Středa 25. května 2022, svátek má Viola
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Středa 25. května 2022 Viola

Tři otázky, které pomohou v rozhodování, kam investovat ušetřené peníze

Přistály vám na účtu peníze z dědictví, prodeje chaty, nebo se váš šéf při rozdělování prémií opil? Jak rozumně jednorázově uložit volné peníze, radí finanční analytici z Partners a Broker Consulting.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Možností investování je nepřeberné množství: fondy, od těch velmi konzervativních až po exotické akcie, také zlato a různé další alternativní investice. Investiční byt si za 200 tisíc nekoupíte, bude tedy třeba vybírat z finančních produktů. Vtip je v tom, že volba konkrétního nástroje je vlastně až to poslední rozhodnutí, které vás čeká. Nejdříve je totiž nutné si odpovědět na několik základních otázek.

1Jak velké peníze to pro mě jsou?

Spočítejte si výnos investic

Využijte zdarma online kalkulačku a spočítejte si výhodnost investic.

Kdo každý měsíc sotva vyjde s penězi, ten by měl investovat opatrněji než někdo, kdo je pravidelně v plusu a nemá žádné dluhy. Kromě příjmů záleží i na tom, jak velké procento majetku investice představuje a jaké další rezervy máte.

Naprostá většina populace využívá tradiční produkty jako stavební spoření či „staré“ penzijní připojištění. Na finančních trzích jednou za čas nastane nějaká panika, ale to není důvod vyhýbat se rizikovějším investicím, stačí mít na paměti, že netvoří celý váš majetek.

2Na co a kdy budu peníze potřebovat?

„Velmi důležitá otázka. Peníze určené na rekonstrukci bydlení napřesrok má smysl leda tak zaparkovat v bance. Naopak úspory na penzi, která vás čeká za 20 let, můžete investovat vcelku odvážně,“ říká investiční analytik společnosti Partners Aleš Tůma.

A odpovídá proč: „Jednoduše proto, že s délkou horizontu klesá pravděpodobnost ztráty. Investovat do akcií na rok je nesmysl, protože šance, že zrovna klesnou, je poměrně vysoká. Za pět let je podle historických statistik pořád zhruba pětinová šance, že skončíte v minusu. Na horizontu 20 let už je to ale velmi nepravděpodobné,“ dodává Aleš Tůma.

Pokud zvolíte spořicí účet nebo termínovaný vklad na krátkodobé uložení, výhodou je vysoká likvidita, tedy peníze máte takřka kdykoliv k dispozici. Nevýhodou je velmi nízké zhodnocení. 

„U investic do podílových fondů je výhodou široký výběr různých druhů fondů a hlavně opravdu široká diverzifikace, tedy rozložení rizika mezi různé nástroje či v případě fondů mezi různé emitenty nakupovaných aktiv. A v neposlední řadě nízká nákladovost vhodně zvoleného fondu. Je tu ovšem vyšší riziko než u spořicích produktů, ale také i vyšší očekávané zhodnocení,“ doplňuje investiční specialista Broker Consulting Martin Novák.

Podle něj je také zajímavé investování do programů životního cyklu, pokud máte stanovený dlouhodobý horizont a plánovaný termín výběru. „Ty kromě výše zmíněných výhod nabízejí ještě takzvanou realokaci s blížícím se koncem programu. To v praxi znamená, že ke konci programu se portfolio začne takzvané zkonzervativňovat, tedy investované prostředky se začnou přesouvat do bezpečnějších přístavů,“ dodává Martin Novák.

3Kolik rizika snesu?

Statistiky jsou jedna věc a nervy druhá. Investice vyhovující všem poučkám a pravidlům vám bude málo platná, pokud při prvním zakolísání ztratíte hlavu a vše vyberete. „Mnoho lidí znervózní, když má investovat větší částku jednorázově. V takovém případě může pomoci rozložení investice do několika postupných splátek. Sice ani to negarantuje vyšší výnosy, ale alespoň se postupně osmělíte,“ doporučuje analytik Tůma.

„Pokud máte o své finance strach a nechcete podstupovat riziko poklesu, tedy že na účtu budete mít méně, než jste vložili, i přes to, že na konci můžete mít více, než jste vložili, nemá smysl se trápit s investováním. Pak je vhodné použít spořicí produkty. Pokud ovšem je ochota nějaké riziko podstoupit, jsou investice správnou volbou,“ říká Martin Novák.

Jak tedy investovat například na horizontu pěti a více let, pokud nemáte velké zkušenosti, ale jde o peníze, které jsou vyloženě navíc? „Pravděpodobně nevrhnete celou investici do akcií, ale vyvážené portfolio zhruba se 40 % by mělo fungovat. V tom by měly převažovat fondy zaměřené na akcie vyspělých trhů a doplňkově (například 10 %) můžete zařadit ty exotičtější,“ radí Aleš Tůma. 

Část portfolia (zhruba do 20 %) můžete podle něj dát do firemních dluhopisů. Tady pozor na různé „garantované“ nabídky od nedávno založených s.r.o., které ve skutečnosti mohou být velmi rizikové. „Bezpečnější řešení je fond, prostřednictvím kterého nakoupíte i za pár tisíc korun desítky či stovky různých dluhopisů. Zbylé peníze je vhodné použít bezpečně, typicky do fondů státních dluhopisů, momentálně vzhledem k jejich nízkému úročení spíš na spořící účet,“ dodává Aleš Tůma.

Takto namíchané portfolio by při dodržení doporučeného investičního horizontu mělo přinejmenším udržet krok s inflací. Na různé alternativní investice jako zlato či momentálně módní spekulace na kryptoměny myslete až v momentě, kdy využíváte tradiční investice.

Autoři:
  • Nejčtenější

Bydlení v nedohlednu? Pro řadu mladých je to už tvrdá realita

Nové bydlení plánuje v tomto roce 150 000 mladých lidí ve věku 26 až 36 let. Jaké jsou jejich představy? Kolik si půjčí...

Refinancování hypoték hrozí problémem pro nejednu domácnost

Letošní úrokové sazby u hypoték vážně ohrožují domácnosti s blížícím se koncem fixace. Nově vyměřené měsíční splátky...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Je tu skvělý tým i dobrá káva, říká ukrajinská medička, posila u Paula

Doma studovala medicínu a při tom pracovala jako kosmetička. Pak přišla válka, dvaadvacetiletá Simona opustila...

Jak nejlépe spořit dětem? Co nabízejí banky a co radí odborník

Do prasátka, do matrace, na stavebko nebo rovnou na penzijko? Možností, jak spořit dětem, je víc. Některé banky dokonce...

KVÍZ: Daní se výhra a patří i manželce? Na co si dát pozor při sázení?

Vidina výhry v loterii, kartách nebo ruletě je jistě lákavá. Určitě je ale dobré mít aspoň základní přehled. Nejen jak...

V předdůchodu si odpočinu a pak se uvidí. Možnost, o které se moc neví

Premium Má do penze pět let a je v předdůchodu na tři roky. Na víc totiž nemá naspořeno. Že to nejde? Ale ano. Legislativa to...

Mami, ty se uzdravíš! Jana Vránová o synově cestě do NHL i boji s rakovinou

Premium Před sedmi lety si prožila peklo. Bojovala s rakovinou lymfatických uzlin a nevěděla, jak to synovi, hrajícímu tehdy...

Půst, občas večeře, čtyři kávy denně. Jak jíst podle výživového poradce Havlíčka

Premium Strava ovlivňuje nejen naši váhu či kondici, ale i náladu a zdravotní stav. Ostatně až dvě třetiny všech nemocí mají...

  • Další z rubriky

Expert: Chtěli jsme fondy pro zkušenější investory a je o ně zájem

Inflace zrychluje a řada lidí začíná hledat další možnosti, jak investovat. „Fondy kvalifikovaných investorů jsou...

Inflace a kroky centrálních bank drtí ceny dluhopisů

Duben byl na finančních trzích ve znamení spekulací. A to jednak o míře utažení měnové politiky ze strany americké...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Inflace přiměla Čechy pracovat s úsporami. Finanční poradce říká, jak na to

Premium Rychle rostoucí inflace přiměla české domácnosti více pracovat se svými úsporami. To potvrzuje i finanční poradce...

Peníze do matrace, nebo do zlata? Jak se mění obliba spoření a co radí expert

Premium Vysoká inflace přiměla Čechy více uvažovat o tom, kam se svými úsporami. Přinášíme výsledky nejnovějšího průzkumu i...

Muž s penisem na předloktí. Pěstoval si ho šest let pro transplantaci

Je to vlastně příběh protkaný smutkem, groteskní fyzickou modifikací, ale se šťastným koncem. A též s mnoha otázkami....

Část dětí dostane 5 000 Kč automaticky, zbytek bude žádat elektronicky

Rodiče, kteří na své potomky pobírají příspěvek na dítě, dostanou státní pětitisícovou pomoc automaticky. Ostatní budou...

Češi posílají na pomoc Ukrajině „ďáblův kočár“

Po pondělním zasedání Kontaktní skupiny pro Ukrajinu zazněla na tiskové konferenci několikrát informace, kterou...

Hrušínského dcera se svlékla pro Playboy. Manžela to překvapilo, říká

Pro nové číslo Playboye se svlékla a nafotila sexy snímky Kristýna Hrušínská (37). Dcera Jana Hrušínského a Miluše...

V Charkově se skrývá tajemný supertank, příliš drahý pro sériovou výrobu

Válka na Ukrajině vstupuje do nové fáze. Rusové se po Kyjevu stahují i z okolí Charkova a chystají se zřejmě soustředit...