Pondělí 8. srpna 2022, svátek má Soběslav
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pondělí 8. srpna 2022 Soběslav

Šikovně investovat může i začátečník. Stačí dodržet tři pravidla

Chybovat je lidské, říká se. U investování to ale příliš neplatí. Těch největších chyb se ovšem můžete vyvarovat, pokud dodržíte pár základních principů. A nemusíte kvůli tomu umět vysokou matematiku či být investorský polobůh.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Lenka si našetřila necelého půl milionu korun. Její kariéra top manažerky v nadnárodní firmě se po roce 2006 rozvíjela slibně. Úspory se proto rozhodla investovat, aby peníze neležely ladem. 

Chcete spokojené stáří? Porovnejte si nabídky, jak se zajistit.

Na doporučení svého „dobrého“ známého tehdy výhodně investovala prostřednictvím pražské pobočky tehdejší Citibank do cenných papírů, které byly pod správou jakési americké společnosti Lehman Brothers. Po vyslovení tohoto jména asi už mnozí z vás tuší, jak se její peníze nakonec „zhodnotily“.

Ano, byla to totální ztráta. Lenka tehdy přišla nenávratně o všechny investované peníze. Pád této menší investiční banky totiž odstartoval největší mezinárodní finanční krizi za několik desetiletí, což Lenka nemohla tenkrát předvídat. Stejně jako žádný z finančních odborníků. 

Co ale vědět měla, je, že investovat všechny peníze na jedno místo a ještě do vysoce rizikových papírů bez vlastního kvalitního plánu je více než lehkovážné. A velmi rizikové. V jednom kroku tak zvládla udělat hned několik základních investorských chyb.

1. pravidlo investoraRozděluj!

Jedno ze základních pravidel investora totiž zní diverzifikovat, diverzifikovat a diverzifikovat. V praxi to znamená rozdělovat riziko pro investované peníze mezi různé produkty, regiony, čas a prostor. A také rozdělovat míru dostupnosti peněz (takzvanou likviditu). Toto pravidlo platí neustále a nic se na něm ani po letech nezměnilo, jak potvrzují investiční experti.

Nepřehlédněte

„Oproti minulosti se dnes pro investory změnily akorát možnosti, jak investovat. Investování je dnes daleko snazší a bezpečnější, například z pohledu rizika zpronevěry. Nicméně základní principy riziko-likvidita-výnos, tedy takzvaný investorský trojúhelník, platí dodnes,“ konstatuje Lukáš Urbánek ze společnosti Partners.

Nejen začátečník, ale i zkušenější investor by se také měl podle něj vyvarovat toho, aby sázel vše na jednu kartu a aby investoval pouze peníze, které nepotřebuje. Je třeba také „odolat pokušení“ investovat do lákavých nabídek zaručujících vysoký výnos bez rizika. Žádná taková investice totiž podle Urbánka neexistuje.

2. pravidlo investoraEmoce na uzdě

Pro řadu laiků bývá ale výše zmíněný trojúhelník někdy málo srozumitelný, domnívá se investiční poradce Vladimír Fichtner. Na základě dlouholetých zkušeností proto upozorňuje, že nejčastější chyby investorů způsobují emoce, které nemají dostatečně pod kontrolou. Jen menšina z nich si dokáže připustit nebezpečí emočního rozhodování a dávat si na to pozor.

Většina lidí naopak s investováním podle Fichtnera začíná právě ve chvíli, kdy se některý z investičních produktů stane velice populární. Zpravidla to bývá v období, kdy se všude v médiích, tedy v novinách, v televizi či na internetu, mluví o tom, že „něco, třeba zlato, je skvělá investice“. 

Je přitom jedno, jestli jde o akcie v letech 2000 nebo 2007, o zlato v roce 2011 nebo o bitcoiny či nemovitosti v poslední době. A podobná situace nastává i při prodejích, kdy lidé z určitých investic odcházejí jen proto, že jsou zrovna nepopulární, že mají za sebou ztráty a že se o těchto velkých ztrátách začíná mluvit v médiích a na internetu.

„Díky emočnímu chování tak nezkušení investoři kupují za vysoké ceny a často prodávají za ceny nízké. A tak, místo toho, aby vydělávali, prodělávají. Zkušený investor se chová opačně - nakupuje to, co je momentálně nepopulární za nízké ceny a prodává „davu“ v okamžiku popularity dané investice,“ vysvětluje Vladimír Fichtner. Dobře toto uvažování nezkušených investorů ilustruje podle něj graf od Pioneer Investments, dnes Amundi.

Graf

3. pravidlo investoraBez plánu ani krok

Než se tak pustíte do investování, měli byste si nejprve pořádně ujasnit svůj cíl. Tedy, co chcete investováním dokázat. Zda chcete mít například v budoucnu slušnou rentu třeba 25 až 30 tisíc korun měsíčně, peníze na studia dětí nebo sumu pro investování do další nemovitosti.

V dalším kroku je třeba si spočítat, jaký majetek máte nyní vůbec k dispozici, a to jak současný majetek, tak i takzvané volné cashflow - tedy odhad toho, jaké peníze budete mít k investování v dalších letech. Prostřednictvím investičního dotazníku, který musí mít pro vás k dispozici všichni solidní investiční poradci, si také zjistěte svůj investiční profil. Díky němu si uvědomíte, jak na vás působí riziko a do jaké míry vás mohou trápit finanční ztráty třeba při poklesu hodnoty akcií.

A teprve s těmito všemi informacemi byste se měli pustit do plánování investic a vybírání vhodných investičních produktů. Investorský plán by měl podle Lukáše Urbánka zahrnovat nejen současný stav vašich financí, ale i pravděpodobný scénář vývoje vaší životní situace a krátkodobé i dlouhodobé cíle.

Pokud budete investovat bez přesně formulovaných cílů a bez důkladné znalosti vlastních finančních poměrů, pravděpodobnost, že podlehnete emočnímu rozhodování a budete nakupovat či prodávat bez plánu či na základě přecenění možností, je podle expertů vysoká. 

Autor:
  • Nejčtenější

Odborníci varují před ukončováním penzijního spoření kvůli inflaci

Rostoucí úrokové sazby ze strany České národní banky přiměly nejednu komerční banku zvýšit úroky na spořicích účtech i...

KVÍZ: Od denáru ke koruně. Jak dobře znáte historii naší měny?

Víte, jak se jmenovaly naše první mince? Nebo co byly bankocetle? Ověřte si své znalosti o české měně v kvízu, který...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Osobní inflace nejzatíženějších důchodců vzrostla na drtivých 33 procent

Inflace vyšplhala na dvojciferné číslo, ceny meziročně stouply o 17,2 %. Všichni důchodci proto dostali v červnu...

Zvyšování cen energií ohrožuje existenci SVJ. Jak na dlužníky, radí advokát

Před topnou sezónou by si majitelé bytů měli upravit výši záloh na vodu a vytápění. „V opačném případě může být...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Potvrzeno: Nemovitostí na prodej přibývá. Stačí to ale na pokles cen?

Bytů a rodinných domů k prodeji je nejvíce za posledních osm let. A v následujících měsících jich v nabídkách...

Tenkrát před 40 lety. Veteráni z Pitavalu Krampol, Zedníček a Frej vzpomínají

Premium Jak je to dávno, co se prvně Pavel Zedníček, Jiří Krampol a Ladislav Frej sešli na natáčení seriálu Malý pitaval z...

Žena má mít dítě, když je zamilovaná, říká psychogynekoložka Máslová

Premium Ženy dělají velkou chybu, když mateřství příliš plánují, tvrdí psychogynekoložka a internistka Helena Máslová. „Vhodná...

Nebezpečný pro Česko. Proč stát nechce uzbeckého zápasníka Muradova?

Premium Mnoho let hrdě nastupoval do klece i s českou vlajkou na zádech. V malém evropském státě prorazil do velkého světa...

  • Další z rubriky

Sbírání známek: výjimečný koníček i atraktivní investice

Poštovní známky patřily vždy do hledáčku sběratelů po celém světě. A to nejen pro prestiž a potěšení vlastnit kousek...

KOMENTÁŘ: Zemědělská půda je stabilní investice, její cena poroste

Premium V posledních letech stála zemědělská půda trochu stranou zájmu investorů, kteří se zaměřovali na stavební pozemky,...

Investoři až na výjimky trpí. Akcie i ceny dluhopisů dál padají

Finanční trhy pokračovaly i v květnu v poklesu. Důvodů pro korekci je mnoho. Je to nejistý ekonomický vývoj, válka na...

Cihla nebo solární elektrárna? Bez investic se rozumné hospodaření neobejde

Začíná období finančních nejistot? Střídání optimismu s pesimismem? Do čeho se ještě vyplatí investovat? Co si myslí o...

Podpora na plyn a vytápění nebude. Stát pošle jen dva tisíce na elektřinu

Lidé, kteří topí plynem nebo jsou napojeni na dálkové vytápění se letos vládní podpory nejspíš nedočkají. Podle...

Budu znovu chodit a tančit, věří Vendulka z Básníků a vybírá peníze na léčbu

Herečka Eva Jeníčková (58), která se proslavila coby Vendulka utěšitelka ze série o Básnících, řeší zdravotní problémy....

Porno je čistá práce, myslí si osmnáctiletá Hanka ze SuperStar

Hana Džurbanová zaujala před dvěma lety jako zpěvačka porotu v SuperStar, kde skončila mezi osmnácti nejlepšími...

Johnny Depp trpí poruchou erekce, proto mě penetroval lahví, tvrdí Heardová

Nově zveřejněné dokumenty ze soudního procesu mezi Johnnym Deppem a Amber Heardovou obsahují tvrzení, že slavný...

Čím víc odebere Čína ruského plynu, tím lépe pro Evropu, tvrdí analytici

Navýšený export ruského zemního plynu na území Číny může mít pro evropské země pozitivní dopady. Díky tomu se totiž...