerční ** nelze připojistit
Kooperativa v zákl. poj. 300 125 1200 zákl. poj. zákl. poj.
Slavia nelze připojistit
Union v zákl. poj. 150 150 300 v základní poj. v zákl. poj.
Victoria 90 150 135 150 135 150
Winterthur 200 500 500 1500 v zákl.poj. 350
Poznámka: * na plnou hodnotu pojištěné věci, byt je pojištěn na 500 000 korun a nachází se v Brně; ** v rámci pojištění domácnosti na 1 000 000 a vyšší sumu sám klient stanovuje pojistné částky na jednotlivé předměty
Pramen: pojišťovny
