Od září tak získají mladí zájemci procentní dotaci k hypotečnímu úvěru. Ta však bude poskytnuta pouze na úvěr, který nepřesáhne částku 800 tisíc korun u bytu a 1,5 milionu korun u domku s jedním bytem. Na částku přesahující tuto hranici se podpora vztahovat nebude.
Žadatel o státní podporu nesmí být zároveň vlastníkem nebo spoluvlastníkem bytového domu, rodinného domu či bytu. Kupovaný byt či rodinný dům se přitom musí stát jeho výlučným vlastnictvím.
Omezující je rovněž doba, po kterou je nová podpora vyplácena, a to na deset let. Mimo to musí být nemovitost minimálně dva roky po kolaudaci (a jako u každé hypotéky se nesmí jednat o byt v družstevním vlastnictví).
|
Objem hypotečních úvěrů s přiznanou státní finanční podporou v mil. Kč | |
|
do 31.12.1996 |
127 |
|
v roce 1997 |
1 557 |
|
v roce 1998 |
2 336 |
|
v roce 1999 |
3 403 |
|
v roce 2000 |
5 601 |
|
v roce 2001 |
10 149 |
|
v období 1.1.2002 až 31.3.2002 |
2 072 |
|
Celkem do 31.3.2002 |
25 245 |
|
Zdroj: Ministerstvo pro místní rozvoj | |
Lze očekávat, že ostatní podmínky získání této podpory budou stejné nebo velmi podobné těm, které jsou stanoveny pro stávající státní podporu hypoték na nemovitosti nové (podrobněji k těmto podmínkám čtěte ZDE).
Pro posouzení výhodnosti nového návrhu je samozřejmě důležitá i výše případné státní podpory. Ta bude podobně jako stávající podpory hypoték na nové nemovitosti stanovena každý rok jako procentní dotace k úrokové sazbě, přičemž její výše bude vycházet z průměrných úrokových sazeb nově poskytnutých hypotečních úvěrů v předešlém roce.
Při průměrné sazbě nižší než pět procent by stát podporu neposkytoval.
V případě podpory hypoték na starší byty bude ovšem podpora stanovena o dva procentní body výše. Konkrétní návrh výše příspěvků je tedy následující:
|
Dotace úrokových sazeb hypotečních úvěrů | ||
|
průměrná úroková sazba nově poskytnutých hypotečních úvěrů v předešlém roce |
výše dotace u hypotéky na starší byt (pouze pro osoby do 36 let) |
výše dotace u hypotéky na nový byt |
|
10 % a více |
6% |
4% |
|
9 % - 10 % |
5% |
3% |
|
8 % - 9 % |
4% |
2% |
|
7 % - 8 % |
3% |
1% |
|
5 % až 7% |
2% |
0% |
|
pod 5% |
0% |
0% |
Kolik ušetří mladí na splátkách hypotéky díky novému příspěvku konkrétně? Pro srovnání vytvoříme hypotetický příklad, kdy si chce rodina půjčit půl milionu korun na byt. Ten bude v prvním případě nový a v druhém případě starší a rodina získá k úvěru vždy patřičnou státní podporu. Pro zjednodušení rovněž abstrahujme od daňových úspor, které nehrají při daných částkách významnou roli. Pokud vyjdeme ze stávajících podmínek na trhu, mělo by splácení úvěru následující parametry:
|
Jednotlivé položky |
Hypotéka bez státní podpory |
Hypotéka na nový byt |
Hypotéka na starší byt |
|
Výše úvěru |
500 000 Kč |
500 000 Kč |
500 000 Kč |
|
Doba splatnosti |
10 let |
10 let |
10 let |
|
Úroková sazba |
7% |
7% |
7% |
|
Výše státní podpory |
0% |
1% |
3% |
|
Výše státní podpory v korunách |
0 Kč |
254 Kč |
743 Kč |
|
Přibližná čistá měsíční splátka |
5 800 Kč |
5 550 Kč |
5 060 Kč |
|
Během deseti let ušetří dlužník díky státní podpoře (za neměnných podmínek) |
0 Kč |
30 480 Kč |
89 160 Kč |
Podpora mladých rodin se schválením vládního návrhu stává smysluplnější, než byla po nedávno spuštěném programu dvousettisícových půjček pro mladé, na které vyčlenil stát žalostně málo prostředků. Přibližně měsíc po jeho spuštění totiž počet žádostí dvojnásobně přesahuje počet žadatelů, jejichž žádosti mohou být kladně vyřízeny.
Velkou nevýhodou návrhu je omezení doby, po kterou je příspěvek poskytován, na maximálně 10 let, zatímco u klasických hypoték je podpora poskytována po dobu dvaceti let. Pokud byste totiž chtěli naplno využít státní podpory a splatit hypoteční úvěr během dotovaných deseti let, dojde díky krátké splatnosti k velmi vysokému zatížení rodinného rozpočtu a bude tím omezena výše úvěru, kterou si budete moci dovolit. To dokumentuje následující příklad.
Zatímco při měsíčním zatížení pět tisíc korun dosáhnete se splatností 10 let a příspěvkem 3% na úvěr v přibližné výši půl milionu korun, při splatnosti 20 let a podpoře 1% byste dosáhli na úvěr ve výši 750 tisíc Kč. Také je třeba zdůraznit, že zatímco stávající podpora na nové byty je vyplácena až 20 let, u nového návrhu se jedná o období poloviční.
