Středa 28. července 2021, svátek má Viktor
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Středa 28. července 2021 Viktor

Šikovně investovat může i začátečník. Stačí dodržet tři pravidla

Chybovat je lidské, říká se. U investování to ale příliš neplatí. Těch největších chyb se ovšem můžete vyvarovat, pokud dodržíte pár základních principů. A nemusíte kvůli tomu umět vysokou matematiku či být investorský polobůh.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Lenka si našetřila necelého půl milionu korun. Její kariéra top manažerky v nadnárodní firmě se po roce 2006 rozvíjela slibně. Úspory se proto rozhodla investovat, aby peníze neležely ladem. 

Chcete spokojené stáří? Porovnejte si nabídky, jak se zajistit.

Na doporučení svého „dobrého“ známého tehdy výhodně investovala prostřednictvím pražské pobočky tehdejší Citibank do cenných papírů, které byly pod správou jakési americké společnosti Lehman Brothers. Po vyslovení tohoto jména asi už mnozí z vás tuší, jak se její peníze nakonec „zhodnotily“.

Ano, byla to totální ztráta. Lenka tehdy přišla nenávratně o všechny investované peníze. Pád této menší investiční banky totiž odstartoval největší mezinárodní finanční krizi za několik desetiletí, což Lenka nemohla tenkrát předvídat. Stejně jako žádný z finančních odborníků. 

Co ale vědět měla, je, že investovat všechny peníze na jedno místo a ještě do vysoce rizikových papírů bez vlastního kvalitního plánu je více než lehkovážné. A velmi rizikové. V jednom kroku tak zvládla udělat hned několik základních investorských chyb.

1. pravidlo investoraRozděluj!

Jedno ze základních pravidel investora totiž zní diverzifikovat, diverzifikovat a diverzifikovat. V praxi to znamená rozdělovat riziko pro investované peníze mezi různé produkty, regiony, čas a prostor. A také rozdělovat míru dostupnosti peněz (takzvanou likviditu). Toto pravidlo platí neustále a nic se na něm ani po letech nezměnilo, jak potvrzují investiční experti.

Nepřehlédněte

„Oproti minulosti se dnes pro investory změnily akorát možnosti, jak investovat. Investování je dnes daleko snazší a bezpečnější, například z pohledu rizika zpronevěry. Nicméně základní principy riziko-likvidita-výnos, tedy takzvaný investorský trojúhelník, platí dodnes,“ konstatuje Lukáš Urbánek ze společnosti Partners.

Nejen začátečník, ale i zkušenější investor by se také měl podle něj vyvarovat toho, aby sázel vše na jednu kartu a aby investoval pouze peníze, které nepotřebuje. Je třeba také „odolat pokušení“ investovat do lákavých nabídek zaručujících vysoký výnos bez rizika. Žádná taková investice totiž podle Urbánka neexistuje.

2. pravidlo investoraEmoce na uzdě

Pro řadu laiků bývá ale výše zmíněný trojúhelník někdy málo srozumitelný, domnívá se investiční poradce Vladimír Fichtner. Na základě dlouholetých zkušeností proto upozorňuje, že nejčastější chyby investorů způsobují emoce, které nemají dostatečně pod kontrolou. Jen menšina z nich si dokáže připustit nebezpečí emočního rozhodování a dávat si na to pozor.

Většina lidí naopak s investováním podle Fichtnera začíná právě ve chvíli, kdy se některý z investičních produktů stane velice populární. Zpravidla to bývá v období, kdy se všude v médiích, tedy v novinách, v televizi či na internetu, mluví o tom, že „něco, třeba zlato, je skvělá investice“. 

Je přitom jedno, jestli jde o akcie v letech 2000 nebo 2007, o zlato v roce 2011 nebo o bitcoiny či nemovitosti v poslední době. A podobná situace nastává i při prodejích, kdy lidé z určitých investic odcházejí jen proto, že jsou zrovna nepopulární, že mají za sebou ztráty a že se o těchto velkých ztrátách začíná mluvit v médiích a na internetu.

„Díky emočnímu chování tak nezkušení investoři kupují za vysoké ceny a často prodávají za ceny nízké. A tak, místo toho, aby vydělávali, prodělávají. Zkušený investor se chová opačně - nakupuje to, co je momentálně nepopulární za nízké ceny a prodává „davu“ v okamžiku popularity dané investice,“ vysvětluje Vladimír Fichtner. Dobře toto uvažování nezkušených investorů ilustruje podle něj graf od Pioneer Investments, dnes Amundi.

Graf

3. pravidlo investoraBez plánu ani krok

Než se tak pustíte do investování, měli byste si nejprve pořádně ujasnit svůj cíl. Tedy, co chcete investováním dokázat. Zda chcete mít například v budoucnu slušnou rentu třeba 25 až 30 tisíc korun měsíčně, peníze na studia dětí nebo sumu pro investování do další nemovitosti.

V dalším kroku je třeba si spočítat, jaký majetek máte nyní vůbec k dispozici, a to jak současný majetek, tak i takzvané volné cashflow - tedy odhad toho, jaké peníze budete mít k investování v dalších letech. Prostřednictvím investičního dotazníku, který musí mít pro vás k dispozici všichni solidní investiční poradci, si také zjistěte svůj investiční profil. Díky němu si uvědomíte, jak na vás působí riziko a do jaké míry vás mohou trápit finanční ztráty třeba při poklesu hodnoty akcií.

A teprve s těmito všemi informacemi byste se měli pustit do plánování investic a vybírání vhodných investičních produktů. Investorský plán by měl podle Lukáše Urbánka zahrnovat nejen současný stav vašich financí, ale i pravděpodobný scénář vývoje vaší životní situace a krátkodobé i dlouhodobé cíle.

Pokud budete investovat bez přesně formulovaných cílů a bez důkladné znalosti vlastních finančních poměrů, pravděpodobnost, že podlehnete emočnímu rozhodování a budete nakupovat či prodávat bez plánu či na základě přecenění možností, je podle expertů vysoká. 

Autor:
  • Nejčtenější

Dobře už bylo, důchody budou vůči mzdě i nadále klesat, říká odbornice

„Lidé, kteří půjdou do důchodu za deset a více let, se mohou s velkou pravděpodobností dočkat toho, že dostanou jen...

Hypotéky překonaly za pololetí celoroční objemy. Sazby dál rostou

Po mírném ochlazení v dubnu a v květnu hypoteční trh opět roste. Banky v červnu poskytly hypotéky za téměř 44,5...

Sonda: Zjišťují ve firmách, kolik už mají očkovaných zaměstnanců?

Chodí se kolem toho po špičkách, nikdo nikoho do ničeho nenutí. Zatím. Očkování zaměstnanců proti koronaviru nabírá na...

Pracujete za kolegy na dovolené? Co je přesčas a kdy máte nárok na příplatek

Většina z nás to někdy zažila. Firma finišuje na zakázce nebo se blíží termín účetní uzávěrky a pracovní doba na...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Na výlet vlakem či autobusem mohou senioři vyjet i za čtvrtinu ceny

Je vám šedesát pět let nebo víc? Pokud ano, tak se vám na výlety rozhodně vyplatí jezdit vlakem či autobusem. Tedy...

KOMENTÁŘ: Cesta do elektromobilního pekla. Auta přinášejí víc problémů než výhod

Premium Nová doba elektromobilní nás vrátí o půlstoletí zpátky: auto bude luxus, mobilita taky a draze to zaplatíme všichni. I...

Mlčeti zlato. Profesionální vyjednavač vysvětluje, jak jednat s dětmi či šéfem

Premium Každý člověk vyjednává v průměru pětkrát za den. Doma s partnerem, s dětmi, v práci se šéfem, s podřízenými. Radim...

Český vlk z Wall Street jde k soudu. Hlavní roli v kauze Via Chem má miliardář Sisák

Premium Schyluje se k dlouho očekávané soudní bitvě, v níž je hlavní postavou známý český finančník a miliardář Petr Sisák...

  • Další z rubriky

Dluhopisy. V portfoliu mají své místo, některým se ale vyhněte obloukem

Dluhopisy patří mezi méně riziková aktiva. Nižší výnos vyvažují relativním bezpečím a stabilitou. Měly by být součástí...

Jak ochránit peníze před inflací? Jedním z řešení jsou investice

Investiční analytici doporučují domácnostem a firmám právě teď investovat peníze na finančních trzích. Důvod je...

Sedm rad, jak zhodnotit volné peníze investováním do půdy

Češi během pandemie moc neutráceli a vytvářeli si „opatrnostní“ rezervy. Teď mnozí hledají způsob, jak volné finanční...

Pozitivní nálada na trzích přála akciím i dluhopisovým fondům

Obecně pozitivní nálada na trzích je podle ekonomů způsobena souhrou několika faktorů. Je to znovuotevírání ekonomik i...

Dabéři Naked Attraction: Byli jsme v šoku, že něco takového může vůbec existovat

Nahota je televizní evergreen a stále dokáže diváky přikovat u obrazovek. Počátkem devadesátých let to bylo Tutti...

Královská rodina znovu pohromadě. Palác ukázal společné foto

Členové švédské královské rodiny se po delší době opět setkali. Snímek, na kterém je král Carl XVI. Gustaf (75) s...

Ostych a stud před kolegy jsou ztracená energie, míní Vica Kerekes

Slovenská herečka maďarského původu Vica Kerekes (40) přijala nabídku režiséra Tomáše Svobody a zahraje si v jeho...

Neteř princezny Diany se vdala. Vzala si o 32 let staršího miliardáře

Lady Kitty Spencerová (30) se vdala. Neteř princezny Diany si vzala jihoafrického módního magnáta Michaela Lewise (62)....

Herec oznámil, že je transgender žena. Manžel i celebrity ho chválí

Herec Tommy Dorfman (29), který se proslavil rolí v seriálu Proč? 13x proto, oznámil, že je transgender. Celý minulý...