Čtvrtek 23. září 2021, svátek má Berta
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Čtvrtek 23. září 2021 Berta

Na přímém půjčování lidí lidem se dá vydělat za rok 7 % i více

Spořicí účty a termínované vklady až na výjimky nenesou ani jedno procento ročně. Lidé využívají finanční produkty se státní podporou. A také začínají častěji uvažovat o tom, jak peníze investovat. Trendem jsou třeba půjčky mezi lidmi za zajímavý úrok. Ale bezpracný zisk to není.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Podstatou investice je, že výsledek není jistý. Máte sice naději na slušný výnos, na druhé straně je však riziko ztráty. Abyste je eliminovali, musíte pro to něco udělat. Ta nejjednodušší varianta je věnovat čas a energii výběru dobrého poradce. 

„Úspěch investice nespočívá ve výběru jednoho správného aktiva či cenného papíru, který je právě v kurzu, ale v rozložení rizika a výnosového potenciálu. A s tím by měl s ohledem na klientovy individuální možnosti pomoci dobrý správce,“ vysvětluje Štěpán Tvrdý z fondu NWD Global Multi Asset. 

Základem je podle něho ignorovat „zaručená“ doporučení k investicím výhradně do určitého regionu či odvětví. Základní strategií je rozložit rizika všemi směry. Mezi akcie, dluhopisy, nemovitosti i zlato a využívat příležitosti domácí i zahraniční.

I když najdete správce, kterému důvěřujete, nemáte zcela vyhráno. Ani ten nejlepší poradce vám totiž nezaručí, že budete jen a jen vydělávat.

Cítíte se na víc? Učte se

Kdo chce být samostatný a osobně rozhodovat o tom, kam jeho prostředky míří, musí počítat s tím, že je to docela náročná práce. Investování rozhodně nejsou peníze zadarmo, jak by se možná mohlo zdát. 

Nepřehlédněte

Možností, jak se naučit investovat, je nespočet třeba na internetu. Začátečník, který nemá ekonomické vzdělání, se však v záplavě informací (mnohdy protichůdných) snadno ztratí. Pokud chcete znalosti získat „naživo“ a přitom solidním způsobem, můžete vyzkoušet třeba semináře, které každoročně pořádá zdarma Fio banka a které jsou určeny veřejnosti, nejen jejím klientům. 

Na internetu také naleznete aplikace, které vám umožní „investování nanečisto“. Dostanete imaginární peníze a můžete si s nimi zkusit obchodovat. Výhodou je, že se naučíte pracovat s konkrétní aplikací, pochopíte poplatkovou politiku, zvládnete terminologii. 

Ale pozor, i když se vám nanečisto daří, s opravdovými penězi je to úplně jiné. „Původem nejrozsáhlejších ztrát privátních klientů jsou totiž chybné kroky investorů. Nakupují, když je něco v kurzu, prodávají, když je nálada na trzích mizerná,“ doplňuje Štěpán Tvrdý. A jsou-li ve hře vlastní reálné peníze, chyby se dělají snáze, než když investujete s pocitem, že o nic nejde.

Když půjčíte přímo, můžete vydělat víc než v bance

V poslední době jsou módní projekty sdílené ekonomiky. I to je investice. Pro mnohé lidi má velkou výhodu, mají pocit, že jí rozumějí. Nemusí studovat výroční zprávy velkých firem, sledovat vývoje cen akcií, mezinárodní situaci. Ba dokonce to všechno nemusí řešit v angličtině. Prostě si jen vyberou, komu půjčí, a je to. 

Vypadá to snadně a pro ty, kdo chtějí vydělat, je to hodně lákavé. Jaký je princip? Určitě jste zaregistrovali reklamy, kde lidé půjčují někomu jinému na novou koupelnu či karavan. A dostanou za to víc peněz, než kdyby své peníze uložili v bance, která by je někomu půjčila na novou koupelnu či karavan. 

Zprostředkovatelé půjček mezi lidmi snižují provozní náklady a díky tomu slibují většinu zisku investorům. A skutečně, vyhlašované úroky patří k těm lepším: například Zonky inzeruje aktuálně průměrný úrok pro investory 7,08 procenta ročně. Konkurenční Bankerat dokonce ve statistikách uvádí průměrný úrok pro investory 39 procent. 

Jenomže dovedete si představit, kdo je asi příjemcem půjčky s tak vysokým úrokem? Někdo, komu v bance nepůjčí a nejspíš neuspěl ani u „půjčovacích“ společností. A proč? Protože je u něho reálné riziko, že bude mít problémy se splácením.

Nedejte na dojemné příběhy

Velkou devizou tzv. P2P půjček (lidé lidem) je to, že nejsou anonymní. Tedy ona je to na jedné straně výhoda, na druhé straně riziko. „Investice by měly být o rozvaze, kreditu dlužníka a jeho schopnosti dluh splácet. Nebezpečím pro investorovy finance je to, že převáží emoce: například v podobě lákadla nerealisticky vysokého zhodnocení nebo lidských příběhů, které však nemusí být vždy úplně pravdivé,“ upozorňuje Miloš Filip z Generali Investments. 

Investor má však šanci sám vyloučit žadatele, kteří mají přehnaná očekávání. Například studentka Julča, která si chce půjčit 120 tisíc korun na pět let s úrokem maximálně tři procenta a neuvádí, na co peníze potřebuje, bude mít nejspíš smůlu. Je příliš neurčitá, nabízí málo a jako studentka nedává moc záruk. 

Na druhé straně třiadvacetiletý muž, který shání na půl roku 10 tisíc korun za 45 procent, by mohl některé investory na vysoký úrok nalákat. Když však uvede svůj měsíční příjem 45 tisíc korun, je to v celkovém kontextu také podezřelé. Proč by si s takovým platem musel půjčovat draze tak malou částku?

Raději půjčit více lidem trochu než jednomu hodně

Kdybyste nakupovali akcie, každý rozumný bankéř by vám doporučil, abyste nevložili všechny peníze do jedné firmy, ale ani do jednoho průmyslového odvětví. A podobné je to u půjček mezi lidmi. 

Podle Martina Burdy z investičního fondu Sirius Investments je výhodou, že investice P2P nabízejí povinné rozložení rizik. Například právě Zonky neumožňuje investorům vložit do jednoho projektu víc než pět tisíc korun. Kdybyste se rozhodli zainvestovat 50 tisíc korun, musíte si pro půjčení vybrat minimálně 10 lidí. A že by nesplácel nikdo z nich? To by byla opravdu smůla. Banking online zase umožní půjčit jednomu žadateli i víc, celkovou investici však limituje částkou 500 tisíc korun.

Kdo se při výběru splete a narazí na dlužníka, který nebude splácet, může počítat s určitou administrativní podporou zprostředkovatele. Ale rozhodně nelze spoléhat na to, že by se za něj někdo soudil a peníze mu vymohl zpět. Půjčené finance nejsou nijak pojištěné, a to si člověk musí uvědomit dřív, než se do sdílené ekonomiky zapojí.

  • Nejčtenější

Zaměstnanci i OSVČ s více dětmi dostanou od státu daňovou vratku

Díky daňové novele se během letošního roku zvyšuje daňové zvýhodnění na druhé a další děti. Vyšší daňové zvýhodnění se...

Nechávat teď ležet peníze na účtu v bance je holý nerozum

S rostoucí inflací si teď láme hlavu nejedna domácnost s volnými penězi. Řeší otázku, kam peníze uložit, jak je...

Vlastní bydlení je pro mnohé utopií, už i pro střední třídu

Premium Mít vlastní byt či dům se vyplatí. Pro třetinu Čechů je však takové bydlení stále větší utopií. Ceny nemovitostí jsou...

Kvůli pandemii nemohly podnikat, a tak přišly s novým nápadem

Během pandemie koronaviru musely omezit svá fungující podnikání. Daly hlavy dohromady a založily firmu Nosafro,...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Dvanáct tipů, jak si téměř okamžitě zlepšit náladu

Naše nálada je proměnlivá a okolností, které ji ovlivňují, je řada. Některé působí každodenně, jiné se objevují jen...

Talent funguje, když se nastartuje v mozku. Odemkněte ho, radí Jan Mühlfeit

Premium Dvaadvacet let pracoval ve firmě Microsoft po boku Billa Gatese. V byznysu se dostal na vrchol, ale také zažil strmý...

„Očkovat sa nechcu, je v tom sajrajt.“ Reportáž z obce, kde odmítají vakcínu

Premium Vyškovec je obec, kde se nejméně lidí z celé země nechalo očkovat proti koronaviru – jen necelých sedmnáct procent. V...

Když dva jsou málo. 5 pravd o sexu ve třech, které vám zatím nikdo neřekl

Premium Sex ve třech. Někdy o něm snil kdekdo z nás. Pojďme ovšem pohlédnout pravdě do očí. Pokud do své ložnice přizvete další...

  • Další z rubriky

Odpovědné investování není nové náboženství, ale nutnost

Společenská odpovědnost a udržitelnost se stává stále častějším zaklínadlem firem po celém světě. Kdo není ohleduplný k...

KOMENTÁŘ: Jak ochránit úspory před inflací

Až 40 % Čechů přiznává, že nyní přemýšlí o důležitosti spoření daleko více než před příchodem covidu-19. Jenomže...

Akciové fondy v srpnu přidaly 2,5 %. Inflaci trhy neřeší

Na akciových finančních trzích v srpnu pokračovala pozitivní nálada. Světové centrální banky potvrdily, že peníze...

Sedm rad, jak zhodnotit volné peníze investováním do půdy

Češi během pandemie moc neutráceli a vytvářeli si „opatrnostní“ rezervy. Teď mnozí hledají způsob, jak volné finanční...

Probudila mě bolest nehtů. Od té doby nemohu chodit, říká Alfred Strejček

Už téměř čtyři roky je Alfred Strejček (79) zcela odkázaný na péči druhých. Herci, recitátorovi, moderátorovi a...

Anife Vyskočilová má chatu v Suchdole s krásným výhledem na Prahu

Vzpomínáte si na poslední díl seriálu Sanitka, natočený podle skutečné události, kde na zahrádkářskou kolonii v...

Zhubla téměř 50 kilo, teď se zpěvačka Adele pochlubila novou láskou

Během posledních tří let se zpěvačce Adele (33) podařilo zhubnout téměř padesát kilogramů. Britka prožila od rozvodu s...

Legíny nejsou kalhoty. Jak je vybírat a nosit, abyste si neuřízla ostudu

Snad v každém dámském šatníku nalezneme alespoň jedny legíny. Kousek tkaniny se totiž stal miláčkem žen. Některé...

Obří dluhy čínského developera straší celý svět, už klesly akcie v USA

Čínský realitní kolos Evergrande zápasí s bilionovými dluhy. Kvůli tomu v pondělí výrazně klesaly indexy amerických i...