Tři otázky, které pomohou v rozhodování, kam investovat ušetřené peníze

aktualizováno 
Přistály vám na účtu peníze z dědictví, prodeje chaty, nebo se váš šéf při rozdělování prémií opil? Jak rozumně jednorázově uložit volné peníze, radí finanční analytici z Partners a Broker Consulting.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Možností investování je nepřeberné množství: fondy, od těch velmi konzervativních až po exotické akcie, také zlato a různé další alternativní investice. Investiční byt si za 200 tisíc nekoupíte, bude tedy třeba vybírat z finančních produktů. Vtip je v tom, že volba konkrétního nástroje je vlastně až to poslední rozhodnutí, které vás čeká. Nejdříve je totiž nutné si odpovědět na několik základních otázek.

1Jak velké peníze to pro mě jsou?

Spočítejte si výnos investic

Využijte zdarma online kalkulačku a spočítejte si výhodnost investic.

Kdo každý měsíc sotva vyjde s penězi, ten by měl investovat opatrněji než někdo, kdo je pravidelně v plusu a nemá žádné dluhy. Kromě příjmů záleží i na tom, jak velké procento majetku investice představuje a jaké další rezervy máte.

Naprostá většina populace využívá tradiční produkty jako stavební spoření či „staré“ penzijní připojištění. Na finančních trzích jednou za čas nastane nějaká panika, ale to není důvod vyhýbat se rizikovějším investicím, stačí mít na paměti, že netvoří celý váš majetek.

2Na co a kdy budu peníze potřebovat?

„Velmi důležitá otázka. Peníze určené na rekonstrukci bydlení napřesrok má smysl leda tak zaparkovat v bance. Naopak úspory na penzi, která vás čeká za 20 let, můžete investovat vcelku odvážně,“ říká investiční analytik společnosti Partners Aleš Tůma.

A odpovídá proč: „Jednoduše proto, že s délkou horizontu klesá pravděpodobnost ztráty. Investovat do akcií na rok je nesmysl, protože šance, že zrovna klesnou, je poměrně vysoká. Za pět let je podle historických statistik pořád zhruba pětinová šance, že skončíte v minusu. Na horizontu 20 let už je to ale velmi nepravděpodobné,“ dodává Aleš Tůma.

Pokud zvolíte spořicí účet nebo termínovaný vklad na krátkodobé uložení, výhodou je vysoká likvidita, tedy peníze máte takřka kdykoliv k dispozici. Nevýhodou je velmi nízké zhodnocení. 

„U investic do podílových fondů je výhodou široký výběr různých druhů fondů a hlavně opravdu široká diverzifikace, tedy rozložení rizika mezi různé nástroje či v případě fondů mezi různé emitenty nakupovaných aktiv. A v neposlední řadě nízká nákladovost vhodně zvoleného fondu. Je tu ovšem vyšší riziko než u spořicích produktů, ale také i vyšší očekávané zhodnocení,“ doplňuje investiční specialista Broker Consulting Martin Novák.

Podle něj je také zajímavé investování do programů životního cyklu, pokud máte stanovený dlouhodobý horizont a plánovaný termín výběru. „Ty kromě výše zmíněných výhod nabízejí ještě takzvanou realokaci s blížícím se koncem programu. To v praxi znamená, že ke konci programu se portfolio začne takzvané zkonzervativňovat, tedy investované prostředky se začnou přesouvat do bezpečnějších přístavů,“ dodává Martin Novák.

3Kolik rizika snesu?

Statistiky jsou jedna věc a nervy druhá. Investice vyhovující všem poučkám a pravidlům vám bude málo platná, pokud při prvním zakolísání ztratíte hlavu a vše vyberete. „Mnoho lidí znervózní, když má investovat větší částku jednorázově. V takovém případě může pomoci rozložení investice do několika postupných splátek. Sice ani to negarantuje vyšší výnosy, ale alespoň se postupně osmělíte,“ doporučuje analytik Tůma.

„Pokud máte o své finance strach a nechcete podstupovat riziko poklesu, tedy že na účtu budete mít méně, než jste vložili, i přes to, že na konci můžete mít více, než jste vložili, nemá smysl se trápit s investováním. Pak je vhodné použít spořicí produkty. Pokud ovšem je ochota nějaké riziko podstoupit, jsou investice správnou volbou,“ říká Martin Novák.

Jak tedy investovat například na horizontu pěti a více let, pokud nemáte velké zkušenosti, ale jde o peníze, které jsou vyloženě navíc? „Pravděpodobně nevrhnete celou investici do akcií, ale vyvážené portfolio zhruba se 40 % by mělo fungovat. V tom by měly převažovat fondy zaměřené na akcie vyspělých trhů a doplňkově (například 10 %) můžete zařadit ty exotičtější,“ radí Aleš Tůma. 

Část portfolia (zhruba do 20 %) můžete podle něj dát do firemních dluhopisů. Tady pozor na různé „garantované“ nabídky od nedávno založených s.r.o., které ve skutečnosti mohou být velmi rizikové. „Bezpečnější řešení je fond, prostřednictvím kterého nakoupíte i za pár tisíc korun desítky či stovky různých dluhopisů. Zbylé peníze je vhodné použít bezpečně, typicky do fondů státních dluhopisů, momentálně vzhledem k jejich nízkému úročení spíš na spořící účet,“ dodává Aleš Tůma.

Takto namíchané portfolio by při dodržení doporučeného investičního horizontu mělo přinejmenším udržet krok s inflací. Na různé alternativní investice jako zlato či momentálně módní spekulace na kryptoměny myslete až v momentě, kdy využíváte tradiční investice.

Autoři:

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

  • Nejčtenější

Kvíz: Zjistěte, jak jste na tom s emoční inteligencí

Podle různých vědeckých výzkumů jsou nejdůležitější komponentou spokojeného života dobré mezilidské vztahy. Tím, že...

Jak je to s diskutovanou slevou na manželku? Její reálná hodnota klesá

Daňová sleva na manželku nebo manžela patří v Česku mezi významné daňové slevy podporující rodiny formou nižšího...

Sazby hypoték prudce padají. Hypoteční trh však příliš neožívá

Hypotéky zlevnily i v září a zdá se, že tento trend bude pokračovat. Zatímco v lednu průměrná úroková sazba vystoupla...

Před pár lety u nás Matcha Tea nikdo neznal. Petr Patočka to změnil

Na začátku byly kvetoucí čaje. Jejich prodej však nešel tak, jak si Petr Patočka představoval. Firma se tak ocitla na...

Vsadil na konopnou látku a jeho tenisky jsou dnes úspěšným hitem

Podnikatelský příběh Tomáše Rohala, který prorazil v Česku i ve světě s konopnými teniskami, není jen o úspěšné cestě...

Premium

Havel byl z jiného těsta, vzpomíná v rozhovoru exprezident Klaus

Jeden z hlavních aktérů polistopadového vývoje Václav Klaus starší hovořil pro LN o nepochopení kuponové privatizace i...

Premium

Sex je snadno dostupný, ale nevěra ještě není důvod k rozchodu

Tolerance je podle něj jen povýšenecký postoj k druhému a vytváří korupční prostředí, proto do partnerských ani jiných...

Premium

K jídlu suchý chleba, místo chráničů molitan. Zpověď Pastrňákovy mámy

Příběh jak z hollywoodského filmu. Marcela Ziembová je máma hokejové hvězdy světového formátu Davida Pastrňáka, kterému...

  • Další z rubriky

KOMENTÁŘ: Recese je jistá, krize bude třešinka na dortu

Titulek podle ekonoma Martina Mašáta prodává. Proto se poslední dobou vyrojilo mnoho ekonomů a analytiků, kteří vědí,...

KOMENTÁŘ: Sázky na jednu kartu se nevyplácejí! Diverzifikujte správně

Zacházet s vlastními úsporami neumí každý. Někdo nedokáže odložit stranou ani korunu, jiní se snaží peníze zhodnocovat,...

Investic není třeba se bát, ani když ekonomika začíná zpomalovat

Prakticky tři čtvrtiny veškerého finančního majetku domácností leží na bankovních účtech. A to přesto, že jejich...

KOMENTÁŘ: Dluhopisy trhají rekordy, je to však správně?

Výnosy dluhopisů dosahují historických minim. V praxi to znamená, že investoři dluhopisy nakupují jako zběsilí a jejich...

Najdete na iDNES.cz